प्रमाणित वार्षिकी विशेषज्ञ (कैस) परिभाषा

प्रमाणित प्रमाणित विशेषज्ञ (सीएएस) क्या है?

एक प्रमाणित वार्षिकी विशेषज्ञ (CAS) निश्चित दर और परिवर्तनीय वार्षिकी में विशेषज्ञता को दर्शाने वाला एक प्रमाण पत्र है। कैस पदनाम वाले व्यक्ति, वार्षिकी में निवेश के अवसरों के संबंध में ग्राहकों को विशेषज्ञ सलाह देते हैं, जो उन लोगों को आय की एक धारा प्रदान करते हैं जो पास या सेवानिवृत्ति में हैं।

प्रमाणित वार्षिकी विशेषज्ञ (सीएएस) को समझना

कैस पदनाम एक छह-मॉड्यूल, 60-घंटे के पाठ्यक्रम के माध्यम से इंस्टीट्यूट ऑफ बिजनेस एंड फाइनेंस (आईबीएफ) द्वारा जारी किया जाता है और प्रमाणन के बाद पहले पांच वर्षों तक निरंतर शिक्षा के लिए प्रति वर्ष 15 घंटे की आवश्यकता होती है। पाठ्यक्रम में एक ओपन-बुक केस स्टडी और साथ ही नेशनल एसोसिएट ऑफ सिक्योरिटीज डीलर्स (NASD) द्वारा प्रशासित अंतिम परीक्षा शामिल है।

पदनाम के पीछे क्या है

NASD के अनुसार, "उम्मीदवार को निम्नलिखित आवश्यकताओं में से एक को पूरा करना होगा":

• एक स्नातक की डिग्री या 2, 000 घंटे की वित्तीय सेवाएँ काम करती हैं। एक सेल्फ-स्टडी प्रोग्राम (छह मॉड्यूल) पूरा करें। तीन परीक्षाएं और एक केस का अध्ययन करें। हर दो साल में 30 घंटे की शिक्षा आवश्यकताओं को पूरा करें।

IBF निम्नलिखित नोट करता है:

हमने 2006 में CAS® पदनाम का आविष्कार किया था - उद्योग में अपनी तरह का पहला - कम जानकार वित्तीय सलाहकारों द्वारा अनदेखी के अवसरों को भुनाने के लिए। इस इंटरमीडिएट-टू-एडवांस्ड कोर्स में, आप पारंपरिक फिक्स्ड-रेट, इक्विटी-इंडेक्स और चर वार्षिकी का एक मजबूत कार्य ज्ञान विकसित करेंगे; वार्षिकी अनुबंध और शीर्षक विकल्प; जीवित लाभ, चक्रवृद्धि ब्याज, और अनावश्यक कर; और मुकदमेबाजी के मुद्दे। आप परिष्कृत पोर्टफोलियो सिद्धांत में भी महारत हासिल करेंगे जो शीर्ष वित्तीय सलाहकार नए वार्षिकी उत्पादों और सवारों का मूल्यांकन करने के लिए उपयोग करते हैं।

वार्षिकियां परिभाषित करना

वार्षिकी अनुबंध एक बीमा कंपनी और एक ग्राहक के बीच एक लिखित समझौता है जो वार्षिकी समझौते में प्रत्येक पार्टी के दायित्वों को रेखांकित करता है। इस तरह के एक दस्तावेज में अनुबंध के विशिष्ट विवरण शामिल होंगे, जैसे वार्षिकी की संरचना (चर या तय), जल्दी वापसी के लिए कोई दंड, उपचारात्मक और लाभार्थी प्रावधान, जैसे उत्तरजीवी खंड और सर्पिल कवरेज की दर, और बहुत कुछ। मोटे तौर पर, वार्षिकी अनुबंध केवल किसी भी वार्षिकी को संदर्भित कर सकता है।

एक एन्युइटी कॉन्ट्रैक्ट व्यक्तिगत निवेशक के लिए इस मायने में फायदेमंद होता है कि एन्युटींट को रिटायरमेंट तक पहुंचने और भुगतान शुरू होने का अनुरोध करने के बाद यह कानूनी रूप से बीमा कंपनी को समय-समय पर भुगतान प्रदान करता है। अनिवार्य रूप से, यह जोखिम-मुक्त सेवानिवृत्ति आय की गारंटी देता है।

उपभोक्ताओं के लिए वार्षिकी विशेष रूप से समझना मुश्किल हो सकता है। वे सरकार द्वारा बीमा नहीं कर रहे हैं, और इसके बजाय उन्हें बेचने वाली बीमा कंपनियों द्वारा समर्थित हैं। इसका मतलब यह है कि आपकी आय की धारा केवल उस कंपनी के रूप में अच्छी है जो वार्षिकी जारी करती है। कई स्वतंत्र कंपनियां, जैसे एएम बेस्ट और मूडीज, बीमाकर्ता वित्तीय स्थिरता रेटिंग प्रदान करती हैं और इस जानकारी को सार्वजनिक रूप से मुफ्त एक्सेस देती हैं।