क्रेडिट यूनियन बनाम बैंक: आपके लिए सबसे अच्छा कौन सा है?

जब आप अपने वित्तीय खाते खोलने का फैसला कर रहे हों, तो आपको आश्चर्य हो सकता है: क्या मुझे बैंक या क्रेडिट यूनियन के साथ जाना चाहिए? आज सुविधा के मामले में दोनों के बीच कम अंतर हैं, खासकर अगर आप जिस क्रेडिट यूनियन पर विचार कर रहे हैं, उसकी ऑनलाइन सेवाएं अच्छी हैं और वह सह-ऑप का सदस्य है, जो राष्ट्रव्यापी शाखाओं और एटीएम तक पहुंच प्रदान करता है। दोनों बैंक और क्रेडिट यूनियन संघीय सरकार समर्थित बीमा के माध्यम से आपके पैसे के लिए समान सुरक्षा प्रदान करते हैं।

जैसा कि आप बैंकों और क्रेडिट यूनियनों में देखते हैं, इस बात पर विचार करें कि आपके लिए क्या मायने रखता है- उदाहरण के लिए, एटीएम की एक निगाह या किसी चेकिंग अकाउंट की सबसे कम फीस। हमने नौ मुख्य अंतर रखे हैं जो आपकी पसंद को सूचित करने में मदद करेंगे।

चाबी छीन लेना

• क्रेडिट यूनियनों में बचत खातों और ऋणों पर कम शुल्क और बेहतर ब्याज दर होती है, जबकि बैंकों के मोबाइल ऐप और ऑनलाइन तकनीक अधिक उन्नत होते हैं। बैंकों में अक्सर अधिक शाखाएं और एटीएम राष्ट्रव्यापी होते हैं। कुछ क्रेडिट यूनियनों ने 5, 600 शाखाओं के सीओ-ओपी साझा शाखा नेटवर्क के साथ इस लाभ को ऑफसेट किया और 54, 000 से अधिक अधिभार-मुक्त एटीएम हैं। क्रेडिट यूनियनों को बेहतर ग्राहक सेवा प्रदान करने के लिए जाना जाता है, जबकि बड़े राष्ट्रीय बैंकों में कठोर नियम और निर्णय में कम लचीलापन है। -making।

1. स्वामित्व

बैंकों का स्वामित्व निवेशकों के पास होता है और वे लाभकारी संस्थानों के रूप में काम करते हैं। क्रेडिट यूनियन लाभ के लिए नहीं हैं और उनके सदस्यों के स्वामित्व में हैं। बैंकों को अपने निवेशकों के लिए लाभ कमाना चाहिए। क्रेडिट यूनियनों को अपने सदस्यों के लिए लाभ कमाने की कोई आवश्यकता नहीं है। इसके बजाय, उनका लक्ष्य अपनी फीस कम रखना और जितना हो सके बचत पर अपनी ब्याज दरों को कम से कम और ऋणों पर निर्धारित करना है।

2. सदस्यता

कोई भी व्यक्ति बैंक में खाता खोलने के लिए पात्र है। क्रेडिट यूनियनों को अपने ग्राहक आधार को "सदस्यता का क्षेत्र" कहा जाना चाहिए। इसमें ऐसी कंपनी शामिल हो सकती है जहां लोग काम करते हैं, स्कूल या पूजा स्थल, भौगोलिक क्षेत्र या किसी संगठन में सदस्यता।

राष्ट्रीय क्रेडिट यूनियनों को सदस्यता पात्रता बढ़ाने के तरीके के बारे में रचनात्मक जानकारी मिलती है। उदाहरण के लिए, कॉननेक्सस अपनी एसोसिएशन के माध्यम से सदस्यता को सक्षम बनाता है, जिसे लोग $ 5 में शामिल कर सकते हैं।

क्रेडिट यूनियनों के सदस्य भी बैंक के ग्राहकों के विपरीत, क्रेडिट यूनियन नीतियों पर वोट देने और निर्णयों में भाग लेने की क्षमता रखते हैं।

3. उत्पाद की पेशकश

क्रेडिट यूनियन बैंकों की तुलना में कम उत्पादों की पेशकश करते हैं, विशेष रूप से व्यावसायिक बैंकिंग क्षेत्र में, जिसमें व्यापारिक क्रेडिट कार्ड और व्यावसायिक ऋण शामिल हैं। क्रेडिट यूनियनों- जो बैंकों की तुलना में काफी कम हैं- में भी कम निवेश वाले उत्पाद हैं।

4. ब्याज दरें

जब आप किसी भी प्रकार के ऋण की तलाश में होते हैं, तो अपने स्थानीय बैंकों और क्रेडिट यूनियनों दोनों की जांच करना हमेशा सबसे अच्छा होता है। कई मामलों में, आप पाएंगे कि क्रेडिट यूनियन ऋण पर सबसे कम ब्याज दरों की पेशकश करते हैं, जैसे कार ऋण और बंधक। बचत उत्पादों पर ब्याज दरों के लिए, आप शायद पाएंगे कि क्रेडिट यूनियन बैंकों की तुलना में अधिक दरों की पेशकश करते हैं। यह देखने के लिए ऑनलाइन बैंकों की जांच करने के लायक है कि उनकी अक्सर कम दरों की तुलना उन अन्य उधारदाताओं से कैसे की जाती है, जिन पर आप विचार कर रहे हैं।

नेशनल क्रेडिट यूनियन एडमिनिस्ट्रेशन, एसएंडपी ग्लोबल मार्केट इंटेलिजेंस के डेटा का उपयोग करते हुए, नियमित रूप से बचत जमा और ऋण बनाम बैंकों के लिए ब्याज दरों की तुलना करता है। इसकी दिसंबर 2018 की तालिका से पता चलता है कि क्रेडिट यूनियनों ने सीडी, और मुद्रा बाजार और बचत खातों पर उच्च ब्याज दरों को पोस्ट किया है - और अधिकांश घर और कार ऋणों पर कम ब्याज दर। राष्ट्रीय ऋण संघ कोनेक्सस के पास सबसे कम ऋण दरों की पेशकश करने के लिए एक प्रतिष्ठा है।

5. फीस

चूंकि बैंकों को अपने निवेशकों के लिए पैसा बनाना चाहिए, इसलिए वे क्रेडिट यूनियनों की तुलना में अधिक और उच्च शुल्क रखते हैं। कई क्रेडिट यूनियनों ने बिना न्यूनतम शेष राशि और मासिक सेवा शुल्क के साथ चेकिंग खातों की पेशकश की। बैंकों में मुफ्त चेकिंग खाते आमतौर पर वजीफे के साथ आते हैं, जैसे कि न्यूनतम खाता शेष या अतिरिक्त खाता प्रकार जैसे बंधक या क्रेडिट कार्ड के लिए आवश्यकताएं। त्रुटियों की फीस, जैसे कि बाउंस किया हुआ चेक या ओवरड्राफ्ट, बैंकों में अधिक हो जाते हैं, खासकर अगर आप प्रीमियम खाते के लिए अर्हता प्राप्त नहीं करते हैं। जब आप फीस पर शोध कर रहे हों, तब ईंट और मोर्टार वाले ऑनलाइन बैंकों की तुलना करें।

6. ऑनलाइन सेवाओं और प्रौद्योगिकी

बड़े बैंकों के पास तकनीक पर खर्च करने के लिए अधिक पैसा होता है, और परिणामस्वरूप, उन्हें क्रेडिट यूनियनों की तुलना में तकनीकी सेवाओं को अधिक तेज़ी से जोड़ने के लिए जाना जाता है। मोबाइल बैंकिंग सेवाएं बैंकों में कहीं अधिक उन्नत होने की संभावना है। लेकिन डिजिटल बैंकिंग विकल्पों के साथ राष्ट्रीय क्रेडिट यूनियनों को ढूंढना संभव है जो आपकी अधिकांश सेवाओं को प्रदान करते हैं। यदि प्रौद्योगिकी और ऑनलाइन बैंकिंग आपकी पसंद की कुंजी हैं, तो बैंक या क्रेडिट यूनियन में खाता खोलने से पहले अपनी आवश्यक सेवाओं की एक सूची बनाएं और उनसे प्रदर्शन के लिए कहें।

7. अपना पैसा सुरक्षित रखना

बैंकों और क्रेडिट यूनियनों में खातों का $ 250, 000 तक का बीमा किया जाता है। फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉर्प (FDIC) द्वारा बैंकों का बीमा किया जाता है, और क्रेडिट यूनियन का बीमा नेशनल क्रेडिट यूनियन एडमिनिस्ट्रेशन द्वारा किया जाता है। यदि आपके पास जमा करने के लिए $ 250, 000 से अधिक है, तो उस संस्थान में ग्राहक सेवा के साथ बात करें जिसे आपने विभिन्न प्रकार के खाता प्रकारों का पता लगाने के लिए चुना है जिसका उपयोग आप बीमा तक अपनी पहुंच बढ़ाने के लिए कर सकते हैं। एक चेकिंग अकाउंट और एक बचत खाता, उदाहरण के लिए, प्रत्येक $ 250, 000 तक के बीमा के लिए अर्हता प्राप्त करेगा।

बैंकों और क्रेडिट यूनियनों में खातों को $ 250, 000 तक का बीमा किया जाता है, इसलिए आपके पैसे की सुरक्षा के बारे में चिंता करने की कोई आवश्यकता नहीं है।

8. ग्राहक सेवा

बड़े बैंक आपको खराब ग्राहक सेवा के अधीन कर सकते हैं। एक कुख्यात मामला: वेल्स फ़ार्गो, जो ग्राहकों को धोखाधड़ी के आरोपों में उलझा हुआ था, पर $ 575 मिलियन का जुर्माना लगाया गया था और अभी भी गंदगी को साफ कर रहा है। हालांकि यह बैंकों के बीच एक विशेष रूप से खराब अभिनेता रहा हो सकता है, कई बड़े बैंक अपनी ग्राहक सेवा में अनम्य हैं क्योंकि नियम स्थानीय रूप से निर्धारित नहीं किए गए हैं, बल्कि राष्ट्रीय निदेशक मंडल और कार्यकारी नेतृत्व द्वारा निर्धारित किए गए हैं।

क्रेडिट यूनियनों को अपनी सदस्यता पर ध्यान देना चाहिए और ग्राहक की जरूरतों के अनुसार अधिक लचीला होना चाहिए। ग्राहक सेवा के मुद्दों के बारे में वोट खाता मालिकों- क्रेडिट यूनियन के सदस्यों द्वारा प्रभावित होते हैं, जिनके पास समान मतदान अधिकार हैं।

इसके अलावा, क्रेडिट यूनियन की सदस्यता स्थानीय शाखाओं के लिए छोटी और बेहतर है, जो शाखा प्रबंधकों और ऋण निर्णयकर्ताओं के साथ संबंध स्थापित करने में मदद करती है। यह आपके लिए आवश्यक ऋण प्राप्त करना आसान बना सकता है। बेशक, कुछ बैंक उपभोक्ता को एक लक्ष्य बनाते हैं, ताकि आपको स्थानीय बैंक शाखा में अच्छी व्यक्तिगत सेवा मिल सके।

9. स्थान

ग्राहकों को प्रत्यक्ष सेवा प्रदान करने के लिए प्रमुख बैंकों के पास कई और स्थान हैं। कम शाखाओं वाले क्रेडिट यूनियनों की संख्या छोटे शहरों और कस्बों में होती है। इस नुकसान की भरपाई के लिए, क्रेडिट यूनियनों ने 5, 600 से अधिक साझा शाखाओं के साथ एक सीओ-ओपी साझा शाखा नेटवर्क का गठन किया है। उदाहरण के लिए, कॉननेक्सस आपको ऑनलाइन शाखाओं की खोज करने की अनुमति देता है। इसके अलावा, यह अधिक प्रतिस्पर्धी ग्राहक सेवा प्रदान करने के लिए सीओ-ओपी या मनीपास के माध्यम से 54, 000 से अधिक अधिभार-मुक्त एटीएम प्रदान करता है।

तल - रेखा

क्रेडिट यूनियनों की संभावना आपको कम लागत वाली सेवाओं और ऋण और जमा दोनों के लिए बेहतर ब्याज दर विकल्प प्रदान करेगी। बैंक संभवतः अधिक सेवाओं और उत्पादों, साथ ही अधिक उन्नत तकनीकों को प्रदान करेंगे। आपको इस तरह के कारकों को ध्यान में रखते हुए यह तय करने की आवश्यकता होगी कि किस प्रकार की संस्था आपकी आवश्यकताओं को पूरा करेगी।