व्यवहार-आधारित पुनर्मूल्यांकन क्या है
व्यवहार-आधारित पुनर्मूल्यांकन क्रेडिट कार्ड जारीकर्ताओं द्वारा अपने भुगतान इतिहास के अनुसार क्रेडिट कार्ड धारक की ब्याज दर को समायोजित करने का अभ्यास है। आमतौर पर, व्यवहार-आधारित पुनर्मूल्यांकन में समय पर न्यूनतम मासिक भुगतान करने में विफलता के बाद उपभोक्ता की ब्याज दर में वृद्धि शामिल है। एकल देर से भुगतान करना दंड वार्षिक प्रतिशत दर (APR) को ट्रिगर करने के लिए पर्याप्त हो सकता है। इसके विपरीत, व्यवहार-आधारित पुनर्मूल्यांकन क्रेडिट कार्ड धारक के लिए सकारात्मक हो सकता है यदि वे ऑन-टाइम भुगतान का इतिहास स्थापित करने के लिए काम करते हैं और क्रेडिट कार्ड कंपनी को ब्याज दर कम करने का कारण देते हैं।
ब्रेकिंग बिहेवियर-बेस्ड रीप्रिलिंग
व्यवहार-आधारित मूल्य निर्धारण एक सामरिक क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता है जो यह दर्शाता है कि क्रेडिट कार्ड धारक कितना क्रेडिट जोखिम दिखाता है। यह विचार करना है कि क्रेडिट कार्ड धारक कितना जिम्मेदार है जब वह अपने स्टेटमेंट बैलेंस का भुगतान करने की बात करता है। गलतियाँ होती हैं और कार्ड धारक भुगतान करने से चूक जाते हैं, लेकिन क्रेडिट कार्ड कंपनियां जो करना चाहती हैं, वह किसी प्रकार की आधारभूत प्रक्रिया को स्थापित करने की कोशिश है, जिससे परिसीमन करने के प्रयास में पुनर्भुगतान की उम्मीद की जा सके। उनके द्वारा किए जाने वाले तरीकों में से एक व्यवहार-आधारित मूल्य निर्धारण है।
जारीकर्ता के साथ क्रेडिट की एक लाइन स्थापित करने से पहले, क्रेडिट कार्ड कंपनी के व्यवहार-आधारित मूल्य निर्धारण के उपयोग में परिश्रम करना एक सूचनात्मक अभ्यास हो सकता है। कार्ड धारकों के लिए, $ 500 शेष राशि पर 15 प्रतिशत APR का भुगतान करना ब्याज में प्रति वर्ष $ 75 खर्च करने के लिए समान है। देर से भुगतान होना चाहिए और व्यवहार-आधारित पुनर्मूल्यांकन के कारण APR 30 प्रतिशत तक उछल सकता है, जो वार्षिक ब्याज भुगतान किया जाता है वह प्रति वर्ष नहीं $ 150 के बराबर होता है। आमतौर पर, व्यवहार-आधारित मूल्य निर्धारण पर क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता की नीति उनके खुलासे अनुभागों में ढूंढना आसान है; कार्ड कंपनियों ने एक अलग, स्पष्ट रूप से विलंबित पेनल्टी एपीआर अनुभाग को एक चुकता भुगतान के परिणामों की व्याख्या करने के लिए रेखांकित किया।
व्यवहार-आधारित मूल्य निर्धारण और कार्ड अधिनियम
जैसा कि क्रेडिट कार्ड जवाबदेही, उत्तरदायित्व और प्रकटीकरण अधिनियम 2009 में उल्लिखित है, एक संघीय कानून जो क्रेडिट कार्ड उपयोगकर्ताओं को कार्ड जारीकर्ताओं द्वारा अनुचित उधार अभ्यास से बचाता है, वहाँ प्रतिबंध हैं कि क्रेडिट कार्ड कंपनियों को व्यवहार-आधारित मूल्य निर्धारण का पालन करना चाहिए। विशेष रूप से, उन्हें एक मौजूदा शेष के लिए पेनल्टी एपीआर लागू करने की अनुमति नहीं है, जब तक कि न्यूनतम भुगतान की विलंबता 60 दिनों तक नहीं पहुंचती है।
यह अधिनियम इस बात को भी सीमित करता है कि क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता सार्वभौमिक डिफ़ॉल्ट के लिए क्या शुल्क ले सकता है, या एक देर से भुगतान करने के बाद भविष्य के सभी शेष पर ब्याज दरों को बढ़ाने की प्रथा। कानून में यह भी आवश्यक है कि कार्डधारकों को पर्याप्त रूप से सूचित किया जाए कि उन्हें न्यूनतम मासिक दर पर मौजूदा शेष राशि का भुगतान करने में कितना समय लगेगा।
