वित्तीय समावेशन की परिभाषा

वित्तीय समावेशन क्या है?

वित्तीय समावेशन वित्तीय उत्पादों और सेवाओं को सभी व्यक्तियों और व्यवसायों के लिए सुलभ और सस्ती बनाने के प्रयासों को संदर्भित करता है, भले ही उनके व्यक्तिगत निवल मूल्य या कंपनी के आकार की परवाह किए बिना। वित्तीय समावेशन उन बाधाओं को दूर करने का प्रयास करता है जो लोगों को वित्तीय क्षेत्र में भाग लेने और अपने जीवन को बेहतर बनाने के लिए इन सेवाओं का उपयोग करने से बाहर करते हैं। इसे समावेशी वित्त भी कहा जाता है।

चाबी छीन लेना

• वित्तीय समावेशन एक उचित लागत पर दुनिया की अधिक आबादी को रोज़मर्रा की वित्तीय सेवाएं उपलब्ध कराने का एक प्रयास है। फिनटेक में डिजिटल लेन-देन के रूप में लाभ, वित्तीय समावेशन को आसान बना रहे हैं। हालांकि, विश्व बैंक का अनुमान है कि लगभग 1.7 बिलियन वयस्क दुनिया भर में अभी भी बुनियादी बैंक खाते तक पहुंच की कमी है।

वित्तीय समावेशन कैसे काम करता है

जैसा कि विश्व बैंक ने अपनी वेबसाइट पर नोट किया है, वित्तीय समावेश "दिन-प्रतिदिन रहने की सुविधा प्रदान करता है, और परिवारों और व्यवसायों को दीर्घकालिक लक्ष्यों से लेकर अप्रत्याशित आपात स्थितियों तक हर चीज की योजना बनाने में मदद करता है।" यह अधिक है, यह जोड़ता है, "accountholders के रूप में, लोगों को अन्य वित्तीय सेवाओं का उपयोग करने की अधिक संभावना है, जैसे कि बचत, क्रेडिट और बीमा, व्यवसायों को शुरू करना और उनका विस्तार करना, शिक्षा या स्वास्थ्य में निवेश करना, जोखिम का प्रबंधन करना, और मौसम के वित्तीय झटके, जिनमें से सभी उनके जीवन की समग्र गुणवत्ता में सुधार कर सकते हैं। ”

जबकि वित्तीय समावेशन के लिए बाधाएं एक लंबे समय से समस्या रही हैं, कई प्रकार की ताकतें अब वित्तीय सेवाओं के प्रकार तक पहुंचने में मदद कर रही हैं, जो कई संपन्न उपभोक्ताओं को दी जाती हैं।

अपने हिस्से के लिए, वित्तीय उद्योग लगातार वैश्विक आबादी के लिए उत्पादों और सेवाओं को प्रदान करने के लिए नए तरीकों के साथ आ रहा है, और अक्सर प्रक्रिया में लाभ की ओर मुड़ता है। उदाहरण के लिए, वित्तीय प्रौद्योगिकी (या फिनटेक) के बढ़ते उपयोग ने वित्तीय सेवाओं के लिए दुर्गमता की समस्या को दूर करने के लिए अभिनव उपकरण प्रदान किए हैं और व्यक्तियों और संगठनों के लिए नए तरीकों को तैयार किया है ताकि वे उचित लागत पर सेवाओं को प्राप्त कर सकें।

विकासशील देशों में पीयर-टू-पीयर लेंडिंग विशेष रूप से महत्वपूर्ण हो गई है, जहां लोगों को पारंपरिक बैंक वित्तपोषण तक पहुंच नहीं हो सकती है।

फिनटेक विकास के कुछ उदाहरणों में हाल के वर्षों में शामिल किए जाने का कारण शामिल है, जिसमें कैशलेस डिजिटल लेनदेन का बढ़ता उपयोग, कम शुल्क वाले रोबो-सलाहकारों का आगमन और क्राउडफंडिंग और पीयर-टू-पीयर (पी 2 पी) या सामाजिक वृद्धि शामिल है। उधार। P2P उधार उभरते बाजारों में लोगों के लिए विशेष रूप से फायदेमंद साबित हुआ है, जो पारंपरिक वित्तीय संस्थानों से ऋण के लिए अयोग्य हो सकते हैं क्योंकि उनके पास अपनी साख का आकलन करने के लिए वित्तीय इतिहास या क्रेडिट रिकॉर्ड की कमी है। माइक्रोलेंडिंग भी उन जगहों पर पूंजी का एक स्रोत बन गया है जहां से आना मुश्किल है।

हालांकि इन नवीन सेवाओं ने वित्तीय बाजार में अधिक प्रतिभागियों को लाया है, फिर भी दुनिया की आबादी का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है - जिसमें संयुक्त राज्य अमेरिका भी शामिल है - जिसमें इस तरह की पहुंच का अभाव है और उदाहरण के लिए, या तो अनबैंक या अंडरबैंक है।

विश्व बैंक समूह, जिसमें विश्व बैंक और अंतर्राष्ट्रीय वित्त निगम दोनों शामिल हैं, भी यूनिवर्सल फाइनेंशियल एक्सेस 2020 नामक एक पहल को प्रायोजित कर रहा है, जिसका लक्ष्य यह सुनिश्चित करना है कि वर्ष 2020 तक, अतिरिक्त 1 बिलियन वयस्कों की "पहुंच" होगी। अपने वित्तीय जीवन का प्रबंधन करने के लिए मूल बिल्डिंग ब्लॉक के रूप में पैसे स्टोर करने, भेजने और भुगतान प्राप्त करने के लिए एक लेनदेन खाते में।"

यदि यह सफल रहा, तो यह प्रयास उन वयस्कों की संख्या को काफी कम कर देगा, जिनके पास वर्तमान में अल्पविकसित वित्तीय सेवाओं की कमी है, जिसका अनुमान विश्व बैंक ने हाल ही में 1.7 बिलियन लगाया।