एक निवेश नीति विवरण का एक उदाहरण

एक नए गंतव्य पर जाने पर, यह दिशाओं का नक्शा बनाने में मदद करता है। एक बार जब आप पहुंच जाते हैं, तो गतिविधि योजना बनाने के लिए यह एक अच्छा समय होता है। यदि आप एक वृद्धि के लिए एक राज्य पार्क जा रहे हैं, तो आप यह निर्धारित करना चाहेंगे कि वहां कैसे पहुंचे और पार्क में किस निशान का पालन करें।

एक अभियान के समान, एक निवेश नीति विवरण (IPS) आपके वित्तीय भविष्य के लिए एक मार्गदर्शिका है।

निवेश नीति विवरण (IPS) क्या है?

IPS एक वित्तीय सलाहकार और ग्राहक के बीच का नक्शा, गतिविधि अनुसूची और परिणाम दस्तावेज है। बयान के पहले खंड में ग्राहक के व्यापक निवेश लक्ष्य और उद्देश्य शामिल हैं। अगला घटक उस पथ पर चर्चा करता है जो सलाहकार, ग्राहक के साथ मिलकर लक्ष्यों के एक सेट तक पहुंचने के लिए करता है।

विवरण में परिसंपत्ति आवंटन, जोखिम सहिष्णुता और वित्तीय लक्ष्य जैसे विषय शामिल हैं।

(अधिक के लिए, देखें: निवेश नीति विवरण के साथ लाभ ।)

एक IPS का एक उदाहरण

एक निवेश नीति वक्तव्य के निम्नलिखित काल्पनिक उदाहरण पर एक नज़र डालें।

जुआन मार्टिनेज के लिए निवेशक पहले सलाहकार, एलएलसी निवेश नीति वक्तव्य

कार्यकारी सारांश:

जुआन मार्टिनेज, व्यक्तिगत निवेशक, उम्र 55

पोर्टफोलियो: व्यक्तिगत, कर योग्य

राज्य: कैलिफोर्निया

टैक्स आईडी: xxx-xx-xxxx

वर्तमान संपत्ति: $ 500, 000

वापसी लक्ष्य: 6%

एक वर्ष की हानि सीमा (सबसे खराब स्थिति): 15-18%

उद्देश्य:

• दीर्घकालिक विकास और पूंजी संरक्षण संरक्षण प्रोफाइल: कंजर्वेटिवइंटरनेशनल, जिसमें विकसित और विकासशील बाजार शामिल हैं

फिक्स्ड

• अमेरिकी बॉन्डसॉवर्जेंस बॉन्ड्स-हाई-यील्ड बॉन्ड्सरील एस्टेट इन्वेस्टमेंट ट्रस्ट्स (आरईआईटी)

एसेट आवंटन का पुन: संतुलन:

मोहरा के आंकड़ों के अनुसार, परिसंपत्ति आवंटन पर कोई सार्वभौमिक सहमति नहीं है। सालाना की तुलना में अधिक बार पुनर्संतुलन की सिफारिश करने के लिए न तो डेटा है। इस प्रकार, परिसंपत्ति की बिक्री के कर परिणामों को कम से कम करने का प्रयास करते हुए, पोर्टफोलियो को प्रतिवर्ष पुनर्जीवित किया जाएगा।

प्रदर्शन की निगरानी:

प्रत्येक इंडेक्स म्यूचुअल फंड या एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड्स के रिटर्न की तुलना उनके संबंधित बेंचमार्क के साथ की जाएगी। उस बेंचमार्क से किसी भी विचलन का मूल्यांकन किया जाएगा और सालाना चर्चा की जाएगी। होल्डिंग की तुलना पीयर ग्रुप फंड्स से भी की जाएगी।

खराब प्रदर्शन के कारण फंड बेचने के मापदंडों में बेंचमार्क से 1% से अधिक विचलन और / या कॉहोर्ट फंड समूह के निचले आधे हिस्से में गिरावट शामिल है।

यह सुनिश्चित करने के लिए लागतों की सालाना निगरानी की जाएगी कि कुल लागत सभी निवेश योग्य संपत्तियों का 1% से अधिक न हो।

सालाना, कम से कम, समग्र पोर्टफोलियो पर विचार करने के लिए निगरानी की जाएगी कि प्रारंभिक लक्ष्य जगह में हैं या बदल गए हैं। प्रदर्शन और शुल्क भी इस सम्मेलन में शामिल होंगे। साथ में, श्री मार्टिनेज और सलाहकार भविष्य के पोर्टफोलियो की दिशा निर्धारित करेंगे।

तल - रेखा

सलाहकार के ग्राहक की परिस्थितियों के लिए एक निवेश नीति विवरण व्यक्तिगत और व्यक्तिगत है। पिछला उदाहरण एक प्रकार का IPS है। प्रत्येक वित्तीय सलाहकार फर्म के पास अपने स्वयं के बयान का एक संस्करण होगा।

अंत में, बड़ी निवेश ब्रोकरेज कंपनियों के पास अपने व्यक्तिगत म्यूचुअल फंड और / या क्लाइंट समूहों के लिए निवेश पॉलिसी स्टेटमेंट भी होते हैं। निवेश नीति विवरण ग्राहक और सलाहकार दोनों को एक ही निवेश पृष्ठ पर रखता है और सलाहकार को एक निश्चित मानक के प्रति जवाबदेह रखता है।

(और अधिक के लिए, देखें: नैतिक मानक आपको वित्तीय सलाहकारों से अपेक्षा करनी चाहिए ।)