एक आस्थगित वार्षिकी क्या है?
आस्थगित वार्षिकी एक बीमा कंपनी के साथ एक अनुबंध है जो भविष्य की तारीख में मालिक को एक नियमित आय, या एकमुश्त राशि का भुगतान करने का वादा करता है। निवेशक अक्सर अपनी अन्य सेवानिवृत्ति आय जैसे कि सामाजिक सुरक्षा के पूरक के लिए आस्थगित वार्षिकी का उपयोग करते हैं। आस्थगित वार्षिकी तत्काल वार्षिकी से भिन्न होती है, जो तुरंत भुगतान करना शुरू कर देती है।
चाबी छीन लेना
- आस्थगित वार्षिकी एक बीमा अनुबंध है जो भविष्य में किसी तारीख में खरीदार को एक नियमित आय या एकमुश्त पैसे देने का वादा करता है। इसके विपरीत, तत्काल वार्षिकियां, तुरंत भुगतान करना शुरू कर देती हैं। पसंदीदा वार्षिकी कई अलग-अलग प्रकारों में आती हैं- निश्चित, अनुक्रमित और परिवर्तनशील - जो यह निर्धारित करती हैं कि उनकी वापसी की दर कैसे गणना की गई है। आस्थगित वार्षिकी से निकासी भी समर्पण शुल्क के अधीन हो सकती है। यदि मालिक की आयु 59% वर्ष से कम है, तो 10% कर जुर्माना।
कैसे स्थगित वार्षिकी काम करती है
आस्थगित वार्षिकी के तीन मूल प्रकार हैं: निश्चित, अनुक्रमित और परिवर्तनशील। जैसा कि उनके नाम का तात्पर्य है, निश्चित वार्षिकी खाते में पैसे पर वापसी की एक विशिष्ट, गारंटीकृत दर का वादा करती है। अनुक्रमित वार्षिकी एक वापसी प्रदान करती है जो किसी विशेष बाजार सूचकांक के प्रदर्शन पर आधारित होती है, जैसे एस एंड पी 500। परिवर्तनीय वार्षिकी पर वापसी म्यूचुअल फंडों के पोर्टफोलियो, या उप-खातों, वार्षिकी के मालिक द्वारा चुने गए के प्रदर्शन पर आधारित होती है। ।
सभी तीन प्रकार की आस्थगित वार्षिकियां एक कर-आस्थगित आधार पर बढ़ती हैं। उनके मालिक केवल कर का भुगतान करते हैं जब वे निकासी करते हैं, एकमुश्त राशि लेते हैं, या खाते से आय प्राप्त करना शुरू करते हैं। उस समय, उन्हें जो पैसा मिलता है, उसी दर से उनकी साधारण आय पर कर लगाया जाता है।
वह अवधि जब निवेशक वार्षिकी में भुगतान कर रहा होता है, उसे संचय चरण (या बचत चरण) के रूप में जाना जाता है। एक बार जब निवेशक आय प्राप्त करना शुरू कर देता है, तो भुगतान चरण (या आय चरण) शुरू हो जाता है। कई आस्थगित वार्षिकी को स्वामी के शेष जीवन के लिए और कभी-कभी उनके पति या पत्नी के जीवन के लिए आय प्रदान करने के लिए संरचित किया जाता है।
आस्थगित वार्षिकियां क्या हैं?
विशेष ध्यान
आस्थगित वार्षिकी को दीर्घकालिक निवेश माना जाना चाहिए क्योंकि वे कम तरल हैं, उदाहरण के लिए, वार्षिकी के बाहर खरीदे गए म्यूचुअल फंड।
अधिकांश वार्षिकी अनुबंधों में निकासी पर सख्त सीमाएं हैं, जैसे कि प्रति वर्ष केवल एक की अनुमति देना। निकासी बीमाकर्ता द्वारा ली जाने वाली फीस समर्पण के अधीन भी हो सकती है। इसके अलावा, यदि खाताधारक 59, वर्ष से कम आयु का है, तो उन्हें आम तौर पर निकासी की राशि पर 10% कर जुर्माना का सामना करना पड़ेगा। वह आयकर के शीर्ष पर है जो उन्हें निकासी पर देना होगा।
वार्षिकी खरीदने से पहले, खरीदारों को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि उनके पास तरल आपातकालीन निधि में पर्याप्त पैसा है, बस मामले में।
संभावित खरीदारों को यह भी पता होना चाहिए कि अन्य प्रकार के सेवानिवृत्ति निवेशों की तुलना में वार्षिकी में अक्सर उच्च शुल्क होता है। फीस भी एक बीमा कंपनी से दूसरे में व्यापक रूप से भिन्न हो सकती है, इसलिए यह चारों ओर खरीदारी करने के लिए भुगतान करती है।
अंत में, आस्थगित वार्षिकी में अक्सर मृत्यु लाभ घटक शामिल होता है। यदि मालिक की मृत्यु हो जाती है, जबकि वार्षिकी अभी भी अपने संचय चरण में है, तो उनके उत्तराधिकारियों को खाते के कुछ या सभी मूल्य प्राप्त हो सकते हैं। यदि वार्षिकी ने भुगतान चरण में प्रवेश किया है, हालांकि, बीमाकर्ता केवल पैसे रख सकता है, जब तक कि अनुबंध में कुछ वर्षों के लिए मालिक के उत्तराधिकारियों को लाभ देने का प्रावधान शामिल नहीं होता है।
