आस्थगित ब्याज क्या है?

आस्थगित ब्याज एक ऋण की मूल राशि में जोड़ा गया ब्याज की राशि है जब ऋण के संविदात्मक शर्तों को निर्धारित भुगतान के लिए अनुमति दी जाती है जो कि देय ब्याज से कम है। जब आस्थगित ब्याज के कारण किसी ऋण का मूल शेष बढ़ता है, तो इसे नकारात्मक परिशोधन के रूप में जाना जाता है। उदाहरण के लिए, समायोज्य-दर बंधक, जिसे भुगतान विकल्प एआरएम के रूप में जाना जाता है, और निश्चित ब्याज दर के साथ निश्चित दर बंधक, मासिक भुगतान के जोखिम को बंधक अवधि के दौरान कुछ बिंदु पर काफी हद तक बढ़ाते हैं।

ब्रेकअप डाउन डिफर्ड इंटरेस्ट

आस्थगित ब्याज वह ब्याज है जो एक ऋण पर अर्जित किया गया है लेकिन भुगतान नहीं किया गया है। ब्याज तब जमा होता है जब ऋण का भुगतान देय ब्याज को कवर करने के लिए पर्याप्त नहीं होता है।

हिस्टर्ड इंटरेस्ट का इतिहास

2008 के बंधक संकट से पहले, भुगतान विकल्प एआरएम जैसे कार्यक्रम उधारकर्ताओं को अपने मासिक भुगतान का चयन करने देते हैं। मोर्टगैगर्स 30-वर्ष या 15-वर्ष का भुगतान चुन सकते हैं, एक ब्याज-मात्र भुगतान ब्याज को कवर करता है, लेकिन मूल शेष को कम नहीं करता है, या न्यूनतम भुगतान जो कि देय ब्याज को कवर नहीं करता है। न्यूनतम भुगतान और देय ब्याज के बीच का अंतर आस्थगित ब्याज या नकारात्मक परिशोधन था, जिसे ऋण संतुलन में जोड़ा गया था।

उदाहरण के लिए, मान लें कि एक बंधक को $ 6, 000 की ब्याज दर पर $ 100, 000 का भुगतान विकल्प प्राप्त हुआ। उधारकर्ता चार मासिक भुगतान विकल्पों में से चुन सकता है: $ 599.55 के 30-वर्षीय स्थिर भुगतान का पूरी तरह से परिशोधन; $ 843.86 के 15-वर्षीय भुगतान का पूरी तरह से परिशोधन; केवल $ 500 का ब्याज-भुगतान; या $ 321.64 का न्यूनतम भुगतान। न्यूनतम भुगतान करने का अर्थ है कि $ 178.36 का आस्थगित ब्याज मासिक रूप से ऋण शेष राशि में जोड़ा जाता है। पांच साल के बाद, आस्थगित ब्याज के साथ ऋण शेष राशि का पुनर्वित्त है, जिसका अर्थ है कि आवश्यक भुगतान 25 वर्षों में ऋण का भुगतान करने के लिए पर्याप्त बढ़ जाता है। भुगतान इतना अधिक हो जाता है, गिरवीदार ऋण नहीं चुका पाता है और फौजदारी में समाप्त हो जाता है। यह एक कारण है कि कुछ राज्यों में आस्थगित ब्याज के साथ ऋण पर प्रतिबंध लगा दिया जाता है और संघीय सरकार द्वारा शिकारी माना जाता है।

नकारात्मक परिशोधन

एक आस्थगित ब्याज बंधक या भुगतान-विकल्प एआरएम के साथ, बंधक को भुगतान कैप हो सकती है, और ब्याज दर बढ़ सकती है। क्योंकि अंतर को शेष राशि में जोड़ा जाता है, ऋण पर बकाया राशि को कम करने के बजाय, ऋण बढ़ता है।

यह एक चुनौतीपूर्ण स्थिति हो सकती है, खासकर अगर बंधक घर बेचना चाहता है। आस्थगित ब्याज एक उधारकर्ता में एक बंधक में उल्टा हो सकता है, जिसका अर्थ है कि वह घर बेचने से अधिक प्राप्त कर सकता है।