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हालांकि पोंजी स्कीमर बर्नी मैडॉफ और "वुल्फ ऑफ वॉल स्ट्रीट" जॉर्डन बेलफोर्ट ने दलालों द्वारा गलत तरीके से सलाखों के पीछे समय बिताया हो सकता है, दूसरों द्वारा गलत और अनपेक्षित रूप से जारी है। यही कारण है कि उनके साथ व्यापार करने से पहले दलालों या निवेश सलाहकारों और उनकी फर्मों की जांच करना महत्वपूर्ण है। आपको कुछ संकेतों से भी सावधान रहना चाहिए जो एक वित्तीय पेशेवर आपको पीड़ित करने की कोशिश कर रहे हैं।

यहाँ उद्योग में जारी समस्याओं के सिर्फ दो उदाहरण हैं।

संघीय प्रतिभूति और विनिमय आयोग (एसईसी) ने मैसाचुसेट्स स्थित पंजीकृत निवेश सलाहकार फर्म और उसके मालिक के खिलाफ धोखाधड़ी के आरोप दायर किए। एजेंसी ने फैमिली एंडोमेंट पार्टनर्स और उसके मालिक ली डाना वीस पर अन्य अनियमितताओं के बीच आरोप लगाया कि वे ग्राहकों को इस बात का खुलासा किए बिना कुछ निवेश करने की सलाह दे रहे हैं कि वीस मुनाफे का आधा हिस्सा होगा। एसईसी ने यह भी आरोप लगाया कि ग्राहकों को उन कंपनियों द्वारा जारी प्रतिभूतियों में $ 40 मिलियन का निवेश करने का आग्रह किया गया था जिसमें वीस के वित्तीय हित थे और जिसमें से वीस ने भुगतान किया था।

एक अन्य मामले में, वित्तीय उद्योग नियामक प्राधिकरण (एफआईएनआरए) ने घोषणा की कि उसने स्थायी रूप से प्रतिभूति उद्योग को कैलडवेल इंटरनेशनल सिक्योरिटीज कॉर्प के एक पूर्व पंजीकृत प्रतिनिधि से प्रतिबंधित कर दिया था, जिसके बाद उसे ग्राहकों के खातों को मंज़ूर करने सहित कई प्रतिभूतियों के उल्लंघन का आरोप लगाया गया था। रिचर्ड एडम्स ने जुलाई 2013 से जून 2014 तक दो ग्राहक खातों में अत्यधिक व्यापार किया, एफआईएनआरए ने कहा, ग्राहकों को 37, 000 डॉलर से अधिक की लागत के दौरान कमीशन में $ 57, 000 से अधिक की आय हुई।

इन छह चरणों को अपनाकर आप बेईमान ब्रोकर या अन्य वित्तीय पेशेवर के साथ खुद को व्यापार करने से बचा सकते हैं:

1. कोल्ड कॉन्टैक्ट्स से सावधान रहें

किसी भी ब्रोकर या निवेश सलाहकार से सावधान रहें जो आपसे उस कंपनी से अनचाहे संपर्क करता है जिसके साथ आपने कभी व्यापार नहीं किया है। संपर्क एक फोन कॉल, ईमेल या पत्र का रूप ले सकता है। निवेश सेमिनारों के लिए निमंत्रण द्वारा चूसा मत करो जो मुफ्त लंच या अन्य उपहारों का वादा करता है जिसका उद्देश्य आपको अपने गार्ड को कम करना और नेत्रहीन निवेश करना है। एफएनएआरए इन्वेस्टर एजुकेशन फाउंडेशन द्वारा 2013 के एक सर्वेक्षण में जवाब देने वाले उन 40 या पुराने लोगों में से चौदह प्रतिशत ने कहा कि उन्हें "मुफ्त-दोपहर का भोजन" सेमिनार में आमंत्रित किया गया था।

और ऐसे कॉलर्स पर विशेष रूप से संदेह करें, जो उच्च दबाव वाली बिक्री रणनीति का उपयोग करते हैं, एक बार के जीवनकाल के अवसरों को टाल देते हैं या एक निवेश के बारे में लिखित जानकारी भेजने से इनकार करते हैं, एसईसी को सलाह देते हैं।

2. एक वार्तालाप है

चाहे आप किसी ब्रोकर या वित्तीय सलाहकार की तलाश में हों, आपको उन लोगों के साथ सहज होने की आवश्यकता है जो आपको सलाह, उत्पाद और सेवाएं प्रदान करेंगे। कंपनी अपने ग्राहकों के साथ क्या करती है और अपने अनुभव के बारे में बहुत सारे प्रश्न पूछें, जिनकी आपके जैसी ही जरूरत है।

यह भी पता करें कि पेशेवर के साथ आपका क्या संबंध होगा। एक तथाकथित मानक मानक के तहत, वित्तीय पेशेवरों को अपने ग्राहकों के हितों को अपने स्वयं के ऊपर रखना चाहिए, उदाहरण के लिए, निवेशों की सिफारिश करना। यह तथाकथित उपयुक्तता मानक की तुलना में एक उच्च स्तर है, जिसमें पेशेवर को केवल उन सिफारिशों को बनाने की आवश्यकता होती है जो ग्राहक के सर्वोत्तम हितों के अनुरूप हैं। हालांकि निवेश सलाहकारों को हमेशा फिडुशरी मानक का पालन करना चाहिए, यह ब्रोकर-डीलरों के लिए नहीं है - हालांकि आप एक ब्रोकर-डीलर को फिडुश्री मानक का पालन करने के लिए तैयार करने में सक्षम हो सकते हैं।

3. कुछ शोध करें

वित्तीय पेशेवर पर शोध करते समय पहली बात यह है कि ब्रोकर और फर्म के नाम के साथ एक सरल वेब खोज है। यह कथित रूप से गलत कार्य या अनुशासनात्मक कार्रवाइयों, ऑनलाइन मंचों पर क्लाइंट वार्तालाप, पृष्ठभूमि की जानकारी और अन्य विवरणों की नई रिलीज़ या मीडिया रिपोर्ट ला सकता है। उदाहरण के लिए, एक खोज इंजन में "ली डाना वीस" टाइप करने से सैकड़ों हजारों परिणाम सामने आते हैं, जिसमें एसईसी शिकायत के बारे में समाचार जारी करने का लिंक फिर से उसे और उसकी फर्म को शामिल किया जाता है।

फिर सीधे नियामक एजेंसियों को खोजने का प्रयास करें। वित्तीय पेशेवरों और उनकी फर्मों को संघीय और राज्य प्रतिभूति नियामकों के साथ पंजीकृत होना आवश्यक है। और वह पंजीकरण जानकारी, व्यक्तियों या फर्मों के खिलाफ की गई अनुशासनात्मक कार्रवाइयों के विवरण के साथ, जनता के लिए उपलब्ध है। ध्यान रखें कि एजेंसियों के पास कभी-कभी प्रवर्तन क्षेत्राधिकार होता है और वे इसी तरह की जानकारी प्रदान कर सकते हैं। फिर भी, यह उन सभी की जांच करने के लायक है क्योंकि उनके पास विवरणों के बारे में अलग-अलग नीतियां हो सकती हैं जिनमें वे शामिल हैं और कितने समय तक डेटा उपलब्ध रहता है।

यहाँ एक सूची है:

• राज्य प्रतिभूति नियामक: आपके राज्य में नियामकों को दलालों और दलाली फर्मों के साथ-साथ पंजीकृत निवेश सलाहकारों के बारे में लाइसेंस, पंजीकरण और अनुशासनात्मक कार्रवाई की जानकारी है। ब्रोकर या निवेश सलाहकार पर शोध करने के लिए आपके राज्य द्वारा प्रदान की जाने वाली किसी भी सलाह की भी जांच करें, जैसे न्यू जर्सी ब्यूरो ऑफ सिक्योरिटीज द्वारा दी गई निवेशक शिक्षा सामग्री। फिनरा: दलालों और उनकी फर्मों के बारे में जानकारी का एक और अच्छा स्रोत ब्रोकरचेक वेबसाइट है जो फिनारा द्वारा संचालित है, जो निवेशकों की रक्षा के लिए कांग्रेस द्वारा अधिकृत एक स्वतंत्र, लाभ के लिए नहीं संगठन है। कुछ राज्य आगंतुकों को ब्रोकर की जानकारी के लिए एफआईएनआरए में संदर्भित करते हैं। लेकिन यहां तक ​​कि अगर आपके राज्य की साइट की अपनी बहुत सारी जानकारी है, तो ब्रोकर चेक केवल देखने के लिए लायक है कि क्या कोई अतिरिक्त विवरण हैं। फोन से रिसर्च करने के लिए 800-289-9999 पर कॉल करें। SEC: कई राज्य नियामक एजेंसियों के साथ, पंजीकृत वित्तीय सलाहकारों के बारे में जानकारी का एक प्राथमिक स्रोत SEC का निवेश सलाहकार सार्वजनिक प्रकटीकरण (IAPD) वेबसाइट है। वहां आप पंजीकरण और रिपोर्टिंग फॉर्म ADV पा सकते हैं कि ज्यादातर निवेश सलाहकार और निवेश सलाहकार फर्मों को आयोग या राज्यों के साथ फाइल करने की आवश्यकता होती है। फॉर्म में सलाहकार के व्यवसाय के बारे में बहुत सारे विवरण होते हैं। फॉर्म के भाग 2 के तहत, सलाहकारों को एक सादे-अंग्रेजी ब्रोशर का उत्पादन करने की आवश्यकता होती है, जो अन्य चीजों, सलाहकारों की सेवाओं, शुल्क अनुसूची, अनुशासनात्मक जानकारी, हितों के टकराव और प्रमुख कर्मचारियों की शिक्षा और व्यावसायिक पृष्ठभूमि के बीच सूचीबद्ध करता है। निवेश सलाहकार को आवधिक अपडेट के साथ आपको उस विवरणिका को प्रदान करना चाहिए। लेकिन आप इसे IAPD वेबसाइट पर भी पा सकते हैं। पूरे फॉर्म को पढ़े बिना कभी किसी निवेश सलाहकार को नौकरी पर न रखें, एसईसी को सलाह देता है।

4. SIPC सदस्यता सत्यापित करें

आपको यह भी सत्यापित करना चाहिए कि एक ब्रोकरेज फर्म सिक्योरिटीज इन्वेस्टर प्रोटेक्शन कॉरपोरेशन (SIPC) का सदस्य है, जो एक गैर-लाभकारी निगम है जो निवेशकों को 500, 000 डॉलर (नकद के लिए $ 250, 000 सहित) की रक्षा करता है यदि कोई फर्म व्यवसाय से बाहर जाती है, तो इसी तरह से फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉर्पोरेशन (FIDC) बैंक ग्राहकों की सुरक्षा करता है। निवेश करते समय, हमेशा SIPC सदस्य फर्म को चेक करें और व्यक्तिगत ब्रोकर को नहीं।

5. अपने विवरणों की नियमित रूप से जाँच करें

सबसे खराब चीज जो आप कर सकते हैं वह है अपने निवेश को ऑटोपायलट पर। अपने बयानों को ध्यान से जाँचना - चाहे आप उन्हें ऑनलाइन या प्रिंट में प्राप्त करें - आपको अधर्म का पता लगाने में मदद कर सकते हैं, या गलतियाँ भी कर सकते हैं। सवाल पूछें कि क्या आपके निवेश रिटर्न की उम्मीद नहीं है या आपके पोर्टफोलियो में आश्चर्यजनक परिवर्तन हैं। उन जटिल आश्वासनों को स्वीकार न करें जिन्हें आप वास्तव में नहीं समझते हैं। यदि आपको सीधे उत्तर नहीं मिल सकते हैं, तो किसी से बात करने के लिए कहें। कभी भी इस बात का डर न रखें कि आप अज्ञानी दिखेंगे या उपद्रव के रूप में देखे जा सकते हैं।

6. धन और शिकायत वापस लेना

तल - रेखा

महान मंदी खत्म हो सकती है, लेकिन दलालों और निवेश सलाहकारों द्वारा गलत काम जारी है। इसलिए आप अपने पैसे को किसी वित्तीय पेशेवर को सौंपने से पहले पूरी तरह से अनुसंधान करें, फिर अपने खातों की बारीकी से निगरानी करें। हो सकता है कि निवेश वैध कारणों से अपेक्षित न हो। यदि आप अपने रिटर्न के बारे में असहज हो जाते हैं या अन्य चिंताएं हैं जो सलाहकार जल्दी और उचित रूप से जवाब नहीं देता है, तो अपने पैसे को निकालने के लिए अनिच्छुक न हों।