विषय - सूची
- घरेलू वित्त
- आप बच्चों को क्यों लाना चाहिए
- सब्जेक्ट को ब्रोच कैसे करें
- तल - रेखा
माता-पिता के रूप में, हम हमेशा अपने बच्चों को यह सलाह देने की कोशिश कर रहे हैं कि उन्हें अपना जीवन कैसे जीना चाहिए। ज्यादातर बार उस सलाह या उन दलीलों को बैठकर बात करने की सलाह दी जाती है जो बहरे कानों पर पड़ती हैं। लेकिन माता-पिता की उम्र के रूप में, उनके बच्चों के साथ होने वाली बातचीत तेजी से महत्वपूर्ण हो जाती है।
चाबी छीन लेना
- एक वित्तीय सलाहकार के रूप में, आप न केवल अपने ग्राहक के व्यक्तिगत वित्त की सलाह दे रहे हैं, बल्कि उनके पूरे परिवार का विस्तार भी कर रहे हैं। ग्राहकों को परिवार के ढांचे के बारे में जानकारी लेने की आवश्यकता है और यह कि कैसे समग्र लक्ष्यों में खेला जाता है - जैसे कॉलेज की बचत और जीवन बीमा। परिवार के मामलों के विषय पर पहले से ही अटपटा लग सकता है, सलाहकार अपने ग्राहकों को विषय से परहेज करके एक असंतोष कर रहे हैं।
घरेलू वित्त
पारिवारिक वार्तालाप अक्सर स्वास्थ्य देखभाल और जीवन के अंत जैसे मुद्दों को कवर करते हैं, लेकिन धन को केंद्र स्तर पर भी ले जाना चाहिए। सही पैसे के विषय बच्चे की उम्र पर निर्भर हो सकते हैं, लेकिन बजट, कर्ज और अन्य बुनियादी वित्तीय साक्षरता विषयों पर चिंता करनी चाहिए। बड़े बच्चे और माता-पिता, आप माता-पिता की मृत्यु पर धन के हस्तांतरण जैसे अधिक गंभीर विषयों पर पहुंचते हैं। पैसे के बारे में जल्दी बात शुरू करना इन अधिक गंभीर वार्तालापों को कम दर्दनाक बना देगा।
फाइनेंस प्लानिंग एसोसिएशन और इन्वेस्टोपेडिया, जानूस हेंडरसन इन्वेस्टर्स द्वारा किए गए नए शोध से पता चलता है कि माता-पिता अपने बच्चों के साथ पैसे के बारे में संवाद करने का बेहतर काम करना चाहते हैं। इसके विपरीत, ऐसा लगता है कि सलाहकार अक्सर इस बारे में बात नहीं करते हैं कि ग्राहक अपने बच्चों के साथ पैसे की बातचीत कैसे कर सकते हैं। केवल 35% सलाहकारों का कहना है कि वे लगातार इस मुद्दे को उठाते हैं - और 77% निवेशकों का कहना है कि उन्होंने कभी भी अपने सलाहकार के साथ इस विषय पर चर्चा नहीं की है।
आप बच्चों को क्यों लाना चाहिए
यदि ग्राहक बच्चों और पैसे के बारे में बात करना चाहते हैं, तो सलाहकार इसे क्यों नहीं लाते हैं? या अभी तक बेहतर है, सलाहकार कैसे वित्तीय मिश्रण में बच्चों को एक तरह से पेश कर सकते हैं जो मौजूदा रिश्ते को जोड़ता है लेकिन उत्पादकता या समय पर एक बड़ा खींच नहीं है?
इन सवालों का जवाब देना सलाहकारों और परिवारों के लिए विशेष रूप से महत्वपूर्ण है, जो कि अगले कुछ दशकों में हाथ बदलने के लिए निर्धारित धनराशि है। बोस्टन कॉलेज सेंटर फॉर वेल्थ एंड परोपकार का अनुमान है कि 59 ट्रिलियन डॉलर 2007 से 2061 के बीच 93.5 मिलियन एस्टेट से ट्रांसफर होगा। जाहिर है, परिवार इस संपत्ति को प्राप्त करने और संरक्षित करने के लिए अगली पीढ़ी को तैयार करना चाहते हैं।
सलाहकार यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि वे उन परिसंपत्तियों का प्रबंधन करना जारी रखें। ग्राहकों के बच्चों के साथ संबंध विकसित करना यह सुनिश्चित करने के लिए महत्वपूर्ण है, क्योंकि एक बार माता-पिता के मरने और अपने बच्चों को पैसे हस्तांतरित करने के बाद, मौजूदा सलाहकार को अक्सर 12 महीनों के भीतर निकाल दिया जाता है।
सब्जेक्ट को ब्रोच कैसे करें
तो युवा पीढ़ी के साथ इन संबंधों को विकसित करने के साथ-साथ माता-पिता बच्चों की पैसे के बारे में बात करने के लिए माता-पिता की व्यक्त जरूरतों को कैसे पूरा कर सकते हैं?
- एक वार्षिक पारिवारिक धन बैठक की सुविधा दें जिसमें न केवल माता-पिता, बल्कि बच्चे, दादा-दादी या अन्य को भी उपयुक्त समझा जाए। यह बैठक माता-पिता के लिए महत्वपूर्ण विषयों को पेश करने के तरीके के रूप में सेवा कर सकती है; वित्त, संपत्ति या दस्तावेज जैसे कि वसीयत और ट्रस्ट के बारे में सवालों के जवाब देना; और परिवार के धन के आसपास चल रही बातचीत शुरू करें। यदि आप अपने ग्राहकों के बच्चों के साथ मिलना शुरू करना चाहते हैं, तो पहले यह सुनिश्चित कर लें कि आपके पास अन्य ग्राहकों के साथ अपने रिश्ते से अलग हुए बिना ऐसा करने का समय है। यदि समय एक गंभीर चिंता का विषय है, तो शायद आपके कार्यालय में अधिक कनिष्ठ सलाहकार बैठकों को निर्धारित करने के रसद को संभालते हैं। यदि संबंध बनाना लक्ष्य है, तो आपको जिम्मेदारी लेनी चाहिए और उन बैठकों के दौरान उपस्थित रहना चाहिए। अगर यह पूछने के लिए बहुत अधिक है, तो यह आपकी पुस्तक के बारे में अधिक समग्र रूप से सोचने और मौजूदा रिश्तों को ट्रिम करने के लिए समझ में आता है जो समझ में नहीं आता है। प्रक्रिया के बारे में जानबूझकर रहें। युवा लोगों के लिए जानकारी के एक पैकेट को विकसित करने पर विचार करें जो उनके सामने आने वाले मुद्दों को समझने में मददगार हो सकता है। इसमें छात्र ऋण पुनर्भुगतान विकल्प, कैरियर से संबंधित जानकारी जैसे वेतन, ईएसजी निवेश और बजट टेम्पलेट जैसे विषय शामिल हो सकते हैं।
तल - रेखा
हालाँकि आप ऐसा करते हैं, यह आपके ग्राहकों के बच्चों के साथ एक संबंध को बढ़ावा देने के लिए महत्वपूर्ण है। न केवल आपके मौजूदा ग्राहक हैं- माता-पिता - इन विषयों के बारे में चिंतित हैं, बल्कि उनके बच्चे भी भविष्य में उनकी संपत्ति के मुख्य प्राप्तकर्ता होंगे। यह सुनिश्चित करना कि आप बच्चों के साथ पैसे की बातचीत शुरू करते हैं, अपने मौजूदा ग्राहकों की जरूरतों को पूरा करने में मदद करता है, धन का सुचारू हस्तांतरण सुनिश्चित करता है और आपको परिवार के प्राथमिक धन प्रबंधक के रूप में एकजुट करता है।
इसमें निहित जानकारी केवल शैक्षिक उद्देश्यों के लिए है और इसे वित्तीय, कानूनी या कर सलाह के रूप में नहीं लिया जाना चाहिए। परिस्थितियां समय के साथ बदल सकती हैं इसलिए पेशेवर सलाहकार की सहायता से रणनीति का मूल्यांकन करना उचित हो सकता है। संघीय और राज्य कानून और नियम जटिल हैं और परिवर्तन के अधीन हैं। किसी विशेष राज्य के कानून या कानून जो किसी विशेष स्थिति के लिए लागू हो सकते हैं, उपलब्ध कराई गई जानकारी की प्रयोज्यता, सटीकता या पूर्णता पर प्रभाव डाल सकते हैं। Janus Henderson के पास संबंधित जानकारी नहीं है और विशेष वित्तीय या कर स्थितियों की समीक्षा या सत्यापन नहीं करता है, और उपयोग करने के लिए, या निर्भरता में ली गई किसी भी स्थिति के लिए उत्तरदायी नहीं है, ऐसी जानकारी।
