चार्ज-ऑफ रेट (क्रेडिट कार्ड) क्या है?
क्रेडिट कार्ड चार्ज-ऑफ दर एक ऐसा उपाय है जो क्रेडिट बकाया राशि की कुल राशि की तुलना में डिफ़ॉल्ट क्रेडिट कार्ड शेष का प्रतिशत दिखाता है। क्रेडिट कार्ड कंपनियां अपने क्रेडिट कार्ड ऋणों के प्रदर्शन की निगरानी करने के लिए क्रेडिट कार्ड से दरों को ट्रैक करती हैं। उद्योग के अलावा, क्रेडिट कार्ड की दर को भी डिफ़ॉल्ट रूप से क्रेडिट कार्ड शेष के कुल प्रतिशत को दिखाने के लिए गणना की जा सकती है।
क्रेडिट कार्ड चार्ज-ऑफ दरों की गणना कैसे करें
चार्ज-ऑफ दर कार्डधारक खातों पर कुल बकाया राशि से विभाजित डिफ़ॉल्ट रूप से क्रेडिट कार्ड फंड बैलेंस के मूल्य के बराबर है। प्रक्रिया आम तौर पर निम्नानुसार की जाती है:
- क्रेडिट कार्ड कंपनी द्वारा लिखी जाने वाली चार्ज-ऑफ को वर्ष के लिए टोटल किया जाता है। क्रेडिट कार्ड कंपनी किसी भी भुगतान को घटा देती है, जो कि उन्हें डिफॉल्ट किए गए खरीदारों से प्राप्त होता है, जो नेट चार्ज-ऑफ कुल में आने के लिए प्राप्त होता है। नेट चार्ज-ऑफ कुल से विभाजित होता है। औसत ऋण बकाया।
चार्ज-ऑफ रेट (क्रेडिट कार्ड) आपको क्या बताता है?
क्रेडिट कार्ड चार्ज-ऑफ दर एक उपाय है जिसका उपयोग क्रेडिट कार्ड ऋण प्रदर्शन का विश्लेषण करते समय किया जाता है। कंपनियां आमतौर पर अपनी बैलेंस शीट पर ऋण की सभी श्रेणियों के लिए चार्ज-ऑफ दरों की गणना करती हैं। जब कोई खाता डिफ़ॉल्ट रूप से होता है, तो क्रेडिट कार्ड से आम तौर पर शुल्क लिया जाता है, जो आमतौर पर तब होता है जब क्रेडिट कार्ड कंपनी को कम से कम 180 दिनों में न्यूनतम भुगतान प्राप्त नहीं होता है।
दूसरे शब्दों में, कर्ज लेने वालों को आमतौर पर 180 दिनों तक के लिए ऋण में कमी का आरोप लगाया जा सकता है, इससे पहले कि कोई ऋण लिया जाता है और डिफ़ॉल्ट रूप से माना जाता है। हालांकि, कुछ ऋणदाता ऋणों का उपयोग करते हुए अपनी चार्ज-ऑफ दरों की गणना करते हैं जो 120 दिनों से परे डिफ़ॉल्ट रूप से होती हैं।
ऋणदाता आमतौर पर चार्ज-ऑफ्स के प्रभावों का मुकाबला करने के लिए अपने व्यय प्रबंधन कार्यक्रमों में हानि भंडार को एकीकृत करते हैं। कुछ मामलों में, ऋणदाता अभी भी जारी ऋण वसूली गतिविधियों के कारण डिफ़ॉल्ट ऋण पर पुनर्भुगतान प्राप्त करने में सक्षम हो सकते हैं।
चाबी छीन लेना
- क्रेडिट कार्ड चार्ज-ऑफ दर क्रेडिट बकाया राशि की कुल राशि की तुलना में डिफ़ॉल्ट रूप से क्रेडिट कार्ड शेष का प्रतिशत दिखाता है। कोई भी चार्ज-ऑफ और ऋण-हानि भंडार क्रेडिट कार्ड कंपनी की लाभप्रदता को प्रभावित कर सकते हैं। ऐसे निवेशक जो क्रेडिट कार्ड में स्टॉक रखते हैं। कंपनियों को निगरानी करनी चाहिए कि क्या चार्ज-ऑफ दरें स्थिर हैं, या क्या वे घट रही हैं या बढ़ रही हैं।
यदि क्रेडिट कार्ड कंपनी के पास उधार देने के मानक हैं, तो इसका मतलब है कि यह केवल सबसे अधिक ऋण लेने वाले उपभोक्ताओं को उधार देता है, यह कम ऋण देने वाली मानकों वाली कंपनियों की तुलना में कम चार्ज-ऑफ दर होने की संभावना है।
क्रेडिट-कार्ड कंपनियों में निवेश करने पर विचार करने वाले निवेशकों के लिए चार्ज-ऑफ रेट डेटा एक महत्वपूर्ण मीट्रिक हो सकता है। क्रेडिट कार्ड कंपनियों में स्टॉक रखने वाले निवेशक इस बात का अनुसरण कर सकते हैं कि चार्ज-ऑफ दरें स्थिर हैं, या क्या वे घट रही हैं या बढ़ रही हैं। ऋण-हानि आरक्षित स्तर भी क्रेडिट कार्ड कंपनी के निवेशकों के लिए एक और महत्वपूर्ण उपाय है क्योंकि कंपनियां आमतौर पर क्रेडिट कार्ड चार्ज-ऑफ ट्रेंड के आधार पर ऋण हानि भंडार आवंटित करती हैं। चार्ज-ऑफ और लोन-लॉस रिजर्व दोनों ही क्रेडिट कार्ड कंपनी की लाभप्रदता को प्रभावित कर सकते हैं।
क्रेडिट मार्केट के अलावा, ऋण श्रेणियों द्वारा चार्ज-ऑफ दिखाने के लिए आंकड़े भी एकत्र किए जाते हैं। उद्योग प्रतिभागी आमतौर पर जोखिम प्रबंधन कार्यक्रम में चार्ज-ऑफ रुझानों को समझने और एकीकृत करने के लिए चार्ज-ऑफ दरों का पालन करते हैं। कुल मिलाकर, आर्थिक स्थिति में चार्ज-ऑफ दरों पर एक महत्वपूर्ण प्रभाव हो सकता है उच्चतर बेरोजगारी के साथ चार्ज-ऑफ में वृद्धि के लिए एक प्रमुख उत्प्रेरक हो सकता है।
क्रेडिट कार्ड चार्ज-ऑफ दरों का उदाहरण
फेडरल रिजर्व ने ऋण की श्रेणी के आधार पर उद्योग की दरों को त्रैमासिक रिपोर्ट की। 2018 की तीसरी तिमाही के दौरान, क्रेडिट कार्ड्स पर 3.64% की दर से शुल्क था। अन्य उपभोक्ता क्रेडिट उत्पादों के लिए 0.87% शुल्क दर की तुलना में क्रेडिट कार्ड चार्ज-ऑफ दर अधिक थी।
जैसा कि हमने पहले कहा था, आर्थिक स्थिति क्रेडिट कार्ड चार्ज-ऑफ को प्रभावित करती है। उदाहरण के लिए, 2009 की चौथी तिमाही में, ग्रेट मंदी की ऊंचाई पर, उद्योग के लिए क्रेडिट कार्ड चार्ज-ऑफ दर 10.5% थी। नतीजतन, हम देख सकते हैं कि 2018 में बेहतर अर्थव्यवस्था ने 2009 में मंदी की तुलना में कम चार्ज-ऑफ का नेतृत्व किया है।
चार्ज-ऑफ दरों का उपयोग कैसे करें (क्रेडिट कार्ड) का उदाहरण
नीचे क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता, कैपिटल वन फाइनेंशियल कॉर्पोरेशन (COF) से निवेशक प्रस्तुति का एक हिस्सा है। तालिका में सबसे नीचे, लाल रंग में हाइलाइट किया गया है, हम देख सकते हैं कि कैपिटल वन ने अपने क्रेडिट कार्ड विभाजन के लिए 2018 की तीसरी तिमाही में 4.15% की शुद्ध चार्ज-ऑफ दर दर्ज की। यहाँ उनकी रिपोर्ट से कुछ takeaways हैं:
- 4.15% की चार्ज-ऑफ दर फेडरल रिजर्व बैंक द्वारा उसी अवधि के लिए रिपोर्ट की गई 3.64% की औसत दर से अधिक थी (ऊपर दिखाया गया है)। हालांकि, हम नीचे दी गई तालिका से देख सकते हैं कि Q3 में शुद्ध चार्ज-ऑफ दर। 2017 में इसी अवधि की तुलना में 2018 में सुधार हुआ या कम हो गया। Q3 2017 में, नेट चार्ज-ऑफ की दर 4.51% थी। पूंजीगत एक में निवेश करने के इच्छुक निवेशकों को चार्ज-ऑफ दर की प्रवृत्ति की निगरानी करनी चाहिए कि क्या यह सुधार जारी है। आगामी तिमाहियों में। यदि ऐसा होता है, तो कैपिटल वन को लाभप्रदता या आय में वृद्धि दिखाई दे सकती है। हालांकि, अगर दर में काफी वृद्धि होती है, तो यह एक संकेत हो सकता है कि अर्थव्यवस्था कमजोर हो रही है, या बैंक को वित्तीय कठिनाई हो रही है या दोनों।
चार्ज-ऑफ रेट कैपिटल वन फाइनेंशियल। Investopedia
क्रेडिट कार्ड चार्ज-ऑफ दरों की सीमाएं
कंपनियों द्वारा बताई गई चार्ज-ऑफ दरें डिफ़ॉल्ट में पहले से ही खातों का प्रतिशत दर्शाती हैं। दूसरे शब्दों में, यह चूक का पूर्वसूचक नहीं है, बल्कि इसके बजाय, यह एक पिछड़े दिखने वाला संकेतक है।
साथ ही, क्रेडिट कार्ड चार्ज-ऑफ दरें वित्तीय कंपनियों के बीच भिन्न हो सकती हैं। उदाहरण के लिए, एक बैंक जिसके पास क्रेडिट कार्ड में उसके बकाया ऋण का एक छोटा हिस्सा है, मुख्य रूप से क्रेडिट कार्ड बनाने वाली कंपनी की तुलना में कम चार्ज-ऑफ दर हो सकती है। हालांकि, कम चार्ज-ऑफ दर वाला बैंक बेहतर निवेश नहीं हो सकता है। सभी क्रेडिट उत्पादों के लिए चार्ज-ऑफ दरों को देखना महत्वपूर्ण है जो एक बैंक किसी बैंक की क्रेडिट गुणवत्ता की पूरी तस्वीर पर आने की पेशकश करता है।
