बुनियादी प्रीमियम कारक का मूल्यांकन
बेसिक प्रीमियम फैक्टर अधिग्रहण व्यय, हामीदारी खर्च और लाभ, साथ ही पॉलिसी के लिए बीमा शुल्क के लिए समायोजित हानि रूपांतरण कारक है। मूल प्रीमियम कारक का उपयोग पूर्वव्यापी प्रीमियम की गणना में किया जाता है। यह कर करों या दावों के समायोजन खर्चों को नहीं लेता है, जो बदले में पूर्वव्यापी प्रीमियम गणना के अन्य घटकों में शामिल हैं।
ब्रेकिंग डाउन बेसिक प्रीमियम फैक्टर
बीमाकर्ता मानक प्रीमियम निर्धारित करने के बाद मूल प्रीमियम कारक निर्धारित करता है। एक पॉलिसी के पूर्वव्यापी प्रीमियम की गणना (मूल प्रीमियम + परिवर्तित नुकसान) एक्स टैक्स गुणक के रूप में की जाती है। मूल प्रीमियम की गणना मानक प्रीमियम द्वारा मूल प्रीमियम कारक को गुणा करके की जाती है। परिवर्तित नुकसान की गणना नुकसान रूपांतरण कारक को होने वाले नुकसान से गुणा करके की जाती है। मूल प्रीमियम कारक की वजह से मूल प्रीमियम मानक प्रीमियम से कम है।
प्रीमियम कैसे बनता है
इंश्योरेंस चार्ज एडजस्टमेंट न्यूनतम और अधिकतम प्रीमियम के बीच गणना को पूर्वव्यापी प्रीमियम रखने की अनुमति देता है, लेकिन दावों या नुकसान की सीमा को ध्यान में नहीं रखता है। एक बीमाकर्ता का नुकसान का अनुभव दावों की आवृत्ति और उन दावों की गंभीरता पर निर्भर करता है। उच्च आवृत्ति, कम गंभीरता के दावे बीमाकर्ता को कम आवृत्ति, उच्च गंभीरता के दावों की तुलना में कम अस्थिर नुकसान का अनुभव देते हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि एक बीमाकर्ता एक्चुएरियल विश्लेषण के माध्यम से यह अनुमान लगाने में बेहतर है कि किसी बीमाकृत से होने वाले नुकसान क्या होंगे यदि दावे अक्सर किए जाते हैं। बीमित व्यक्ति जो उच्च गंभीरता के दावे लाते हैं, उनमें पूर्वव्यापी प्रीमियम गणनाओं का उपयोग करके अधिक प्रीमियम होने की संभावना होती है क्योंकि वे अधिकतम प्रीमियम हिट होने की अधिक संभावना रखते हैं।
एक्चुरियल विश्लेषण एक प्रकार की देनदारी विश्लेषण है जो वित्तीय कंपनियों द्वारा उपयोग किया जाता है ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि उनके पास आवश्यक देयताओं का भुगतान करने के लिए धन है। बीमा और सेवानिवृत्ति निवेश उत्पाद दो सामान्य वित्तीय उत्पाद हैं जिनमें बीमांकिक विश्लेषण की आवश्यकता होती है। एक्चुएरियल विश्लेषण भविष्य की घटनाओं के बारे में शिक्षित भविष्यवाणियां करके वित्तीय अनिश्चितता का प्रबंधन करने के लिए सांख्यिकीय मॉडल का उपयोग करता है। एक्चुरियल विश्लेषण का उपयोग कई वित्तीय कंपनियों द्वारा कुछ उत्पादों के जोखिमों के प्रबंधन के लिए किया जाता है।
इस प्रकार का काम उच्च शिक्षित और प्रमाणित पेशेवर सांख्यिकीविदों द्वारा किया जाता है जो बीमा उत्पादों और उनके ग्राहकों के सहसंबंधी जोखिमों पर ध्यान केंद्रित करते हैं। बीमा कंपनियां आमतौर पर मूल प्रीमियम कारक को पुनर्गणना करने के लिए निर्धारित करते समय अनुमानित मानक प्रीमियम की अनुसूची का उपयोग करती हैं। यदि मानक प्रीमियम तालिका में प्रदान की गई श्रेणियों के बाहर है - आम तौर पर अनुमानित मानक प्रीमियम के ऊपर एक प्रतिशत - तो मूल प्रीमियम कारक पुनर्गणना है।
