वित्तीय संकट की परिभाषा

वित्तीय संकट क्या है?

वित्तीय संकट एक ऐसी स्थिति है जिसमें कोई कंपनी या व्यक्ति राजस्व या आय उत्पन्न नहीं कर सकता है क्योंकि यह अपने वित्तीय दायित्वों को पूरा करने या भुगतान करने में असमर्थ है। यह आम तौर पर उच्च स्थिर लागत, अशिक्षित संपत्ति या राजस्व के कारण आर्थिक मंदी के प्रति संवेदनशील है।

वित्तीय संकट के संकेतों को अनदेखा करना किसी कंपनी के लिए विनाशकारी हो सकता है। एक समय आ सकता है जब गंभीर वित्तीय संकट को दूर नहीं किया जा सकता है क्योंकि कंपनी या व्यक्ति के दायित्वों बहुत अधिक हैं और भुगतान नहीं किया जा सकता है, और ऋण की भरपाई के लिए पर्याप्त राजस्व नहीं है। यदि ऐसा होता है, तो दिवालियापन एकमात्र विकल्प हो सकता है।

वित्तीय संकट को समझना

यदि किसी कंपनी या व्यक्ति को उस समय की अवधि का अनुभव होता है जब वह अपने बिल और अन्य दायित्वों का भुगतान उनकी नियत तारीख तक नहीं कर सकता है, तो यह वित्तीय संकट का सामना करने की संभावना है। इनमें से कुछ खर्चों में (महंगी) वित्तपोषण, परियोजनाओं की अवसर लागत, और ऐसे कर्मचारी शामिल हो सकते हैं जो उत्पादक नहीं हैं। एक संकटग्रस्त फर्म के कर्मचारियों में आमतौर पर कम मनोबल और उच्च तनाव होता है जो दिवालिया होने की संभावना बढ़ जाती है, जो उन्हें अपनी नौकरी से बाहर कर सकती है।

वित्तीय संकट से गुजर रही कंपनियों को वित्तपोषण को सुरक्षित करना मुश्किल हो सकता है। वे अपने बाजार मूल्य को महत्वपूर्ण रूप से कम कर सकते हैं, ग्राहकों को वापस आर्डर काट रहे हैं, और आपूर्तिकर्ता उनकी डिलीवरी की शर्तों को बदल रहे हैं।

कंपनी के वित्तीय विवरण को देखने से निवेशकों और अन्य लोगों को इसके वित्तीय स्वास्थ्य का निर्धारण करने में मदद मिल सकती है। उदाहरण के लिए, नकदी प्रवाह के बयानों के तहत नकारात्मक नकदी प्रवाह वित्तीय संकट का एक संकेतक है। यह नकद भुगतान और प्राप्तियों, उच्च ब्याज भुगतान और कार्यशील पूंजी में गिरावट के बीच एक बड़े अंतर के कारण हो सकता है।

वित्तीय संकट का अनुभव करने वाले व्यक्ति खुद को ऐसी स्थिति में पा सकते हैं जहां उनके ऋण उनकी मासिक आय से बहुत अधिक हैं। इसमें घर या किराया भुगतान, कार भुगतान और क्रेडिट कार्ड और उपयोगिता बिल शामिल हैं। जो लोग इस तरह की स्थितियों का अनुभव करते हैं वे समय की विस्तारित अवधि के लिए इससे गुजरते हैं।

ऐसे व्यक्ति जो वित्तीय संकट का अनुभव करते हैं, वे लेनदारों के निर्णय, निर्णय या कानूनी कार्रवाई के अधीन हो सकते हैं।

विशेष ध्यान

वित्तीय संकट के संकेत

इंगित करने के लिए कई संकेत हैं कि कंपनी वित्तीय संकट का सामना कर रही है। खराब मुनाफे से संकेत मिल सकता है कि कोई कंपनी आर्थिक रूप से अस्वस्थ है। यहां तक ​​कि तोड़ने के लिए संघर्ष एक व्यवसाय इंगित करता है कि आंतरिक धन से खुद को बनाए नहीं रख सकता है और बाहरी रूप से पूंजी जुटाने की जरूरत है। यह कंपनी के व्यापार जोखिम को बढ़ाता है और उधारदाताओं, आपूर्तिकर्ताओं, निवेशकों और बैंकों के साथ अपनी साख को कम करता है। निधियों की पहुंच सीमित करने से आमतौर पर कंपनी (या व्यक्तिगत) विफल हो जाती है।

खराब बिक्री वृद्धि या गिरावट से संकेत मिलता है कि बाजार सकारात्मक रूप से कंपनी के उत्पादों या सेवाओं को अपने व्यवसाय मॉडल के आधार पर प्राप्त नहीं कर रहा है। जब चरम विपणन गतिविधियों में कोई वृद्धि नहीं होती है, तो बाजार प्रसाद से संतुष्ट नहीं हो सकता है, और कंपनी बंद हो सकती है। इसी तरह, यदि कोई कंपनी खराब गुणवत्ता वाले उत्पाद या सेवाएं प्रदान करती है, तो उपभोक्ता प्रतियोगियों से खरीदना शुरू कर देते हैं, अंततः एक व्यवसाय को अपने दरवाजे बंद करने के लिए मजबूर करते हैं।

जब देनदार कंपनी को अपने ऋण का भुगतान करने में बहुत अधिक समय लेते हैं, तो नकदी प्रवाह गंभीर रूप से बढ़ाया जा सकता है। व्यवसाय या व्यक्ति अपनी देनदारियों का भुगतान करने में असमर्थ हो सकता है। जोखिम विशेष रूप से तब बढ़ जाता है जब किसी कंपनी के एक या दो प्रमुख ग्राहक होते हैं।

चाबी छीन लेना

• वित्तीय संकट तब होता है जब कोई कंपनी या व्यक्ति राजस्व या आय उत्पन्न नहीं कर सकता है या अपने वित्तीय दायित्वों को पूरा नहीं कर सकता है। वित्तीय संकट आमतौर पर दिवालियापन से पहले अंतिम चरण होता है। स्थिति को मापने के लिए, कंपनी या व्यक्ति जैसे विकल्पों पर विचार कर सकते हैं। ऋण पुनर्गठन या लागत पर वापस कटौती।

बड़े वित्तीय संस्थानों में वित्तीय संकट

2007-2008 के वित्तीय संकट में योगदान देने वाला एक कारक संकटग्रस्त वित्तीय संस्थानों के लिए सरकार के आपातकालीन ऋणों का इतिहास था और बाजार विफल होने के लिए बहुत बड़ा मानते थे। इस इतिहास ने वित्तीय क्षेत्र के कुछ हिस्सों को नुकसान से बचाने के लिए एक उम्मीद पैदा की।

संघीय वित्तीय सुरक्षा जाल को बड़े वित्तीय संस्थानों और उनके लेनदारों को विफलता से बचाने और वित्तीय प्रणाली को प्रणालीगत जोखिम को कम करने के लिए माना जाता है। हालाँकि, संघीय गारंटियाँ, अनुचित जोखिम लेने को प्रोत्साहित कर सकती हैं, जिससे सिस्टम में सुरक्षा अस्थिरता पैदा हो सकती है।

क्योंकि सरकारी सुरक्षा जाल जोखिम उठाने की सब्सिडी देता है, जो निवेशक सरकार द्वारा संरक्षित महसूस करते हैं वे अधिक जोखिम उठाने के लिए मुआवजे के रूप में उच्च पैदावार की मांग करने की संभावना कम हो सकते हैं। इसी तरह, लेनदारों को कम से कम निगरानी फर्मों के लिए तत्काल आवश्यकता महसूस हो सकती है।

अत्यधिक जोखिम लेने का मतलब है कि फर्मों को संकट का अनुभव होने की संभावना है और विलायक रहने के लिए खैरात की आवश्यकता हो सकती है। अतिरिक्त खैरात बाजार के अनुशासन को और खराब कर सकते हैं।

संकल्प योजना, या रहने की इच्छाशक्ति, जमानत के खिलाफ विश्वसनीयता स्थापित करने का एक महत्वपूर्ण तरीका हो सकता है। वित्तीय संकट के समय में सरकारी सुरक्षा जाल कम आकर्षक विकल्प हो सकता है।

कैसे करें आर्थिक तंगी का उपाय

जितना मुश्किल यह लग सकता है कि चीजों को चालू करने और वित्तीय संकट को दूर करने के कुछ तरीके हो सकते हैं। कई कंपनियों द्वारा की जाने वाली पहली चीजों में से एक अपने व्यवसाय की योजना की समीक्षा करना है। इसमें बाजार में इसके संचालन और प्रदर्शन दोनों शामिल होने चाहिए, साथ ही साथ अपने सभी लक्ष्यों को पूरा करने के लिए एक लक्ष्य तिथि निर्धारित करना चाहिए।

एक और विचार है कि लागत में कटौती कहां की जाए। इसमें कर्मचारियों को काटना या प्रबंधन प्रोत्साहन पर कटौती करना भी शामिल हो सकता है, जो अक्सर एक व्यवसाय की निचली रेखा के लिए महंगा हो सकता है।

कुछ कंपनियां अपने ऋणों के पुनर्गठन पर विचार कर सकती हैं। इस प्रक्रिया के तहत, जो कंपनियां अपने दायित्वों को पूरा नहीं कर सकती हैं वे अपने ऋण को फिर से प्राप्त कर सकती हैं और अपनी तरलता में सुधार करने के लिए अपने पुनर्भुगतान की शर्तों को बदल सकती हैं। पुनर्गठन करके, वे संचालन जारी रख सकते हैं।

उन व्यक्तियों के लिए जो वित्तीय संकट का अनुभव करते हैं, स्थिति को मापने के लिए युक्तियाँ ऊपर सूचीबद्ध लोगों के समान हैं। इससे प्रभावित लोगों को अनावश्यक या अत्यधिक खर्च करने की आदतों जैसे कि बाहर खाना, यात्रा, और अन्य खरीद पर कटौती करना समझदारी लग सकती है, जिसे एक लक्जरी माना जा सकता है। एक अन्य विकल्प क्रेडिट काउंसलिंग हो सकता है। क्रेडिट काउंसलिंग के साथ, एक काउंसलर एक देनदार के दायित्वों का पुनर्मिलन करता है, जिससे वह दिवालिया होने से बच सकता है।