विषय - सूची
- कर-कटौती योग्य और कर-मुक्त
- नियोक्ता मैच
- अंशदान सीमा
403 (बी) योजना गैर-लाभकारी कंपनियों के लिए काम करने वाले लोगों के लिए एक कर-आश्रय सेवानिवृत्ति योजना है, जिसमें दान, स्कूल और योग्य धार्मिक संगठन शामिल हैं। 403 (बी) योजना महत्वपूर्ण अंतर के साथ, अपने निजी क्षेत्र के समकक्ष, 401 (के) योजना के बराबर है।
यदि आप 403 (बी) योजना में नामांकन करने पर विचार कर रहे हैं, तो नीचे दिए गए लाभों की जाँच करें।
चाबी छीन लेना
- 403 (बी) योजना निजी क्षेत्र के कर्मचारियों के लिए उपलब्ध 401 (के) योजना के समान है। यदि आपका नियोक्ता इसे एक विकल्प के रूप में पेश करता है, तो आपके पास पारंपरिक या रोथ विकल्पों का विकल्प हो सकता है। 403 (बी) की योजनाओं के लिए एक विशेषता कुछ कर्मचारियों को 15 साल की सेवा के साथ एक ही नियोक्ता में अतिरिक्त योगदान करने की अनुमति देती है।
कर-कटौती योग्य और कर-मुक्त
एक पारंपरिक 403 (बी) योजना में योगदान आपके संघीय आय करों पर कटौती योग्य हैं। पैसा आपके सकल वेतन से निकलता है और सीधे 403 (बी) योजना में चला जाता है।
यह आपके शीर्ष सीमांत कर की दर के आधार पर उस वर्ष के लिए आपके द्वारा दिए गए आयकर पर कटौती करता है। उदाहरण के लिए, यदि आपकी समायोजित सकल आय के अंतिम $ 10, 000 पर 22% कर ब्रैकेट में कर लगाया जाता है, तो $ 10, 000 को 403 (b) में रखने से आपको करों में $ 2, 200 की बचत होगी।
यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि जब तक आप या तो रिटायर नहीं हो जाते, तब तक आपके खाते में निवेश की वृद्धि पर कर नहीं देना होगा। जब तक आप निकासी करना शुरू नहीं करेंगे, तब तक धन कर-मुक्त हो जाएगा।
आप कुछ ट्रेडिंग शुल्क को छोड़कर, बहुत कुछ खोए बिना अपने निवेश विकल्पों को बदलने में सक्षम होंगे। और क्योंकि आपके म्यूचुअल फंड की कर दक्षता चिंता का विषय नहीं है, आप अपने पोर्टफोलियो को उन निवेशों पर केंद्रित कर सकते हैं जो उच्च रिटर्न और कम खर्च की पेशकश करते हैं।
द रोथ अल्टरनेटिव
2006 के बाद से, प्रतिभागियों में पारंपरिक 403 (बी) योजना के बजाय रोथ को चुनने की क्षमता थी। यदि आप एक रोथ का विकल्प चुनते हैं, तो आप उस वर्ष के आयकरों का भुगतान करेंगे, जिसमें आप पैसे का योगदान करते हैं।
लेकिन जब आप रिटायर होने के बाद पैसा निकालते हैं तो आपके योगदान या इससे होने वाले मुनाफे पर कोई कर नहीं लगेगा।
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नियोक्ता मैच
आपका नियोक्ता आपके 403 (बी) में मिलान योगदान दे सकता है। कुछ नियोक्ता आपके द्वारा योगदान किए जाने वाले प्रत्येक डॉलर के लिए 50 सेंट से लेकर $ 1 तक की राशि लेते हैं। दूसरों का कुछ भी योगदान नहीं है।
किसी भी मामले में, एक 403 (बी) योजना आपको निवेश पर एक अच्छा सौदा भी मिल सकती है - अक्सर आप अपने दम पर प्राप्त कर सकते हैं। वित्तीय संस्थानों को अपनी न्यूनतम निवेश आवश्यकताओं को माफ करने के लिए भी जाना जाता है, जिससे कर्मचारियों को कम-व्यय वाले संस्थागत फंडों में निवेश करने में मदद मिलती है।
कई वित्तीय सलाहकार आपके 403 (बी) खाते से उधार लेने के प्रति सावधानी बरतते हैं क्योंकि यह आपकी सेवानिवृत्ति के लिए निवेश किए गए कम पैसे को छोड़ देता है। भले ही आप इसे चुका दें, फिर भी आपने समय गंवा दिया है, जिसमें आपका पैसा कम हो सकता है।
अंशदान सीमा
आप 2019 में 403 (बी) में $ 19, 000 तक अलग सेट कर सकते हैं। 2020 में, अधिकतम $ 19, 500 हो जाता है।
50 या उससे अधिक उम्र वालों के लिए, 2019 में $ 6, 000 तक के अतिरिक्त कैच-अप योगदान विकल्प हैं। 2020 में, यह विकल्प $ 6, 500 तक चला जाता है।
विशेष रूप से, कुछ 403 (बी) योजनाएं कुछ व्यक्तियों को विशेष योजना के आधार पर $ 3, 000 तक का अतिरिक्त योगदान देने के लिए एक ही कंपनी में काम करने वाले 15 या अधिक वर्षों की अनुमति देती हैं। 15 साल के नियम पर एक नज़र डालें और स्वीकार्य योगदान की गणना कैसे करें, इसके लिए आईआरएस पब्लिकेशन 571 से जाँच करें।
कभी-कभी आपके विशेष 403 (बी) योजना के नियमों के आधार पर, आपके खाते से ऋण लेना भी संभव है। हालांकि, ध्यान रखें कि आप जल्दी वापसी के लिए और लापता ऋण भुगतान के लिए भारी आईआरएस दंड ट्रिगर कर सकते हैं।
