यूनिफ़ॉर्म कंज्यूमर क्रेडिट कोड (UCCC) क्या है
यूनिफ़ॉर्म कंज्यूमर क्रेडिट कोड (UCCC या U3C) एक आचार संहिता है जो उपभोक्ता क्रेडिट लेनदेन को नियंत्रित करती है। यह सभी प्रकार के क्रेडिट उत्पादों की खरीद और उपयोग से संबंधित कानूनों के लिए दिशानिर्देश प्रदान करता है, बंधक से क्रेडिट कार्ड तक, और उन उपभोक्ताओं की रक्षा करने का इरादा है जो धोखाधड़ी और गलत सूचना से क्रेडिट का उपयोग करते हैं।
ब्रेकिंग डाउन यूनिफ़ॉर्म कंज्यूमर क्रेडिट कोड (UCCC)
यूसीसीसी को 1968 में यूनिफ़ॉर्म स्टेट लॉज़ पर कमिश्नरों के राष्ट्रीय सम्मेलन द्वारा अनुमोदित किया गया था, और 1974 में संशोधित किया गया था। संहिता अपने आप में एक संघीय या राज्य कानून नहीं है, लेकिन राज्य लगातार उपभोक्ता क्रेडिट कानूनों को लिखने में संहिता का उपयोग कर सकते हैं। अब तक इसे 11 राज्यों (कोलोराडो, इडाहो, इंडियाना, आयोवा, कैनसस, मेन, ओक्लाहोमा, दक्षिण कैरोलिना, यूटा, विस्कॉन्सिन और व्योमिंग) में अपनाया गया है। कई अन्य राज्यों ने इसके कुछ प्रावधानों को अपने कानूनों में शामिल किया है।
यूनिफ़ॉर्म कंज्यूमर क्रेडिट कोड के प्रमुख प्रावधान
UCCC में सबसे महत्वपूर्ण दिशा-निर्देशों में से एक है, ऋणदाताओं द्वारा उपभोक्ताओं को दी जाने वाली ब्याज दरों की सीमा। हालांकि, दरों पर वास्तविक छत ऋण के प्रकार के अनुसार बदलती हैं। कोड भी उपभोक्ता ऋण क्षेत्र में प्रवेश के लिए बाधाओं को सीमित करके कम ब्याज दरों को प्रोत्साहित करता है। कोड इस सिद्धांत पर करते हैं कि अधिक प्रतिस्पर्धा के परिणामस्वरूप कम उपभोक्ता दरें होंगी।
सूदखोरी से संरक्षण, जो कि पैसे का अवैध उधार है और अनुचित रूप से उच्च शुल्क वसूल रहा है, कोड के कई दिशानिर्देश निष्पक्ष अनुबंधों की स्थापना के बारे में हैं। उदाहरण के लिए, संहिता ऋण में छूट-की-रक्षा धाराओं के उपयोग पर रोक लगाती है। छूट-प्रति-रक्षा खंड में कहा गया है कि एक उधारकर्ता ऋणदाता के साथ संघर्ष की स्थिति में किसी भी कानूनी बचाव के अधिकार को त्याग देता है। इस तरह के प्रावधान एक ऋणदाता को उधारकर्ता के खिलाफ एक सारांश निर्णय प्राप्त करने की अनुमति देते हैं, जिसमें अदालत या मध्यस्थता में सुरक्षा के लिए कोई अवसर नहीं है।
संहिता तथाकथित अचेतन लेनदेन को भी सीमित करती है, जो व्याख्या के अधीन हैं, लेकिन आम तौर पर उन वार्ताओं को संदर्भित करते हैं जो एकतरफा होने के लिए बहुत अधिक हैं। इन एकतरफा प्रथाओं में वारंटियों के अस्वीकरण या उत्पादों की स्पष्ट गलत व्याख्या शामिल हो सकती है।
कोड के पहले लेखन के दौरान क्रेडिट कार्ड अपेक्षाकृत नए प्रकार के उपभोक्ता क्रेडिट थे। लेकिन जब तक क्रेडिट कार्ड का उपयोग बढ़ा है, यूसीसीसी दिशानिर्देश उपभोक्ताओं की सुरक्षा के लिए महत्वपूर्ण साबित हुए हैं। एक प्राथमिक निर्देश में कहा गया है कि क्रेडिट कार्ड जारी करने वाला बैंक ज्यादातर मामलों में एक व्यापारी के खिलाफ कार्डधारक के दावों के अधीन है।
संघीय कानून ने कुछ कोड दिशानिर्देशों का समर्थन किया है। एक उदाहरण आक्रामक संग्रह प्रथाओं पर प्रतिबंध है, जो अब फेयर डेट कलेक्शन प्रैक्टिस एक्ट (FDCPA) द्वारा शासित हैं। एक और ऋण शर्तों के प्रकटीकरण पर मूल दिशानिर्देश है। ट्रुथ इन लेंडिंग एक्ट (TILA) में अब वे नियम हैं।
