उच्चतम समीक्षा

एल्लेवेस्ट एक रोबो-एडवाइज़री सेवा है जिसे विशेष रूप से महिला निवेशकों के लिए लिंग मुद्रा अंतराल को बंद करने के लक्ष्य के साथ डिज़ाइन किया गया है। फर्म के पीछे ड्राइविंग बल, सल्ली क्रॉचेक ने महसूस किया कि ज्यादातर निवेश फर्म मुख्य रूप से पुरुषों के लिए पोर्टफोलियो डिजाइन करती हैं, जो महिलाओं की विशेष जरूरतों को अनदेखा करती हैं।

2015 में वापस प्रकाशित, एलेवेस्ट के शुभारंभ की घोषणा करते हुए एक लेख में, क्रॉचेक ने कहा, "महिलाएं उसी सीमा तक निवेश नहीं करती हैं, जो पुरुष करते हैं: हममें से कम प्रतिशत पुरुषों की तुलना में सेवानिवृत्ति के लिए बचत करना शुरू कर चुके हैं, हमने सेवानिवृत्ति के लिए कम बचत की है, और हम अपने पैसे का 68% नकद में पार्क करते हैं। ”वह महिलाओं को कंपाउंडिंग का लाभ उठाने के लिए प्रैक्टिस शुरू करने और जल्द से जल्द निवेश शुरू करने के लिए प्रोत्साहित करती है। एलेवेस्ट के साथ उनकी दृष्टि महिलाओं को बदलने के लिए अंतर्निहित निवेश उत्पाद को बदलने के बजाय महिलाओं को बदलने के लिए थी ताकि वे पुरुषों की तरह अधिक निवेश कर सकें।

एलेवेस्ट में निवेश मार्गदर्शन के तीन स्तर हैं। हमारी समीक्षा कंपनी की डिजिटल पेशकश पर केंद्रित है, हालांकि जो ग्राहक अर्हता प्राप्त करते हैं उन्हें उन खातों में स्थानांतरित होने का अवसर दिया जाता है जो एक अतिरिक्त शुल्क पर वित्तीय योजनाकार और कैरियर कोच से अतिरिक्त मदद की पेशकश करते हैं।

पेशेवरों

• प्लेटफॉर्म में एक साधारण वेबसाइट और मोबाइल ऐप शामिल हैं

• पोर्टफ़ोलियो को लक्ष्य के आधार पर कम या ज्यादा आक्रामक बनाने के लिए ट्विक किया जा सकता है

• आप एक ही खाते में कई लक्ष्यों का प्रबंधन कर सकते हैं

• एलेवेस्ट आपके पोर्टफोलियो के समग्र कराधान को कम करने में मदद करता है

विपक्ष

• केवल मैं ndateral खाते सक्षम हैं। कोई ट्रस्ट या संयुक्त खाते उपलब्ध नहीं हैं

• मंच पुराने ग्राहकों के लिए अजीब तरह से आक्रामक सिफारिशें प्रदान करता है

• महिलाओं से अपील करने का अति प्रयास अनाड़ी रूप से बिंदुओं पर किया जाता है

• जोखिम स्तर को समायोजित करने से परे पोर्टफोलियो को बहुत अधिक नहीं बदला जा सकता है

खाता स्थापित करना

1.9

यद्यपि महिलाओं को ध्यान केंद्रित किया जाता है, एल्लेवेस्ट सभी लिंग पहचान और लिंग अभिव्यक्तियों के ग्राहकों का स्वागत करता है। डैड, पति, भाई और अन्य पुरुष मित्र भी खाता खोलने के लिए स्वागत करते हैं। प्लेटफॉर्म लिंग-विशिष्ट वेतन घटता और दीर्घायु डेटा का उपयोग लक्ष्य योजना के लिए पूर्वानुमानों को शक्ति प्रदान करने के लिए करता है। सेवानिवृत्ति के लिए योजना बनाते समय, आप महिलाओं के लिए लंबे समय तक जीवन अवधि देखेंगे, महिलाओं को उन लंबे समय से भुगतान-नियोजित वर्षों के लिए पर्याप्त धन बचाने के लिए प्रोत्साहित करते हैं।

एक खाता स्थापित करने के लिए आपके द्वारा जाने वाले चरणों में निर्मित कुछ सकारात्मक सुदृढीकरण है। उदाहरण के लिए, हर संभावित क्लाइंट स्मार्ट और डिफ़ॉल्ट रूप से सफल होता है।

आपसे घरेलू आय के बारे में पूछा जाता है और फिर अन्य खातों की सूची के माध्यम से चला जाता है ताकि एलेवेस्ट आपकी संपत्ति की पूरी तस्वीर विकसित कर सके। IRAs, 401 (के) एस, कर योग्य निवेश खातों, चेकिंग और बचत में रखे गए खाता शेष के लिए अनुमान दर्ज करने से आपके द्वारा पहचाने जाने वाले लक्ष्यों के विरुद्ध आपकी वित्तीय स्थिति को मॉडल करने के लिए एल्वेस्ट एल्गोरिथ्म में मदद मिलती है।

अगला कदम एलेवेस्ट द्वारा सुझाए गए लक्ष्यों की सूची को देखना है और उन लोगों को चुनना है जिन्हें आप चाहते हैं। एलेवेस्ट इसे "लक्ष्य खरीदारी" पृष्ठ कहते हैं - और यह उन उदाहरणों में से एक है जहां महिलाओं से अपील करने का प्रयास थोड़ा अजीब लगता है। इसके बावजूद, लक्ष्य-निर्धारण प्रक्रिया सीधी है, अगर कुछ दुर्भाग्य से नाम दिया गया है। आप बस उन लक्ष्यों पर क्लिक करते हैं, जिनकी आप योजना बनाना चाहते हैं और, जब आप काम पूरा कर लेते हैं, तब आप लक्ष्यों को प्राथमिकता देते हैं। एलेवेस्ट आपके वर्तमान वेतन और अन्य परिसंपत्तियों को ध्यान में रखते हुए, आपके लक्ष्यों के लिए योग का सुझाव देता है। कुछ लक्ष्यों को संपादित किया जा सकता है, जैसे "आपातकालीन निधि", लेकिन अन्य जैसे "बिल्ड वेल्थ" नहीं कर सकते।

एक बार जब आप अपने खाते के लक्ष्यों को मंजूरी दे देते हैं, तो आपको सुझाए गए पोर्टफोलियो का एसेट एलोकेशन दिखाया जाता है। आप पोर्टफोलियो को फंड करने से पहले विशिष्ट ईटीएफ और म्यूचुअल फंड का सुझाव दे सकते हैं।

इस श्रेणी में सबसे कम स्कोर है क्योंकि सामग्री केवल आंशिक रूप से पारदर्शी है, फंडिंग से पहले और पोर्टफोलियो अनुकूलन योग्य नहीं हैं।

लक्ष्य की स्थापना

3.4

धन का निर्माण प्राथमिक लक्ष्यों में से एक है जो एलेवेस्ट बढ़ावा देता है। एल्लेवेस्ट की सभी सेवाएँ बाज़ार सूचकांक को हरा देने के बजाय निवेश के लक्ष्यों को प्राप्त करने पर केंद्रित हैं। आप एक समय में कई लक्ष्यों में निवेश कर सकते हैं, जैसे कि सेवानिवृत्ति, एक घर पर एक डाउन पेमेंट और अपना खुद का व्यवसाय शुरू करना। आपकी प्रोफ़ाइल, लक्ष्यों और समय रेखा को सबसे ऊपर देखता है, फिर एक अनुकूलित निवेश योजना बनाने के लिए लक्ष्य-विशिष्ट विभागों, लक्ष्य राशियों, हाथ पर संपत्ति और अन्य कारकों की सिफारिश करता है।

एक बार जब आपके विभिन्न लक्ष्यों को परिभाषित कर लिया जाता है, तो आप यह अनुमान लगाने के लिए खेल सकते हैं कि उन सभी को कैसे प्राप्त किया जाए। आप देख सकते हैं कि आपको अपने एक और लक्ष्य को भविष्य में आगे बढ़ाने के लिए एक और छोटी अवधि के लक्ष्य को पूरा करने की संभावना को धक्का देना होगा। यह समग्र बड़ी तस्वीर कई लक्ष्यों और सीमित संसाधनों वाले लोगों के लिए विशेष रूप से मूल्यवान है - जो हम में से अधिकांश है।

इस साइट की समीक्षा करते समय आश्चर्य की बात यह थी कि किसी ऐसे व्यक्ति के लिए एक आक्रामक पोर्टफोलियो की सिफारिश की गई थी, जो धन के निर्माण के लिए 20 वर्ष की आयु के साथ 60 वर्ष से अधिक हो। ऐसा इसलिए हो सकता है क्योंकि मॉडल महिलाओं के लंबे औसत जीवनकाल पर भारी पड़ता है। हालांकि, उसके 30 के दशक में संभावित ग्राहक के लिए एक बहुत ही समान पोर्टफोलियो की सिफारिश की गई थी। जबकि महिलाओं को पोर्टफोलियो विकास के लिए जोखिम उठाने के लिए यकीनन प्रोत्साहित करने की आवश्यकता है, अधिकांश पोर्टफोलियो प्रबंधन नियमों का सुझाव है कि 60 से अधिक किसी को पूंजी संरक्षण पर ध्यान केंद्रित करने की आवश्यकता है।

कोई विशिष्ट कॉलेज नियोजन क्षमता नहीं है, हालांकि परिभाषित लक्ष्य आप किड्स, होम, इमरजेंसी फंड, स्टार्टिंग बिज़नेस, बिग स्प्लार्ज और बिल्ड वेल्थ शामिल कर सकते हैं।

खाता सेवाएँ

2.6

सबसे पेचीदा और अनूठी सेवाओं में से एक Ellevest ऑफ़र उन लोगों के लिए है जो नियोक्ता द्वारा प्रायोजित खाते से 401 (k) या 403 (b) से अधिक रोल कर रहे हैं। अपनी मौजूदा सेवानिवृत्ति योजना से करंट अकाउंट स्टेटमेंट अपलोड करने के बाद, एलेवेस्ट आपके वर्तमान 401 (के) या 403 (बी) प्लान की विस्तृत समीक्षा करता है, जिसमें आप फीस, अपने निवेश के विकल्प और क्या सलाहकार सेवाएं उपलब्ध हो सकते हैं सहित शामिल हैं। आप को। गहन विश्लेषण के बाद, एल्वेस्टेस्ट आपको बताता है कि क्या खाते को रोल करना आपके सर्वोत्तम हित में है।

पोर्टफोलियो को फंड करना सीधा है। आप अपने Ellevest खाते में दो बार-मासिक, मासिक या त्रैमासिक आधार पर स्वचालित जमा कर सकते हैं। आप पेचेक के एक हिस्से को सीधे अपने एलेवेस्ट खाते में जमा कर सकते हैं। वर्तमान में Ellevest के माध्यम से कोई बैंकिंग या क्रेडिट कार्ड नहीं दिए जाते हैं।

एलेवेस्ट का उपयोग करता है जिसे वह एलेवेस्ट टैक्स मिनिमाइजेशन मेथडोलॉजी कहता है, जिसमें कर योग्य पोर्टफोलियो में कर-कुशल मुनि बांड और कर योग्य नुकसान को अधिकतम करने और जब भी संभव हो, कर योग्य लाभ को कम करने के लिए पुनर्संतुलन शामिल है। एलेवेस्ट इसे टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग के रूप में विज्ञापित नहीं करता है, लेकिन प्रभाव समान है। आपको पोर्टफोलियो के कर प्रबंधन के साथ खुद को परेशान करने की जरूरत नहीं है, सिर्फ फंडिंग।

पोर्टफोलियो सामग्री

3.5

कई रोबो-एडिसरीज की तरह, एल्लेवेस्ट एल्गोरिदम में आपके द्वारा निर्धारित मानदंडों के आधार पर सेट इन्वेस्टमेंट पोर्टफोलियो बनाता है। ये मुख्य रूप से Vangard, iShares, Schwab, और अन्य से म्यूचुअल फंड के ETF से बने हैं। आप एक प्रभाव पोर्टफोलियो चुन सकते हैं, जो आंशिक रूप से प्रभाव-केंद्रित ईटीएफ और म्यूचुअल फंडों में निवेश किया जाता है, जैसे कि आईशर एमएससीआई यूएसएस ईएसजी सिलेक्ट ईटीएफ और पैक्स एलेवेट ग्लोबल वीमेंस लीडरशिप फंड। उदाहरण के लिए, पैक्स एलेवेट ग्लोबल वुमेन लीडरशिप फंड, महिलाओं के लिए उन कंपनियों में निवेश करने का एक तरीका है जो लैंगिक विविधता और महिला नेतृत्व में निवेश करती हैं। प्रभाव पोर्टफोलियो विकल्प एक ऐसा क्षेत्र है जहां एल्वेस्ट की प्रतिबद्धता विशेष रूप से महिलाओं को निवेश करने में मदद करती है क्योंकि यह वास्तविक है और सही नोट पर हमला करता है।

पोर्टफोलियो प्रबंधन

2.7

एलेवेस्ट मॉनिटरिंग और रीबैलेंसिंग पोर्टफोलियो पर एक जोखिम नियंत्रण ध्यान केंद्रित करता है। पोर्टफोलियो केवल तब ही पुनर्निर्मित किए जाते हैं, जब वे पूर्व-निर्दिष्ट थ्रेसहोल्ड से परे अपनी परिसंपत्ति आवंटन से हट गए होते हैं जो लक्ष्य और निवेश समय क्षितिज के लिए विशिष्ट होते हैं। अपने पोर्टफोलियो के जोखिम को नियंत्रित करना एलेवेस्ट की रीबैलेंसिंग कार्यप्रणाली से अधिक महत्वपूर्ण है ताकि विशिष्ट संपत्ति आवंटन को बनाए रखा जा सके। यदि आपका पोर्टफोलियो आपके घोषित लक्ष्य से पीछे चल रहा है, तो, एल्वेस्टेस्ट आपको उचित समायोजन करने के लिए प्रेरित करता है, जैसे कि भविष्य में लक्ष्य की तारीख को आगे बढ़ाने या बड़े और अधिक लगातार जमा करने के लिए।

प्रयोगकर्ता का अनुभव

3.5

मोबाइल का अनुभव

एलेवेस्ट का वेब अनुभव मोबाइल-सक्षम है, और एक देशी आईओएस ऐप है। एंड्रॉइड उपयोगकर्ताओं को अपने मोबाइल डिवाइस पर Ellevest वेबसाइट पर नेविगेट करना होगा। हालाँकि, iOS ऐप वेबसाइट के कुछ लक्ष्य-ट्रैकिंग कार्यक्षमता को याद कर रहा है, इसलिए आप मोबाइल वेब का उपयोग करके बेहतर हो सकते हैं।

डेस्कटॉप अनुभव

डेटा-प्रविष्टि त्रुटियों को कम करने के लिए वेबसाइट ड्रॉप-डाउन मेनू का लगातार उपयोग करती है। आप आसानी से अपने पूरे खाते का अवलोकन देख सकते हैं या व्यक्तिगत रूप से प्रत्येक को देखने के लिए शीर्ष बैनर में गोल लेबल पर क्लिक कर सकते हैं।

ग्राहक सेवा

3.6

एलेवेस्ट ने अपनी ऑनलाइन चैट क्षमता को बंद कर दिया है, इसलिए वेबसाइट पर अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न या ग्राहक सहायता में कॉल करके सहायता प्रदान की जाती है। फोन कॉल के लिए घंटे सीमित हैं (सुबह 9 से शाम 6 बजे पूर्वी समय), लेकिन हमारे परीक्षणों में एक जानकार प्रतिनिधि द्वारा फोन का तुरंत जवाब दिया गया। एलेवेस्ट टेक्स्ट मैसेज और फेसबुक मैसेंजर के माध्यम से भी सहायता प्रदान करता है।

यदि आप एक प्रीमियम या निजी धन खाते में चले गए हैं, तो आपके पास वित्तीय योजनाकारों और कैरियर कोचों तक पहुंच है।

शिक्षा और सुरक्षा

4.2

वेबसाइट को नेविगेट करना आसान है और सहायता अनुभाग में कई प्रश्न FAQs में शामिल किए गए हैं। वेबसाइट पर कुछ लेख और वीडियो हैं, साथ ही एक ऑनलाइन पत्रिका भी है जो महिला केंद्रित निवेश और कैरियर टिप्स के साथ पैक की गई है और दैनिक अद्यतन की जाती है। इस पत्रिका में सुश्री क्रॉचेक के साथ एक मिनट के वीडियो शामिल हैं, और सामग्री विभिन्न प्रकार के सोशल मीडिया प्लेटफार्मों पर पोस्ट की जाती है।

वेबसाइट और मोबाइल ऐप दो-कारक प्रमाणीकरण और एन्क्रिप्शन के साथ उच्च स्तर की सुरक्षा का उपयोग करते हैं। जब आप एल्लेवेस्ट के माध्यम से निवेश करते हैं, तो आपकी संपत्ति फोलियो द्वारा एक ब्रोकर-डीलर / कस्टोडियन के पास होती है, जो प्रति ग्राहक 10 मिलियन डॉलर तक का अतिरिक्त प्रतिभूति निवेशक सुरक्षा निगम (एसआईपीसी) बीमा करता है।

कमीशन और शुल्क

3.1

एक डिजिटल खाते की फीस में आपातकालीन निधि के बाहर प्रबंधन के तहत संपत्ति के लिए 0.25% वार्षिक शुल्क शामिल है। आपातकालीन फंड नकद में आयोजित किए जाते हैं, और कोई प्रबंधन शुल्क नहीं है। इसके अलावा, अंतर्निहित ईटीएफ और म्युचुअल फंड के लिए फीस है जो कोर पोर्टफोलियो के लिए 0.06% से 0.17% और इंपैक्ट पोर्टफोलियो के लिए 0.13% से 0.20% तक है।

• $ 5, 000 पोर्टफोलियो का प्रबंधन करने के लिए मासिक लागत: $ 25, 000 के पोर्टफोलियो का प्रबंधन करने के लिए $ 1.04 मासिक लागत: $ 100, 0001 का प्रबंधन करने के लिए $ 5.21 मासिक लागत: $ 20.83

क्या एलेवेस्ट आपके लिए एक अच्छी फिट है?

हालांकि एलेवेस्ट सभी कॉमर्स का स्वागत करता है, इसे सिंगल महिलाओं को ध्यान में रखकर बनाया गया है। प्रभाव पोर्टफोलियो की बात करें तो यह ज्यादातर समय और यहां तक ​​कि मार्मिक है, लेकिन यह इस समीक्षक के लिए कुछ समय के लिए संकटग्रस्त था। एलेवेस्ट 2017 में लॉन्च होने के बाद भी एक मंच के रूप में अपेक्षाकृत युवा है। महिलाओं को निवेश करने के लिए सशक्त बनाना एक उत्कृष्ट लक्ष्य है, और कंपनी का दृष्टिकोण इस तरह से विकसित करना जारी रखेगा जो उस लक्ष्य को आगे बढ़ाता है जबकि कुछ लिंग दृष्टिकोण के नुकसान से बचा जाता है। वेबसाइट पर पूछे जाने वाले प्रश्न और समग्र उपयोगकर्ता अनुभव के बारे में पूछे जाने पर एलेवेस्ट सही टोन पर हमला करता है।

क्रियाविधि

इन्वेस्टोपेडिया निवेशकों को निष्पक्ष, व्यापक समीक्षा और रोबो-सलाहकारों की रेटिंग प्रदान करने के लिए समर्पित है। हमारी 2019 की समीक्षा में उपयोगकर्ता अनुभव, लक्ष्य निर्धारण क्षमता, पोर्टफोलियो सामग्री, लागत और शुल्क, सुरक्षा, मोबाइल अनुभव और ग्राहक सेवा सहित 32 रोबो-सलाहकार प्लेटफार्मों के सभी पहलुओं के मूल्यांकन के छह महीने का परिणाम है। हमने 300 से अधिक डेटा पॉइंट एकत्र किए जो हमारे स्कोरिंग सिस्टम में वजन करते थे।

हमारे द्वारा समीक्षा की गई प्रत्येक रबो-सलाहकार से उनके मूल्यांकन में उपयोग किए गए उनके मंच के बारे में 50-बिंदु सर्वेक्षण भरने के लिए कहा गया था। कई रोबो-सलाहकारों ने हमें अपने प्लेटफार्मों के इन-पर्सन प्रदर्शनों के साथ भी प्रदान किया।

थेरेसा डब्लू केरी के नेतृत्व में उद्योग विशेषज्ञों की हमारी टीम ने हमारी समीक्षा की और सभी स्तरों पर निवेशकों के लिए रोबो-सलाहकार प्लेटफार्मों की रैंकिंग के लिए इस सर्वश्रेष्ठ-इन-इंडस्ट्री पद्धति का विकास किया। हमारी पूरी कार्यप्रणाली पढ़ने के लिए यहां क्लिक करें।