क्या आपको एक से अधिक वित्तीय सलाहकार की आवश्यकता है?

वर्षों से, मीडिया और वित्तीय उद्योग दोनों ने उपभोक्ताओं से वित्तीय सलाहकार चुनने और अपने वित्तीय लक्ष्यों तक पहुंचने के लिए एक योजना विकसित करने का आग्रह किया है। हालांकि यह निश्चित रूप से एक अच्छा विचार है, कुछ ग्राहकों ने अपने पैसे का प्रबंधन करने के लिए एक से अधिक सलाहकार का उपयोग करके इसे आगे बढ़ाया है। कुछ मामलों में, यह एक और बुद्धिमान कदम हो सकता है, लेकिन हमेशा नहीं।

यह सवाल कि क्या आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए एक से अधिक सलाहकार की आवश्यकता है, कई कारकों पर निर्भर करेगा। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: रिटायरमेंट के लिए जनरल एक्स को कैसे प्लान करना चाहिए। )

एक से बेहतर दो, तीन प्रमुख?

जवाब देने के लिए एक कठिन सवाल यह है कि क्या आपके पास एक से अधिक स्टॉकब्रोकर या निवेश सलाहकार होने की आवश्यकता है। यदि आप सुनिश्चित नहीं हैं कि आप अपने वर्तमान धन प्रबंधक से अपने रुपये के लिए सबसे अच्छा धमाका कर रहे हैं, तो आप दूसरी राय लेने के लिए किसी और से बात करना चाह सकते हैं। यहां एक महत्वपूर्ण कारक आपके मौजूदा प्रबंधक द्वारा उपयोग किए जाने वाले निवेश के प्रकार हैं; यदि आप अब बड़े पैमाने पर कम लागत वाले इंडेक्स फंड्स में निवेश कर रहे हैं जो कि एक भालू बाजार है, तो आप शायद अपने पोर्टफोलियो को किसी ऐसे व्यक्ति के पास ले जाना बेहतर नहीं मानेंगे, जो आपके पैसे को अधिक सक्रिय रूप से व्यापार करेगा, क्योंकि कई अकादमिक अध्ययनों से पता चलता है कि सक्रिय धन प्रबंधकों का अधिकांश हिस्सा अंततः बाजार के सूचकांकों को लंबे समय तक खो देता है।

इसलिए यदि आप अपने कुछ या सभी फंडों को किसी अन्य फर्म या मैनेजर के पास ले जाने का फैसला करते हैं, तो उन कारणों के बारे में सोचना सुनिश्चित करें जो आप ऐसा कर रहे हैं। यदि आपको लगता है कि दूसरे सलाहकार का निवेश दर्शन अधिक यथार्थवादी है या यह दिखा सकता है कि यह आपको बेहतर परिणाम दे सकता है या कम जोखिम के साथ समान परिणाम दे सकता है, तो आगे बढ़ना सही विकल्प हो सकता है। लेकिन आपको कहीं और जाने का फैसला करने से पहले अपने वर्तमान सलाहकार से असंतुष्ट होने के कारणों को स्पष्ट रूप से निर्धारित करना चाहिए। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: 2 एनबीए करोड़पतियों से क्या सलाहकार जान सकते हैं। )

यहां प्रभारी कौन है?

तल - रेखा

कई मामलों में एक से अधिक वित्तीय सलाहकार का होना आवश्यक हो सकता है, खासकर यदि आपकी वित्तीय स्थिति जटिल है और इसमें विशेषज्ञता के कई क्षेत्रों की आवश्यकता होती है। लेकिन यह महत्वपूर्ण है कि आपके सभी सलाहकार या दलाल अंततः आपके साथ एक ही पृष्ठ पर हों ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे एक-दूसरे के खिलाफ काम नहीं करते हैं। वित्तीय सलाहकार खोजने के बारे में अधिक जानकारी के लिए या एक से अधिक सलाहकार होने के कारण आपके लिए सही है, वित्तीय योजना एसोसिएशन की वेबसाइट www.fpanet.org पर जाएं। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: रिटायर होने वाले लोगों के लिए निवेश के सुझाव। )