Fdic बीमित खाता परिभाषा

एफडीआईसी बीमित खाता क्या है?

एफडीआईसी बीमित खाता एक बैंक या थ्रिफ्ट खाता है, जो फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉरपोरेशन (एफडीआईसी) द्वारा कवर किया जाता है, जो बैंक की विफलता की स्थिति में ग्राहक जमा की सुरक्षा के लिए जिम्मेदार एक स्वतंत्र संघीय एजेंसी है।

अधिकतम बीमा योग्य एक योग्य खाते में राशि $ 250, 000 प्रति जमाकर्ता, प्रति FDIC- बीमित बैंक और प्रति स्वामित्व श्रेणी है। इसका मतलब है कि यदि आपके पास बैंक खाते में उस आंकड़े तक है और बैंक विफल रहता है, तो एफडीआईसी आपको हुए नुकसान की प्रतिपूर्ति करता है। कोई भी राशि जो $ 250, 000 से अधिक है, उसे कई FDIC- बीमित बैंकों के बीच फैलाना चाहिए।

चाबी छीन लेना

• एफडीआईसी बीमित खाता एक ऐसी संस्था का बैंक खाता है, जहां जमाओं को बैंक की विफलता या चोरी के खिलाफ सुरक्षित रूप से संरक्षित किया जाता है। एफडीआईसी एक संघटित रूप से समर्थित जमा बीमा योजना है जहां सदस्य बैंक दावों के लिए नियमित रूप से प्रीमियम का भुगतान करते हैं। अधिकतम बीमा राशि वर्तमान में प्रति जमाकर्ता 250, 000 है, प्रति बैंक।

एफडीआईसी बीमित खाते को समझना

कैसे, और क्यों, FDIC कार्यों के साथ पकड़ पाने के लिए, यह समझना महत्वपूर्ण है कि आधुनिक बचत और ऋण प्रणाली कैसे काम करती है। आधुनिक बैंक खाते सुरक्षित जमा बॉक्स की तरह नहीं हैं; जमाकर्ता भविष्य में वापसी तक मूर्खतापूर्ण प्रतीक्षा करने के लिए एक व्यक्तिगत वॉल्ट दराज में नहीं जाता है। इसके बजाय, बैंक नए बनाने के लिए जमाकर्ताओं के खातों से पैसा निकालते हैं ऋण क्योंकि वे ब्याज से राजस्व उत्पन्न करना चाहते हैं।

संघीय सरकार को अधिकांश बैंकों को सभी जमाओं का केवल 10 प्रतिशत हाथ पर रखने की आवश्यकता होती है, जिसका अर्थ है कि अन्य 90 प्रतिशत का उपयोग ऋण बनाने के लिए किया जा सकता है। दूसरे शब्दों में, यदि आपने $ 1, 000 का बैंक डिपॉजिट किया है, तो आपका बैंक वास्तव में उस डिपॉजिट से $ 900 ले सकता है और कार लोन या होम मॉर्गेज को फाइनेंस करने के लिए इसका इस्तेमाल कर सकता है।

इस तरह के बैंकिंग को "आंशिक रिजर्व बैंकिंग" कहा जाता है, क्योंकि कुल जमा का केवल एक छोटा सा हिस्सा बैंक में भंडार के रूप में रखा जाता है। आंशिक रिजर्व बैंकिंग पूंजी बाजारों में अतिरिक्त तरलता बनाता है और ब्याज दरों को कम रखने में मदद करता है, लेकिन यह अस्थिर बैंकिंग वातावरण भी बना सकता है।

यह संभव है कि बैंक के ग्राहक एक साथ किसी भी समय अपने धन के 10 प्रतिशत से अधिक का अनुरोध कर सकें। जब बहुत से जमाकर्ता अपने पैसे वापस मांगते हैं, तो एक तथाकथित "बैंक रन", बैंक को कुछ ग्राहकों को खाली हाथ छोड़ देना चाहिए। अन्य जमाकर्ता आत्मविश्वास खो सकते हैं और अपने पैसे भी वापस मांग सकते हैं, डर है कि वे अपनी बचत को फिर से जमा नहीं कर पाएंगे। अक्सर यह एक छूत जैसा प्रभाव पैदा कर सकता है जो अन्य बैंकों में फैलता है, सिस्टमिक बैंक पैनिक को ट्रिगर करता है।

एफडीआईसी बीमाकृत खाता आवश्यकताएँ

यदि एक FDIC- बीमित बैंक जमा दायित्वों को पूरा नहीं कर सकता है, तो FDIC उनके खातों में जमाकर्ताओं को बीमा देता है और उनका भुगतान करता है। एक बार "विफल" घोषित हो जाने के बाद, बैंक को एफडीआईसी द्वारा मान लिया जाता है, जो बैंक की संपत्ति बेचता है और किसी भी ऋण का भुगतान करता है। जब कोई बैंक विफल हो जाता है, तो खाताधारक अपने फंड को बीमित राशि तक तुरंत वापस पा लेते हैं। यदि उनकी जमा राशि उस सीमा से अधिक हो जाती है, तो उन्हें तब तक इंतजार करना होगा जब तक कि एफडीआईसी बैंक की परिसंपत्तियों को बेचकर किसी भी अतिरिक्त रकम को वापस नहीं ले लेता।

एक योग्य खाते को एक बैंक में रखा जाना चाहिए जो FDIC कार्यक्रम का एक भागीदार है। भाग लेने वाले बैंकों को प्रत्येक टेलर विंडो या स्टेशन पर एक आधिकारिक चिन्ह प्रदर्शित करने की आवश्यकता होती है जहां जमा नियमित रूप से प्राप्त होते हैं। जमाकर्ता यह सत्यापित कर सकते हैं कि FDIC.gov पर खोज के माध्यम से एक बैंक एक FDIC सदस्य है या नहीं।

महत्वपूर्ण: एफडीआईसी के साथ सदस्यता स्वैच्छिक है, जिसमें सदस्य बैंक प्रीमियम भुगतान के माध्यम से बीमा कवरेज का वित्तपोषण करते हैं।

मूल रूप से, बैंक के सामान्य दायित्व बनने वाले सभी डिमांड-डिपॉजिट खाते FDIC द्वारा कवर किए जाते हैं। एफडीआईसी-बीमित हो सकने वाले खातों में निकासी (अब) के परक्राम्य आदेश, चेकिंग, बचत और मनी मार्केट डिपॉजिट खाते शामिल हैं; और जमा प्रमाणपत्र (सीडी)। अगर क्रेडिट यूनियन नेशनल क्रेडिट यूनियन एडमिनिस्ट्रेशन (NCUA) का सदस्य है, तो क्रेडिट यूनियन खातों का $ 250, 000 तक का बीमा किया जा सकता है।

एफडीआईसी कवरेज के लिए योग्य नहीं होने वाले खातों में सुरक्षित जमा बॉक्स, निवेश खाते (स्टॉक, बॉन्ड, आदि), म्यूचुअल फंड (यहां एक स्पष्टीकरण क्यों है) और जीवन बीमा पॉलिसी शामिल हैं। व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खातों (IRAs) को $ 250, 000 के लिए बीमित किया जाता है, जैसा कि रिवोकेबल ट्रस्ट खाते हैं, हालांकि एक रिवोकेबल ट्रस्ट पर कवरेज प्रत्येक पात्र लाभार्थी तक फैली हुई है।

एफडीआईसी बीमित खातों के उदाहरण

FDIC प्रति व्यक्ति $ 250, 000 प्रति जमा की गारंटी देता है। संयुक्त खातों के लिए, प्रत्येक सह-मालिक को पूर्ण $ 250, 000 की सुरक्षा प्राप्त होती है, इसलिए एक संयुक्त खाते के कई अन्य लाभों के साथ, जमा पर $ 500, 000 के साथ एक संयुक्त खाते वाले एक जोड़ीदार या भागीदार पूरी तरह से संरक्षित होंगे।

एक ही खाता धारक के नाम के तहत एक ही बैंक में रखे गए कई खातों को बीमाकृत जमा की राशि के निर्धारण के उद्देश्य से एक साथ जोड़ा जाता है, इसलिए एक ही बैंक में $ 300, 000 कुल दो खातों वाले व्यक्ति के पास 50, 000 डॉलर असुरक्षित होंगे।

हालांकि, प्रत्येक मालिक के लिए जमा सीमाएं अलग-अलग हैं, यहां तक ​​कि एक ही मालिक के लिए भी। जॉन एच। डो का कहना है कि बैंक ए में 200, 000 डॉलर और बैंक बी में अतिरिक्त $ 150, 000 है। भले ही उसकी कुल जमा राशि $ 250, 000 से अधिक हो, लेकिन उसे पूरी तरह से कवर माना जाता है जब तक कि दोनों बैंक एफडीआईसी-बीमित हैं।

यदि श्री डो $ 150, 000 से बैंक ए में स्थानांतरित होता है, तो वह $ 100, 000 पर कवरेज खो देता है क्योंकि बैंक ए में उसकी कुल जमा राशि अब $ 350, 000 है। डिपॉजिट पर इस तरह के इंश्योरेंस से बचत करने वालों को फायदा होता है, क्योंकि उन्हें इस बात की चिंता होती है कि बचत खाते पर सर्वोत्तम ब्याज दर मिलने के बजाय उन्हें इस बात की चिंता है कि उनका पैसा सुरक्षित है या नहीं।

एफडीआईसी बीमित खातों का इतिहास

एफडीआईसी को चार साल की अवधि के बाद 1933 के बैंकिंग अधिनियम के हिस्से के रूप में बनाया गया था, जिसने लगभग 10, 000 अमेरिकी बैंकों के संचालन को विफल या निलंबित कर दिया था। इनमें से अधिकांश बैंक में एक रन के परिणामस्वरूप बंद हो गए; बैंकों के पास जमाकर्ताओं की निकासी मांगों को पूरा करने के लिए उनके वॉल्ट में पर्याप्त पैसा नहीं था, इसलिए उन्हें अपने दरवाजे बंद करने पड़े, जिससे कई परिवारों को अपनी बचत का लाभ नहीं मिला।

एफडीआईसी का उद्देश्य 1929 के स्टॉक मार्केट क्रैश और ग्रेट डिप्रेशन की शुरुआत के बाद घबराए अमेरिकियों के विश्वास को बहाल करना था। वैचारिक रूप से, एफडीआईसी भविष्य की बैंकिंग पैनिक के खिलाफ काम करता है। एफडीआईसी "बीमा, " या गारंटी देता है, सभी बैंक मांग का मूल्य एक निश्चित राशि तक जमा होता है, जिसकी स्थापना के बाद से कुल आंकड़ा लगातार बढ़ रहा है।

अक्टूबर 2008 में, कांग्रेस ने FDIC जमा बीमा द्वारा कवर की गई राशि को $ 100, 000 से बढ़ाकर वर्तमान $ 250, 000 कर दिया।

2006 से पहले, FDIC ने खुद को बैंक बीमा कोष (BIF) और बचत संघ बीमा कोष (SAIF) के माध्यम से वित्तपोषित किया। ये मूल रूप से बीमा प्रीमियम से बने होते थे, जो एफडीआईसी ने सदस्य बैंकों को आवास और अपने फंड को सुरक्षित रखने के लिए चार्ज किया था।

2005 में, राष्ट्रपति जॉर्ज डब्लू। बुश ने प्रतिस्पर्धात्मक निधियों को विलय करने के लिए फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस रिफॉर्म एक्ट पर हस्ताक्षर किए। तब से, सभी प्रीमियम डिपॉजिट इंश्योरेंस फंड (डीआईएफ) में छोड़ दिए जाते हैं, जिसमें से सभी एफडीआईसी-बीमित जमा कवर होते हैं।

विशेष ध्यान

एफडीआईसी आरक्षित निधि को कभी भी पूरी तरह से वित्त पोषित नहीं किया गया है; वास्तव में, FDIC आम तौर पर अपने कुल बीमा जोखिम में 99 प्रतिशत से अधिक की कमी है। कांग्रेस ने FDIC को ट्रेजरी विभाग से $ 500 बिलियन तक उधार लेने की शक्ति प्रदान की, जिससे सिस्टम फेडरल रिजर्व द्वारा प्रभावी रूप से समर्थित हो गया। दूसरे शब्दों में, यदि FDIC अपने अन्य विकल्पों को समाप्त कर देता है, तो सरकार आगे वित्तीय सहायता प्रदान करने के लिए कदम उठाएगी।

एफडीआईसी अल्पकालिक ऋण के रूप में ट्रेजरी से पैसे भी उधार ले सकता है। यह बचत और ऋण (एस एंड एल) संकट के दौरान हुआ 1991 में जब FDIC को फेलिंग थ्रेट्स के खातों को कवर करने के लिए कई बिलियन डॉलर उधार लेने के लिए मजबूर किया गया था।

FDIC बीमित खातों के लाभ और नुकसान

एफडीआईसी के अनुसार, 1 जनवरी, 1934 को बैंक बीमा असफल होने के परिणामस्वरूप, किसी भी जमाकर्ता ने बीमित धन का एक प्रतिशत नहीं गंवाया। एफडीआईसी के 80-प्लस वर्षों में अर्थव्यवस्था को वैध बैंकिंग घबराहट का सामना नहीं करना पड़ा है।

FDIC हालांकि हर किसी से प्यार नहीं करता है। डिटेक्टर्स का मानना ​​है कि मजबूर जमा बीमा बैंकिंग प्रणाली में नैतिक खतरा पैदा करता है और जमाकर्ताओं और बैंकों को जोखिम भरे व्यवहार में संलग्न होने के लिए प्रोत्साहित करता है। उनका तर्क है कि ग्राहकों को यह ध्यान रखने की जरूरत नहीं है कि अगर एफडीआईसी उन्हें किसी भी तरह से जमानत देने जा रहा है तो कौन सा बैंक सुरक्षित ऋण देता है।