क्रेडिट स्कोर बनाम क्रेडिट रिपोर्ट: कौन सा बेहतर है?

आपके क्रेडिट स्कोर और क्रेडिट रिपोर्ट बहुत समान हैं, ठीक है? इससे दूर। हालांकि उपभोक्ताओं की एक उचित संख्या दोनों को भ्रमित करती है, प्रत्येक के पास अलग-अलग जानकारी होती है जो विभिन्न उद्देश्यों के लिए उपयोग की जाती है।

द क्रेडिट रिपोर्ट

दरअसल, हमें "क्रेडिट रिपोर्ट" कहना चाहिए, क्योंकि तीन हैं। संयुक्त राज्य अमेरिका में राष्ट्रीय क्रेडिट ब्यूरो - एक्सपेरियन, ट्रांसयूनियन और इक्विफैक्स की तिकड़ी है - जो अपने ग्राहकों को सबसे व्यापक जानकारी प्रदान करने के लिए प्रतिस्पर्धा करते हैं। उन ग्राहकों में बंधक ऋणदाता, कार ऋण प्रदाता, बीमाकर्ता, संग्रह एजेंसियां, मकान मालिक और संभावित और वर्तमान नियोक्ता शामिल हो सकते हैं। और आप।

आपके क्रेडिट स्कोर के विपरीत, आपकी क्रेडिट रिपोर्ट आपके वित्तीय इतिहास पर ऋण, क्रेडिट कार्ड और चार्ज कार्ड के साथ विस्तृत जानकारी प्रदान करती है। यदि आप अपने किसी भी बिल पर अयोग्य हैं, तो आपकी क्रेडिट रिपोर्ट इसे प्रदर्शित करेगी। यह पाठक को आपके द्वारा खोले गए खातों की संख्या, उनके बकाया शेष राशि और अन्य विवरणों की मेजबानी के बारे में भी जानकारी देता है।

प्रत्येक रिपोर्ट थोड़ी भिन्न हो सकती है। इसलिए अपने क्रेडिट स्वास्थ्य को देखते हुए तीनों को देखना महत्वपूर्ण है। ऋणदाता की कार्यप्रणाली के आधार पर, आपकी गतिविधि आपकी सभी रिपोर्टों के लिए अपना रास्ता खोज सकती है या नहीं कर सकती है। अन्य उदाहरणों में जानकारी गलत या पूरी तरह से गायब हो सकती है। एक व्यवसाय को ब्यूरो के सभी को या उनमें से किसी को भी इस बात की सूचना नहीं देनी है। और जरूरी नहीं कि ब्यूरो गलत हो या जानकारी गलत हो या गायब हो। ऋणदाता ने डेटा को रिपोर्ट करने या प्रसारित करने में मिटा दिया हो सकता है।

आप हर 12 महीने में एक बार सभी तीन ब्यूरो से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की एक कॉपी के हकदार हैं। इससे भी बेहतर, वे स्वतंत्र हैं। द बिग थ्री स्पॉन्सर एक साइट, AnnualCreditReport.com, जो आपकी रिपोर्ट प्राप्त करने के लिए आवेदन प्रदान करती है। अन्य वेबसाइटें आपको प्रचार के भाग के रूप में या सशुल्क सदस्यता के हिस्से के रूप में रिपोर्ट दे सकती हैं। कुछ आपको आधिकारिक साइट पर सोचने की कोशिश कर सकते हैं। इसके लिए गिर मत करो। सुनिश्चित करें कि आपके ब्राउज़र का वेब पता "सालाना क्रिकट्रीपोर्ट डॉट कॉम" कहता है और किसी अन्य लिंक से साइट पर न जाएं। धोखाधड़ी से बचने के लिए इसे सीधे अपने ब्राउज़र में टाइप करें।

द क्रेडिट स्कोर

कई उधारदाताओं, विशेष रूप से क्रेडिट कार्ड कंपनियों, आपके क्रेडिट रिपोर्ट पर क्या है, इसकी बहुत परवाह नहीं है। वे सभी डेटा के माध्यम से खुदाई करने और यह दर्शाने में रुचि नहीं रखते हैं कि आप कितने क्रेडिट जोखिम का प्रतिनिधित्व करते हैं। इसके बजाय, वे किसी और को इसके लिए भुगतान करते हैं। हालांकि अन्य स्कोरिंग कंपनियां हैं, जैसे कि वैंटेजकोर, फेयर आइजैक कॉरपोरेशन (एफआईसीओ) इस क्षेत्र पर इतना हावी है कि "क्रेडिट स्कोर" और "एफआईसीओ स्कोर" शब्द अक्सर परस्पर उपयोग किए जाते हैं।

जो भी कंपनी इसकी गणना कर रही है, आपका क्रेडिट स्कोर - संक्षेप में, "आपके क्रेडिट रिपोर्ट का स्नैपशॉट", बेथ हार्डमैन के रूप में, क्रेडिट कर्मा, एक क्रेडिट सलाहकार वेबसाइट पर उत्पाद विपणन के वरिष्ठ प्रबंधक, कहते हैं - यह आपके क्रेडिट योग्यता को सारांशित करता है (जितना आपके) ग्रेड एक पाठ्यक्रम में अपने प्रदर्शन को संक्षेप में प्रस्तुत करता है)। आपका स्कोर जितना अधिक होगा, उतना कम जोखिम आप का प्रतिनिधित्व करेंगे। FICO के अनुसार, आपका भुगतान इतिहास आपके स्कोर के सबसे बड़े भाग का प्रतिनिधित्व करता है। आपके द्वारा दी गई राशि एक दूसरे के करीब है, और आपके क्रेडिट इतिहास की लंबाई एक दूर का तीसरा है। आपका स्कोर 300 जितना कम हो सकता है और 850 जितना अधिक हो सकता है। हालांकि, एक पूर्ण स्कोर होना लगभग असंभव है।

उन तीन क्रेडिट ब्यूरो रिपोर्ट याद है? FICO उनमें से प्रत्येक के आधार पर एक अंक की गणना करता है। विभिन्न उधारदाता भी अलग-अलग स्कोरिंग मॉडल का उपयोग करते हैं - जरूरी नहीं कि सिर्फ एफआईसीओ से - इसलिए लोगों के पास आमतौर पर कई क्रेडिट स्कोर होते हैं।

दुर्भाग्य से, आप अपने क्रेडिट स्कोर को स्वचालित रूप से प्राप्त करने के हकदार नहीं हैं, जिस तरह से आप अपनी क्रेडिट रिपोर्ट के साथ हैं। आपको उनके लिए भुगतान करना पड़ सकता है। डोड-फ्रैंक एक्ट आपको किसी भी लेनदार से आपके क्रेडिट स्कोर को देखने का अधिकार देता है, जिसने इसका इस्तेमाल क्रेडिट निर्णय लेने के लिए किया था। कई क्रेडिट कार्ड कंपनियां और अन्य वित्तीय संस्थान अब इसे नि: शुल्क प्रदान करते हैं, जैसे कि क्रेडिट कर्मा जैसी सलाहकार सेवाएं। खबरदार, हालांकि: कुछ वेबसाइट और सेवाएं "फ्री" स्कोर की पेशकश कर सकती हैं, लेकिन यह अक्सर महंगी सदस्यता शुल्क या अन्य शर्तों के साथ आता है जो आप नहीं चाहते हैं।

तल - रेखा

क्रेडिट रिपोर्ट के बिना, कोई क्रेडिट स्कोर नहीं होगा। आपका क्रेडिट स्कोर महत्वपूर्ण है, लेकिन अगर आप वास्तव में अपने क्रेडिट में खुदाई करना चाहते हैं और अपने इतिहास की समीक्षा करना चाहते हैं, तो आपको अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की आवश्यकता है। यदि आप अपना क्रेडिट स्कोर उठाना चाहते हैं, तो पहला कदम रिपोर्ट को साफ करना है: किसी भी त्रुटि को ठीक करें और कमजोर स्पॉट्स को इंगित करें (जैसे कि जहां आपका सबसे बड़ा बकाया है)। हालांकि, ध्यान रखें कि आपके क्रेडिट स्कोर में किसी भी तरह का सकारात्मक बदलाव होने में समय लगता है, इसके बावजूद कि उन फालतू मेल और ईमेल नोटिस "हफ्तों के भीतर अपने FICO स्कोर को बढ़ाने" की पेशकश करते हैं, जो दावा कर सकते हैं।