एक अनुपालन परीक्षा क्या है?
एक अनुपालन परीक्षा यह सुनिश्चित करने के लिए बैंकों की एक आवधिक परीक्षा है कि उपभोक्ता संरक्षण कानूनों, निष्पक्ष उधार क़ानून और सामुदायिक पुनर्निवेश अधिनियम के अनुपालन में बैंक चल रहे हैं। अनुपालन परीक्षाएं आमतौर पर परिचालन क्षेत्रों पर केंद्रित होती हैं जो सबसे बड़ा अनुपालन जोखिम पैदा करती हैं, और उन प्रक्रियाओं पर ध्यान केंद्रित करती हैं जो संस्थानों के पास नियमों का अनुपालन सुनिश्चित करने के लिए होती हैं।
अनुपालन परीक्षा को समझना
अनुपालन परीक्षा फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉरपोरेशन (FDIC) द्वारा की गई तीन प्रकार की निरीक्षण गतिविधियों में से एक है। अन्य गतिविधियों में मुलाक़ातें और जाँच शामिल हैं। आम तौर पर नव-चार्टर्ड संस्थानों के अनुपालन की समीक्षा करने और पिछले उल्लंघन को ठीक करने के लिए की गई कार्रवाइयों की प्रगति की समीक्षा करने के लिए यात्राएं आयोजित की जाती हैं। यदि FDIC के ध्यान में समस्याएं लाई जाती हैं, तो जांच शुरू की जा सकती है।
एक अनुपालन परीक्षा के चरण
एक अनुपालन परीक्षा तीन अलग-अलग चरणों में होती है। ये पूर्व परीक्षा की योजना बना रहे हैं; साइट पर और ऑफ-साइट समीक्षा और विश्लेषण; और संस्थान के प्रबंधन के निष्कर्षों को सूचित करना।
प्रथम चरण, पूर्व-परीक्षा की योजना के लिए, एफडीआईसी डेटाबेस और रिकॉर्ड से उसे या उसके पास उपलब्ध जानकारी एकत्र करने और आगे के दस्तावेजों और सूचनाओं का अनुरोध करने के लिए समीक्षा के तहत वित्तीय संस्थान से संपर्क करने के लिए अनुपालन परीक्षक की आवश्यकता होती है। इस चरण के दौरान, परीक्षार्थी केवल सूचनाओं और दस्तावेजों के लिए अपने अनुरोधों को कम करने का प्रयास कर सकते हैं, जो परीक्षा में आने के लिए आवश्यक हैं। परीक्षक दस्तावेजों और सूचना के लिए इस तरह का अनुरोध करेगा, संस्थान को एक पत्र लिखकर विशिष्ट दस्तावेज और जानकारी का अनुरोध करेगा। वह परीक्षा की तैयारी करेगा।
एक अनुपालन परीक्षा की समीक्षा और विश्लेषण चरण, परीक्षक को प्रश्न में संस्था में उपयोग में अनुपालन प्रबंधन प्रणाली का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन और मूल्यांकन करने की अनुमति देता है। वह या वह संघीय उपभोक्ता संरक्षण कानूनों और नियमों के किसी भी उल्लंघन का दस्तावेजीकरण करेगा, यदि वे पाए जाते हैं, और प्रमोशन सिस्टम के अनुपालन में किसी भी तरह की कमजोरियों का दस्तावेजीकरण करेंगे। वह या वह संस्था के वित्तीय संचालन के प्रकार, जटिलता और स्तर का विश्लेषण करके इस चरण को शुरू करेगा; यह परीक्षक को परीक्षा के दायरे को निर्धारित करने और संसाधनों को तैनात करने की अनुमति देगा जहां उन्हें सबसे अधिक आवश्यकता होती है, साथ ही साथ किसी भी कानूनी या नियामक उल्लंघन द्वारा संभावित उपभोक्ता नुकसान के जोखिम की पहचान करने के लिए।
अंत में, परीक्षक को संस्थागत नेतृत्व के लिए अपने निष्कर्षों को बताना चाहिए। इसमें सिफारिशें करना और आवश्यक होने पर सुधारात्मक कार्रवाई करने के लिए प्रबंधन प्राप्त करना शामिल है। आमतौर पर, निष्कर्षों को निदेशक मंडल या प्रबंधन के अन्य सदस्यों के साथ एक निकास बैठक के दौरान संप्रेषित किया जाएगा।
