सहयोगी प्रबंधित पोर्टफोलियो समीक्षा

महत्वपूर्ण

इस सहयोगी प्रबंधित पोर्टफोलियो रबो-सलाहकार समीक्षा के अलावा, हमने सहयोगी निवेश की पारंपरिक ब्रोकरेज सेवाओं की भी समीक्षा की है।

शेर्लोट-आधारित सहयोगी फाइनेंशियल इंक ने 2014 में कम लागत वाले प्रबंधित पोर्टफोलियो कार्यक्रम की शुरुआत की, जो एसईसी-पंजीकृत निवेश सलाहकार, पूर्ण स्वामित्व वाले सहयोगी निवेश सलाहकारों के माध्यम से एल्गोरिथम परिसंपत्ति प्रबंधन सेवाएं प्रदान करता है। मॉडर्न पोर्टफोलियो थ्योरी (एमपीटी) सिद्धांतों पर आधारित उच्च तकनीक सेवा, मार्च 2019 तक क्लाइंट फंडों में अनुमानित $ 157 मिलियन रखती है। यह अन्य सहयोगी उत्पादों के पदचिह्न का अनुसरण करते हुए पूरी तरह से डिजिटल है, और ग्राहक वित्तीय सलाहकार के साथ बात नहीं कर सकते हैं।

सहयोगी निवेश प्रबंधित पोर्टफोलियो एक प्रतिस्पर्धी 0.30% रैप शुल्क लेते हैं जिसमें लेनदेन लागत शामिल होती है और एक नया खाता खोलने या पुराने इन-हाउस ब्रोकर-डीलर सहयोगी निवेश प्रतिभूति LLC को स्थानांतरित करने के लिए $ 100 की आवश्यकता होती है। अप्रभावित एपेक्स क्लियरिंग कॉर्प के माध्यम से फंड को मंजूरी दी जाती है, जबकि पोर्टफोलियो कम लागत वाले ईटीएफ के आंशिक शेयरों के साथ आबादी वाले होते हैं। फर्म ने सितंबर 2019 में 30% नकदी रखने वाले पोर्टफोलियो को जोड़ा। ये पोर्टफोलियो शून्य प्रबंधन शुल्क के साथ पेश किए गए हैं, और इसका उद्देश्य नए निवेशकों को और अधिक आरामदायक बनाने के लक्ष्य के साथ निवेश करना शुरू करना है।

एली इनवेस्ट के प्रेसिडेंट लुल डेमीसी कहते हैं, '' हम एली पर जो कर रहे हैं, वह बाधाओं को दूर कर रही है, इसलिए हर किसी के पास धन बनाने के अवसर तक पहुंच है। "एक बार जब ग्राहक सहज महसूस करता है, तो उनके पास शुल्क के लिए उन मुफ्त सेवाओं से दूसरों में अपग्रेड करने का विकल्प होता है।"

सहयोगी निवेश प्रबंधित पोर्टफोलियो आपको व्यक्तिगत कर योग्य योजनाओं से कर योग्य, संयुक्त कर योग्य, पारंपरिक IRA, रोथ IRA और कस्टोडियल खाते, साथ ही रोलओवर खोलने की अनुमति देता है।

पेशेवरों

• प्रतियोगी सलाहकार शुल्क

• क्लासिक पद्धति

• शीर्ष स्तरीय वित्तीय संस्थान

• 24/7 टेलीफोन और लाइव समर्थन

विपक्ष

• एक वित्तीय सलाहकार के साथ बात नहीं कर सकते

• आदेश प्रवाह के लिए भुगतान प्राप्त करता है

• कमजोर लक्ष्य-नियोजन संसाधन

• कर-नुकसान की कटाई नहीं

खाता स्थापित करना

4

सहयोगी निवेश प्रबंधित पोर्टफोलियो के लिए खाता सेटअप आसान और सहज है। एक सरल और अनाम प्रश्नावली आपको एक ड्रॉप-डाउन सूची से एक निवेश लक्ष्य का चयन करने के लिए कहता है जिसमें सिर्फ चार प्रविष्टियां शामिल हैं: सेवानिवृत्ति के लिए तैयार करना, एक बड़ी खरीद के लिए बचत करना, धन का निर्माण करना और निवेश से आय उत्पन्न करना। सिस्टम तब आपको अपने लक्ष्य के लिए अनुमानित डॉलर राशि प्रदान करने के लिए कहता है।

इसके बाद, आप एक निवेश क्षितिज और जोखिम सहिष्णुता को "बहुत कम" और "बहुत अधिक" के बीच पाँच-बिंदु पैमाने पर मूल्यांकन करते हैं, अगले पृष्ठ पर घरेलू संपत्ति और योगदान का स्तर जोड़ा जाता है, जबकि अंतिम पृष्ठ कर योग्य और के बीच एक विकल्प प्रस्तुत करता है। सेवानिवृत्ति के खाते। इस खंड में नगरपालिका बांडों के साथ कर योग्य खाते को "टैक्स ऑप्टिमाइज़" करने के लिए एक चेकबॉक्स शामिल है, जिसे आंशिक ईटीएफ शेयरों के माध्यम से खरीदा जाता है।

आपकी प्रोफ़ाइल का उपयोग तब पांच मानक मॉडल विभागों में से एक के लिए एक सिफारिश उत्पन्न करने के लिए किया जाता है: रूढ़िवादी, मध्यम, मध्यम विकास, विकास और आक्रामक विकास। प्रत्येक प्रस्ताव में एक ईटीएफ लिस्टिंग शामिल होती है जो पोर्टफोलियो में सुरक्षा वर्गों को दिखाती है। ब्रेकडाउन भी एक विस्तृत ऐतिहासिक प्रदर्शन के लिए एक लिंक प्रदान करता है जो अक्सर प्रतिद्वंद्वी रोबो-सलाहकारों पर गायब होता है। आप विभिन्न पोर्टफोलियो मिक्स का मूल्यांकन करने के लिए प्रश्नों को फिर से कर सकते हैं या अपने उत्तरों को समायोजित कर सकते हैं। ये पोर्टफोलियो उच्च-नकद शुल्क-मुक्त चयनों के लिए डिफ़ॉल्ट हैं, हालांकि इस बिंदु पर आप अपना खाता खोलने के बाद एक छोटे नकद आवंटन के साथ पोर्टफोलियो का विकल्प चुन सकते हैं।

खाते को निधि देने के लिए $ 100 न्यूनतम जमा की आवश्यकता होती है, जिसे एक योग्य नियोक्ता योजना से व्यक्तिगत कर योग्य, संयुक्त कर योग्य, पारंपरिक IRA, रोथ IRA, कस्टोडियल या रोलओवर के रूप में स्थापित किया जा सकता है।

लक्ष्य की स्थापना

2.2

सहयोगी निवेश प्रबंधित पोर्टफोलियो पर्याप्त लक्ष्य ट्रैकिंग लेकिन कुछ नियोजन उपकरण प्रदान करता है। एक ऑनलाइन ट्रैकर आपके लक्ष्य और निवेश क्षितिज के भीतर इसे प्राप्त करने की बाधाओं के प्रति प्रगति दिखाता है। जब भी पोर्टफोलियो जोखिम को याद करता है, तो सिस्टम आपको अलर्ट करता है, एक बार के नकदी के आधान या आवर्ती जमा को स्थापित करने के लिए सिफारिश का संकेत देता है। लक्ष्य-योजना संसाधन कुछ गणनाकर्ताओं, उपकरणों या "कैसे-कैसे" लेखों के साथ विरल और कठिन हैं। साइट के अन्य हिस्सों पर संसाधन हैं, लेकिन वे सहयोगी निवेश प्रबंधित पोर्टफोलियो प्लेटफ़ॉर्म में एकीकृत नहीं हैं। मंच के भीतर नियोजन साधनों की यह कमी वित्तीय सलाहकार के संपर्क में रहने की आपकी अक्षमता से जटिल है।

खाता सेवाएँ

3.5

सहयोगी निवेश प्रबंधित पोर्टफोलियो खाता विवरण विभिन्न बाजार स्थितियों के तहत अनुमानित दीर्घकालिक रिटर्न के साथ एक ग्राफ पेश करता है। आप परिसंपत्ति वर्गों और व्यक्तिगत होल्डिंग्स के लिए ड्रिल कर सकते हैं, जबकि आइकन सेंटर फॉर फाइनेंशियल रिसर्च एंड एनालिसिस (सीएफआरए) ईटीएफ रिपोर्ट प्रदर्शित करते हैं। प्लेटफ़ॉर्म लेनदेन, लाभ, हानि और शुल्क सहित लाभांश और अर्जित ब्याज का एक विस्तृत लेखा प्रदान करता है। मुख्य स्क्रीन से, आप जमा भी कर सकते हैं, आवर्ती जमा (मासिक केवल तब तक सेट कर सकते हैं, जब तक कि आप प्रारंभिक सेटअप के दौरान साप्ताहिक जमा का चयन न करें), और निकासी शुरू करें।

रातों-रात बैंक स्वीप कार्यक्रम के बारे में बयान, एसईसी-जनादेश एडीवी -2 के खुलासे के साथ भ्रमित कर रहे हैं, जिसमें कहा गया है कि "सहयोगी बैंक और सहयोगी निवेश प्रतिभूतियां नकद शेष पर ब्याज कमा सकती हैं और एपेक्स आपको नकद शेष राशि पर ब्याज का भुगतान कर सकता है या नहीं भी कर सकता है।" यह एक महत्वपूर्ण मुद्दा है क्योंकि अर्जित ब्याज के एक हिस्से को बनाए रखने से ग्राहक रिटर्न कम हो जाता है। एक प्रवक्ता ने मार्च 2019 में स्वीप कार्यक्रम के लिए 0.75% का भुगतान करने का संकेत दिया।

पोर्टफोलियो की सिफारिशों के निर्माण के दौरान तीसरे पक्ष के निवेश खातों पर ध्यान नहीं दिया जाता है और वे अन्य सहयोगी उत्पादों के साथ कोई बैंकिंग सेवा या एकीकरण की पेशकश नहीं करते हैं।

पोर्टफोलियो सामग्री

3.1

सहयोगी निवेश प्रबंधित पोर्टफोलियो कम लागत वाले ETF के आंशिक शेयरों के साथ आपके पोर्टफोलियो को पॉप्युलेट करता है। इन ईटीएफ की अंतर्निहित होल्डिंग में घरेलू और विदेशी निश्चित आय, इक्विटी प्रतिभूतियां, और नकदी शामिल हैं। जैसा कि सहयोगी निवेश प्रबंधित पोर्टफोलियो मालिकाना धन का उपयोग नहीं करते हैं, ETF की खेती सामान्य प्रदाताओं सहित मोहरा और iShares से की जाती है। आपकी संपत्ति का दो प्रतिशत कैश में एक "बफर" प्रदान करने के लिए अलग रखा गया है, लेकिन अभ्यास सहयोगी को बैंक स्वीप कार्यक्रम के माध्यम से अतिरिक्त आय एकत्र करने की अनुमति देता है जो इसे आपके साथ साझा नहीं करता है। फाइन प्रिंट बताता है कि ग्राहक पोर्टफोलियो सामग्री पर "उचित प्रतिबंध" लगा सकते हैं, लेकिन यह फ़ंक्शन एक वैकल्पिक पोर्टफोलियो "अपने जोखिम पर" चुनने तक सीमित है।

पोर्टफोलियो प्रबंधन

3.5

सहयोगी निवेश प्रबंधित पोर्टफोलियो आपके पोर्टफोलियो को बनाने और प्रबंधित करने में क्लासिक एमपीटी का अनुसरण करता है। इस खुलासे से अल्ली इनवेस्ट की वेबसाइट पर पोर्टफोलियो कार्यप्रणाली का एकमात्र विस्तृत विवरण मिलता है, जो बताता है कि सहयोगी इन्वेस्ट एक "मॉडर्न पोर्टफोलियो थ्योरी पर आधारित अनुशासित निवेश प्रक्रिया को नियोजित करता है, जो जोखिम भूख के विभिन्न स्तरों के लिए कुशल पोर्टफोलियो का एक सेट बनाने का प्रयास करता है, जो एक्सचेंज ट्रेडेड का उपयोग करता है। फंड ('ईटीएफ')। निवेश की रणनीतियों को परिसंपत्ति वर्गों, भौगोलिक, प्रमुख बाजार क्षेत्रों और खंडों के व्यापक मिश्रण में विविधता दी गई है। ”

सहयोगी निवेश प्रबंधित पोर्टफोलियो कोई कर-हानि कटाई या सामाजिक रूप से सचेत निवेश प्रदान नहीं करता है, लेकिन सहयोगी भविष्य में इन सेवाओं को जोड़ने की अपेक्षा करता है। अभी, आप म्यूनिसिपल बॉन्ड फंड्स के माध्यम से कर के कुछ बोझ को कम कर सकते हैं। प्लेटफ़ॉर्म स्वचालित रूप से जब भी आवश्यक हो, इच्छित आवंटन से विचलन को कम करने के लिए आपके पोर्टफोलियो को पुन: संतुलित करता है, लेकिन इसके लिए कोई नियमित शेड्यूल नहीं है।

प्रयोगकर्ता का अनुभव

4.1

मोबाइल का अनुभव

मोबाइल साइट पूर्ण-समर्थित iOS, Android और Windows मोबाइल एप्लिकेशन की तुलना में कम बैंकिंग कार्यों का समर्थन करती है, जो विस्तृत रूप से सहयोगी वित्तीय उत्पादों को जोड़ती हैं। IOS ऐप वॉयस-एक्टिवेटेड सहयोगी की भी मदद करता है, जबकि सभी ऑपरेटिंग सिस्टम टू-फैक्टर ऑथेंटिकेशन के लिए उपलब्ध कराते हैं। इसके अलावा, सहयोगी ने सिर्फ एक नए मोबाइल ऐप को यूजर इंटरफेस (यूआई) के साथ जारी किया जो कि विवेकाधीन प्रबंधन कार्यक्रम के लिए अनुकूलित है।

डेस्कटॉप अनुभव

प्रबंधित पोर्टफोलियो, बड़े पैमाने पर सहयोगी वेबसाइट का हिस्सा है, इसलिए कार्यक्रम को खोजने में कुछ क्लिक लग सकते हैं क्योंकि इसमें कई वित्तीय उत्पादों में से केवल एक शामिल है। एक अधूरा FAQ एक पेशेवर मार्केटिंग प्रस्तुति को पूरक करने में विफल रहता है जिसे लेपर्सन के लिए लिखा गया है, जो आपको प्रकटीकरण और अन्य ठीक प्रिंट के माध्यम से विवरण के लिए शिकार करने के लिए मजबूर करता है। हालाँकि, 24/7 ग्राहक सेवा उस कुंठा को कम करने में मदद करती है।

ग्राहक सेवा

3.7

ग्राहक सेवा आपको टेलीफोन, लाइव चैट और ईमेल प्रति दिन 24 घंटे, प्रति सप्ताह सात दिन उपलब्ध है। संपर्क प्रयासों ने एक धीमी गति से लेकिन पर्याप्त एक मिनट और 53 सेकंड के एक औसत के साथ प्रतीक्षा प्रतिनिधि का उत्पादन किया, जो कार्यक्रम के विवरण के बारे में जानकार था। यह अच्छा है क्योंकि एक समर्पित FAQ में केवल पाँच छोटी प्रविष्टियाँ होती हैं जो प्रोग्राम विशेषताओं को बमुश्किल संबोधित करती हैं, जिससे आप फोन पर प्राप्त कर सकते हैं या सभी ठीक प्रिंट पढ़ सकते हैं।

शिक्षा और सुरक्षा

3.6

सहयोगी निवेश प्रबंधित पोर्टफोलियो विशिष्ट शिक्षा संसाधनों के संदर्भ में बहुत कुछ प्रदान नहीं करता है। प्रबंधित पोर्टफोलियो ग्राहक के रूप में, आप इनवेस्ट पोर्टल के माध्यम से स्व-निर्देशित ग्राहकों के साथ शैक्षिक संसाधनों को साझा करते हैं, जो एक ब्लॉग प्रारूप में सामान्यीकृत लेखों और वीडियो की एक विस्तृत चयन प्रदान करता है। विशिष्ट सामग्री को ढूंढना मुश्किल है क्योंकि अनुकूलन एक साधारण विषय चेकलिस्ट तक सीमित है जिसमें सेवानिवृत्ति को छोड़कर कुछ लक्ष्य-नियोजन संसाधन शामिल हैं।

साइट 256-बिट एसएसएल एन्क्रिप्शन का उपयोग करती है जबकि मोबाइल ऐप दो-कारक प्रमाणीकरण का समर्थन करते हैं। पूर्ण स्वामित्व वाली सहयोगी निवेशक प्रतिभूति LLC के पास क्लाइंट फंड हैं, जो प्रतिभूति निवेशक सुरक्षा निगम (SIPC) बीमा तक पहुंच प्रदान करता है जबकि एपेक्स क्लियरिंग लंदन के लॉयड के माध्यम से $ 37.5 मिलियन तक का SIPC बीमा प्रदान करता है।

कमीशन और शुल्क

5

आप उच्च नकद आवंटन विभागों में से एक चुन सकते हैं, जो प्रबंधन शुल्क से मुक्त हैं। यदि आप इसमें कम नकदी के साथ एक पोर्टफोलियो का विकल्प चुनते हैं, तो सहयोगी निवेश प्रबंधित पोर्टफोलियो प्रबंधन के तहत परिसंपत्तियों के लिए प्रतिस्पर्धी 0.30% सलाहकार शुल्क का भुगतान करता है, जिसका भुगतान तिमाही में किया जाता है। आपके पोर्टफोलियो की सामग्री कम ETF व्यय अनुपात वहन करती है जो औसत 0.06% और 0.09% के बीच है। कोई लेनदेन, सेवा या समाप्ति शुल्क नहीं है, लेकिन एपेक्स क्लियरिंग सभी प्रकार के कागजी कार्यों के लिए शुल्क लेता है, जिसमें वायर ट्रांसफर और अन्य ब्रोकर-डीलरों को खाता हस्तांतरण शामिल हैं।

• $ 5, 000 पोर्टफोलियो का प्रबंधन करने के लिए मासिक लागत: $ 0 या $ 1.25 $ $ 25, 000 के पोर्टफोलियो का प्रबंधन करने के लिए मासिक लागत: $ 0 या $ 6.25 महीने की लागत $ 100, 000 पोर्टफोलियो का प्रबंधन करने के लिए: $ 0 या $ 25.00

क्या सहयोगी निवेश प्रबंधित पोर्टफोलियो आपके लिए एक अच्छी फ़िट है?

सहयोगी निवेश प्रबंधित पोर्टफोलियो वर्तमान सहयोगी ग्राहकों के लिए एक उत्कृष्ट फिट प्रदान करता है जो अपने पोर्टफोलियो के स्वचालित प्रबंधन से लाभ उठा सकते हैं। आसान ऑनबोर्डिंग प्रक्रिया, कुशल लक्ष्य-ट्रैकिंग संसाधन, और कीमत नए ग्राहकों को भी खुश कर देगी, जिससे प्रबंधित पोर्टफ़ोलियो उच्च-लागत सेवाओं का एक मजबूत विकल्प बन जाएगा। जबकि कार्यक्रम मुख्य रूप से सहस्राब्दी पीढ़ी के लिए विपणन किया जाता है, पुराने ग्राहकों को भी अच्छा मूल्य मिल सकता है, खासकर यदि उन्होंने स्व-निर्देशित निवेश के माध्यम से अवर रिटर्न बुक किया है।

सहयोगी निवेश प्रबंधित पोर्टफोलियो इस अर्थ में एक सच्चे रोबो-सलाहकार है कि यह आपको गैर-स्वामित्व वाले फंडों का एक पोर्टफोलियो बनाने में मदद करता है और फिर आपके लिए इसे प्रबंधित करता है। आप शुल्क का भुगतान करते हैं यदि आपने कम-नकद आवंटन चुना है, और कंपनी को कम लागत वाले फंड मिलते हैं जो उद्योग की प्रथाओं के अनुसार जोखिम और विविधीकरण को संतुलित करते हैं। कुछ गायब विशेषताएं हैं, जैसे कि कर-नुकसान कटाई, लेकिन प्रतिस्पर्धी मूल्य निर्धारण अधिक सुविधा संपन्न प्रसाद से नीचे है। उतना ही महत्वपूर्ण, कम खाता न्यूनतम यह युवा निवेशकों के लिए और भी अधिक सुलभ बनाता है।

यह इस बात का संकेत है कि रॉबो-सलाहकार उद्योग कितना आगे आ गया है जब हम अलग-अलग निवेशकों के लिए मूल्य की पेशकश के रूप में सहयोगी निवेश प्रबंधित पोर्टफोलियो जैसे कुछ पर विचार करते हैं - यह काम हो जाता है, लेकिन इसके बारे में बहुत फैंसी नहीं है। इस प्रकार की तकनीक $ 100 के प्रारंभिक निवेश के लिए उपलब्ध नहीं थी और कुछ साल पहले 0.30% का शुल्क।

क्रियाविधि

इन्वेस्टोपेडिया निवेशकों को निष्पक्ष, व्यापक समीक्षा और रोबो-सलाहकारों की रेटिंग प्रदान करने के लिए समर्पित है। हमारी 2019 की समीक्षा में उपयोगकर्ता अनुभव, लक्ष्य निर्धारण क्षमता, पोर्टफोलियो सामग्री, लागत और शुल्क, सुरक्षा, मोबाइल अनुभव और ग्राहक सेवा सहित 32 रोबो-सलाहकार प्लेटफार्मों के सभी पहलुओं के मूल्यांकन के छह महीने का परिणाम है। हमने 300 से अधिक डेटा पॉइंट एकत्र किए जो हमारे स्कोरिंग सिस्टम में वजन करते थे।

हमारे द्वारा समीक्षा की गई प्रत्येक रबो-सलाहकार से उनके मूल्यांकन में उपयोग किए गए उनके मंच के बारे में 50-बिंदु सर्वेक्षण भरने के लिए कहा गया था। कई रोबो-सलाहकारों ने हमें अपने प्लेटफार्मों के इन-पर्सन प्रदर्शनों के साथ भी प्रदान किया।

थेरेसा डब्लू केरी के नेतृत्व में उद्योग विशेषज्ञों की हमारी टीम ने हमारी समीक्षा की और सभी स्तरों पर निवेशकों के लिए रोबो-सलाहकार प्लेटफार्मों की रैंकिंग के लिए इस सर्वश्रेष्ठ-इन-इंडस्ट्री पद्धति का विकास किया। हमारी पूरी कार्यप्रणाली पढ़ने के लिए यहां क्लिक करें।