बंधक पुनर्भुगतान के लाभ

आपने लीप लिया और घर खरीदने का फैसला किया। कागजी कार्रवाई के पहाड़ पर हस्ताक्षर करने के बाद, अब आप अपने स्वयं के निवास के गर्व के मालिक हैं। तीस दिनों के बाद, जब पहला बंधक भुगतान देय होता है, तो आपने जो कुछ किया है उसकी वास्तविकता से आप टकरा जाते हैं। आपने 30 वर्षों में बड़े पैमाने पर भुगतान किया है, एक ऐसी अर्थव्यवस्था में जो लंबे समय तक नौकरी की स्थिरता के बारे में कोई वादा नहीं करती है। घबराओ मत।, हम जितनी जल्दी हो सके अपने बंधक का भुगतान करने के लाभों को देखेंगे और आपको बताएंगे कि यह कैसे करना है।

इसे भुगतान करें: पेशेवरों और विपक्ष

जितनी जल्दी हो सके अपने बंधक का भुगतान करने का पहला और सबसे स्पष्ट कारण यह है कि यह आपको दसियों हज़ार डॉलर बचाएगा। जब आपने जगह खरीदी तो आपके द्वारा हस्ताक्षर किए गए कागजात पढ़ें और अपने परिशोधन शेड्यूल पर करीब से नज़र डालें। बंधक कंपनियां इस बात का खुलासा करती हैं कि आप घर के खरीद मूल्य से दोगुने से अधिक का भुगतान करेंगे, इससे पहले कि आप वास्तव में इसके मालिक हों।

(परिशोधन अनुसूची के बारे में अधिक जानने के लिए, "बंधक भुगतान संरचना को समझना" देखें)

दूसरा कारण मन की शांति है जिसे आप अपने घर में रखने से प्राप्त करते हैं। कम मासिक नकद परिव्यय की आवश्यकता के साथ, बेरोजगारी या बेरोजगारी की संभावना अब इतनी कठिन नहीं है। अब आप एक नौकरी लेने का जोखिम उठा सकते हैं जो आपके घर को खोने के बारे में किसी भी चिंता के बिना, आपकी पिछली स्थिति की तुलना में बहुत कम भुगतान करती है।

हालांकि, कई लोग तर्क देते हैं कि आपके बंधक का भुगतान करना एक खराब वित्तीय कदम है। वे दावा करते हैं कि लंबे समय में, यदि आप अपने पैसे का निवेश करते हैं, तो अतिरिक्त बंधक भुगतान करने के बजाय आपको उच्च रिटर्न मिलेगा। जबकि कुछ संभावना है कि आप इस तरह के एक उपलब्धि हासिल करेंगे, एक मौका यह भी है कि आप ऐसा नहीं करेंगे। उनके गिरवी (30 साल के लिए चक्रवृद्धि) पर 6% ब्याज की गारंटीकृत बचत, या वापसी की कुछ अन्य दर प्राप्त करने की संभावना के बीच विकल्प को देखते हुए, जो उच्च या निम्न हो सकता है, रूढ़िवादी निवेशक सुरक्षित शर्त लेंगे।

निश्चित रूप से, जब आप वास्तव में स्थिति के तथ्यों को देखते हैं, तो पूरा तर्क ही गलत होता है। ज्यादातर लोग घर खरीदते हैं इसलिए उनके पास रहने के लिए जगह होती है। यहां तक ​​कि अगर यह मूल्य में दोगुना या तिगुना हो जाता है, तो वे इसे बेचने नहीं जा रहे हैं, और यदि वे ऐसा करते हैं, तो उन्हें उसी पड़ोस में एक तुलनीय घर खरीदने के लिए हर प्रतिशत लगेगा। इसके अलावा, चूंकि आप म्यूचुअल फंड में नहीं रह सकते हैं, इसलिए अधिकांश घर के खरीदार एस और पी 500 की वापसी को हरा देने के प्रयास में अपनी खरीदारी नहीं करते हैं।

अपने बंधक का भुगतान करने के खिलाफ अगला तर्क और भी संदिग्ध है, लेकिन आप इसे हर समय सुनते हैं, यहां तक ​​कि परिष्कृत निवेशकों से भी: बंधक ब्याज आपको एक टैक्स ब्रेक प्रदान करेगा। जबकि तकनीकी रूप से यह सच है और आप एक या 25- या 35-प्रतिशत टैक्स ब्रेक पाने के लिए ब्याज में $ 1 खर्च करते हैं, यह केवल तभी काम करता है जब आप (क) आइटम की कटौती करते हैं, और b) उच्चतम आयकर कोष्ठक में होते हैं। औसत व्यक्ति के लिए, यह आपके निवेश पर अच्छा रिटर्न नहीं है।

अपने बंधक का भुगतान करना आपके निवेश पर एक रिटर्न प्रदान करता है जो कि शेयर बाजार की पेशकश की तुलना में बहुत अधिक विश्वसनीय हो सकता है। यह आपको दसियों, और कभी-कभी सैकड़ों, हजारों डॉलर भी बचाता है। यह सब बंद करने के लिए, यह रहने की एक सस्ती जगह होने की सुरक्षा प्रदान करता है, इस घटना में कि आपकी आय में गिरावट आती है। इन सभी लाभों को ध्यान में रखते हुए, यह उन रणनीतियों को देखने का समय है जो आपको उस बंधक का भुगतान करने में मदद करेंगे।

आप खरीदने से पहले योजना

इससे पहले कि आप लीप लें और गणित करें, यह निर्धारित करने के लिए कि आप कितना घर खरीद सकते हैं। फिर जितना आप खर्च कर सकते हैं उससे कम घर खरीदें। यह रणनीति यह सुनिश्चित करेगी कि आपके पास अतिरिक्त बंधक भुगतान करने के लिए पर्याप्त नकदी प्रवाह है और कुछ तकिया प्रदान करेगा, आपको भविष्य में कुछ बिंदु पर कम-भुगतान वाली नौकरी लेनी होगी। इसके अलावा, सुनिश्चित करें कि आपका बंधक प्रीपेमेंट के लिए जुर्माना नहीं लगाता है। यह खंड ऋण से बाहर निकलने के आपके प्रयासों पर एक नुकसान डाल सकता है।

(अधिक जानने के लिए, देखें "बंधक: आप कितना खर्च कर सकते हैं?")

अगला, आपको वित्तपोषण की शर्तों पर ध्यान देने की आवश्यकता है। जबकि समायोज्य दर बंधक (ARMs0 कम प्रारंभिक भुगतान की पेशकश करते हैं, वे खरीदारों को घरों में लाने के लिए सक्षम बनाने के लिए अक्सर सभी का उपयोग किया जाता है। जब ब्याज दरें बढ़ती हैं, तो कुछ घर मालिक अप्रकाशित होते हैं। इसी तरह, घर खरीदार अक्सर अपने वित्त की योजना बनाते हैं। इस विचार पर कि उनके बंधक भुगतान में बदलाव नहीं होगा; उन्हें पता चलता है कि यह हमेशा सच नहीं होता है, जब उनकी स्थानीय सरकार अचल संपत्ति करों को बढ़ाती है। यदि आपकी योजना ऋण से जल्द से जल्द बाहर निकलना है, तो एक निश्चित दर बंधक प्रदान करता है। स्थिर ब्याज दर की भविष्यवाणी, और अगर दरों में गिरावट आती है तो इसे हमेशा पुनर्वित्त किया जा सकता है।

(अधिक जानने के लिए, देखें "बंधक: फिक्स्ड-रेट बनाम एडजस्टेबल-रेट।")

कैसे एक बंधक का भुगतान करने के लिए

एक बार जब आपके पास एक बंधक होता है, तो इसे चुकाने की कुंजी सरल होती है: पैसे भेजें। कुछ बंधक योजनाएं द्वैमासिक भुगतान अनुसूची प्रदान करती हैं, जिसके परिणामस्वरूप प्रति वर्ष एक अतिरिक्त भुगतान होता है। यह एक शानदार रणनीति है, जब तक कि इससे जुड़ा कोई शुल्क नहीं है। यदि वहाँ है, तो बस कुछ नकदी सेट करें और अपने आप अतिरिक्त भुगतान करें।

यदि आपका कैरियर वर्षों से आगे बढ़ रहा है, तो उन उठावों और बोनस को बंधक कंपनी को भेजकर काम करने के लिए कहें। आप उस पैसे के बिना बस ठीक कर रहे थे, और आप इसे याद नहीं करेंगे अगर आपको अपने बजट में होने की आदत नहीं है।

ब्याज दरों पर नज़र रखें और अगर वे गिरते हैं, तो पुनर्वित्त पर विचार करें। यदि आप अपनी ब्याज दर को कम कर सकते हैं, तो अपने ऋण या दोनों के कार्यकाल को छोटा करें, पुनर्वित्त एक उत्कृष्ट रणनीति हो सकती है। बस अपने शब्द को समान रखने और पैसे निकालने की गलती न करें।

(अधिक जानने के लिए, देखें "बंधक: पुनर्वित्त की एबीसी।")

तल - रेखा

उस बंधक को भुगतान करने के लिए अपनी खोज शुरू करने के लिए वर्तमान की तरह कोई समय नहीं है। अपने परिशोधन अनुसूची को पढ़कर शुरू करें; एक बार जब आप देखते हैं कि आपका मासिक भुगतान ब्याज में कितना जाता है, और एक छोटा हिस्सा मूलधन का भुगतान करने की ओर जाता है, तो आप महसूस करेंगे कि आपके द्वारा भेजा गया प्रत्येक अतिरिक्त डॉलर आपके भुगतान के हिस्से को कम कर देता है जो आपके ब्याज खर्च को पूरा करता है। जो आर्थिक रूप से समझदार व्यक्तियों के लिए एक शक्तिशाली प्रेरक हो सकता है।

(अधिक जानकारी के लिए, "एक बंधक के लिए खरीदारी" देखें और "अपने बंधक को समझना", "बंधक मूल बातें")