एक कॉलेज शिक्षा स्नातक होने के बाद एक उच्च-भुगतान वाली नौकरी का टिकट हो सकती है, लेकिन कई लोगों के लिए यह कर्ज का पहाड़ भी बन जाता है जिसमें भुगतान करने में वर्षों लग सकते हैं या दशकों तक। क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसी एक्सपेरियन के अनुसार, अमेरिकियों को वर्तमान में छात्र ऋण में रिकॉर्ड $ 1.41 ट्रिलियन का बकाया है।
चाबी छीन लेना
- संघीय ऋण पर ब्याज दर केवल वर्ष में एक बार बदलती है, 10-वर्षीय ट्रेजरी नोटों की मई की नीलामी के आधार पर निजी ऋणों के लिए अधिक बार परिवर्तन होता है, जो या तो निश्चित या परिवर्तनीय ब्याज दर हो सकते हैं। निजी ऋण अच्छी तरह से संघीय ऋणों की तुलना में कम महंगे होते हैं- योग्य उधारकर्ताओं, वे आम तौर पर कई भुगतान योजनाओं या उतने अक्षांश के रूप में पेश नहीं करते हैं, जब यह स्थगित करने की बात आती है।
एक बार जब आप स्कूल छोड़ देते हैं, तो यह केवल ऋण संतुलन ही नहीं होता है, जिसके बारे में आपको चिंता होती है - जब तक आपके पास ऋण है, आप ऋण पर ब्याज का भुगतान भी करेंगे। जितना आप उधार लेते हैं, उतना ही आपकी वित्तीय सेहत ब्याज दरों में बदलाव से प्रभावित होती है।
तो आज के छात्र वित्त शुल्क में कितना भुगतान करने की उम्मीद कर सकते हैं? छात्र ऋण लेने वालों के लिए वर्तमान ब्याज दरों पर एक नज़र:
| संघीय छात्र ऋण (1 जुलाई, 2019 - 1 जुलाई, 2020) | |
|---|---|
| अवर | 4.53% |
| स्नातक | 6.08% |
| प्लस | 7.08% |
| निजी छात्र ऋण | |
| फिक्स्ड | 3.82% - 12.49% |
| परिवर्तनशील | 3.02% - 11.87% |
| छात्र ऋण पुनर्वित्त | |
| फिक्स्ड | 3.29% + |
| परिवर्तनशील | 2.14% + |
संघीय छात्र ऋण
- सभी ऋणों पर निश्चित ब्याज दर
संघीय ऋण का एक और लाभ यह है कि वे सभी स्नातक छात्रों के लिए उपलब्ध हैं, इसलिए आपको आवेदन करने से पहले एक मजबूत क्रेडिट इतिहास होने के बारे में चिंता करने की आवश्यकता नहीं है।
संघीय छात्र ऋण दो मूल किस्मों में आते हैं: सब्सिडी और सदस्यता समाप्त। कॉलेज या विश्वविद्यालय में दाखिला लेते समय पूर्व ब्याज नहीं लेता है। यह बिना सदस्यता वाले ऋणों के मामले में नहीं है, जो शुरू से ही ब्याज की रैकिंग करना शुरू करते हैं; यदि आप स्कूल जाते समय ब्याज का भुगतान नहीं करते हैं, तो जब आप बाहर निकलते हैं तो शुल्क केवल आपके ऋण शेष पर लगाया जाता है।
प्रत्येक शैक्षणिक वर्ष के लिए ब्याज दरें संघीय कानून द्वारा निर्धारित की जाती हैं और 10 साल के ट्रेजरी नोट्स पर दर के लिए आंकी जाती हैं। 1 जुलाई, 2019 और 1 जुलाई, 2020 के बीच वितरित किए गए स्नातक ऋण एक निश्चित 4.53% ब्याज दर के अधीन हैं, चाहे वे सब्सिडी वाले हों या अनसब्सक्राइब किए गए हों। स्नातकों के लिए अनसब्सिडीकृत प्रत्यक्ष ऋण वर्तमान में 6.08% की दर के साथ आते हैं।
प्लस ऋण, जो संघीय कार्यक्रम के माध्यम से स्नातक छात्रों और माता-पिता के लिए उपलब्ध हैं, वर्तमान में 7.08% ब्याज लेते हैं। यह अकादमिक वर्ष तीन वर्षों में पहली बार चिह्नित करता है कि सभी संघीय उधारकर्ताओं ने इन दरों को नीचे जाते देखा है।
निजी छात्र ऋण
संघीय ऋण हमेशा आपके कुल शिक्षा खर्चों को कवर करने के लिए पर्याप्त नहीं होते हैं। सबसे अधिक आप सब्सिडी वाले संघीय ऋणों में निकाल सकते हैं - जो कि वित्तीय आवश्यकता पर आधारित हैं - प्रति वर्ष $ 5, 500 है (वास्तविक सीमा आपके ग्रेड स्तर पर निर्भर करती है और आप कर उद्देश्यों के लिए निर्भर हैं)। अनिर्धारित ऋण के लिए, अधिकतम ऋण राशि $ 20, 500 है।
यही कारण है कि छात्रों और माता-पिता निजी उधारदाताओं के पास जाते हैं, जो अंतर को बनाने में मदद कर सकते हैं। अन्य बैंक ऋणों की तरह, निजी छात्र ऋण उधारदाता आमतौर पर आपको ऋण देने से पहले आपका क्रेडिट चलाएंगे। क्योंकि कई अंडरगार्मेंट्स के पास ज्यादा नहीं है, यदि कोई हो, इतिहास को उधार लें, तो उन्हें अपने आवेदन को अनुमोदित करने में मदद करने के लिए सह-हस्ताक्षरकर्ता की आवश्यकता हो सकती है।
सामान्य तौर पर, आपका क्रेडिट स्कोर जितना मजबूत होगा, उतनी ही कम दर से आप रोड़ा बना पाएंगे। एक अन्य कारक यह है कि क्या आप एक निश्चित या परिवर्तनीय दर ऋण का चयन करते हैं। फिक्स्ड ब्याज दरें अधिक अनुमानितता प्रदान करती हैं, क्योंकि आपको पता चल जाएगा कि ऋण के जीवन पर वित्त शुल्क क्या होगा।
वैरिएबल-रेट लोन आमतौर पर शुरू में कम खर्चीले होते हैं, लेकिन इस बात की कोई गारंटी नहीं है कि आप कितने साल का भुगतान करेंगे, या एक-दो महीने भी लाइन में लगेंगे। बाजार की स्थितियों के आधार पर, आप कम दर के साथ समाप्त हो सकते हैं - कुछ उधारकर्ताओं ने हाल के वर्षों में आनंद लिया है - या जो कि काफी अधिक है।
आज के कम ब्याज दर के माहौल के कारण, छात्र ऐतिहासिक मानकों से सस्ते में उधार ले रहे हैं। तुलनात्मक साइट Credible.com के अनुसार, कुछ ऋणदाता अपने सबसे अधिक क्रेडिट वाले ग्राहकों के लिए परिवर्तनीय दर ऋण 3.02% की पेशकश कर रहे हैं।
यहां तक कि कुछ निश्चित ऋण 4% से कम ब्याज पर दिए जा रहे हैं, हालांकि आपके क्रेडिट इतिहास पर आधारित एक बड़ी रेंज है और क्या आपके पास एक विश्वसनीय सह-हस्ताक्षरकर्ता है। कम-योग्य उधारकर्ता खुद को कम दोहरे अंकों में दरों का भुगतान करने के लिए पा सकते हैं।
छात्र ऋण पुनर्वित्त
जैसे ही मकान मालिक अक्सर पुनर्वित्त करते हैं जब ब्याज दरें गिरती हैं, तो छात्र ऋण उधारकर्ता अपने मौजूदा ऋण को पुनर्वित्त कर सकते हैं, चाहे वह किसी भी प्रकार का हो, एक नए निजी ऋण में। इसलिए जब भी आप दरों में एक महत्वपूर्ण गिरावट देखते हैं, तो यह पता लगाने के लिए कि आपकी बचत क्या हो सकती है, ऋण कैलकुलेटर का उपयोग करने के लायक है।
पुनर्वित्त ऋण, जो निश्चित और परिवर्तनीय दर की किस्मों में भी उपलब्ध हैं, उन पर स्नातक ऋण की तुलना में थोड़ा कम वित्त प्रभार है। अभी तक, फिक्स्ड लोन के लिए रेंज का कम अंत 3.29% है, जिसमें कम-योग्य उधारकर्ता कुछ उच्च दर का भुगतान करते हैं। परिवर्तनीय-दर वाले ऋणों को सबसे आकर्षक क्रेडिट स्कोर वाले उधारकर्ताओं द्वारा 2.14% तक कम किया जा सकता है।
आपके संघीय ऋण को पुनर्वित्त करने से ब्याज दर कम हो सकती है, लेकिन आप कुछ उधारकर्ता सुरक्षा खो देंगे जो केवल आपके सरकारी ऋण के साथ उपलब्ध हैं।
यदि आप अपने संघीय ऋण के लिए बहुत अधिक भुगतान कर रहे हैं, तो यह पुनर्वित्त के लिए आकर्षक हो सकता है और एक काफी सस्ता निजी ऋण प्राप्त कर सकता है। लेकिन ऐसा करने से पहले, सुनिश्चित करें कि आप जोखिमों को समझते हैं। जबकि आपके ब्याज भुगतान उतने अधिक नहीं होंगे, आप संघीय ऋण प्रदान करने वाले कुछ लाभ खो सकते हैं, जैसे कि जब आप नौकरी गंवाते हैं तो भुगतान को स्थगित करने की क्षमता या विभिन्न चुकौती विकल्पों में से एक विकल्प चुन सकते हैं।
तल - रेखा
जब भी आप पर्याप्त शेष राशि के साथ ऋण लेते हैं, तो आप जो ब्याज दे रहे हैं, वह अधिक महत्व रखता है। यह जानने में मदद करता है कि संघीय और निजी ऋणों के बीच क्या अंतर है जब यह आपकी शिक्षा को वित्त करने का समय आता है।
हालाँकि, ब्याज दरें एकमात्र ऐसा कारक नहीं है जिस पर आपको विचार करना चाहिए, क्योंकि संघीय ऋण कुछ सुरक्षा प्रदान करते हैं जो अधिकांश निजी ऋणदाता प्रदान नहीं करते हैं। यदि आपके पास दोनों प्रकार के ऋण हैं, तो संघीय ऋण को निजी ऋण से अलग रखने के लिए सावधान रहें; उन्हें एक ऋण में संयोजित न करें।
संबंधित आलेख
छात्र ऋण
सब्सिडाइज्ड बनाम अनसब्सिडाइज्ड स्टूडेंट लोन — आपके लिए सबसे अच्छा क्या है
छात्र ऋण
छात्र ऋण सीमाएँ - आप कितना प्राप्त कर सकते हैं?
छात्र ऋण
छात्र ऋण ब्याज की गणना कैसे करें
छात्र ऋण
छात्र ऋण को कैसे समेकित करें
छात्र ऋण
सर्वश्रेष्ठ छात्र ऋण एक कोसिग्नर के बिना
छात्र ऋण
आउट ऑफ कंट्रोल छात्र ऋण? यहाँ मदद है
पार्टनर लिंकसंबंधित शर्तें
PLUS ऋण परिभाषा A PLUS ऋण उच्च शिक्षा खर्चों के लिए एक संघीय ऋण है, जो एक आश्रित बच्चे की ओर से उधार लेने वाले माता-पिता, साथ ही साथ स्नातक छात्रों को उपलब्ध है। छात्र ऋण माफी के बारे में अधिक जानने के लिए आपको कुछ परिस्थितियों में, अपने या सभी समर्थित छात्रों के ऋणों की छुट्टी या माफी दी जा सकती है। और पढ़ें इससे पहले कि आप अपने छात्र ऋण को समेकित करें छात्र ऋण समेकन के फायदे और नुकसान जानें और संघीय और निजी छात्र ऋण को अलग-अलग समेकित करना क्यों महत्वपूर्ण है। अधिक शिक्षा ऋण एक शिक्षा ऋण एक शैक्षणिक डिग्री का पीछा करते हुए कॉलेज या स्कूल से संबंधित खर्चों के लिए उधार लिया गया धन है। शिक्षा ऋण सरकार से या निजी क्षेत्र के ऋण स्रोतों से प्राप्त किया जा सकता है। अधिक स्टाफ़र्ड लोन एक स्टाफ़र्ड लोन एक प्रकार का फ़ेडरल, फिक्स्ड-रेट स्टूडेंट लोन होता है जो कॉलेज और यूनिवर्सिटी के अंडरग्रेजुएट, ग्रैजुएट के लिए उपलब्ध होता है, और कम से कम हाफ़-टाइम कॉलेज जाने वाले प्रोफेशनल स्टूडेंट्स को। अधिक प्रत्यक्ष समेकन ऋण एक प्रत्यक्ष समेकन ऋण एक प्रकार का प्रत्यक्ष ऋण है जो दो या दो से अधिक संघीय शिक्षा ऋणों को एक ही ऋण में जोड़ता है। अधिक