विषय - सूची
- 401 (के) कंपनी मैच पकड़ो
- दावा दोहरी योजना योगदान
- एक रिटायरमेंट टैक्स क्रेडिट लें
- पिछले दरवाजे रोथ इरा का उपयोग करें
- रिटायर इन राइट स्टेट
- स्व-नियोजित बचत वाहनों का उपयोग करें
- अपने स्वास्थ्य बचत खाते का उपयोग करें
- पुराने होने से लाभ
- तल - रेखा
भले ही आप 25 या 55 वर्ष के हों, सेवानिवृत्ति के लिए बचत करना एक बुद्धिमान वित्तीय रणनीति है। हर कोई किसी न किसी बिंदु पर सेवानिवृत्ति का सामना करेगा, या तो पसंद या आवश्यकता के अनुसार। चाहे आप सेवानिवृत्ति की बचत के लिए ट्रैक पर हैं या आपको पकड़ने की आवश्यकता है, या आप एक वित्तीय सलाहकार हैं जो ग्राहकों को अपने बाद के वर्षों की तैयारी के लिए एक पैर देना चाहते हैं, सेवानिवृत्ति की बचत के लिए ये आठ आवश्यक टिप्स आपके पैसे में अधिक वृद्धि करेंगे लेखा।
(हमारा ट्यूटोरियल भी देखें: सेवानिवृत्ति योजना मूल बातें ।)
रिटायरमेंट सेविंग के लिए 8 जरूरी टिप्स
1. 401 (के) या 403 (बी) कंपनी मैच को पकड़ो
यदि आपका कार्यस्थल एक सेवानिवृत्ति योजना और एक कंपनी मैच प्रदान करता है, तो आपको उस राशि तक योगदान करना चाहिए जो कंपनी अंदर करती है। मान लीजिए कि जोस की कंपनी उनके वेतन का 5% तक का योगदान करती है और प्रत्येक डॉलर को अपने कार्यस्थल सेवानिवृत्ति खाते में डालती है। अगर जोस अपने 5% को पूल में नहीं जोड़ता है, तो वह मुफ्त पैसे से चूक जाता है। जोस प्रति वर्ष $ 50, 000 कमाता है। अपने 401 (के) में कम से कम $ 2, 500 का निवेश करके, वह अपने नियोक्ता से महत्वपूर्ण कर लाभ के साथ स्वचालित रूप से $ 2, 500 का बोनस प्राप्त करता है।
सबसे बड़ी सेवानिवृत्ति लाभ के लिए, अपनी सेवानिवृत्ति बचत योजनाओं के लिए कानून द्वारा अनुमत अधिकतम राशि तक योगदान करें। सबसे बड़े वित्तीय लाभ के लिए अभी शुरुआत करें।
2. डबल रिटायरमेंट प्लान योगदान का दावा करें
एक अल्पज्ञात सेवानिवृत्ति बचत अवसर कुछ शिक्षकों, स्वास्थ्य कर्मचारियों, सार्वजनिक क्षेत्र और गैर-लाभकारी कर्मचारियों को सेवानिवृत्ति योजनाओं के लिए दो बार योगदान करने का अवसर देता है। ये कार्यकर्ता $ 19, 500, 2020 के लिए अधिकतम राशि (2019 के लिए $ 19, 000) को 403 (बी) या 457 सेवानिवृत्ति के खातों में जोड़ सकते हैं। एक वर्ष में $ 39, 000 की कुल कर-बचत बचत राशि है।
(अधिक के लिए, देखें: 5 आवश्यक सेवानिवृत्ति बचत खाते ।)
3. अंकल सैम के रिटायरमेंट सेविंग क्रेडिट के लिए फाइल
संयुक्त रूप से दाखिल करने वाले विवाहित जोड़ों के लिए अधिकतम क्रेडिट $ 2, 000 है और एकल फिलर्स के लिए $ 1, 000 (अधिकतम योगदान राशि के खिलाफ लागू किया गया है: संयुक्त रूप से दाखिल करने वाले विवाहित जोड़ों के लिए $ 4, 000 और एकल फाइलरों के लिए $ 2, 000)।
(संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: सेवर का टैक्स क्रेडिट: एक सेवानिवृत्ति बचत प्रोत्साहन ।)
4. बचत बढ़ाने के लिए पिछले दरवाजे रोथ इरा का उपयोग करें
2020 के लिए, संयुक्त रूप से विवाहित जोड़ों को दाखिल करने के लिए रोथ इरा के लिए समायोजित सकल आय (एजीआई) चरण-आउट योगदान सीमा $ 196, 000 से $ 206, 000 है और एकल करदाताओं और परिवारों के प्रमुखों के लिए $ 124, 000 से $ 139, 000 है। यदि आपकी वर्तमान आय बहुत अधिक है और आपको रोथ इरा में योगदान करने के लिए अयोग्य बनाता है, तो एक और तरीका है। सबसे पहले, एक पारंपरिक इरा में योगदान करें। एक गैर-कटौती योग्य पारंपरिक इरा में योगदान के लिए कोई आय सीमा नहीं है, हालांकि इसमें योगदान करने की सीमा हो सकती है (अधिकतम: $ 6, 000 या $ 7, 000 यदि आयु 50+, या करदाता के कुल कर योग्य मुआवजे की तुलना में अगर क्षतिपूर्ति कम थी। डॉलर की राशि)। फंड्स क्लियर होने के बाद, पारंपरिक IRA को Roth IRA में बदलें। इस तरह से धन भविष्य के लिए कंपाउंड हो सकता है और जब तक आप निकासी दिशानिर्देशों को पूरा करते हैं, तब तक कर-मुक्त हो सकते हैं।
(अधिक के लिए, देखें: यदि मेरी आय बहुत अधिक है तो मैं रोथ इरा को कैसे निधि दे सकता हूं? )
“मेरे पास उच्च आय वाले ग्राहक हैं जो पारंपरिक IRA खोलते हैं और अधिकतम स्वीकार्य राशि के लिए स्वचालित मासिक आधार पर गैर-कटौती योग्य योगदान करते हैं। प्रत्येक तिमाही के अंत में, हम एक पूर्ण रूपांतरण अनुरोध सबमिट करते हैं ताकि पूरा IRA शेष राशि उनके Roth खाते में परिवर्तित हो जाए। त्रैमासिक रूप से परिवर्तित करके, पारंपरिक IRA में कर योग्य लाभ के लिए बहुत समय नहीं है। इसलिए रूपांतरण का कर निहितार्थ ग्राहक के लिए न्यूनतम है। और, वे अतिरिक्त सेवानिवृत्ति डॉलर की बचत कर रहे हैं और बाद में कर-मुक्त कर रहे हैं, ”एलिसा मार्क्स, प्रमुख सलाहकार, सीएमएफएस ग्रुप, इंक।, मॉर्टन, बीमार।
5. राइट स्टेट में रिटायर
फ्लोरिडा, टेनेसी, दक्षिण डकोटा, व्योमिंग, टेक्सास, नेवादा, और वाशिंगटन: ये राज्य "कोई राज्य आय कर नहीं" घमंड करते हैं। ज्ञात रहे कि न्यू हैम्पशायर और टेनेसी कर लाभांश और ब्याज करते हैं। सौभाग्य से, सेवानिवृत्त लोगों के लिए, अधिकांश राज्य सामाजिक सुरक्षा पर कर नहीं लगाते हैं। पैकिंग और आगे बढ़ने से पहले, अपने प्रस्तावित नए गृह राज्य के सभी करों का मूल्यांकन करें।
6. स्व-नियोजित सेवानिवृत्ति बचत
भले ही यह केवल एक साइड जॉब है, स्वरोजगार आय आपको एकल 401 (के) और एक सरलीकृत कर्मचारी पेंशन (एसईपी) योजना में योगदान करने की अनुमति देता है। आप अपनी सेल्फ-एम्प्लॉयमेंट इनकम का 25% तक $ 57, 000 (2020 की सीमा, 2019 में, यह $ 56, 000 तक) में एसईपी के साथ योगदान कर सकते हैं। यदि आप 50 वर्ष से कम आयु के हैं, तो आप कर्मचारी की भूमिका में सोलो 401 (के) में $ 19, 500 (2020; 19, 000 में 2019) तक निवेश कर सकते हैं। 50 या उससे अधिक उम्र के कर्मचारियों के लिए कैच-अप योगदान $ 6, 500 (2019 के लिए $ 6, 000) है। नियोक्ता की भूमिका में सोलो 401 (के) में अधिक योगदान करने का अवसर भी है।
7. स्वास्थ्य बचत खाता
स्वास्थ्य सेवा की लागत बढ़ने और उच्च कटौती योग्य स्वास्थ्य योजनाओं के प्रसार के साथ, स्वास्थ्य बचत खाता (HSA) एक सुनहरा सेवानिवृत्ति योजना है। इस उपकरण का उपयोग न केवल स्वास्थ्य देखभाल के खर्च के लिए किया जा सकता है, बल्कि सेवानिवृत्ति के लिए अतिरिक्त धन को दूर करने के लिए भी किया जा सकता है।
व्यक्ति या नियोक्ता एक परिवार के लिए $ 7, 100 या एक व्यक्ति के लिए $ 3, 550 (क्रमशः $ 7, 000 और $ 3, 500, 2019 के लिए) में योगदान देता है। योगदान 100% कर-कटौती योग्य हैं, और चिकित्सा खर्चों के लिए अप्रयुक्त धन का निवेश और समय के साथ बढ़ना जारी रह सकता है। 55 वर्ष से अधिक उम्र के लोग प्रति वर्ष अतिरिक्त $ 1, 000 निकाल सकते हैं।
“स्वास्थ्य बचत खाते एकमात्र बचत वाहन हैं जो रास्ते में कर-कटौती योग्य हैं और यदि योग्य चिकित्सा व्यय के लिए उपयोग किए जाते हैं तो निकासी पर कर-मुक्त हैं। इन खातों को अधिकतम वित्त पोषित किया जाना चाहिए क्योंकि प्रतिभागियों का वर्तमान में या भविष्य में कुछ चिकित्सा खर्चों का वहन करना निश्चित है, ”रॉबर्ट एम। ट्रायानो, सीपीए, सीएफपी®, आरएमटी वेल्थ मैनेजमेंट में संस्थापक और प्रबंध भागीदार कहते हैं सैडल ब्रूक, एनजे
इरविन, कैलिफ़ोर्निया में इंडेक्स फंड एडवाइज़र्स, इंक के संस्थापक और अध्यक्ष मार्क हेबनेर कहते हैं, "एक बार जब आप 65 वर्ष की आयु तक पहुंच जाते हैं, तो एचएसए खाते के अंदर किसी भी संपत्ति का इस्तेमाल केवल स्वास्थ्य संबंधी खर्चों के लिए ही किया जा सकता है।" और "इंडेक्स फंड्स: 12-स्टेप रिकवरी प्रोग्राम फॉर एक्टिव इन्वेस्टर्स" के लेखक।
(अधिक के लिए, देखें: एक स्वास्थ्य बचत खाते के पेशेवरों और विपक्ष ।)
8. वृद्ध होने से लाभ
यदि आपकी आयु 50 वर्ष से अधिक है, तो कर प्रणाली आपकी मित्र है। सेवानिवृत्ति योजना के योगदान की सीमाएं बढ़ जाती हैं, जिससे पुराने निवेशक को अपनी सेवानिवृत्ति बचत में तेजी लाने का मौका मिलता है। आपको 2020 के लिए पारंपरिक और रोथ इरा दोनों के योगदान को $ 7, 000 तक बढ़ाने की अनुमति है।
अंत में, आपकी सरकार आपको नियोक्ता द्वारा प्रायोजित सेवानिवृत्ति योजना (जैसे, 401 (के), 403 (बी), 457) को $ 26, 000 की अधिकतम राशि ($ 19, 500 अधिकतम वेतन देय राशि) + $ 6, 500 में अतिरिक्त $ 6, 500 योगदान करने के अवसर के साथ पुरस्कृत करती है। पकड़-पकड़ योगदान)।
(अधिक जानकारी के लिए देखें: 45 वर्ष से 54 वर्ष की आयु वालों के लिए 6 रिटायरमेंट सेविंग टिप्स ।)
तल - रेखा
अपनी सेवानिवृत्ति बचत को स्वचालित करें और आपके पेचेक से सेवानिवृत्ति खाते (खातों) में स्थानांतरित धन हो। जिस नकदी पर आप अपना हाथ नहीं जमा सकते, वह आपके सेवानिवृत्ति घोंसले के अंडे के लिए अधिक पैसा है। टैक्स-सेविंग रिटायरमेंट के अवसरों का लाभ उठाएं जिसके लिए आप योग्य हैं। अब से शुरू करके और अपने सेवानिवृत्ति खाता डॉलर को अधिकतम करके, आप अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करते हैं। (आंतरिक राजस्व सेवा से सेवानिवृत्ति बचत सुझावों की सूची के लिए, यहां क्लिक करें।)
