वित्तीय परामर्श और योजना शिक्षा के लिए एसोसिएशन ने वित्तीय योजनाकारों के लिए एक नया पेशेवर क्रेडेंशियल बनाया है। मान्यता प्राप्त वित्तीय परामर्शदाता (AFC) वित्तीय सलाहकारों को व्यक्तिगत वित्त के सभी पहलुओं में व्यावहारिक प्रशिक्षण प्रदान करता है। हालाँकि, यह क्रेडेंशियल अन्य प्रमाणपत्रों का क्लोन नहीं है, जैसे कि सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर® या चार्टर्ड लाइफ अंडरराइटर। हालांकि, यह कई मायनों में सीएफपी® का पूरक है, हालांकि यह भी अपने आप में एक साख के रूप में अकेला खड़ा है। यह आलेख इस पदनाम के लिए पाठ्यक्रम और प्रमाणन प्रक्रिया की जांच करता है और इसकी तुलना कैसे करता है? (इस परीक्षा में जाने से पहले व्यापार के टिप्स और ट्रिक्स जानें । सीएफपी परीक्षा के लिए अध्ययन देखें।)
संस्थापक संगठन
वित्तीय परामर्श और योजना शिक्षा के लिए एसोसिएशन एक अंतरराष्ट्रीय गैर-लाभकारी संगठन है जो वित्तीय शिक्षा को बढ़ावा देने और वित्तीय शिक्षकों और परामर्शदाताओं को प्रशिक्षित करने में मदद करने के लिए समर्पित है। यह पूरी तरह से अपने सदस्यों द्वारा समर्थित है और दोनों उद्देश्य और व्यवहार में सीएफपी® बोर्ड जैसा दिखता है, हालांकि यह बहुत कम प्रसिद्ध है। हालांकि, पदनामों के बीच कुछ सामान्य अंतर हैं जिन्हें नीचे संबोधित किया जाएगा। सदस्यता में मुख्य रूप से विश्वविद्यालय के शिक्षक, निजी चिकित्सक, काउंसलर शामिल होते हैं जो सैन्य और सरकारी अधिकारियों के साथ-साथ विभिन्न वित्तीय हित संगठनों, जैसे अमेरिका सेव, एफआईएनआरए, एफटीसी, आईआरएस, एनईएफई (नैशनल एंडेंडमेंट फॉर फाइनेंशियल) के साथ काम करते हैं। शिक्षा), एसईसी और यूएस ट्रेजरी। सदस्यों को समय-समय पर समाचार पत्र, शोध पत्र और वार्षिक सम्मेलन में छूट मिलती है।
एएफसी क्रेडेंशियल और पाठ्यक्रम
अपने CFP® समकक्षों की तरह, मान्यता प्राप्त वित्तीय परामर्शदाताओं को अपने प्रमाणपत्र प्राप्त करने से पहले शैक्षिक, अनुभव और नैतिक आवश्यकताओं को पूरा करना चाहिए। एक क्षमता या किसी अन्य में वित्तीय परामर्शदाता के रूप में एएफसी उम्मीदवारों के पास कम से कम 1000 घंटे का प्रासंगिक अनुभव होना चाहिए। इस अर्थ में एक वित्तीय परामर्शदाता की परिभाषा उन लोगों को शामिल करती है जो व्यक्तिगत आधार पर दूसरों की सलाह लेते हैं, जो ग्राहकों या अन्य योजनाकारों को प्रशिक्षित करने या शिक्षित करने और उनकी देखरेख करने वालों की मदद करते हैं। हालांकि, मानदंड का यह तत्व सीएफपी® बोर्ड द्वारा निर्धारित अनुभव की आवश्यकता से कम है, जिसे वित्तीय उद्योग में लगभग किसी भी क्षमता के तीन साल के अनुभव की आवश्यकता होती है, चाहे किसी भी प्रकार की वास्तविक काउंसलिंग की जाए। एएफसी के लिए पाठ्यक्रम भी कम कठोर है जो सीएफपी® उम्मीदवारों को पूरा करना होगा, हालांकि यह वित्तीय मुद्दों में बहुत अधिक महत्वपूर्ण है जो निम्न और मध्यम वर्ग के अमेरिकियों के लिए प्रासंगिक है।
एएफसी पाठ्यक्रम को दो खंडों में विभाजित किया गया है: पहला खंड सीएफपी® कोर्सवर्क में पाए जाने वाले कुछ सामग्रियों को शामिल करता है, जैसे सेवानिवृत्ति और संपत्ति योजना, जीवन और संपत्ति / दुर्घटना बीमा, स्टॉक, बॉन्ड और म्यूचुअल फंड और व्यक्तिगत आयकर। इसमें क्रेडिट कार्ड और ऋण प्रबंधन, बजट और नकदी प्रवाह का प्रबंधन शामिल है। दूसरा मॉड्यूल सीएफएक्स® पाठ्यक्रम की तुलना में उपभोक्ता ऋण और संचार पर बहुत अधिक ध्यान केंद्रित करता है और वित्तीय परामर्श प्रक्रिया, सुनने और परामर्श कौशल, उपभोक्ता धोखाधड़ी, और क्रेडिट रिपोर्ट, ऋण में कमी की रणनीति, तलाक से संबंधित मुद्दों जैसे कि बाल सहायता, की पड़ताल करता है। भंडार, दिवालियापन, बंधक, और छात्र ऋण।
जो लोग प्रमाणित हाउसिंग काउंसलर क्रेडेंशियल पर जाना और अर्जित करना चाहते हैं, उन्हें एक तीसरा मॉड्यूल पूरा करना होगा जो आवासीय आवास के सभी पहलुओं को कवर करता है, जैसे कि मकान मालिक और किरायेदार मुद्दे, संपत्ति मूल्यांकन, अनुबंध, अधिकार और कर्म, वित्तपोषण और कराधान, अचल संपत्ति और बंधक उद्योगों और कानून और भी आवश्यक कार्यक्रम की आवश्यकताओं को पूरा करना चाहिए।
कोर्स की आवश्यकताएँ और परीक्षाएँ
एएफसी के लिए प्रत्येक मॉड्यूल की लागत $ 425 है, साथ ही कार्यक्रम शुरू करने के लिए $ 50 की गैर-शुल्क देय है। एक बार शुल्क का भुगतान करने के बाद, छात्र को अध्ययन सामग्री भेजी जाती है। छात्र के पास सभी आवश्यक मॉड्यूल को पूरा करने के लिए तीन साल का समय होता है। प्रत्येक मॉड्यूल के पूरा होने के बाद, छात्र AFCPE कार्यालय में आवेदन करके एक योग्य प्रॉक्टर परीक्षण स्थल पर अंतिम परीक्षा देने की व्यवस्था करेगा। परीक्षा में 100 बहुविकल्पीय प्रश्न होते हैं और इन्हें पूरा करने के लिए लगभग दो घंटे की आवश्यकता होती है। पासिंग ग्रेड प्राप्त करने के लिए टेस्ट में 70% या उससे अधिक का स्कोर प्राप्त किया जाना चाहिए (जो असफल हों उन्हें 125 डॉलर का शुल्क देना होगा)। एक बार पदनाम से सम्मानित किए जाने के बाद, प्रमाणितकर्ताओं को अपनी साख बनाए रखने के लिए हर दो साल में अनुमोदित सतत शिक्षा के 30 घंटे पूरे करने चाहिए। CFA पदनाम को निवेश पेशेवरों के लिए मुख्य प्रमाणीकरण के रूप में देखा जाता है।
सीएफपी® बनाम। एएफसी
जैसा कि पहले उल्लेख किया गया है, एएफसी पाठ्यक्रम उन मुद्दों पर अधिक ध्यान केंद्रित करता है जो मध्यम और निम्न-आय वाले ग्राहकों के लिए प्रासंगिक हैं। मान्यता प्राप्त वित्तीय काउंसलर अधिकांश सीएफपीई उम्मीदवारों की तुलना में ऋण, क्रेडिट और सरकारी सहायता कार्यक्रमों के विवरणों में अधिक अच्छी तरह से प्रशिक्षित होते हैं, जिन्हें मुख्य रूप से उच्च-मध्यम वर्ग और धनी ग्राहकों की जरूरतों पर ध्यान केंद्रित करने के लिए प्रशिक्षित किया जाता है। जो लोग बेहतरीन व्यावसायिक वित्तीय शिक्षा प्राप्त करना चाहते हैं, वे दोनों साख अर्जित करने पर विचार कर सकते हैं। हालांकि, जो लोग आबादी के निम्न-आय वाले खंड को शिक्षित करने के बारे में अधिक भावुक हैं, वे एएफसी क्रेडेंशियल के पक्ष में सीएफपी® को आगे बढ़ाने पर विचार करना चाह सकते हैं। एएफसी उम्मीदवार वित्तीय शिक्षा और प्रशिक्षण से संबंधित अमेरिकी सरकार के भीतर कई पदों के लिए पात्र हैं।
निष्कर्ष
मान्यता प्राप्त वित्तीय काउंसलर पदनाम वित्तीय नियोजन उद्योग में एक अपेक्षाकृत नई साख है, लेकिन सीएफपी® जैसे अन्य पदनामों की तुलना में लगभग कोई प्रचार नहीं किया गया है। हालांकि, यह अमेरिका में मध्यम और निम्न-आय वाली आबादी के लिए अत्यधिक प्रासंगिक है। AFC क्रेडेंशियल की अधिक जानकारी के लिए, http://www.afcpe.org/ पर लॉग ऑन करें।
