आपके रिटायरमेंट अकाउंट आपके मरने के बाद प्रोबेट में खत्म हो सकते हैं । लेकिन अगर आप अपने लाभार्थियों को रणनीतिक रूप से चुनते हैं, तो आप उस बोझिल और खर्चीले भाग्य से बच सकते हैं और अपने उत्तराधिकारियों को बहुत परेशानी से बचा सकते हैं।
यहां आपको जानना आवश्यक है।
चाबी छीन लेना
- सेवानिवृत्ति खाता परिसंपत्तियों को प्रोबेट के माध्यम से नहीं जाना पड़ता है, यदि आप लाभार्थियों को ठीक से नामित करते हैं। प्राथमिक और वैकल्पिक दोनों लाभार्थियों का नाम देना सबसे अच्छा है। वर्ष में एक बार या किसी बड़े जीवन परिवर्तन के बाद अपनी लाभार्थी जानकारी की समीक्षा करने के लिए।
प्रोबेट से रिटायरमेंट खातों की सुरक्षा करना
जब किसी व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है, तो उनकी अधिकांश संपत्ति तब तक जमी रहती है जब तक कि उनकी इच्छा को मान्य नहीं किया जाता है, उनके सभी ऋणों का भुगतान किया जाता है, और उनकी इच्छा के लाभार्थियों की पहचान की जाती है। यह कानूनी प्रक्रिया है जिसे प्रोबेट के रूप में जाना जाता है। प्रोबेट प्रक्रिया तेजी से या एक निराशाजनक क्रॉल में हो सकती है।
हालाँकि, सेवानिवृत्ति खाता परिसंपत्तियाँ, प्रोबेट को बायपास करने की क्षमता रखती हैं। इसमें IRAs, 401 (k) s, 403 (b) s, और कम-सामान्य प्रकार के सेवानिवृत्ति खाते शामिल हैं। कारण: जब कोई सेवानिवृत्ति खाता खोलता है, तो कागजी कार्रवाई के एक हिस्से में नामकरण लाभार्थी शामिल होते हैं, या तो एक या जितने खाता धारक पसंद करते हैं।
जब खाते के मालिक की मृत्यु हो जाती है, तो वित्तीय संस्थान जहां खाते रखे जाते हैं, अक्सर संरक्षक के रूप में संदर्भित होते हैं, उन परिसंपत्तियों को नामित लाभार्थियों को सौंपना चाहिए। खाताधारक और संरक्षक के बीच अनुबंध इन परिसंपत्तियों के लिए वसीयत का स्थान लेता है, उन्हें प्रोबेट से बाहर रखता है। अधिक अच्छी खबर: इस स्थिति में, लेनदारों ने ऋण लेने के लिए खातों पर अपना हाथ नहीं जमाया।
यदि सेवानिवृत्ति खाते प्रोबेट से नहीं गुजरते हैं, तो लेनदार उनसे ऋण नहीं ले सकते हैं।
लाभार्थी-चयन गलतियाँ जो आपको खर्च कर सकती हैं
हालांकि, कई तरीके हैं जो सेवानिवृत्ति खातों को प्रोबेट में समाप्त कर सकते हैं, हालांकि। आमतौर पर यह एक साधारण मिसस्टेप के परिणामस्वरूप होता है: लाभार्थी पदनाम को गड़बड़ाना। यहाँ कुछ उदाहरण हैं कि कैसे हो सकता है।
अपने पति या पत्नी का नामकरण नहीं, यदि आवश्यक हो
सामुदायिक संपत्ति के राज्यों में - एरिज़ोना, कैलिफ़ोर्निया, इदाहो, लुइसियाना, नेवादा, न्यू मैक्सिको, टेक्सास, वाशिंगटन, विस्कॉन्सिन और, कुछ मामलों में, अलास्का- एक पति या पत्नी के आधे से कुछ भी हकदार हैं, जो अन्य पति या पत्नी शादी के दौरान अपने सेवानिवृत्ति खाते में जोड़ते हैं। । इसका मतलब है कि यदि सेवानिवृत्ति खाता मालिक अपने जीवनसाथी के अलावा (या इसके बजाय) अन्य लाभार्थियों का नाम रखता है, तो पति या पत्नी संपत्ति के हिस्से के लिए दावा दायर कर सकते हैं; कि प्रोबेट के लिए खातों को भेज देंगे। सभी राज्यों में, विवाहित व्यक्ति को अपने जीवनसाथी का नाम लाभार्थी के रूप में 401 (के) तक रखना चाहिए, जब तक कि जीवनसाथी विशेष छूट न दे।
एक ट्रस्ट या अपने एस्टेट को लाभार्थी के रूप में नामित करना
आपकी संपत्ति को वितरित कोई भी पैसा प्रोबेट के माध्यम से जाएगा। संपत्ति के लाभार्थियों को अपना हिस्सा लेने से पहले बिल कलेक्टर अपना हिस्सा प्राप्त करने में सक्षम होंगे।
एक लाभार्थी के रूप में एक मामूली का नामकरण
प्रोबेट से बचने के लिए, किसी को भी लाभार्थियों के लिए पैसे का प्रबंधन करने के लिए नामित करना महत्वपूर्ण है जो अभी भी नाबालिग हैं, जब तक कि वे वयस्क नहीं हो जाते। कोई भी वित्तीय संस्थान यूनिफॉर्म ट्रांसफर को माइनर्स एक्ट में नेविगेट करने में मदद कर सकता है।
नाम वैकल्पिक लाभार्थियों को भूलना
यदि आपके प्राथमिक लाभार्थियों की मृत्यु हो गई है या अन्यथा धन प्राप्त करने में असमर्थ हैं, तो वैकल्पिक लाभार्थियों को नामित करना आपके खातों को प्रोबेट से बाहर रख सकता है।
लाभार्थियों को तारीख तक नहीं रखना
यह सब-बहुत आम गलती आपके मरने के बाद कुछ दुर्भाग्यपूर्ण आश्चर्य पैदा कर सकती है। उदाहरण के लिए, एक पूर्व-पति या पूर्व मित्र जो अभी भी आपके लाभार्थी के रूप में सूचीबद्ध है, को आपके वर्तमान उत्तराधिकारियों के बजाय खाते की संपत्ति प्राप्त हो सकती है।
तल - रेखा
सेवानिवृत्ति खाते सुचारू रूप से और दर्द रहित रूप से उन खातों पर नामित लाभार्थियों को पास कर सकते हैं जब तक आप कुछ गलतियों से बचते हैं। वर्ष में कम से कम एक बार अपने लाभार्थी पदनामों की समीक्षा करने का प्रयास करें या जब प्रमुख जीवन परिवर्तन होते हैं, जैसे कि तलाक, पुनर्विवाह, पूर्व लाभार्थी की मृत्यु या एक नए का जन्म।
