परिवर्तनशील वार्षिकीकरण क्या है?
परिवर्तनीय वार्षिकीकरण एक वार्षिकी विकल्प है जिसमें पॉलिसीधारक द्वारा प्राप्त आय भुगतान की राशि वार्षिकी के निवेश प्रदर्शन के अनुसार अलग-अलग होगी। परिवर्तनीय वार्षिकीकरण एक विकल्प है जिसे पॉलिसीधारक द्वारा एक अनुबंध के वार्षिकीकरण चरण के दौरान चुना जा सकता है, जो कि वह चरण है जिसमें पॉलिसीधारक जीवन के लिए गारंटीकृत नियमित आय भुगतानों की एक धारा के लिए वार्षिकी के संचित मूल्य का आदान-प्रदान करता है या निर्दिष्ट के लिए गारंटी देता है वर्षों की संख्या।
चाबी छीन लेना
- एक चर वार्षिकी सिर्फ यह लगता है - चर। भुगतान वार्षिकी आस्तियों के प्रदर्शन पर आधारित होते हैं। एक चर वार्षिकी के साथ अधिक लाभ की संभावना है। हालांकि, बाजार में मंदी के दौरान, भुगतान एक निश्चित दर के साथ वार्षिकी से कम होगा।
चर वार्षिकीकरण को समझना
वार्षिकी के जीवन के दो चरण हैं। संचय चरण के दौरान, एक निवेशक वार्षिकी में जोड़ता है, इस चरण के दौरान होने वाली सभी आय को वर्तमान आयकर से मुक्त किया जाता है। एक बार जब कोई पॉलिसीधारक वार्षिकी से आय प्राप्त करना शुरू करने के लिए तैयार हो जाता है, तो वे इसे चुन सकते हैं: निकासी करें (एक तदर्थ या व्यवस्थित आधार पर; या, अनुबंध की घोषणा करें और या तो निश्चित या परिवर्तनीय भुगतानों का चुनाव करें।
वार्षिकीकरण चरण के दौरान, कर-बाद डॉलर के साथ खरीदी गई वार्षिकी के लिए, प्रत्येक भुगतान की एक निश्चित राशि को मूल आधार के गैर-कर योग्य रिटर्न के रूप में माना जाता है और शेष राशि को आय के रूप में लगाया जाता है। वैकल्पिक रूप से, निकासी के माध्यम से प्राप्त सभी वार्षिकी आय को आम तौर पर आय के रूप में लगाया जाता है जब तक कि सभी कमाई वापस नहीं ली गई हो। सभी कमाई वापस लेने के बाद, एन्युइटी में मूल (पहले से कर) निवेश का गैर-कर योग्य रिटर्न है। पूर्व-कर डॉलर के साथ खरीदी गई वार्षिकी के लिए, सभी आय - चाहे वार्षिकीकरण के माध्यम से या निकासी से - पूरी तरह से साधारण आय के रूप में कर योग्य है।
परिवर्तनीय वार्षिकी विचार
एन्युइटी से भुगतान कैसे प्राप्त करना है, यह चुनना निवेशकों के लिए मुश्किल हो सकता है, और अक्सर पॉलिसीधारक जितना रिटर्न चाहता है, उसकी तुलना में पॉलिसीधारक जोखिम के हिसाब से नीचे आता है। एक निश्चित वार्षिकीकरण का चयन करने का अर्थ है कि पॉलिसीधारक को समय-समय पर वार्षिक आय आय में उसी तरह का धन प्राप्त होगा, चाहे वह वार्षिकी कंपनी का पोर्टफोलियो कैसा भी हो। परिवर्तनीय वार्षिकीकरण भुगतान इस मायने में भिन्न होते हैं कि पॉलिसीधारक को प्राप्त मूल्य समय के साथ भिन्न होता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि भुगतान एक अंतर्निहित पोर्टफोलियो के प्रदर्शन पर आधारित हैं।
फाइनेंशियल इंडस्ट्री रेगुलेटरी अथॉरिटी (एफआईएनआरए), जो सलाहकारों को नियंत्रित करती है, अपनी वेबसाइट पर बताती है, "वैरिएबल एन्युइटी उत्पादों द्वारा दी जाने वाली सुविधाओं की विविधता भ्रामक हो सकती है।" "इस कारण से, निवेशकों के लिए यह समझना मुश्किल हो सकता है कि उन्हें खरीदने के लिए क्या सिफारिश की जा रही है - खासकर जब एक हार्ड-चार्जिंग विक्रेता का सामना करना पड़ रहा है। इससे पहले कि आप एक चर वार्षिकी खरीदने पर विचार करें, सुनिश्चित करें कि आप इसकी सभी शर्तों को पूरी तरह से समझते हैं। ध्यान से पढ़ें। प्रॉस्पेक्टस।"
एफआईएनआरए ये सवाल पूछने की भी सिफारिश करता है:
- जब तक मेरे द्वारा पूर्व में लगाए गए निवेश से धनराशि वापस नहीं ली जाती है, तो क्या आपको सरेंडर शुल्क या अन्य दंड दिए जाएंगे? क्या आपको परिवर्तनीय वार्षिकी बेचने के लिए कमीशन का भुगतान किया जाएगा या किसी प्रकार का मुआवजा मिलेगा? कितना? क्या जोखिम है कि मेरे निवेश मूल्य में कमी कर सकते हैं? सभी फीस और खर्च क्या हैं?
वार्षिकी खरीदने से आय सुरक्षा का स्तर प्राप्त हो सकता है, लेकिन यह एक विशिष्ट उत्पाद में धन भी लॉक कर सकता है जो कि अपेक्षित रूप से प्रदर्शन नहीं कर सकता है। वार्षिकियां बेचने वाले पेशेवर आम तौर पर बेची गई वार्षिकी के प्रकार और मूल्य के आधार पर एक कमीशन प्राप्त करते हैं। परिवर्तनीय वार्षिकी मूल्य म्यूचुअल फंड जैसे उपकरणों के प्रदर्शन से जुड़े होते हैं जिन्हें वार्षिकी मालिक उप-खाते का चयन करता है।
