बेहतरी बनाम ई * ट्रेड कोर पोर्टफोलियो: जो आपके लिए सबसे अच्छा है?

विषय - सूची

• लक्ष्य की स्थापना
• सेवानिवृत्ति योजना
• खाता प्रकार
• सुविधाएँ और पहुंच
• फीस
• न्यूनतम जमा
• विभागों
• कर-हितैषी निवेश
• सुरक्षा
• ग्राहक सेवा
• हमारे लो

रॉबो-सलाहकार उद्योग अभी भी तेजी से विकसित हो रहा है, और इससे यह जानना मुश्किल हो सकता है कि किस सेवा को चुनना है। जब बेटरमेंट और ई * ट्रेड कोर पोर्टफ़ोलियो के बीच चयन करने की बात आती है, तो आपके पास एक रोबो-सलाहकार है जो एक ऑनलाइन डिस्काउंट ब्रोकरेज के लिए अग्रणी था जो डिजिटल वित्त के दूसरे क्षेत्र में फैल रहा है। हम दोनों के बीच महत्वपूर्ण अंतरों को देखने में मदद करेंगे ताकि आप यह तय कर सकें कि आपके निवेश डॉलर का प्रबंधन करने के लिए बेहतर विकल्प कौन सा है।

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• खाता न्यूनतम: $ 0
• शुल्क: डिजिटल योजना के लिए 0.25% (वार्षिक), प्रीमियम योजना के लिए 0.40% (वार्षिक)

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• सादगी की तलाश कर रहे लोगों के लिए एकदम सही है और उन लोगों के लिए उपयोग करना जो उन परिसंपत्तियों में अधिकतम पारदर्शिता चाहते हैं जो वे निवेशित हैं जो वित्तीय लक्ष्यों के लिए निर्धारित करने और योजना बनाने के लिए अभ्यस्त हैं जैसे कि होमप्रेमियम प्लान खरीदना उन लोगों के लिए बहुत अच्छा है, जो किसी एक्सेस की इच्छा रखते हैं वास्तविक वित्तीय सलाहकार

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• खाता न्यूनतम: $ 500
• शुल्क: 0.30%

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• उन निवेशकों पर लक्षित, जो बाज़ार में अपनी नकदी प्राप्त करने का एक आसान तरीका चाहते हैं, जो उन लोगों के लिए काम करते हैं जो मानक E * TRADE मंच के ग्राहक थे, ताकि कोर फंडफ़ोलियो बनाने के लिए सीमित धन के साथ निवेशकों के लिए खाता शुरू करें

लक्ष्य की स्थापना

हमारी 2019 समीक्षाओं में लक्ष्य नियोजन और ट्रैकिंग के मामले में शीर्ष रबो-सलाहकारों में बेहतरी थी, इसलिए यह कोई आश्चर्य की बात नहीं है कि इस श्रेणी में यह बढ़त है। लक्ष्य निर्धारित करने के लिए बेहतरी के बहुत आसान कदम हैं, और हर एक पर अलग से नजर रखी जा सकती है। आपका एसेट एलोकेशन हरे रंग के शेड्स में इक्विटी और नीले रंग के शेड्स में फिक्स्ड इनकम के साथ प्रदर्शित किया जाता है। यदि आप अपने द्वारा तय किए गए किसी विशेष लक्ष्य को पूरा करने के लिए पीछे पड़ रहे हैं, तो आपको इसे सही करने के लिए प्रोत्साहित किया जाता है - प्लेटफ़ॉर्म द्वारा - आमतौर पर अधिक अलग रख कर या लक्ष्य मापदंडों को समायोजित करके।

E * TRADE की रोबो-एडवाइजरी सेवा लक्ष्य योजना द्वारा संचालित नहीं है। आप अपने सभी लक्ष्यों को पूरा करने के लिए धन का एक एकल पॉट बनाते हैं। E * TRADE के अधिकारियों के अनुसार, उनके ग्राहकों ने महसूस किया कि अलग-अलग लक्ष्यों की एक किस्म होने से सिर्फ पानी पिघल गया और इसने अनुभव को और अधिक भ्रमित कर दिया। हालाँकि, क्लाइंट के पास E * TRADE के अनुसंधान और शिक्षा के सभी प्रसाद उपलब्ध हैं, जिसमें कुछ नियोजन उपकरण शामिल हैं, लेकिन ये कार्य कोर पोर्टफ़ोलियो अनुभव में नहीं बने हैं। आपके द्वारा निर्धारित एकल लक्ष्य के प्रति आपकी प्रगति की रिपोर्टिंग अच्छी तरह से डिज़ाइन की गई है, लेकिन यदि आप पीछे पड़ रहे हैं तो आपको खाता खोलने के सुझाव नहीं दिए जाते हैं। यदि आपके पास अन्य ई * व्यापार खाते हैं, तो आप देख सकते हैं कि फर्म में आपकी समग्र होल्डिंग कैसे प्रदर्शन कर रही है, लेकिन आप पूरी तस्वीर के लिए अन्य वित्तीय खातों से संपत्ति आयात नहीं कर सकते।

सेवानिवृत्ति योजना

ई-रिटायरमेंट प्लानिंग की बात करें तो बेहतरी में E * TRADE कोर पोर्टफ़ोलियो पर भी बढ़त है।

बेहतरी आपको बाहरी खातों, जैसे बैंक और ब्रोकरेज होल्डिंग्स, को आपके खाते में, आपकी संपत्ति की पूरी तस्वीर प्रदान करने और आपके निवेश पोर्टफोलियो में नकद हस्तांतरण को आसान बनाने के लिए कनेक्ट करने के लिए प्रेरित करती है। आपके द्वारा निर्धारित प्रत्येक लक्ष्य को एक अलग रणनीति में निवेश किया जा सकता है, इसलिए आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्य में अल्पकालिक लक्ष्य की तुलना में अधिक जोखिम हो सकता है, जैसे कि घर पर भुगतान कम करना। जैसा कि उल्लेख किया गया है, बेटरमेंट ने प्लेटफ़ॉर्म में मार्गदर्शन का निर्माण किया है, इसलिए सिस्टम आपको सहेजने और सेवानिवृत्ति के पोर्टफोलियो की दिशा में काम करने की कोशिश करेगा जो आपके घोषित लक्ष्यों से मेल खाता है।

ई * व्यापार क्लाइंट ब्रोकर के सभी अनुसंधान और शिक्षा प्रसाद का उपयोग कर सकते हैं, जिसमें सेवानिवृत्ति कैलकुलेटर शामिल हैं। इसलिए सेवानिवृत्ति की योजना के लिए समर्थन है, लेकिन यह रॉबो-सलाहकार के मूल अनुभव के लिए परिधीय है।

खाता प्रकार

ई * व्यापार कोर पोर्टफोलियो और बेहतरी बहुत समान रूप से मेल खाते हैं जब यह खाता प्रकार आता है। हालाँकि, E * TRADE कोर पोर्टफ़ोलियो, माइनर्स एक्ट (यूजीएमए) और यूनिफ़ॉर्म ट्रांसफर टू माइनर्स एक्ट (यूटीएमए) खातों को यूनिफ़ॉर्म उपहार प्रदान करता है, जबकि बेहतरी को कस्टोडियल खातों का समर्थन नहीं करता है।

बेहतर खाता प्रकार :

• अलग-अलग कर योग्य खातेजवाब कर योग्य खातेअधिकांश IRA खातेअभी IRA खातेउपलब्ध खातोंउच्च-ब्याज नकद खातों

ई * व्यापार खाता प्रकार:

• अलग-अलग कर योग्य खातेजवाब कर योग्य खातोंअधिकांश IRA खातेअभी IRA खातेUGUGUGTA

सुविधाएँ और पहुंच

बेहतरी और ई * व्यापार कोर पोर्टफोलियो विविध हैं जब यह सुविधाओं और पहुंच की बात आती है। दोनों रॉबो-सलाहकार मानव सलाहकारों के लिए कुछ पहुंच प्रदान करते हैं, लेकिन बेटरमेंट उस पर एक कीमत लगाता है। ई * व्यापार कोर पोर्टफोलियो में एक मजबूत सामाजिक रूप से जिम्मेदार निवेश विकल्प है जो कुछ निवेशकों के लिए महत्वपूर्ण हो सकता है। बेशक, बेटरमेंट की सबसे मजबूत विशेषताओं में से एक बाहरी खातों का इन-प्लेटफॉर्म विश्लेषण है, जो नए ग्राहकों के लिए लक्ष्य नियोजन में अपनी ताकत के लिए मुख्य है। यहां विजेता का चयन करना इस बात पर निर्भर करता है कि आपको वास्तव में क्या चाहिए या उपयोग करने का इरादा है।

बेहतरी के:

• नि: शुल्क वित्तीय नियोजन उपकरण: भावी ग्राहक किसी खाते को वित्त पोषण करने से पहले अपने सभी मौजूदा निवेशों का मुफ्त और व्यापक विश्लेषण प्राप्त कर सकते हैं। पोर्टफोलियो और लक्ष्य लचीलापन: एक परिपक्व मंच कोचिंग और अन्य लक्ष्य-नियोजन संसाधन प्रदान करता है जबकि खाता इंटरफ़ेस प्रभावशाली पोर्टफोलियो लचीलेपन का समर्थन करता है। प्रीमियम योजना: ग्राहक किसी भी समय वित्तीय सलाहकार से प्रीमियम योजना पर मुफ्त में बात कर सकता है, जो मानक 0.25% शुल्क के बजाय 0.40% प्रबंधन शुल्क लेता है। बचत और चेकिंग: बेहतरी ने जुलाई 2019 में 2.69% ब्याज का भुगतान करते हुए एक बचत खाता शुरू किया और उनके चेकिंग खातों को सितंबर 2019 में शुरू किया जाएगा।

ई * व्यापार कोर पोर्टफोलियो:

• एसआरआई और स्मार्ट बीटा: ग्राहक सामाजिक रूप से जिम्मेदार या स्मार्ट बीटा निवेश का चयन कर सकते हैं। सुरक्षित ऋण: आप 50, 000 डॉलर से अधिक के उपलब्ध फंड के साथ अपने खाते में शेष राशि के खिलाफ उधार ले सकते हैं, हालांकि ब्याज दरें अधिक हैं। आसानी से पढ़ा जाने वाला डैशबोर्ड: E * TRADE की वेबसाइट या मोबाइल ऐप पर डिजिटल डैशबोर्ड पोर्टफोलियो के प्रदर्शन और आवंटन का एक स्पष्ट दृश्य प्रस्तुत करता है। व्यक्तिगत सहायता: वित्तीय सलाहकार फोन पर या ई * ट्रेड के शाखा कार्यालयों में से एक में उपलब्ध हैं। पारदर्शिता का निम्न स्तर: आप अपने सटीक पोर्टफोलियो को तब तक नहीं देख सकते हैं जब तक कि खाता वित्त पोषित न हो, और न ही आप ईटीएफ के लिए कोई समायोजन कर सकते हैं।

फीस

बेहतरी के मूल पैकेज में E * TRADE कोर पोर्टफ़ोलियो पर बढ़त है, लेकिन बेहतरी की प्रीमियम योजना मानव स्पर्श के लिए अधिक है जिसे आप E * TRADE के साथ अधिक सस्ते में प्राप्त कर सकते हैं।

बेहतरी की डिजिटल योजना $ 0 न्यूनतम शेष राशि के साथ 0.25% वार्षिक शुल्क का आकलन करती है। प्रीमियम प्लान में 0.40% वार्षिक शुल्क और $ 100, 000 न्यूनतम बैलेंस है। डिजिटल प्लान में व्यक्तिगत सलाह (प्लेटफॉर्म के माध्यम से), स्वचालित रीबैलेंसिंग, और टैक्स-सेविंग स्ट्रेटेजी शामिल हैं, जबकि प्रीमियम प्लान में बेहतरी के बाहर रखी गई संपत्ति पर सलाह के साथ-साथ जीवन की घटनाओं जैसे कि शादी करने, बच्चे पैदा करने पर मार्गदर्शन भी शामिल है, या रिटायर हो रहा है। कोई अतिरिक्त ट्रेडिंग शुल्क नहीं है, लेकिन अंतर्निहित ईटीएफ आमतौर पर मामूली व्यय अनुपात के साथ कम लागत वाले होंगे। यह एक छिपी हुई लागत है जो गैर-मालिकाना ईटीएफ का उपयोग करने वाले सभी रोबो-सलाहकार साझा करते हैं, लेकिन यह ज्यादातर मामलों में काफी छोटा है।

ई * व्यापार कोर पोर्टफोलियो प्रबंधन के तहत संपत्ति का 0.30% चार्ज करता है, उपलब्ध दैनिक नकदी के आधार पर त्रैमासिक रूप से मूल्यांकन किया जाता है, उपलब्ध नकदी से घटाया जाता है। पोर्टफोलियो को लगभग 1% नकद रखने के लिए डिज़ाइन किया गया है, मुख्य रूप से इन फीसों को कवर करने के लिए। ई * व्यापार कोई अतिरिक्त व्यापार शुल्क नहीं लेता है, लेकिन फिर से, अंतर्निहित ईटीएफ में व्यय अनुपात होंगे जो उस शीर्षक प्रबंधन शुल्क में नहीं दिखाई देंगे।

न्यूनतम जमा

बेहतरी के पास अपने $ 0 दृष्टिकोण के साथ न्यूनतम जमा पर बढ़त है। ई * ट्रेड कोर पोर्टफोलियो को काफी उचित $ 500 की आवश्यकता होती है, लेकिन यह $ 0 से बहुत अधिक है। आपके पास जो कुछ भी हाथ में है, उसके साथ आरंभ करने की क्षमता संभावित रूप से बेहतर बनाने में मदद कर सकती है और अधिक शुरुआती को आकर्षित कर सकती है जिनके लिए $ 500 एक बड़ी प्रतिबद्धता है।

• बेहतरी का न्यूनतम जमा: $ 0E * व्यापार का न्यूनतम जमा: $ 500

विभागों

बेहतरी क्लासिक मॉडर्न पोर्टफोलियो थ्योरी (एमपीटी) सिद्धांतों और / या विशिष्ट निवेश विषयों के आधार पर पांच पोर्टफोलियो प्रकार प्रदान करती है:

• वैश्विक स्तर पर विविध स्टॉक और बॉन्ड के मानक पोर्टफोलियो ETFsSocially जिम्मेदार पोर्टफोलियो में पर्यावरण और सामाजिक प्रभाव पर अच्छा स्कोर रखने वाले होल्डिंग्स शामिल हैं (नोट: निवेश इस विषय के लिए मानक आवश्यकताओं को पूरा नहीं कर सकते हैं) गोल्डमैन सैक्स स्मार्ट बीटा पोर्टफोलियो जो बाजार को बेहतर बनाने का प्रयास करता है। पोर्टफोलियो ब्लैकटॉक ईटीएफ से बना है "लचीला पोर्टफोलियो" जो मानक पोर्टफोलियो की परिसंपत्ति वर्गों से निर्मित है, लेकिन उपयोगकर्ता की वरीयताओं के अनुसार भारित है

जब वे अपने इच्छित लक्ष्य आवंटन से विचलित हो जाते हैं तो बेहतरी के खातों को गतिशील रूप से पुन: असंतुलित कर दिया जाता है। लॉकिंग-इन गन्स और बड़े नुकसान से बचने के लक्ष्य के साथ, पोर्टफोलियो को लक्ष्य तिथि के दृष्टिकोण के रूप में अधिक रूढ़िवादी मिलता है। ग्राहक इस स्वचालित पुनः प्राप्ति की सराहना करेंगे क्योंकि अधिकांश निवेशकों के पास इन तकनीकों को लागू करने के लिए समय या समर्पण नहीं है।

ई * ट्रेड के पोर्टफोलियो में ईशर, मोहरा, और जेपी मॉर्गन से ईटीएफ शामिल हैं। सामाजिक रूप से जिम्मेदार विभागों में ईशर से ईटीएफ शामिल हैं। स्मार्ट बीटा पोर्टफोलियो को इंडेक्स फंड निवेश को बेहतर बनाने और उच्च प्रबंधन शुल्क ले जाने के लिए डिज़ाइन किया गया है। ई * व्यापार कोर पोर्टफोलियो खातों को अर्ध-वार्षिक रूप से पुनर्संतुलित किया जाता है, या जब भी पोर्टफोलियो अपने लक्ष्य परिसंपत्ति आवंटन से बहुत दूर हो जाता है। पोर्टफोलियो प्रबंधन प्रदर्शन परिसंपत्ति आवंटन और प्रदर्शन मेट्रिक्स पर केंद्रित है। नकदी के लिए लक्ष्य आवंटन 4% है, जो कि अन्य प्रबंधित खातों की तुलना में थोड़ा अधिक है। जब आप एक वापसी करते हैं, तो एल्गोरिथ्म पहले उपलब्ध नकदी निकाल लेता है, और फिर निर्धारित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए अन्य निवेशों को बेच देता है। आपको एक स्क्रीन दिखाई जाएगी जो बिक्री के बाद आपके संभावित कर बिल को इंगित करती है, जो एक असामान्य स्पर्श है।

कर-अनुकूल निवेश

कर-कुशल निवेश के मामले में बेहतरी की एक बड़ी बढ़त यह है कि यह सभी कर योग्य खातों के लिए कर-हानि कटाई की पेशकश करता है। ई * व्यापार कोर पोर्टफोलियो खातों पर कर-नुकसान कटाई का उपयोग नहीं करता है।

सुरक्षा

सुरक्षा के मामले में बेहतरी और ई * व्यापार कोर पोर्टफोलियो दोनों पर्याप्त हैं।

बेटरमैन टी द्वारा एसआईपीसी बीमा नहीं किया गया है, लेकिन एपेक्स क्लियरिंग के माध्यम से ट्रेडों को मंजूरी दे दी गई है, जिसमें जोखिम प्रबंधन उपकरण हैं। बेहतरी के ग्राहक जोखिम भरे ट्रेड नहीं कर रहे हैं, और कोई मार्जिन उधार देने की पेशकश नहीं है, इसलिए यह संभावना नहीं है कि अतिरिक्त एसआईपीसी कवरेज की आवश्यकता होगी। फिर भी, यदि आपके खाते में $ 500, 000 से अधिक है, या $ 250, 000 से अधिक नकद है, तो आप अतिरिक्त बीमा के साथ एक फर्म को अतिरिक्त स्थानांतरित करने पर विचार कर सकते हैं।

E * TRADE की वेबसाइट और मोबाइल एप्स में उच्च स्तर का एन्क्रिप्शन होता है। खातों में प्रतिभूतियां SIPC द्वारा $ 500, 000 तक के लिए बीमा की जाती हैं, लंदन बीमा द्वारा SIPC के अतिरिक्त 600, 000, 000 डॉलर की कुल सीमा के साथ।

ग्राहक सेवा

बेहतरी और ई * व्यापार कोर पोर्टफोलियो दोनों ने हमारी समीक्षाओं में ग्राहक सेवा के मामले में सबसे ऊपर स्कोर किया।

बेहतरी के लिए मोबाइल एप और वेबसाइट में निर्मित ऑनलाइन चैट में मदद के लिए जब भी आपको जरूरत हो। ग्राहक सेवा शुक्रवार सुबह 9 बजे से शाम 6 बजे तक, सोमवार से शुक्रवार तक और शनिवार और रविवार को सुबह 11 बजे से शाम 6 बजे तक उपलब्ध है। आप किसी प्रीमियम खाते के साथ किसी भी समय वित्तीय योजनाकारों की मदद ले सकते हैं, लेकिन यदि आप एक मूल खाता रखते हैं, तो आपको एक योजनाकार से परामर्श करने के लिए 199-299 डॉलर का शुल्क देना होगा।

E * TRADE की वेबसाइट और मोबाइल पर 24/7 ऑनलाइन चैट उपलब्ध है। हालाँकि हम जिन टेलीफोन प्रतिनिधियों से बात करते थे, वे जानकार और मददगार थे, लेकिन मानव उपलब्ध होने से पहले औसतन लगभग सात मिनट लगते थे। आप फोन पर वित्तीय सलाहकार से बात कर सकते हैं, या मदद के लिए ईंट-और-मोर्टार स्थान पर चल सकते हैं। टेलीफोन सेवा घंटे पूर्वी समय सुबह 8:30 से रात 8:30 तक हैं। ऑनलाइन पूछे जाने वाले प्रश्न कुछ अपूर्ण हैं और यदि विषय द्वारा प्रश्न आयोजित किए गए हों तो पढ़ना आसान होगा।

हमारे लो

बेहतरी और E * व्यापार कोर पोर्टफ़ोलियो अधिक समान रूप से मेल खाते हैं जितना आप उम्मीद कर सकते हैं। वास्तव में, यदि आप एक स्वचालित रूप से प्रबंधित पोर्टफोलियो और एक मानव सलाहकार तक पहुंच चाहते हैं, तो ई * व्यापार कोर पोर्टफोलियो वास्तव में एक लागत लाभ है। हालांकि, बेहतरी के बेहतर लक्ष्य योजना और ट्रैकिंग, स्वचालित कर-नुकसान की कटाई, और मूल खाते की फीस में मामूली बढ़त के साथ, यह औसत निवेशक के लिए मजबूत सेवा है। यह युवा निवेशकों के लिए विशेष रूप से सच है जो मार्गदर्शन और कम न्यूनतम जमा से अधिक लाभ उठा सकते हैं।

क्रियाविधि

इन्वेस्टोपेडिया निवेशकों को निष्पक्ष, व्यापक समीक्षा और रोबो-सलाहकारों की रेटिंग प्रदान करने के लिए समर्पित है। हमारी 2019 की समीक्षा में उपयोगकर्ता अनुभव, लक्ष्य निर्धारण क्षमता, पोर्टफोलियो सामग्री, लागत और शुल्क, सुरक्षा, मोबाइल अनुभव और ग्राहक सेवा सहित 32 रोबो-सलाहकार प्लेटफार्मों के सभी पहलुओं के मूल्यांकन के छह महीने का परिणाम है। हमने 300 से अधिक डेटा पॉइंट एकत्र किए जो हमारे स्कोरिंग सिस्टम में थे।

हमारे द्वारा समीक्षा की गई प्रत्येक रबो-सलाहकार से उनके मूल्यांकन में उपयोग किए गए उनके मंच के बारे में 50-बिंदु सर्वेक्षण भरने के लिए कहा गया था। कई रोबो-सलाहकारों ने हमें अपने प्लेटफार्मों के इन-पर्सन प्रदर्शनों के साथ भी प्रदान किया।

थेरेसा डब्लू केरी के नेतृत्व में उद्योग विशेषज्ञों की हमारी टीम ने हमारी समीक्षा की और सभी स्तरों पर निवेशकों के लिए रोबो-सलाहकार प्लेटफार्मों की रैंकिंग के लिए इस सर्वश्रेष्ठ-इन-इंडस्ट्री पद्धति का विकास किया। हमारी पूरी कार्यप्रणाली पढ़ने के लिए यहां क्लिक करें।