संचित मूल्य क्या है?
संचित मूल्य एक ऐसी राशि है जो वर्तमान में निवेश किया गया है, जिसमें निवेश की गई पूंजी और आज तक अर्जित ब्याज (लाभ) शामिल है। संचित मूल्य बीमा क्षेत्र में महत्वपूर्ण है क्योंकि यह संपूर्ण (या सार्वभौमिक) जीवन बीमा पॉलिसी के कुल अर्जित मूल्य को संदर्भित करता है। यह प्रारंभिक निवेश के योग या कुल के रूप में गणना की जाती है, साथ ही अब तक अर्जित ब्याज। संचित मूल्य को संचित राशि या नकद मूल्य के रूप में भी जाना जाता है।
संचित मूल्य कैसे काम करता है
बीमा प्रयोजनों के लिए, संचित मूल्य का निर्माण तब शुरू होता है जब एक संपूर्ण (या सार्वभौमिक) जीवन बीमा पॉलिसी मासिक प्रीमियम का भुगतान करना शुरू कर देती है। एक बीमा कंपनी उन प्रीमियम भुगतानों को लेती है और उन्हें दो भागों में विभाजित करती है। पहला भाग मूल बीमा पॉलिसी लागत को कवर करता है। दूसरा भाग एक प्रकार के निवेश के रूप में कार्य करता है जो नकद मूल्य को जमा करता है, जिसे बीमा कंपनी द्वारा आंतरिक खाते में रखा जाता है।
एक पॉलिसीधारक बीमा कंपनी को एक संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी भी दे सकता है और बदले में पॉलिसी का नकद आत्मसमर्पण मूल्य प्राप्त कर सकता है। नकद सरेंडर मूल्य संचित मूल्य से कम हो सकता है यदि पॉलिसी के पास आत्मसमर्पण शुल्क है। पूरी जीवन नीति की शर्तों के आधार पर, एक पॉलिसीधारक पॉलिसी के नकद आत्मसमर्पण मूल्य के खिलाफ उधार ले सकता है। पॉलिसीधारक तब ऋण को पूर्ण रूप से चुकाने का विकल्प चुन सकता है, केवल ब्याज चुका सकता है, या ऋण या ब्याज का भुगतान नहीं कर सकता है। यदि ऋण पूर्ण रूप से चुकाया नहीं गया है, तो बकाया राशि को अंतिम मृत्यु लाभ से काट लिया जाएगा।
संचित मूल्य को एक मजबूर बचत खाते की तरह सोचा जा सकता है, जिसे पॉलिसीधारक पॉलिसी को बरकरार रखते हुए उधार ले सकता है। यदि पॉलिसी मालिक पॉलिसी को रद्द कर देता है, तो वे किसी भी दंड के लिए संचित नकद मूल्य प्राप्त करेंगे।
संचित मूल्य बनाम वार्षिकियां
वार्षिकी का संचय मूल्य वार्षिकी का समग्र मूल्य है। हालाँकि, नकद आत्मसमर्पण मूल्य संचित मूल्य से भिन्न होता है कि पॉलिसी से निकालने के लिए उपलब्ध राशि 10% आत्मसमर्पण दंड के अधीन है। उदाहरण के लिए, एक वार्षिकी का संचित मूल्य $ 100, 000 हो सकता है, लेकिन दंड के बाद, नकद आत्मसमर्पण मूल्य $ 90, 000 है। यदि कोई पॉलिसीधारक वार्षिकी पर रोल करना चाहता है, तो नया खाता 90, 000 डॉलर का होगा।
संचित मूल्य और कर
पूरे जीवन बीमा पॉलिसी में जमा मूल्य तब तक कर-स्थगित होता है जब तक पॉलिसीधारक बीमा अनुबंध को वैध रखता है। संचित मूल्य एक कर-बचत रणनीति का एक अभिन्न अंग हो सकता है क्योंकि यह आपके द्वारा रखे जाने वाले धन की अधिकतम राशि को बढ़ाता है। पॉलिसीधारक की सेवानिवृत्ति के वर्षों के दौरान संचित धन को वापस लेना भी पॉलिसीधारक को कम आयकर ब्रैकेट के लिए अर्हता प्राप्त करने की अनुमति दे सकता है। इसके विपरीत, जमा प्रमाणपत्र में संचित मूल्य तुरंत कर योग्य है।
