क्रेडिट क्राइटेरिया क्या है
क्रेडिट मानदंड उन विभिन्न कारकों का वर्णन करता है जो उधारदाताओं को देखते हैं कि यह निर्धारित करते समय कि किसी संभावित उधारकर्ता को पैसा उधार देना है या नहीं। बैंक और अन्य वित्तीय संस्थान ऋण देकर पैसा कमाते हैं और फिर ऋण पर ब्याज वसूलते हैं। हालांकि, अगर कोई उधारकर्ता ऋण पर भुगतान और चूक करने में विफल रहता है, तो बैंक को राजस्व का नुकसान होगा। यही कारण है कि वित्तीय संस्थानों ने यह निर्धारित करने के लिए मानदंड का एक सेट स्थापित किया है कि क्या उधारकर्ता ऋण के लिए बहुत अधिक जोखिम पैदा करता है या नहीं।
ब्रेकिंग क्रेडिट क्राइटेरिया
क्रेडिट मापदंड को अक्सर 5 Cs के क्रेडिट सहित कहा जा सकता है। इन "5 Cs" में चरित्र, क्षमता, संपार्श्विक, पूंजी और शर्तें शामिल हैं। हालांकि अन्य कारक योगदान दे सकते हैं कि एक ऋणदाता संभावित उधारकर्ता को कैसे देखता है, ये पांच मानदंड क्रेडिट-योग्यता के अधिकांश मूल्यांकन का आधार हैं।
चरित्र को कभी-कभी क्रेडिट इतिहास भी कहा जाता है। इसका मतलब यह है कि ऋणदाता एक उधारकर्ता के वित्तीय इतिहास को देखते हैं, आमतौर पर सात साल के रूप में वापस जा रहे हैं। क्रेडिट इतिहास में कोई भी निर्णय, झूठ, दिवालिया या ऋण शामिल होंगे जो संग्रह में चले गए हैं। किसी व्यक्ति की क्रेडिट रिपोर्ट में यह जानकारी होगी और इसे क्रेडिट ब्यूरो एक्सपेरियन, ट्रांसयूनियन और इक्विफैक्स के माध्यम से प्राप्त किया जा सकता है।
क्षमता उधारकर्ता की ऋण चुकाने की यथार्थवादी क्षमता का वर्णन करती है। यह उनकी वर्तमान आय की जांच करता है और तुलना करता है कि वह किसी भी कर्ज में डूबा हुआ है। वित्तीय संस्थान तब यह निर्धारित कर सकता है कि क्या वे मानते हैं कि उधारकर्ता के पास एक और नियमित भुगतान लेने के लिए पर्याप्त डिस्पोजेबल आय है।
संपार्श्विक एक संपत्ति का वर्णन करता है जो अपने स्वयं के मूल्य के कारण ऋण को सुरक्षित करने में मदद कर सकता है। उदाहरण के लिए, जब कोई व्यक्ति घर खरीदने के लिए एक बंधक प्राप्त करता है, तो घर बंधक के लिए संपार्श्विक होता है। यदि उधारकर्ता ऋण पर चूक करता है, तो बैंक संपत्ति पर कब्जा कर लेता है।
पूंजी उस राशि का वर्णन करती है जो एक उधारकर्ता के पास पहले से ही निवेश के लिए भुगतान करने के लिए है। एक उधारकर्ता का प्रारंभिक भुगतान जितना बड़ा होगा, वे उतने अधिक क्रेडिट-योग्य दिखाई देंगे, और वे डिफ़ॉल्ट रूप से कम होने की संभावना होगी।
ऋण की शर्तों का ऋण के उद्देश्य और उसके समय के बारे में ऋणदाता के निर्णयों से अधिक है। उधारकर्ता केवल एक विशिष्ट ब्याज दर पर ऋण की पेशकश करने के लिए तैयार हो सकते हैं, या एक उधारकर्ता की तुलना में कम मूल राशि के लिए अनुरोध कर सकते हैं।
चीजें जो क्रेडिट क्राइटेरिया के रूप में इस्तेमाल नहीं की जा सकती हैं
किसी भी एकल वैध क्रेडिट मानदंड का उपयोग भावी उधारकर्ता को क्रेडिट से इनकार करने के लिए किया जा सकता है। हालांकि, उधारदाताओं को ऋण संरक्षण अधिनियम के सभी कानूनों का पालन करना चाहिए। समान क्रेडिट अवसर अधिनियम (ईसीओए) ने ऋणदाताओं के लिए दौड़, रंग, धर्म, राष्ट्रीय मूल, लिंग या वैवाहिक स्थिति, आयु या सार्वजनिक सहायता कार्यक्रमों में नामांकन के आधार पर एक क्रेडिट आवेदन को अस्वीकार करना अवैध बना दिया। यह उधारकर्ताओं पर लागू होता है जो शिक्षा के लिए भुगतान करने में मदद करते हैं, एक घर, एक घर को फिर से तैयार करना, एक कार खरीदना या एक व्यवसाय के वित्तपोषण के लिए। इन कारकों में से किसी पर आधारित भेदभाव संयुक्त राज्य में अवैध है और संघीय व्यापार आयोग (FTC) द्वारा लागू किया जाता है।
