चेन बैंकिंग क्या है?
वैचारिक रूप से, चैन बैंकिंग बैंक गवर्नेंस का एक रूप है जो तब होता है जब लोगों का एक छोटा समूह कम से कम तीन बैंकों को नियंत्रित करता है जो स्वतंत्र रूप से चार्टर्ड होते हैं। सामान्य तौर पर, नियंत्रित करने वाले दल बहुसंख्यक शेयरधारक या इंटरलाकिंग निदेशालय के प्रमुख होते हैं। अंतरराज्यीय बैंकिंग में वृद्धि के साथ एक इकाई के रूप में चेन बैंकिंग में गिरावट आई है।
चाबी छीन लेना
- चैन बैंकिंग बैंक गवर्नेंस का एक रूप है जिसमें व्यक्ति या एक इकाई नियंत्रण रखती है, कम से कम, तीन बैंक जो स्वतंत्र रूप से चार्टर्ड हैं। यह शाखा बैंकिंग या समूह बैंकिंग की तरह नहीं है क्योंकि इस तरह की प्रणाली के भीतर बैंक अलग-अलग होते हैं और नहीं होते हैं अंतरराज्यीय बैंकिंग के तेजी से प्रसार के साथ ही अस्तित्व में एक ही इकाई का हिस्सा है।
चैन बैंकिंग को समझना
1929 के शेयर बाजार के दुर्घटनाग्रस्त होने के बाद चेन बैंक प्रमुखता में आ गए। वे निवेश के लिए लोकप्रिय साधन बन गए थे, क्योंकि उन्होंने एकल इकाई पर ध्यान केंद्रित करने के बजाय बैंकों के समूहों के बीच जोखिम फैलाया था। 1931 की जांच और फेडरल रिजर्व समिति द्वारा आयोजित विभिन्न बैंकिंग प्रारूपों के सर्वेक्षण के अनुसार, चेन बैंकिंग पहली बार नॉर्थ डकोटा में सामने आई, जहां एक डेविड एच। बीचर ने 1884 में एक बैंक खरीदा और 1887 में एक अन्य।
इसके बाद, दक्षिणी राज्यों में बैंक के स्वामित्व का यह रूप लोकप्रिय हो गया। 1896 में शुरू, विथम संगठन ने बैंकों की एक श्रृंखला खरीदी और जल्द ही न्यूयॉर्क, न्यू जर्सी, जॉर्जिया और फ्लोरिडा में स्थित लगभग 200 बैंकों को नियंत्रित किया।
एक प्रमुख कारण है कि चेन बैंकिंग ने उत्तर पश्चिमी और दक्षिणी राज्यों में जड़ें जमा लीं, क्योंकि उन्होंने शाखा बैंकिंग की अनुमति नहीं दी थी। न्यू जर्सी 1889 में एक निगम की स्थापना के लिए कानूनी मिसाल कायम करने वाला पहला राज्य बन गया जो पूरी तरह से अन्य कंपनियों में स्टॉक रखने के उद्देश्य से बनाया गया था। बैंकिंग संगठनों और व्यक्तियों ने अन्य वित्तीय संस्थानों के स्वामित्व को बढ़ाने के लिए इस कानून का लाभ उठाया।
चेन बैंकिंग शाखा बैंकिंग की तरह नहीं है, जिसमें किसी बैंक के गृह कार्यालय से दूर की सुविधाओं में बैंकिंग गतिविधियों का संचालन (जैसे जमा स्वीकार करना या ऋण लेना) शामिल है। ब्रांच बैंकिंग 1980 के दशक के बाद से महत्वपूर्ण बदलावों से गुजरी है। यह समूह बैंकिंग से भी भिन्न है।
समूह बैंकिंग में, कई संबद्ध बैंक एक एकल बैंक होल्डिंग कंपनी के तहत मौजूद हैं। चेन बैंकिंग में, तीन या अधिक बैंक एक होल्डिंग कंपनी की पारंपरिक बाधाओं के बिना स्वतंत्र रूप से कार्य करते हैं। एक बैंक होल्डिंग कंपनी एक मूल निगम, सीमित देयता कंपनी या सीमित भागीदारी है जो अपनी नीतियों और प्रबंधन को नियंत्रित करने के लिए मूल बैंक के मतदान स्टॉक का पर्याप्त मालिक है। चेन बैंकिंग के भीतर अलग-अलग बैंकों की गतिविधियां ओवरलैप नहीं होती हैं (जैसा कि कभी-कभी होल्डिंग कंपनी में होता है) ताकि राजस्व को यथासंभव अधिकतम किया जा सके।
चेन बैंकिंग के लाभ और नुकसान
चेन बैंकिंग का मुख्य लाभ यह है कि यह ग्राहकों के लिए जोखिम को सीमित करता है। जबकि वे स्वतंत्र रूप से चार्टर्ड हैं, चेन बैंक स्वामित्व की समानता के माध्यम से एक दूसरे से जुड़े हुए हैं। यह सुनिश्चित करता है कि जोखिम कई संस्थानों के बीच फैला हुआ है और, परिणामस्वरूप, प्रबंधनीय है। वे बड़े बैंकिंग संगठनों को उस समुदाय के भीतर काम करने वाले बैंक में स्वामित्व हिस्सेदारी लेने से कम या कम समुदायों तक पहुंचने की अनुमति देते हैं।
श्रृंखला बैंकिंग के अन्य लाभों में पैमाने की अर्थव्यवस्थाओं के माध्यम से परिचालन को सुव्यवस्थित करना शामिल है। एक श्रृंखला बैंकिंग प्रणाली में वित्तीय संस्थान अपेक्षाकृत ढीली शर्तों पर एक दूसरे को ऋण दे सकते हैं। समान चेन बैंकिंग समूह के भीतर बैंकों के बीच प्रतिस्पर्धा भी कम है। उदाहरण के लिए, यह शायद ही संभव है कि एक समूह के बैंक उसी भौगोलिक क्षेत्र के ग्राहकों के लिए प्रतिस्पर्धा करेंगे।
लेकिन कम प्रतिस्पर्धा और जोखिम किसी विशेष क्षेत्र के लिए बैंकिंग सेवाओं पर प्रतिकूल प्रभाव डाल सकते हैं क्योंकि यह ग्राहक की पसंद को सीमित करता है। प्रतिस्पर्धा और जोखिम को रोककर, चेन बैंकिंग से चुनिंदा खिलाड़ियों के हाथों में सेवाओं का केंद्रीकरण हो सकता है। एक श्रृंखला बैंकिंग प्रणाली में विभिन्न बैंकों के बीच अंतर्संबंधों का मतलब है कि एक बैंक में विफलता इसके साथ जुड़े अन्य संस्थानों में समस्याओं को पैदा कर सकती है।
चेन बैंकिंग बनाम इंटरस्टेट बैंकिंग
1980 के दशक के मध्य में अंतरराज्यीय बैंकिंग में काफी वृद्धि हुई, उस समय के दौरान राज्य विधानसभाओं ने नए कानून पारित किए जिससे बैंक होल्डिंग कंपनियों को अन्य राज्यों के साथ पारस्परिक आधार पर आउट-ऑफ-स्टेट बैंकों का अधिग्रहण करने की अनुमति मिली। जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, अंतरराज्यीय बैंकिंग में वृद्धि ने चेन बैंकिंग में गिरावट के साथ सहसंबद्ध किया है।
अंतरराज्यीय बैंकिंग तीन चरणों में बढ़ी। पहली बार 1980 के दशक में क्षेत्रीय बैंकों के साथ शुरुआत हुई, जो छोटे, स्वतंत्र बैंकों के बड़े बैंकों को बनाने के लिए मिला। इसके बाद, रीगल-नील अंतरराज्यीय बैंकिंग और शाखाओं की दक्षता अधिनियम ने बैंकों को 1 अक्टूबर, 1995 के बाद किसी अन्य राज्य में बैंकों के अधिग्रहण के लिए पूंजीगत आवश्यकताओं को पूरा करने की अनुमति दी। इन विधायी कृत्यों के परिणामस्वरूप राष्ट्रव्यापी अंतरराज्यीय बैंकिंग की शुरुआत हुई।
चेन बैंकिंग और निवेश बैंकिंग
चेन बैंकिंग निवेश बैंकिंग से अलग है कि निवेश बैंक नए ऋण और इक्विटी प्रतिभूतियों, प्रतिभूतियों की बिक्री में सहायता, और विलय और अधिग्रहण, पुनर्गठन, और ब्रोकर ट्रेडों की सुविधा के साथ-साथ जारीकर्ताओं को मार्गदर्शन प्रदान करने के लिए पूंजी लिखते हैं। स्टॉक की नियुक्ति। निवेश बैंक प्रकृति अंतरराज्यीय (और अंतर्राष्ट्रीय) द्वारा दिए गए हैं, यह देखते हुए कि कई सौदे, जो बैंक दलाल निवेश करते हैं, में दुनिया भर के निवेशक शामिल हैं।
कई निवेश बैंकिंग प्रणालियां गोल्डमैन सैक्स, मॉर्गन स्टेनली, जेपी मॉर्गन चेस, बैंक ऑफ अमेरिका मेरिल लिंच और ड्यूश बैंक जैसी उभार ब्रैकेट फर्मों की सहायक हैं।
चैन बैंकिंग के उदाहरण
1970 के दशक के दौरान मिडवेस्ट में ग्रामीण समुदायों तक पहुंचने के लिए चेन बैंकिंग एक लोकप्रिय तरीका बन गया। 1977 के शोध के अनुसार, आयोवा में 30 चेन बैंकिंग संगठन थे, जो कि ग्रामीण इलाकों में स्थित 87 वाणिज्यिक बैंकों को नियंत्रित करते थे। इलिनोइस में 40 चेन बैंकिंग संगठन थे जो 197 वाणिज्यिक बैंकों को नियंत्रित करते थे, जो राज्य में कुल बैंकों की संख्या का पांचवां हिस्सा था। इन बैंकों के साझा वरिष्ठ प्रबंधन और बोर्ड के सदस्यों और एक-दूसरे के लिए किए गए ऋण के साथ जटिल पारस्परिक संबंध थे।
इस बीच, आयोवा में कुल 30 चेन बैंकिंग संगठन थे जो 87 वाणिज्यिक बैंकों और वाणिज्यिक बैंक जमाओं में लगभग 1.2 बिलियन डॉलर को नियंत्रित करते थे।
