बैंक की विफलता की परिभाषा

बैंक विफलता क्या है?

एक बैंक की विफलता एक संघीय या राज्य नियामक द्वारा एक दिवालिया बैंक का समापन है। मुद्रा के कंप्ट्रोलर में राष्ट्रीय बैंकों को बंद करने की शक्ति होती है; संबंधित राज्यों में बैंकिंग आयुक्त राज्य के चार्टर्ड बैंकों को बंद कर देते हैं। बैंक बंद हो जाते हैं जब वे जमाकर्ताओं और अन्य के लिए अपने दायित्वों को पूरा करने में असमर्थ होते हैं। जब कोई बैंक विफल हो जाता है, तो फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉरपोरेशन (FDIC) एक जमाकर्ता के शेष के बीमित हिस्से को मनी मार्केट खातों सहित कवर करता है।

शीर्ष 5 सबसे बड़े बैंक विफलताएं

बैंक विफलता को समझना

जब यह लेनदारों और जमाकर्ताओं को अपने वित्तीय दायित्वों को पूरा नहीं कर सकता है तो एक बैंक विफल हो जाता है। यह तब हो सकता है क्योंकि बैंक विचाराधीन दिवालिया हो गया है, या क्योंकि उसके पास अपने भुगतान दायित्वों को पूरा करने के लिए पर्याप्त तरल संपत्ति नहीं है।

चाबी छीन लेना

• जब कोई बैंक विफल हो जाता है, तो यह मानते हुए कि एफडीआईसी अपनी जमा राशि का बीमा करता है और इसे लेने के लिए एक बैंक ढूंढता है, इसके ग्राहक संभवतः अपने खातों, डेबिट कार्ड और ऑनलाइन बैंकिंग टूल का उपयोग जारी रख पाएंगे। बैंक विफलताओं का अक्सर अनुमान लगाना मुश्किल होता है और एफडीआईसी यह घोषणा नहीं करता है कि बैंक कब बेचा जाना तय है या इसके तहत चल रहा है। असफल बैंक से अघोषित जमा को वापस लेने में कई महीने या साल लग सकते हैं।

बैंक की विफलता का सबसे आम कारण तब होता है जब बैंक की परिसंपत्तियों का मूल्य बैंक की देनदारियों के बाजार मूल्य से कम हो जाता है, या लेनदारों और जमाकर्ताओं के लिए दायित्वों। ऐसा हो सकता है क्योंकि बैंक अपने निवेश पर बहुत अधिक खो देता है, खासकर अगर यह एक क्षेत्र में बड़ी राशि खो देता है। बैंक कब विफल होगा इसकी भविष्यवाणी करना हमेशा संभव नहीं होता है।

क्या होता है जब एक बैंक विफल रहता है?

जब कोई बैंक विफल हो जाता है, तो वह अपने जमाकर्ताओं को भुगतान करने के लिए दूसरे बैंकों से पैसे लेने की कोशिश कर सकता है। यदि असफल बैंक अपने जमाकर्ताओं को भुगतान नहीं कर सकता है, तो बैंक घबरा जाता है यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि जमाकर्ता अपना पैसा वापस पाने के प्रयास में बैंक में भाग लें। यह विफल बैंक के लिए स्थिति को बदतर बना सकता है, अपनी तरल संपत्ति को सिकोड़कर क्योंकि जमाकर्ता उन्हें बैंक से निकाल लेते हैं। एफडीआईसी के निर्माण के बाद से, संघीय सरकार ने यूएस में $ 250, 000 तक बैंक जमा का बीमा किया है। जब एक बैंक विफल हो जाता है, तो FDIC बागडोर लेता है, और या तो विफल बैंक को दूसरे, अधिक विलायक बैंक को बेच देगा, या बैंक के संचालन को खुद ही संभाल लेगा।

आदर्श रूप से, असफल बैंक में पैसा रखने वाले जमाकर्ताओं को बैंक के उपयोग के अपने अनुभव में कोई बदलाव नहीं होगा; उनके पास अभी भी उनके पैसे की पहुंच है, और उन्हें अपने डेबिट कार्ड और चेक का सामान्य रूप से उपयोग करने में सक्षम होना चाहिए।

जब असफल बैंक दूसरे बैंक को बेचा जाता है, तो वे स्वचालित रूप से उस बैंक के ग्राहक बन जाते हैं, और नए चेक और डेबिट कार्ड प्राप्त कर सकते हैं।

जब आवश्यक हो, तो यह सुनिश्चित करने के लिए कि अमेरिका में जमाकर्ताओं ने अपने फंड तक पहुंच बनाए रखी है, और बैंक घबराहट को रोकने के लिए एफडीआईसी ने अमेरिका में बैंकों को विफल कर दिया है।

बैंक विफलता के उदाहरण

2007 में शुरू हुए वित्तीय संकट के दौरान, अमेरिकी इतिहास में सबसे बड़ी बैंक विफलता तब हुई जब संपत्ति में $ 307 बिलियन के साथ वाशिंगटन म्यूचुअल ने अपने दरवाजे बंद कर दिए। एक और बड़ी बैंक विफलता कुछ महीने पहले हुई थी, जब IndyMac को जब्त कर लिया गया था। 1984 में दूसरी सर्वकालिक सबसे बड़ी बंदी $ 40 बिलियन कॉन्टिनेंटल इलिनोइस थी। बैंक नियमित रूप से विफल होते रहे, और एफडीआईसी अपनी वेबसाइट पर असफल बैंकों की अप-टू-डेट सूची रखता है।

विशेष ध्यान

एफडीआईसी 1933 में बैंकिंग अधिनियम द्वारा बनाया गया था। तुरंत पहले के वर्षों में, जिसने महामंदी की शुरुआत को चिह्नित किया था, एक तिहाई अमेरिकी बैंक विफल हो गए थे। 1920 के दशक के दौरान, 1929 के ब्लैक मंगलवार क्रैश से पहले, प्रत्येक वर्ष देश भर में लगभग 70 बैंकों का औसत विफल हो गया था। महामंदी के पहले 10 महीनों के दौरान, 744 बैंक विफल रहे, और अकेले 1933 के दौरान लगभग 4, 000 अमेरिकी बैंक विफल रहे। एफडीआईसी के निर्माण के समय तक, अमेरिकी जमाकर्ताओं को बैंक की विफलताओं के कारण 140 बिलियन डॉलर का नुकसान हुआ था, और संघीय जमा बीमा के बिना इन जमाओं की रक्षा के, बैंक ग्राहकों के पास अपना पैसा वापस पाने का कोई तरीका नहीं था।