समग्र दर क्या है
एक समग्र दर एक व्यक्तिगत बीमाधारक के जोखिम प्रोफ़ाइल के बजाय समूह के औसत जोखिम प्रोफ़ाइल के आधार पर एक बीमा प्रीमियम है। एक समग्र दर का तात्पर्य है कि एक विशेष समूह के सभी सदस्य बीमा के लिए एक ही बीमा प्रीमियम का भुगतान एक विशिष्ट जोखिम के खिलाफ करते हैं।
ब्रेकिंग समग्र कम्पोजिट दर
जब एक बीमा कंपनी एक नई नीति को रेखांकित करती है, तो वह पॉलिसीधारक को प्रीमियम भुगतान के बदले किसी विशेष संकट के खिलाफ निंदा करने के लिए सहमत होती है। पॉलिसीधारक को चार्ज करने के लिए प्रीमियम की राशि का निर्धारण करना हामीदारी प्रक्रिया में एक महत्वपूर्ण कदम है। गंभीरता या संभावित दावों की आवृत्ति को कम करके बीमाकर्ता को कवरेज के लिए पॉलिसीधारक को कम कर सकता है। अंडरचार्जिंग से बीमाकर्ता को पूंजी भंडार का उपयोग करने का कारण हो सकता है, जो नीति को लाभहीन बना देगा।
किसी विशेष बीमा पॉलिसी के लिए प्रीमियम की राशि निर्धारित करते समय बीमा कंपनियां कई अलग-अलग तरीकों का उपयोग करती हैं। उपयोग की जाने वाली प्रक्रिया इस बात पर निर्भर करती है कि एक दर का असाइनमेंट किसी एकल जोखिम के लिए है, जैसे किसी व्यक्ति के लिए स्वास्थ्य बीमा, या एक समूह के लिए, जैसे कई कर्मचारियों के साथ व्यवसाय के लिए स्वास्थ्य बीमा।
व्यक्तिगत और समग्र दरों का निर्धारण
एक व्यक्ति के लिए एक दर के निर्धारण के लिए, कंपनी व्यक्तिगत जोखिम प्रोफाइल की जांच करेगी। स्वास्थ्य बीमा के मामले में, इस प्रोफ़ाइल में संभावित पॉलिसीधारक की आयु, धूम्रपान की स्थिति और व्यक्तिगत जीवन कहाँ शामिल है। बीमाकर्ता दावा करने वाले पॉलिसीधारक की संभावना का निर्धारण करने के लिए बीमांकिक तालिकाओं का उपयोग करेगा और तदनुसार प्रीमियम निर्धारित करेगा।
एक बीमा कंपनी व्यक्तिगत नीतियों के लिए एक समग्र दर की स्थापना की तुलना में अलग तरीके से संपर्क करेगी। एकल जोखिम प्रोफ़ाइल को देखने के बजाय, बीमाकर्ता पूरे समूह के लिए जोखिम प्रोफ़ाइल को देखता है। समूह के सदस्यों की संख्या औसत समग्र दर निर्धारित करने में मदद करती है। अंडरराइटर सभी व्यक्तियों के जोखिम प्रोफाइल को जोड़ देगा और औसत जोखिम प्रोफ़ाइल पर पहुंच जाएगा। प्रीमियम सेट करने के लिए वे इस औसत प्रोफ़ाइल का उपयोग करते हैं। समूह का प्रत्येक सदस्य एक ही प्रीमियम का भुगतान करेगा।
समग्र दरों में पुराने, कम स्वस्थ व्यक्तियों को लाभ होता है क्योंकि हर कोई समान कीमत चुका रहा है। छोटे, स्वस्थ व्यक्ति कम महंगी व्यक्तिगत नीतियों का पता लगाने में सक्षम हो सकते हैं। जबकि नीतियां कम खर्चीली हो सकती हैं, नियोक्ता-प्रायोजित योजना अनगिनत विकल्पों पर शोध नहीं करने से बीमा कर लाभ और समय की बचत प्रदान करती है।
जबकि समग्र दरें सभी कर्मचारियों को व्यक्तिगत आधार पर स्वास्थ्य बीमा के लिए समान प्रीमियम का भुगतान करने की अनुमति देती हैं, विभिन्न पारिवारिक स्थितियों वाले कर्मचारियों के लिए कीमत अलग-अलग होगी। कर्मचारी एकल सदस्य, सदस्य प्लस जीवनसाथी, या सदस्य प्लस परिवार के रूप में आवेदन कर सकता है। प्रत्येक स्तर के कवरेज में एक समान प्रीमियम होता है। चूंकि नीति एक समग्र दर है, एक बच्चे के साथ एक कर्मचारी चार बच्चों वाले कर्मचारी के रूप में एक ही परिवार की दर का भुगतान करेगा।
