आस्थगित उपलब्धता क्या है?
वित्त में, आस्थगित उपलब्धता शब्द हाल ही में जमा किए गए चेक के प्रसंस्करण में देरी को संदर्भित करता है।
धोखाधड़ी से बचने के लिए जिसमें क्लियर होने से पहले खराब चेक को कैश करना शामिल होता है, विनियम मौजूद होते हैं जो जमा किए गए चेक को संसाधित होने तक समय की मात्रा को सीमित करते हैं।
चाबी छीन लेना
- जब एक चेक जमा और कैश किया जाता है, तो बीच में समय की उपलब्धता को संदर्भित किया जाता है। संदर्भ मौजूद हैं, जो उपलब्धता की समय-सीमा को सीमित कर सकते हैं। बैंक कुछ परिस्थितियों में इन सीमाओं को एक्सटेंशन प्राप्त कर सकते हैं, जैसे कि जमा में देरी हुई। एक प्रणाली की विफलता या बिजली आउटेज के कारण।
आस्थगित उपलब्धता को समझना
नए जमा चेक की प्रोसेसिंग स्पीड से संबंधित नियम फेडरल रिजर्व के रेगुलेशन सीसी में निर्धारित किए गए हैं। यह विनियमन एक्सपीडेड फंड्स उपलब्धता अधिनियम (ईएफएए) में निर्धारित मानकों को लागू करने के लिए जिम्मेदार है, जिसे 1987 में कांग्रेस द्वारा लागू किया गया था।
इन नियमों के अनुसार, बैंकों को स्थानीय चेक के मामले में, दो दिन से अधिक समय तक चेक रखने या शहर से बाहर के चेक के लिए पांच दिनों का प्रतिबंध है। फरवरी 2010 से, हालांकि, इन नियमों को और अधिक सरल बना दिया गया है क्योंकि संयुक्त राज्य के भीतर जमा सभी चेक अब इस प्रावधान के प्रयोजनों के लिए "स्थानीय चेक" माने जाते हैं।
इन नियमों के पीछे का उद्देश्य धोखाधड़ी और गबन योजनाओं को रोकना था। इस तरह की कई योजनाओं में, अपराधी जब चेक जमा करवाते हैं तो उसके बीच की देरी का फायदा उठाते हैं जब इसे संसाधित किया जाता है और बैंक द्वारा भुनाया जाता है। विनियमन सीसी के माध्यम से, इस तरह के धोखाधड़ी के लिए अवसर की खिड़की कम से कम है।
यद्यपि अधिकांश जमाओं के लिए होल्ड पीरियड की मानक सीमा दो दिन है, लेकिन ऐसे अपवाद उपलब्ध हैं जो बैंकों को सात दिनों या उससे अधिक समय तक चेक रखने की अनुमति देते हैं। उदाहरण के लिए, बैंक नौ व्यावसायिक दिनों के लिए नए खातों में की गई जमाओं की उपलब्धता को स्थगित कर सकते हैं। हालाँकि, यदि नए खाते के धारक के पास उस बैंक में एक और खाता है जो 30 दिनों से अधिक समय से खुला है, तो नया खाता होल्ड नहीं रखा जा सकता है।
बैंक $ 5, 000 से अधिक की बड़ी जमा की उपलब्धता को भी टाल सकते हैं। यह $ 5, 000 या उससे अधिक मूल्य के एकल उपकरण की जमा राशियों पर लागू होता है और कुल जमा 5, 000 डॉलर से अधिक होता है। एक बैंक पूरे जमा की उपलब्धता को सातवें कारोबारी दिन तक टाल सकता है।
वास्तविक विश्व उदाहरण आस्थगित उपलब्धता का
एक और उदाहरण जहां बैंक मानक दो-दिवसीय स्थगित उपलब्धता नियमों के लिए एक्सटेंशन प्राप्त कर सकते हैं, जब प्रश्न में जमा धोखाधड़ी का संदेह होता है। उन स्थितियों में, बैंक सातवें व्यावसायिक दिन तक धन की उपलब्धता को स्थगित कर सकता है।
यदि बैंक खाते में ओवरड्राफ्ट का इतिहास है तो बैंक भी ऐसा कर सकता है। विनियमन सीसी को एक खाते की आवश्यकता होती है जो पिछले छह महीनों या दो व्यावसायिक दिनों में से कम से कम छह व्यावसायिक दिनों के लिए ओवरड्रॉर्न किया गया हो अगर ओवरड्राफ्ट राशि $ 5, 000 से अधिक थी।
अंत में, कुछ अन्य शर्तें जिनमें बैंक जमा धन की उपलब्धता को स्थगित कर सकते हैं, उनमें ऐसी परिस्थितियाँ शामिल हैं, जहाँ प्रश्न में जमा एक चेक के छवि प्रतिस्थापन दस्तावेज (IRD) पर आधारित है, जिसे पहले खारिज कर दिया गया था या जब जमा एक समय में हुआ था बैंक सामान्य रूप से कार्य करने में असमर्थ था, जैसे कि सिस्टम की विफलता या पावर आउटेज के कारण।
