निष्ठा समीक्षा जाओ

2019 रोबो-सलाहकार पुरस्कार

निष्ठा गो ने निम्नलिखित श्रेणी में एक पुरस्कार जीता:

महत्वपूर्ण

इस फिडेलिटी गो रॉबो-सलाहकार समीक्षा के अलावा, हमने फिडेलिटी की पारंपरिक ब्रोकरेज सेवाओं की भी समीक्षा की है।

फिडेलिटी गो को युवा निवेशक को ध्यान में रखकर बनाया गया है और इसका यूजर इंटरफेस बहुत ही सरल है। ऑल-डिजिटल सेवा आपको एकल लक्ष्य का प्रबंधन करने देती है और फिडेलिटी के विभिन्न प्रबंधित उत्पादों के लिए परिचयात्मक स्तर है। जैसा कि 2016 में लॉन्च होने के बाद से उत्पाद विकसित हुआ है, युवा और उभरते निवेशकों को निवेश के आसपास झिझक दूर करने में मदद करने पर ध्यान केंद्रित किया गया है। इसे ध्यान में रखते हुए, एक नया ग्राहक जमा किए बिना एक खाता खोल सकता है, लेकिन आपको कोई भी निवेश करने के लिए कम से कम $ 10 की आवश्यकता होगी। फिडेलिटी ने अधिक निवेशकों को आकर्षित करने के लिए वसंत 2018 में न्यूनतम निवेश $ 5, 000 से गिरा दिया जो अभी शुरू हो रहे हैं।

जैसे-जैसे आपका वित्तीय जीवन अधिक जटिल होता जाता है, आप सलाहकार के प्रस्तावों को चुन सकते हैं जिसमें वित्तीय सलाहकार का व्यक्तिगत मार्गदर्शन शामिल हो। फिडेलिटी की योजना एक नई सेवा, निजीकृत योजना और सलाह, बाद में 2019 में, न्यूनतम $ 25, 000 के साथ शुरू करने की है। इसके अलावा, फिदेलिटी वेल्थ सर्विसेज के माध्यम से $ 250, 000 से अधिक के निवेशकों के लिए प्रबंधित खाते हैं।

पेशेवरों

एक खाता खोलना सरल और सीधा है
मंच को निवेश शुरू करने के लिए सिर्फ $ 10 की आवश्यकता होती है
मासिक लागत का विस्तार से वर्णन किया गया है
कुल फीस कम है

विपक्ष

आप एक समय में केवल एक ही लक्ष्य का प्रबंधन कर सकते हैं
पोर्टफोलियो में केवल मालिकाना म्यूचुअल फंड शामिल हैं
कोई सामाजिक रूप से जिम्मेदार पोर्टफोलियो विकल्प नहीं
कर-नुकसान की कटाई नहीं

खाता स्थापित करना

4.7

फिडेलिटी गो में एक आसान और सरल खाता सेटअप प्रक्रिया है। पांच सरल सवालों के जवाब देने के बाद, जैसे कि आपका जन्म हुआ वर्ष और आपकी वार्षिक कर योग्य आय, आपको अपने प्रस्तावित पोर्टफोलियो के अवलोकन के साथ प्रस्तुत किया जाता है। आप इस बिंदु पर मान्यताओं को मोड़ सकते हैं या एक अलग जोखिम स्तर चुन सकते हैं। आपको स्पष्ट रूप से दिखाया गया है कि लागत एक फिडेलिटी गो खाते से जुड़ी हुई है, जो एक बहुत ही प्रशंसित विशेषता है।

पोर्टफोलियो पूरी तरह से मालिकाना फ़िडेलिटी म्यूचुअल फंड में निवेश किए जाते हैं। अधिकांश रॉबो-एडवाइजरी ईटीएफ में फंड का निवेश करते हैं, लेकिन फिडेलिटी अपने स्वयं के शून्य शुल्क वाले मालिकाना फंड का उपयोग करता है।

एक बार जब आप आगे बढ़ना चुनते हैं, तो आप एक निवेश खाता खोलते हैं और एक बैंक खाता जोड़ते हैं ताकि फ़िडेलिटी गो पोर्टफोलियो को वित्त पोषित किया जा सके। आपको इस चरण के दौरान नियमित जमा करने के लिए प्रोत्साहित किया जाता है। दुर्भाग्य से, आप अन्य खातों या दलालों से संपत्ति स्थानांतरित नहीं कर सकते हैं - आप केवल नकद के साथ एक फिडेलिटी गो खाते को निधि दे सकते हैं। हालाँकि, 401 (के) खाते से एक फिडेलिटी गो रोलओवर इरा खाते में नकद रोल करना संभव है।

लक्ष्य की स्थापना

3.9

फिडेलिटी गो को फिडेलिटी इकोसिस्टम का हिस्सा होने का फायदा मिलता है। आप केवल एक लक्ष्य को फिडेलिटी गो का उपयोग करके ट्रैक कर सकते हैं, लेकिन यदि आप अलग-अलग लक्ष्यों के लिए धन समर्पित करना चाहते हैं तो आप कई खाते खोल सकते हैं। एक बार जब खाते को वित्त पोषित किया जाता है और निवेश किया जाता है, तो आप अपनी लक्षित तिथि के साथ पहुंचने की कोशिश कर रहे एक डॉलर की राशि चुन सकते हैं। फ़िडेलिटी तब आपके आरंभिक जमा और योजनाबद्ध मासिक परिवर्धन के आधार पर, आपके डॉलर के लक्ष्य तक पहुँचने की संभावना का अनुमान लगाती है। यदि ऐसा लगता है कि आप अपने लक्ष्य तक नहीं पहुंच सकते हैं, तो फिडेलिटी आपके द्वारा की जा सकने वाली चीजों के कुछ सुझाव प्रदान करता है जो आपकी सफलता की संभावना को बेहतर बना सकते हैं। यदि आप अपने फिडेलिटी गो खाते को IRA के रूप में सेट करते हैं, तो आपको अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य तक पहुंचने की संभावना दिखाई जाएगी।

फिडेलिटी गो क्लाइंट उन सभी नियोजन साधनों का उपयोग कर सकता है जो फिडेलिटी प्रदान करता है, जो प्रमुख मील के पत्थर पर ध्यान केंद्रित करता है जिसमें बच्चे को रखना या गोद लेना, शादी करना, संपत्ति की योजना बनाना, तलाक लेना, व्यवसाय शुरू करना और अन्य लक्ष्य शामिल होते हैं। ये नियोजन उपकरण फिडेलिटी गो में निर्मित होने के बजाय फिडेलिटी प्लानिंग एंड गाइडेंस सेंटर पर उपलब्ध हैं, लेकिन वे अभी भी एक अविश्वसनीय संसाधन हैं।

खाता सेवाएँ

3.8

फिडेलिटी गो खाता मार्जिन, ऋण या बैंकिंग क्षमताओं की पेशकश नहीं करता है, हालांकि आप फिदेलिटी में अन्य खातों के साथ उन सेवाओं तक पहुंच सकते हैं। यदि कोई ग्राहक अपने जोखिम माप को बदलता है और एक अलग पोर्टफोलियो में जाने का फैसला करता है, तो खाते को आवश्यकतानुसार पुनर्निवेशित किया जाता है। खाते में कोई भी नकदी मनी मार्केट फंड में बह जाती है जो वर्तमान में 2% से अधिक है।

फिडेलिटी गो खातों को मासिक प्रगति अपडेट के अलावा एक नियमित वार्षिक समीक्षा के लिए डिज़ाइन किया गया है। ये वार्षिक समीक्षा यह सुनिश्चित करने के लिए हैं कि आप जिस रणनीति का उपयोग कर रहे हैं और जो लक्ष्य आप की ओर काम कर रहे हैं, वे अभी भी प्रासंगिक हैं। यह एक अच्छा स्पर्श है, क्योंकि रॉबो-एडवाइजरी की हाथों से बंद प्रकृति निवेशकों को अन्यथा उनके पोर्टफोलियो के लिए एक सेट-एंड-एप्रोच दृष्टिकोण लेने के लिए प्रेरित कर सकती है।

पोर्टफोलियो सामग्री

निष्ठा शून्य-शुल्क म्यूचुअल फंड

फिडेलिटी गो विशेष रूप से फिडेलिटी फ्लेक्स शून्य-शुल्क म्यूचुअल फंड का उपयोग करके पोर्टफोलियो बनाने के लिए फिडेलिटी ऑफ इनवेस्टमेंट प्रोफेशनल्स की टीम को आकर्षित करती है। ये धन प्रबंधित खातों के बाहर के निवेशकों के लिए उपलब्ध नहीं हैं। फिडेलिटी के निवेश पेशेवरों ने पोर्टफोलियो की निगरानी और पुनर्संतुलन का ध्यान रखा है। तो फ़िडेलिटी गो आपको मानव वित्तीय सलाहकारों तक पहुंच नहीं देता है, लेकिन मानव आपके निवेश प्रोफ़ाइल से मेल खाने वाले विभागों के पीछे हैं। क्योंकि फिडेलिटी गो केवल फिडेलिटी के स्वयं के म्यूचुअल फंड तक पहुंच और जोखिम प्रदान करता है, उन्हें अन्यथा की तुलना में काफी कम रैंकिंग मिली।

पोर्टफोलियो प्रबंधन

3.9

जैसा कि उल्लेख किया गया है, पोर्टफोलियो फिडेलिटी द्वारा प्रबंधित धन से बना है। लगभग 0.5% नकद में आयोजित किया जाता है। फिडेलिटी गो टैक्स-हार्वेस्टिंग की पेशकश नहीं करता है, सबसे अधिक संभावना है कि ईटीएफ के बजाय इसके मालिकाना म्यूचुअल फंड का उपयोग करने के कारण जो कर योग्य खाते पर करों को कम करने के लिए उपयोग किया जा सकता है। हालांकि, यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि फिडेलिटी गो कर योग्य खातों में नगरपालिका बांड की तरह कर-सुव्यवस्थित निवेश शामिल हो सकते हैं। यह एक टैक्स-न्यूनतमकरण / प्रदर्शन बढ़ाने की रणनीति है, लेकिन यह टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग के बराबर नहीं है।

पोर्टफोलियो रिबैलेंसिंग तब होती है जब खाते में नकदी एक आंतरिक सीमा (लगभग 1%) से टकराती है, लक्ष्य आवंटन या अर्ध-वार्षिक से काफी हद तक बहती है। फिडेलिटी गो पोर्टफोलियो की निरंतर निगरानी की जाती है, इसलिए यदि बाजार या तो दिशा में महत्वपूर्ण रूप से आगे बढ़ता है और पोर्टफोलियो चयनित निवेश रणनीति से काफी प्रभावित होता है, तो एक असंतुलन को ट्रिगर किया जा सकता है।

प्रयोगकर्ता का अनुभव

4.1

मोबाइल का अनुभव

फिडेलिटी गो को फिडेलिटी के मोबाइल ऐप में बनाया गया है। आप उत्तरदायी वेब अनुभव पर मोबाइल डिवाइस के माध्यम से एक खाता खोल सकते हैं। खाता खोलने के बाद, इसे मूल मोबाइल ऐप में देखा जा सकता है। खाते में गतिविधि देखने के लिए पोर्टफोलियो सूची में "फिडेलिटी गो" खाते पर टैप करें।

क्योंकि फिडेलिटी गो को समग्र फ़िडेलिटी प्लेटफ़ॉर्म में बनाया गया है, यह आपके द्वारा इच्छित सटीक सुविधा को खोजने के लिए भ्रमित हो सकता है।

डेस्कटॉप अनुभव

फ़िडेलिटी गो के लिए एक अलग वेब पता है, लेकिन यह आपको खाता खोलने के लिए लैंडिंग पृष्ठ पर ले जाता है। एक बार जब आपका खाता खुला और वित्त पोषित होता है, तो यह मानक फिडेलिटी वेब प्लेटफॉर्म के भीतर दिखाई देता है। प्रत्येक फ़िडेलिटी गो खाता एक एकल लक्ष्य के लिए समर्पित है, इसलिए कई लक्ष्यों वाले लोगों को प्रत्येक लक्ष्य को अपना नाम देने के लिए खाता सेटिंग टूल का उपयोग करना सुनिश्चित करना चाहिए। अन्यथा, सूची भ्रामक हो सकती है।

ग्राहक सेवा

3.3

फिडेलिटी गो एक डिजिटल-मात्र पेशकश है, इसलिए लगभग सभी समर्थन ऑनलाइन है। आप चैट फ़ंक्शन का उपयोग 24/7 कर सकते हैं। एफएक्यू कुछ हद तक संक्षिप्त हैं, इसलिए यदि आपके पास एक सवाल है जिसका जवाब देने के लिए अधिक सहायता की आवश्यकता है, तो आप एक लंबी फोन कतार में समाप्त हो जाएंगे। एक बार एक एजेंट लाइन को उठाता है, हालांकि, हमने पाया कि हमारे सवालों के जवाब एक ज्ञानी प्रतिनिधि द्वारा गहराई से दिए गए थे।

शिक्षा और सुरक्षा

3.6

जब शिक्षा और सुरक्षा की बात आती है, तो फिडेलिटी गो एक बार फिर बड़े फिडेलिटी इकोसिस्टम से लाभ उठाने में सक्षम है। फिडेलिटी गो वेबसाइट और मोबाइल ऐप दोनों ही बहुत उच्च सुरक्षा सुविधाओं को रोजगार देते हैं। वेबसाइट में वित्तीय जानकारी को संभालने वाली साइटों के लिए 128-बिट, दो-तरफ़ा डेटा एन्क्रिप्शन, धोखाधड़ी का पता लगाने और अन्य सभी मानक प्रसाद हैं। मोबाइल एप्लिकेशन को फिंगरप्रिंट या चेहरे की पहचान तकनीक के साथ अनलॉक किया जा सकता है। फिडेलिटी गो ग्राहक सेवा के लिए कॉल पर टू-फैक्टर ऑथेंटिकेशन, मनी ट्रांसफर लॉकडाउन, सिक्योरिटी टेक्स्ट अलर्ट और वॉयस रिकग्निशन टेक्नोलॉजी भी प्रदान करता है।

फिडेलिटी की वेबसाइट निवेशक शिक्षा के साथ भरी हुई है, हालांकि फिडेलिटी गो के भीतर दी जाने वाली सहायता रोबो-सलाहकार पर ही केंद्रित है। एक बार जब आप फिडेलिटी गो के साथ वित्त पोषित खाते, सभी वीडियो, लेख, और फिडेलिटी द्वारा प्रकाशित कक्षाएं उपलब्ध हैं। फ़िडेलिटी ने नए निवेशकों के लिए एक साइट भी शुरू की है जिसे MyMoney (https://www.fidelity.com/mymoney) कहा जाता है, जिसका उद्देश्य युवाओं को वित्तीय सुरक्षा की ओर ले जाना है।

कमीशन और शुल्क

3.9

एक फिडेलिटी गो खाते के लिए प्रबंधन शुल्क प्रति वर्ष 0.35%, मासिक शुल्क है। यह प्रतिस्पर्धी के रूप में ध्वनि नहीं करता है क्योंकि यह वास्तव में है क्योंकि खाते में अंतर्निहित म्यूचुअल फंड अतिरिक्त शुल्क नहीं लेते हैं। कुछ कम शुल्क वाले रोबो-एडिसरीज वास्तव में फिडेलिटी गो की तुलना में अधिक महंगे हो सकते हैं जब अंतर्निहित फंड के औसत व्यय अनुपात मिश्रण में जोड़े जाते हैं।

$ 5, 000 पोर्टफोलियो का प्रबंधन करने के लिए मासिक लागत: $ 1.46 मासिक लागत $ 25, 000 पोर्टफोलियो का प्रबंधन करने के लिए: $ 7.29 मासिक लागत $ 100, 000 पोर्टफोलियो का प्रबंधन करने के लिए: $ 29.17

क्या निष्ठा तुम्हारे लिए एक अच्छी फिट है?

फ़िडेलिटी गो को फर्म के लिए एक रक्षात्मक पैंतरेबाज़ी के रूप में डालना आसान है, जिसे अपने ग्राहकों की नकदी को अन्य रोबो-एडिसरीज में बहने से रोकने के लिए डिज़ाइन किया गया है। एक वित्तीय योजना बनाने में फ़िडेलिटी की मुख्य वेबसाइट पर जानकारी के माध्यम से वैडिंग शामिल हो सकती है और कुछ लक्ष्य नियोजन के लिए आवश्यक उपकरण गो ऑफ़र में नहीं बनाए जाते हैं। यह रोसो-एडवाइजरी के कुछ प्रमुख लाभों को याद कर रहा है जैसे कि टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग। हालाँकि, यह दृश्य निष्ठा गो के लिए लक्षित लक्ष्य को अनदेखा करता है।

फिडेलिटी गो का उद्देश्य हाथों से दूर रहने वाले निवेशकों से है, जो कम लागत वाले विकल्प की तलाश में हैं जो कि पोर्टफोलियो के लिए पेशेवर मानव निरीक्षण के साथ आता है, लेकिन नियोजन के लिए नहीं। हां, आप वास्तव में एक पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने या ईटीएफ को हथियाने की अपनी क्षमता छोड़ रहे हैं जो व्यक्तिगत रूप से आपकी रुचि रखते हैं।

फिडेलिटी गो की पूरी बात यह है कि आप अपने पैसे को एक पोर्टफोलियो में डाल सकते हैं और फिडेलिटी गो बाकी की देखभाल करता है - और वे आपके निवेश की समीक्षा करने के लिए भी संकेत देंगे, यदि आप मासिक अपडेट नहीं पढ़ रहे हैं। यदि आप अधिक नियंत्रण चाहते हैं और अधिक सक्रिय रूप से शामिल होना चाहते हैं, तो यह आपके लिए रोबो-एडवाइजरी नहीं है। यदि, हालांकि, आप सस्ते पर एक अच्छी तरह से स्थापित खिलाड़ी के साथ निवेश करना चाहते हैं, तो फिडेलिटी गो बहुत मजबूत उम्मीदवार है।

फिडेलिटी गो की तुलना करें

फिडेलिटी गो में एक आसानी से उपयोग होने वाला इंटरफ़ेस है और एक नए निवेशक के लिए तैयार है। देखें कि उन्होंने अन्य रोबो-सलाहकार के खिलाफ हमारी तुलना कैसे की।

क्रियाविधि

इन्वेस्टोपेडिया निवेशकों को निष्पक्ष, व्यापक समीक्षा और रोबो-सलाहकारों की रेटिंग प्रदान करने के लिए समर्पित है। हमारी 2019 की समीक्षा में उपयोगकर्ता अनुभव, लक्ष्य निर्धारण क्षमता, पोर्टफोलियो सामग्री, लागत और शुल्क, सुरक्षा, मोबाइल अनुभव और ग्राहक सेवा सहित 32 रोबो-सलाहकार प्लेटफार्मों के सभी पहलुओं के मूल्यांकन के छह महीने का परिणाम है। हमने 300 से अधिक डेटा पॉइंट एकत्र किए जो हमारे स्कोरिंग सिस्टम में वजन करते थे।

हमारे द्वारा समीक्षा की गई प्रत्येक रबो-सलाहकार से उनके मूल्यांकन में उपयोग किए गए उनके मंच के बारे में 50-बिंदु सर्वेक्षण भरने के लिए कहा गया था। कई रोबो-सलाहकारों ने हमें अपने प्लेटफार्मों के इन-पर्सन प्रदर्शनों के साथ भी प्रदान किया।

थेरेसा डब्लू केरी के नेतृत्व में उद्योग विशेषज्ञों की हमारी टीम ने हमारी समीक्षा की और सभी स्तरों पर निवेशकों के लिए रोबो-सलाहकार प्लेटफार्मों की रैंकिंग के लिए इस सर्वश्रेष्ठ-इन-इंडस्ट्री पद्धति का विकास किया। हमारी पूरी कार्यप्रणाली पढ़ने के लिए यहां क्लिक करें।

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