शेयर बाजार की अस्थिरता का एक निश्चित संकेत विभिन्न वार्षिकी के लाभों को बताने वाले विज्ञापनों में उछाल है। इन पिचों में से कई डर-मुकर्रर हैं और चिंताओं पर खेलने के लिए कई निवेशकों के पास शेयर बाजार में आर्थिक स्थिति में अस्थिरता है।
डर के आधार पर वार्षिकियां न खरीदें
शेयर बाजार के डर से अक्सर एन्युइटी सेल्सपर्स द्वारा निवेशकों को उन उत्पादों को खरीदने के लिए लुभाने के लिए इस्तेमाल किया जाता है जो वे बेच रहे हैं। अनुक्रमित वार्षिकी और निश्चित और परिवर्तनीय वार्षिकी की कुछ किस्में नकारात्मक रूप से सुरक्षा प्रदान करती हैं, इसलिए इस सुविधा का उपयोग संभावनाओं की आशंकाओं का शिकार करने के लिए किया जाता है, जो पुराने ग्राहकों की तुलना में अधिक बार होते हैं।
बाजार सुधार निवेश चक्र का एक सामान्य हिस्सा है। एक उचित रूप से तैयार किए गए निवेश पोर्टफोलियो को पर्याप्त नकदी या अन्य कम जोखिम, कम अस्थिरता वाले निवेश की पेशकश करनी चाहिए ताकि रिटायरियों को अपने स्टॉक आवंटन में डुबोए बिना कई वर्षों के नकदी प्रवाह की जरूरत हो।
यह सेवानिवृत्त लोगों के साथ काम करने वाले वित्तीय सलाहकारों पर निर्भर है, जो ग्राहक के नकदी प्रवाह की जरूरत को सभी उपलब्ध सेवानिवृत्ति संसाधनों से निकालने के लिए विकसित करने की योजना बनाते हैं, जिसमें कर-हटाए गए सेवानिवृत्ति खातों, कर योग्य खातों, पेंशन और सामाजिक सुरक्षा लाभ, साथ ही साथ वार्षिकी भी शामिल है। उत्पाद निवेशक के लिए उपयुक्त है।
खरीदने से पहले विचार
वार्षिकी में कुछ भी गलत नहीं है। गोमांस जिस तरह से वे अक्सर बेचा जाता है और वार्षिकी salespeople द्वारा धक्का दिया कुछ विशिष्ट उत्पादों के साथ है। किसी भी वार्षिकी उत्पाद को खरीदने से पहले कुछ बातों पर ध्यान देना चाहिए:
सुनिश्चित करें कि आप उत्पाद से संबंधित सभी शुल्क को समझते हैं। कुछ परिवर्तनीय वार्षिकी में 3% तक वार्षिक खर्च होते हैं। यह कहना अपमानजनक है एक समझ होगी। इन स्तरों पर होने वाले व्यय में उपलब्ध राशि का क्षय हो जाता है, जब उत्पाद को रद्द करने या एकमुश्त वितरण करने का समय आता है।
इसी तरह के उत्पादों की तुलना में एक निश्चित वार्षिक ब्याज दर काफी अधिक है, जिससे लाल झंडा उठना चाहिए। क्या बीमा कंपनी प्रीमियम डॉलर में लाने के लिए बेताब है? क्या फर्म आर्थिक रूप से मजबूत है? पुरानी कहावत "अगर यह सच होने के लिए बहुत अच्छा लगता है, तो शायद यह है" यहां लागू होता है।
जानिए बीमा कंपनी कौन है और यह आर्थिक रूप से कितना मजबूत है। यदि बीमाकर्ता को कुछ होता है, तो यह आपको कवर करने के लिए बीमा के उपयुक्त राज्य विभाग में आता है। आम तौर पर वार्षिकी के लिए गारंटीकृत राशि पर सीमाएं होती हैं, इसलिए आप अनुबंध को पढ़ना और सुनिश्चित करेंगे कि आप सब कुछ समझ सकें।
समर्पण दंड और अनुक्रमित वार्षिकी सूत्र का मूल्यांकन करें
वार्षिकी में अंतर्निहित खर्च होते हैं जिन्हें मृत्यु दर और व्यय शुल्क कहा जाता है। यह बीमा कंपनी को उन जोखिमों के लिए क्षतिपूर्ति करता है जो उन्हें सहन करना चाहिए, जो अनुबंध धारकों को रद्द करने का निर्णय लेना चाहिए। उनके पास इस बात पर कोई नियंत्रण नहीं है कि एनीउंटेंट कितने समय तक रह सकता है। कई वार्षिकी में आत्मसमर्पण शुल्क होता है जो पहले कुछ वर्षों के दौरान अनुबंध से बाहर निकलने की कोशिश करने पर कठोर दंड लगाता है। आत्मसमर्पण की अवधि अनुबंध के आधार पर पांच से 10 वर्ष या उससे अधिक हो सकती है। सुनिश्चित करें कि आप आत्मसमर्पण अवधि की अवधि और आत्मसमर्पण शुल्क से अवगत हैं।
अनुक्रमित वार्षिकी, जिसे अक्सर इक्विटी-इंडेक्सेड एन्युइटी कहा जाता है, एस एंड पी 500 जैसे शेयर बाजार सूचकांक में सीमित उलट भागीदारी की पेशकश करते हैं। वे न्यूनतम गारंटीड रिटर्न के कुछ स्तर के रूप में नकारात्मक पक्ष संरक्षण भी प्रदान करते हैं। अनुक्रमित वार्षिकी के लिए बिक्री की पिचें शेयर बाजार में निवेश करने के लिए एक सुरक्षित विकल्प होने के नाते एक सीडी विकल्प होने से बदलती हैं। सुनिश्चित करें कि आप अपने रिटर्न और किसी भी कारक को निर्धारित करने वाले अंतर्निहित फ़ार्मुलों को समझ सकते हैं जो सूत्र में बदलाव का कारण हो सकता है। इंडेक्सेड एन्युइटी पर भी फिनारा के इन्वेस्टर अलर्ट को देखें।
परिवर्तनीय वार्षिकी
परिवर्तनीय वार्षिकी में आमतौर पर अंतर्निहित उप-खाते होते हैं जो म्यूचुअल फंड की तरह कार्य करते हैं। लिविंग बेनिफिट राइडर्स एक लोकप्रिय विकल्प या कई अनुबंधों के लिए ऐड-ऑन बन गए हैं। दो लोकप्रिय सवार न्यूनतम निकासी लाभ (GMWB) की गारंटी देते हैं और न्यूनतम आय लाभ (GMIB) की गारंटी देते हैं। एक जीएमडब्ल्यूबी सवार आवधिक निकासी की एक श्रृंखला के माध्यम से अंतर्निहित निवेश के प्रदर्शन की परवाह किए बिना, अनुबंध में भुगतान किए गए प्रीमियम की वापसी की गारंटी देता है। GMIB राइडर अंतर्निहित निवेश प्रदर्शन की परवाह किए बिना आय के निर्दिष्ट न्यूनतम स्तर के साथ अनुबंध को रद्द करने के अधिकार की गारंटी देता है।
दोनों प्रकार की सवारियों में अतिरिक्त लागत शामिल होती है और व्यायाम और / या राइडर की लागत वसूलने के लिए अलग-अलग टाइमफ्रेम की आवश्यकता होती है। ये और इसी तरह के अनुबंध विकल्प प्रमुख वस्तुएं हैं जिन्हें शेयर बाजार के उथल-पुथल के समय वार्षिकी salespeople द्वारा धक्का दिया जाएगा।
डिनर सेमिनार और डरावना रणनीति विज्ञापन
विशिष्ट डिनर सेमिनार की पिच एक दिए गए ज़िप कोड में बेबी बूमर्स और सीनियर्स को होती है। सत्र स्थानीय पंजीकृत प्रतिनिधि, एक बीमा एजेंट, जो वार्षिकियां बेच रहा है या एस्टेट प्लानिंग अटॉर्नी के साथ मिल कर चला सकता है। वार्षिकी के लिए रेडियो विज्ञापन आम तौर पर बताते हैं कि उनका उत्पाद स्टॉक की अस्थिरता और जोखिम का विकल्प कैसे है। शिकागो में एक स्थानीय समूह ने प्रसिद्धि फुटबॉलर माइक डिटका के प्रो हॉल का भी इस्तेमाल किया, ताकि इसके सूचकांक वार्षिकी उत्पाद को प्रभावित किया जा सके। यह कहते हुए विज्ञापन समाप्त हो गया, "उन्हें बताएं कि दा कोच ने आपको भेजा है!"
तल - रेखा
विभिन्न प्रकार की वार्षिकियां एक अच्छी तरह से निर्मित सेवानिवृत्ति आय रणनीति का एक व्यावहारिक हिस्सा हो सकती हैं। यह वह जगह है जहाँ एक योग्य वित्तीय सलाहकार (बनाम उत्पाद विक्रेता) मदद कर सकता है। वह या वह निर्धारित कर सकता है कि क्या वार्षिकी ग्राहक की योजना में एक अच्छी फिट है और विक्रेता को डराने की रणनीति का उपयोग करने के बजाय सबसे अधिक लागत प्रभावी उत्पाद खोजने में मदद करता है।
