401 (के) निकासी को आय माना जाता है?

विषय - सूची

• 401 (के) निकासी
• समय से पहले वितरण
• जब एक 401 (के) ऋण कर योग्य है
• 10% पेनल्टी के अपवाद

जब आप सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुंच जाते हैं, तो यह सेवानिवृत्ति की बचत योजनाओं से निकासी शुरू करने का समय है जो पिछले दशकों में डॉलर जमा कर रहे हैं। 59 their वर्ष की उम्र में, सेवानिवृत्ति के बचतकर्ता बिना जुर्माने के अपने खातों का उपयोग शुरू कर सकते हैं। इसके अलावा, 70, वर्ष की आयु में, सेवानिवृत्त लोगों को आवश्यक न्यूनतम वितरण (आरएमडी) वापस लेना शुरू कर दिया जाता है। यहां हम देखते हैं कि जब आप उन 401 (के) निकासी को लेते हैं तो क्या होता है।

चाबी छीन लेना

• 401 (के) योजनाओं से की गई निकासी आपके वर्तमान कर दर पर आयकर के अधीन हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि 401 (के) एस कर-हटाए गए सेवानिवृत्ति खाते हैं, और स्थगित कर देयता को अंततः भुगतान किया जाना चाहिए। पूरी तरह से निकासी आय के अधीन है। टैक्स के साथ-साथ 10% जल्दी वापसी का जुर्माना।

401 (के) निकासी

सभी 401 (के) प्लान विदड्रॉल को आय और आयकर के अधीन माना जाता है। 401 (के) योगदान पूर्व-कर डॉलर के साथ किया जाता है, और इसके परिणामस्वरूप सेवानिवृत्ति के बचतकर्ता उन वर्षों में कम कर योग्य आय का आनंद लेते हैं जो वे योगदान करते हैं। नियोक्ता मैचों का भी उसी तरह से व्यवहार किया जाता है।

एक बार इन डॉलर को 401 (के) योजना में निवेश करने के बाद, वे लाभ उत्पन्न कर सकते हैं क्योंकि खाते में निवेश मूल्य में वृद्धि और ब्याज और लाभांश का भुगतान करता है। लेकिन ये लाभ कर-आस्थगित हैं, जिसका अर्थ है कि आपका खाता कर-मुक्त हो जाता है - लेकिन जब तक आप पैसे निकालना शुरू नहीं करते हैं।

59। वर्ष की उम्र से, आप बिना दंड के पैसा निकाल सकते हैं। लेकिन सभी निकासी उस आस्थगित कर देयता के अधीन होंगे जो कभी भी भुगतान नहीं किया गया था जब खाते में योगदान किया गया था। इसलिए, यदि आपकी सेवानिवृत्ति पर शीर्ष आयकर ब्रैकेट 25% है, तो आपकी निकासी को कर के प्रतिशत तक आय कर योग्य माना जाएगा।

कर-आस्थगित सेवानिवृत्ति बचत के पीछे विचार यह है कि किसी व्यक्ति की आयकर सीमा सेवानिवृत्ति के समय कम होनी चाहिए, जब नियमित रोजगार आय धीमी हो गई है या समाप्त हो गई है, जब वे काम कर रहे हैं और योगदान कर रहे हैं। इसलिए अब उच्च कर दरों का भुगतान करने के बजाय, आप उन करों (और खाते में भी हुई वृद्धि के सभी) को कम कर देते हैं जब तक कि जीवन में बाद में कम कर ब्रैकेट नहीं हो जाता।

रोथ 401 (k) योगदान के बाद कर डॉलर का उपयोग करता है, और विकास इसलिए स्थगित के बजाय कर-मुक्त है।

समय से पहले वितरण

जब आप समय से पहले वितरण करते हैं - ४ ९ a (५ ९) की आयु से पहले ४½) (के), आईआरए या किसी अन्य कर-आस्थगित सेवानिवृत्ति खाते या वार्षिकी से एक वापसी - कि वापसी भी आंतरिक लोक सेवा (आईआरएस) से अतिरिक्त १०% जुर्माना कर के अधीन है)।

जब 401 (के) ऋण एक कर योग्य निकासी बन जाता है

कुछ 401 (के) योजनाओं से आप अपने उपलब्ध खाते के शेष राशि का 50% तक ऋण निकाल सकते हैं। यदि आप पांच साल के भीतर ऋण का पूरा भुगतान वापस नहीं कर सकते हैं, तो इसे निकासी माना जाता है और आयकर के अधीन है। यदि आप उस समय 59½ वर्ष से कम आयु के हैं, तो उस प्रारंभिक वितरण को 10% जुर्माना शुल्क के अधीन किया गया है।

एक अन्य उदाहरण जिसमें 401 (के) ऋण एक कर योग्य 401 (के) निकासी हो जाता है, यदि आप रोजगार की समाप्ति पर ऋण के शेष राशि का भुगतान नहीं कर सकते हैं।

अतिरिक्त 10% पेनल्टी टैक्स के अपवाद

जबकि सभी 401 (के) वितरण आयकर के अधीन हैं, अतिरिक्त 10% जुर्माना कर के कई अपवाद हैं। एक यदि आप किसी अन्य योग्य सेवानिवृत्ति योजना में धनराशि से अधिक रोल करते हैं।

एक और चिंता स्वास्थ्य से जुड़ी लागत है। यदि आपके अप्रशिक्षित चिकित्सा खर्चों की राशि आपकी समायोजित सकल आय (एजीआई) के 10% से अधिक है (7.5% यदि आप 65 या उससे अधिक हैं) और आप उन खर्चों को कवर करने के लिए अपने 401 (के) से वितरण लेते हैं, तो आईआरएस आपको छूट देता है।

जब आप अपने 401 (के) से ऋण लेते हैं, तो आप निकासी को जमा करने और चिकित्सा भुगतान करने के लिए एक अलग चेकिंग खाता खोल सकते हैं। अपने 401 (के) फंड के उपयोग का एक विस्तृत पेपर ट्रेल रखकर, आप एक ऑडिट के मामले में तैयार हो सकते हैं।