विषय - सूची
- 1. दीर्घकालिक समस्याओं के लिए समाधान
- 2. मुझे स्थानांतरित करने की योजना नहीं है
- 3. आप लागतों को वहन कर सकते हैं
- 4. आपका जीवनसाथी 62 या उससे अधिक उम्र का है
- 5. अपने घर के नीचे कोई योजना नहीं
- विचार: निचला रेखा
यदि आपकी घर की इक्विटी आपकी सबसे बड़ी संपत्ति है, तो आप नकदी पर कम हैं, और आपके पास दैनिक जीवन के खर्चों के लिए आवश्यक धन जुटाने के लिए कोई अन्य व्यवहार्य तरीका नहीं है, आप रिवर्स मॉर्टगेज को बाहर निकालना चाह सकते हैं। यह कार्रवाई हल्का बनाने का निर्णय नहीं है। अपने घर की इक्विटी को संचित करने के लिए शायद बहुत साल लग गए हैं और रिवर्स मॉर्टगेज का मतलब है कि लोन की फीस और ब्याज पर उस इक्विटी का एक महत्वपूर्ण हिस्सा खर्च करना।
1. दीर्घकालिक समस्याओं के लिए एक समाधान
रिवर्स मॉर्टगेज के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए, आपको या तो अपने घर को एकमुश्त खरीदना होगा या उसे भुगतान करना बंद करना होगा। दूसरे शब्दों में, आपके पास पर्याप्त इक्विटी होने की आवश्यकता है कि एक रिवर्स मॉर्गेज आपके पास एक मौजूदा बंधक शेष राशि का भुगतान करने के बाद एक उचित एकमुश्त मासिक भुगतान या क्रेडिट की रेखा के साथ छोड़ देगा। तीन रिवर्स मॉर्टगेज लेंडर्स से उद्धरण प्राप्त करना और रिवर्स मॉर्टगेज काउंसलिंग से गुजरना आपको इस बात का अच्छा विचार देना चाहिए कि क्या यह आपकी वित्तीय समस्याओं का दीर्घकालिक समाधान प्रदान कर सकता है।
(अधिक जानकारी के लिए, क्या आप रिवर्स मॉर्टगेज के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं? और राइट रिवर्स मॉर्टगेज ऋणदाता को चुनना ।)
अन्वेषण करें कि आप रिवर्स मॉर्टगेज के लिए उपलब्ध भुगतान विकल्पों में से प्रत्येक के साथ कितना प्राप्त कर सकते हैं। यदि उनमें से कोई भी आपको आवश्यक तरलता या बड़ी अप-फ्रंट राशि प्रदान नहीं कर सकता है, तो आप शायद इस जटिल ऋण से बच सकते हैं और अपने पैसे की परेशानियों को ठीक करने के लिए दूसरा रास्ता तलाश सकते हैं।
उदाहरण के लिए, अपने घर को बेचकर, आप इसे केवल एक प्रतिशत के बजाय अपनी सभी इक्विटी को भुना सकते हैं। परिवार के किसी सदस्य के साथ किराए पर लेना या बढ़ना एक बेहतर उपाय हो सकता है। यह केवल कुछ वर्षों में अपने आप को एक ही वित्तीय समस्याओं का सामना करने के लिए एक रिवर्स मॉर्टगेज निकालने के लिए आपकी कड़ी मेहनत से अर्जित घर इक्विटी की बर्बादी होगी।
2. मुझे स्थानांतरित करने की योजना नहीं है
यदि आप रिवर्स मॉर्टगेज लेते हैं तो आपको अपने घर में रहने की योजना बनानी चाहिए। शुरुआत के लिए, एक रिवर्स मॉर्टगेज उच्च-सामने लागत के साथ आता है। उत्पत्ति शुल्क जैसे ऋणदाता शुल्क हैं, जो आपके घर के मूल्य के आधार पर $ 6, 000 के रूप में अधिक हो सकते हैं। आपके द्वारा चुने गए रिवर्स मॉर्टगेज भुगतान योजना के आधार पर, अप-फ्रंट मॉर्गेज इंश्योरेंस आपके घर के अनुमानित मूल्य का 0.5% या 2.5% आता है। और फिर समापन लागतें हैं, जैसे कि शीर्षक बीमा, एक घरेलू मूल्यांकन और एक घर निरीक्षण।
सभी भुगतान क्यों करें यदि आप कुछ वर्षों में स्थानांतरित करने जा रहे हैं? इसके अलावा, यदि आप चलते हैं, तो आपको बंधक को चुकाना होगा, और आपके द्वारा इसे प्राप्त करने के लिए आपके द्वारा प्राप्त की गई नकदी के आधार पर, आप रहने के लिए एक जगह के बिना, ऐसा करने में सक्षम नहीं हो सकते हैं।
3. आप लागतों को वहन कर सकते हैं
यदि आपके पास रिवर्स मॉर्टगेज है, तो अपने प्रॉपर्टी टैक्स, घर के मालिकों के इंश्योरेंस और होम मेंटेनेंस को ध्यान में रखना जरूरी है। यदि आप पीछे पड़ जाते हैं, तो ऋणदाता देय और देय आपके ऋण की घोषणा कर सकता है।
अपने घर के मालिक के बीमा प्रीमियम का भुगतान न करना भी ऋणदाता की संपार्श्विक जोखिम में डालता है, क्योंकि यदि आपका घर जल जाता है तो पुनर्निर्माण की लागतों का भुगतान करने के लिए कोई बीमा नहीं है। आपका ऋणदाता घर के जले हुए खोल के साथ फंसना नहीं चाहता है, जो कि आपके पास रिवर्स मॉर्टगेज पर बकाया है।
घर के रख-रखाव के साथ नहीं रखने से भी आपके घर का मूल्य कम हो जाता है। यदि आप एक असफल छत की जगह नहीं लेते हैं, उदाहरण के लिए, आपका घर बारिश या साँप के बाद पानी की व्यापक क्षति के साथ समाप्त हो सकता है। संभावित खरीदार आपके पड़ोस में अच्छी मरम्मत के समान घरों के लिए कम कीमत का भुगतान करेंगे। छत को बदलने और घर को एक अच्छी स्थिति में लौटने के लिए पानी के नुकसान को ठीक करने के लिए पैसे खर्च करने की आवश्यकता खरीदारों को पूरी तरह से रोक सकती है।
4. आपका जीवनसाथी 62 या उससे अधिक उम्र का है
रिवर्स मॉर्टगेज पर कोई भी उधारकर्ता कम से कम 62 वर्ष का होना चाहिए। यदि आप शादीशुदा हैं और आपका जीवनसाथी 62 वर्ष का नहीं है, तो रिवर्स मॉर्टगेज प्राप्त करना आदर्श नहीं है। जबकि नए कानून आपके गैर-उधार लेने वाले पति या पत्नी को घर खोने से बचाते हैं यदि आप पहले मर जाते हैं, तो वे आपके जाने के बाद किसी भी अधिक रिवर्स मॉर्गेज प्राप्त नहीं कर सकते हैं। यदि आपके रिवर्स मॉर्टगेज को मासिक आय स्ट्रीम या क्रेडिट लाइन के रूप में सेट किया जाता है, तो आपका जीवनसाथी आय के स्रोत तक पहुंच खो सकता है जो वे निर्भर थे। इसके अलावा, रिवर्स मॉर्गेज की आय सबसे कम उम्र के पति-पत्नी की उम्र पर आधारित होती है, चाहे वह व्यक्ति ऋण पर हो या नहीं। वह उम्र जितनी कम हो, उतनी ही कम राशि, जो आप शुरू में उधार ले सकते हैं।
(अधिक जानकारी के लिए, रिवर्स मॉर्गेज देखें : क्या आपका विधवा (एर) हाउस खो सकता है? )
5. अपने घर के नीचे कोई योजना नहीं
अगर वे शादीशुदा हैं तो कुछ लोग अपने घर को छोड़कर किसी को भी नहीं चुनते हैं। यदि आपके पास बच्चे नहीं हैं, या आपके बच्चे आर्थिक रूप से सफल हैं और आपके घर को विरासत में देने से उनके जीवन में कोई सार्थक बदलाव नहीं आएगा, तो संभवतः आपके पास घर पर आने के लिए कोई विशिष्ट योजना नहीं है।
हो सकता है क्योंकि आपने अपने घर के लिए भुगतान करने के लिए कड़ी मेहनत की थी, आप सिर्फ अपनी इक्विटी को भुनाना चाहते हैं और मरने से पहले यह सब खर्च करना चाहते हैं। आप ऐसा करने के पूरी तरह से हकदार हैं।
आपकी मृत्यु (या आपके पति की मृत्यु पर, यदि आप पहले जाते हैं - आइटम 4 देखें), आपका ऋण देय और देय हो जाता है। वारिस जो घर पर कब्जा करना चाहते हैं, उन्हें ऋणदाता को रिवर्स बंधक शेष राशि का भुगतान करने और शीर्षक वापस लेने का अवसर मिलता है। हालाँकि, वे हमेशा ऐसा नहीं कर सकते। आपके पास घर खरीदने के लिए नियमित रूप से बंधक प्राप्त करने के लिए नकदी या योग्यता नहीं हो सकती है।
यदि आपके उत्तराधिकारी घर की खरीद नहीं करते हैं, तो ऋणदाता इसे खुले बाजार में बेच देगा, जो कि आपके द्वारा रिवर्स मॉर्टगेज के माध्यम से उधार दिए गए धन को वापस लेने के लिए है। बिक्री आय और आपके द्वारा दी गई संपत्ति के बीच कोई सकारात्मक संतुलन। यदि कोई नकारात्मक संतुलन है, तो संघीय आवास प्रशासन बीमा इसे कवर करता है। इसलिए यदि आप किसी को अपना घर छोड़ने के बारे में चिंतित नहीं हैं, तो रिवर्स मॉर्टगेज प्राप्त करना नकद प्राप्त करने का एक अच्छा तरीका हो सकता है।
विचार: निचला रेखा
रिवर्स बंधक की व्यापक रूप से आलोचना की जाती है, और अच्छे कारण के साथ, लेकिन इसका मतलब यह नहीं है कि वे हर स्थिति में हर घर के मालिक के लिए एक बुरा सौदा हैं। भले ही रिवर्स मॉर्टगेज एक महंगा विकल्प है और आदर्श नहीं है, फिर भी यह आपकी परिस्थितियों के लिए सबसे अच्छा हो सकता है। यहाँ इस प्रकार हैं: यदि आपको अपनी वित्तीय समस्याओं को हल करने के लिए ऋण से पर्याप्त आय प्राप्त होगी, तो लंबे समय में, आपके घर में लंबे समय तक रहने की योजना है, गृहस्वामी की चल रही लागतों को वहन कर सकते हैं, एक पति या पत्नी है जो 62 या अधिक उम्र के हैं, और किसी को भी अपना घर छोड़ने की योजना न बनाएं।
(अधिक जानकारी के लिए, रिवर्स मॉर्टगेज भुगतान योजना का चयन कैसे करें, क्या आप रिवर्स मॉर्टगेज के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं ?, रिवर्स मॉर्टगेज के लिए पूर्ण गाइड; रिवर्स मॉर्टगेज बनाम फॉरवर्ड मोर्टगेज्स, रिवर्स मॉर्टगेज प्रकारों की तुलना करना, राइट रिवर्स मॉर्टगेज लोन लेने वाला, कैसे रिवर्स मॉर्टगेज भुगतान योजना, रिवर्स मॉर्टगेज या होम-इक्विटी लोन का चयन करें?, रिवर्स मॉर्टगेज के लिए 5 टॉप अल्टरनेटिव्स, 5 रिवर्स मॉर्टगेज के लिए 5 संकेत, एक बुरा आइडिया है, अपने रिवर्स मॉर्टगेज से कैसे बचें, रिवर्स मॉर्टगेज के विनियमन के बारे में एक नजर, एक एफएचए रिवर्स मॉर्टगेज प्राप्त करने के नियम, शीर्ष रिवर्स मॉर्टगेज कंपनियों का पता लगाएं, रिवर्स मॉर्टगेज: क्या आपकी विधवा (एर) घर को खो सकती है ?, इन रिवर्स मॉर्गेज स्कैम से सावधान रहें, रिवर्स मॉर्टगेज नुकसान)
