विषय - सूची
- सामान्य 401 (के) वितरण
- एक कठिनाई वापस लेना
- 401 (के) ऋण का अनुरोध करना
- तल - रेखा
हम सभी आपकी 401 (के) योजना का उपयोग करने का सबसे अच्छा तरीका जानते हैं: जब तक आप रिटायर नहीं हो जाते, तब तक प्रतीक्षा करें, फिर अपने खाते से रहने के लिए व्यवस्थित वितरण शुरू करें। यही कारण है कि इस नियोक्ता-प्रायोजित बचत कार्यक्रम की स्थापना की गई थी, आखिरकार - और इसके अलावा, यदि आप नहीं करते हैं, तो आईआरएस आपको 10% शुरुआती निकासी दंड, और करों के साथ मोज़े देता है, जो आप बाहर निकालते हैं। लेकिन जीवन होता है। यदि आपको वास्तव में समय से पहले उस सेवानिवृत्ति खाते में टैप करने की आवश्यकता है, तो ऐसा करने के कई तरीके हैं जो जुर्माना लगाए बिना।
चाबी छीन लेना
- यदि आपको धन की सख्त आवश्यकता है, तो आप दंड के बिना अपने 401 (के) निधियों में टैप करने में सक्षम हो सकते हैं, भले ही आप 59tain से कम हों। तत्काल और भारी खर्चों को सुनिश्चित करें, जिसमें स्वास्थ्य सेवा, प्राथमिक निवास और शिक्षा लागत शामिल हैं, एक कठिनाई वापसी के लिए अर्हता प्राप्त करें, जो एक जुर्माना नहीं लगाता (हालांकि यह आय कर को प्रभावित करता है)। आप अपने 401 (के) से ऋण लेने के लिए भी पात्र हो सकते हैं, जो न तो जुर्माना और न ही करों को लागू करता है, हालांकि आपको आवश्यक हैं। पैसे वापस करो।
सामान्य 401 (के) वितरण लेना
लेकिन पहले, नियमों की एक त्वरित समीक्षा। आईआरएस तय करता है कि आप अपने 401 (के) खाते से जुर्माने की राशि 59½ की उम्र तक पहुंचने के बाद ही निकाल सकते हैं, स्थायी रूप से अक्षम हो सकते हैं, या अन्यथा काम करने में असमर्थ हैं। आपके नियोक्ता की योजना के आधार पर, आप मासिक या वार्षिक भुगतान जैसे नियमित वितरण की एक श्रृंखला लेने का चुनाव कर सकते हैं या एकमुश्त राशि प्राप्त कर सकते हैं।
72 वर्ष की आयु तक पहुंचने के बाद, आपको समय पर अपनी आयु के आधार पर आईआरएस फॉर्मूला का उपयोग करते हुए, प्रत्येक वर्ष अपने 401 (के) से आवश्यक न्यूनतम वितरण (आरएमडी) लेना चाहिए। यदि आप अभी भी उसी कार्यस्थल पर सक्रिय रूप से कार्यरत हैं, तो कुछ योजनाएं आपको आरएमडी को उस वर्ष तक स्थगित करने की अनुमति देती हैं जब तक कि आप वास्तव में सेवानिवृत्त नहीं हो जाते।
सामान्य तौर पर, कोई भी वितरण जो आप पहुंचने से पहले अपने 401 (के) से लेते हैं
59 age की उम्र में आपके द्वारा दिए गए आयकर के शीर्ष पर अतिरिक्त 10% कर दंड के अधीन होगा।
एक कठिनाई वापस लेना
हालांकि, आपकी योजना की शर्तों के आधार पर, आप अपने 401 (के) से बिना किसी जुर्माने के जल्दी वितरण करने के पात्र हो सकते हैं, जब तक आप कुछ मानदंडों को पूरा करते हैं। इस प्रकार के जुर्माना-मुक्त निकासी को एक कठिनाई वितरण कहा जाता है, और इसके लिए आवश्यक है कि आपके पास तत्काल और भारी वित्तीय बोझ हो जिसे आप अन्यथा भुगतान नहीं कर सकते। व्यय की व्यावहारिक आवश्यकता को ध्यान में रखा जाता है, जैसे कि आपकी अन्य परिसंपत्तियां, जैसे कि बचत या निवेश खाता शेष और नकदी-मूल्य बीमा नीतियां, साथ ही अन्य वित्तपोषण स्रोतों की संभावित उपलब्धता।
"कठिनाई" के रूप में क्या योग्यता है? निश्चित रूप से, एक नई नाव खरीदने या नाक की नौकरी पाने जैसे विवेकाधीन खर्च नहीं। इसके बजाय, की तर्ज पर सोचें:
- उपचार के लिए आवश्यक चिकित्सा व्यय और एक प्रमुख निवास के लिए देखभाल-खरीद खर्च 12 महीने के शैक्षिक ट्यूशन और फीस के लायक है। यह सुनिश्चित करने या बेदखल या अंतिम संस्कार के खर्चों को रोकने के लिए खर्च करें। एक प्रमुख निवास के लिए आकस्मिक नुकसान की मरम्मत के लिए खर्चों (जैसे आग से नुकसान) भूकंप, या बाढ़)
घर खरीदने वाले खर्च का हिस्सा थोड़ा ग्रे क्षेत्र है। लेकिन आम तौर पर, यह अर्हता प्राप्त करता है कि पैसे के डाउन पेमेंट के लिए (विशेषकर यदि कैश डालने पर आपको गिरवी रखने में मदद मिलेगी) या समापन लागत के लिए।
कठिनाई ऋण की शर्तें
कठिनाई वितरण केवल उस राशि तक की अनुमति है जो आपको वित्तीय कठिनाई से राहत देने के लिए आवश्यक है। उस राशि से अधिक की निकासी को शुरुआती वितरण माना जाता है और 10% जुर्माना कर के अधीन है। आपके द्वारा लिया जाने वाला कोई भी कठिनाई वितरण आपके योजना व्यवस्थापक द्वारा अनुमोदित होना चाहिए।
आप अभी भी अपने वितरण पर आयकर का भुगतान करेंगे, हालांकि, एक रोथ 401 (के) के मामले में, वितरण का केवल एक हिस्सा कर योग्य हो सकता है।
अपने 401 (के) से ऋण का अनुरोध
चाहे आप एक कठिनाई वापसी या आपके 401 (के) से ऋण ले सकते हैं, वास्तव में आईआरएस तक नहीं है, लेकिन आपके नियोक्ता के लिए - योजना प्रायोजक और योजना प्रशासक: उनके द्वारा स्थापित योजना प्रावधान इन कार्यों को अनुमति देने चाहिए, और उनके लिए शर्तें निर्धारित करें।
उदाहरण के लिए, आपके पारंपरिक या रोथ 401 (के) का ऋण आपके निहित खाता शेष या $ 50, 000 के 50% से कम नहीं हो सकता है। यद्यपि आप अलग-अलग समय पर कई ऋण ले सकते हैं, $ 50, 000 की सीमा सभी बकाया ऋण शेष राशि के संयुक्त कुल पर लागू होती है।
401 (के) ऋण शर्तें
आपके द्वारा अपने 401 (के) से लिए गए किसी भी ऋण को पांच साल के भीतर चुकाना होगा जब तक कि इसका उपयोग आपके प्राथमिक आवास की खरीद के वित्तपोषण के लिए नहीं किया जाता है। आपको नियमित और पर्याप्त रूप से समान किस्तों में भुगतान करना होगा। उन कर्मचारियों के लिए जो काम से अनुपस्थित हैं क्योंकि वे सशस्त्र बलों में हैं, ऋण की अवधि को दंड के बिना, उनकी सैन्य सेवा की लंबाई द्वारा बढ़ाया जाता है।
अन्य प्रकार के वित्तपोषण की तरह, 401 (के) से ऋण के लिए ब्याज के भुगतान की आवश्यकता होती है। हालांकि, आपके द्वारा भुगतान किया गया ब्याज 401 (के) में वापस जमा किया जाता है और निवेश आय के रूप में माना जाता है। इसका मतलब यह है कि उधार पैसे के विशेषाधिकार के लिए एक बैंक का भुगतान करने के बजाय, आप अपने आप को भुगतान करेंगे, अंततः अपना कुल संतुलन बढ़ाएंगे।
ध्यान में रखने के लिए एक बड़ा चेतावनी: यदि आप अपनी नौकरी से इस्तीफा देते हैं या इस्तीफा देते हैं, तो आपको एक्सटेंशन सहित अपने संघीय आयकर रिटर्न की नियत तारीख तक ऋण वापस करना होगा।
तल - रेखा
अपने 401 (के) को टैप करने का सबसे सरल और अच्छा तरीका, बिना टैक्स जुर्माना लगाए, इसका इस्तेमाल उस उद्देश्य के लिए करना है, जो सेवानिवृत्ति आय प्रदान करने के लिए किया गया था। हालांकि, यदि आपको एक प्रमुख व्यय के लिए धन की आवश्यकता है, जैसे महत्वपूर्ण चिकित्सा उपचार, एक कॉलेज की शिक्षा, या घर खरीदना, तो आप कठिनाई वितरण या 401 (के) ऋण के लिए पात्र हो सकते हैं।
