यहां तक कि एक वित्तीय पेशेवर के हाथों में, कई अमीर सहस्राब्दी अभी भी अपने असली पैसे की आदतों का खुलासा करने में सहज महसूस नहीं करते हैं। इन्वेस्टोपेडिया के एफ़्लुएंट मिलेनियल इन्वेस्टिगेशन सर्वे के अनुसार, 30% संपन्न सहस्राब्दी रिपोर्टें उनके वित्तीय सलाहकार (FA) या उनके खर्च या निवेश की आदतों के बारे में एक पैसा प्रबंधन ऐप के लिए झूठ बोलती हैं, जो मानव सलाहकार और डिजिटल प्लेटफ़ॉर्म के लिए समान रूप से पेश करती हैं।
1, 405 व्यक्तियों के राष्ट्रव्यापी सर्वेक्षण के अनुसार, जिन्होंने झूठ बोलने की रिपोर्ट की, लगभग आधे (46%) ने इस बात पर शर्मिंदगी का हवाला दिया कि उन्होंने सच्चाई को वापस लेने के लिए कितना खर्च किया।
संपन्न सहस्राब्दी भी झूठ बोलने की रिपोर्ट करने के लिए जनरल एक्स उत्तरदाताओं की तुलना में काफी अधिक थे, केवल 20% जनरल एक्स ने स्वीकार किया कि वे अपने खर्च या निवेश के बारे में धोखा दे रहे हैं।
हालांकि, जब पूछा गया कि वित्तीय उपकरणों, उत्पादों और पेशेवरों में गुणों की एक सूची कितनी महत्वपूर्ण है, तो संपन्न सहस्राब्दियों में "ईमानदारी" # 1 (89%) में सूचीबद्ध है, "भरोसेमंद" और "मेरे मन में मेरे सर्वोत्तम हित" हैं। # 2% 86% पर। अपने सलाहकारों या वित्तीय प्रबंधन प्लेटफार्मों से सच्चाई को छिपाने की प्रशंसा करने के बावजूद, अमीर सहस्राब्दी वे वित्तीय उपकरण और विशेषज्ञों को जानना चाहते हैं जो वे करते हैं जो सीधा और विश्वसनीय होगा।
ईमानदार हो सकता है चोट, विशेष रूप से पैसे के आसपास
उन लोगों या प्लेटफ़ॉर्म पर क्यों झूठ बोलें, जिन्हें आपने मदद करने के लिए भुगतान किया है? सर्वेक्षण के अनुसार, सहस्राब्दी के लोग जो झूठ बोलना स्वीकार करते हैं, 34% ने कहा कि वे बेईमान थे क्योंकि उन्हें लगा कि उनका एफए न्याय करेगा या उन्हें सच्चाई के लिए शर्मिंदा करेगा। यह इस तथ्य के बावजूद है कि संपन्न सहस्राब्दी रिपोर्ट सलाहकार, वित्तीय सलाह के लिए सबसे भरोसेमंद स्रोत हैं, जो रौबो-सलाहकारों, पुस्तकों, वेबसाइटों या वित्तीय जानकारी के किसी अन्य स्रोत से अधिक हैं।
एक प्रश्न के लिखित प्रश्न का उत्तर देने के दौरान संपन्न सहस्राब्दी भी कम से कम हो सकता है, डोन बोनपार्ट, बोन फाइड वेल्थ के अध्यक्ष का सुझाव देते हैं, क्योंकि प्रश्न चिंतनशील होते हैं। "आप अपने आप पर एक नज़र डालते हैं, और बहुत बार लोग जो कुछ भी देखते हैं वह पसंद नहीं करेंगे।" आत्म प्रतिबिंब, और साथ में अपराध, एक सलाहकार से निर्णय के रूप में ज्यादा स्टिंग कर सकते हैं, अमीर सहस्राब्दियों की झिझक को भी ईमानदार होने के लिए आगे बढ़ा सकते हैं। खुद के साथ।
बोनपार्ट के अनुसार, बेईमानी धन की बातचीत के आसपास के कलंक का संकेत है। "इसका मतलब है कि हमारे पास सलाहकारों के रूप में काम करने के लिए है, यह सुनिश्चित करने के लिए कि हम अपने ग्राहकों को उनके साथ अपनी वित्तीय स्थिति के बारे में सच्चाई साझा करने के लिए एक आरामदायक जगह बनाते हैं।"
ब्लू ओशन ग्लोबल वेल्थ के मुख्य कार्यकारी अधिकारी मारगुएरिटा चेंग आश्चर्यचकित नहीं हैं कि सहस्राब्दी कभी-कभी उनकी कमाई या खर्च को गलत तरीके से प्रस्तुत करते हैं। “प्रौद्योगिकी ने चीजों को और अधिक सुलभ बना दिया है, लेकिन इसका मतलब यह नहीं है कि वे अपने जीवन को एफए की त्वरित पहुंच देने की आवश्यकता महसूस करते हैं। आप एक अजनबी हैं, और आपको उनका विश्वास अर्जित करना है। ”
फिर भी, मिलेनियल्स ट्रस्ट के सलाहकार किसी और से ज्यादा थे
उनके ईमानदार होने के बावजूद, 43% संपन्न सहस्राब्दी की रिपोर्ट में वित्तीय सलाहकार हैं। 65% रिपोर्ट है कि जनरल एक्सर्स के केवल 58% की तुलना में एफए बहुत भरोसेमंद हैं, पीढ़ियों में वित्तीय सलाह उद्योग की बढ़ती स्वीकृति का सुझाव देते हैं। इसके अतिरिक्त, संपन्न सहस्राब्दी की 55% रिपोर्ट एफए वित्तीय जानकारी का उनका सबसे विश्वसनीय स्रोत है।
सर्वेक्षण में यह भी पता चला है कि दोनों संपन्न सहस्राब्दी और जनरल एक्सर्स दोनों ही रोबो-सलाहकारों पर एफए पर भरोसा करते हैं। इसके विपरीत, संपन्न सहस्राब्दी के केवल 11% और जनरल एक्स ट्रस्ट के 8% मानव सलाहकारों की तुलना में रोबो-सलाहकार हैं।
सलाहकार सबसे बड़ी वित्तीय बाधाओं में से कुछ को संबोधित करने में मदद करते हैं
द एफ्लुएंट मिलेनियल इनवेस्टिंग सर्वे ने खुलासा किया कि 58% संपन्न सहस्राब्दी जिनके माता-पिता के पास अब एफए है उनमें से केवल 32% संपन्न सहस्राब्दी की तुलना में जिनके माता-पिता नहीं थे। जिनके माता-पिता एफए थे, उनके वित्त के बारे में आश्वस्त महसूस करने के लिए भी काफी अधिक (55%) संभावना है, केवल संपन्न सहस्राब्दी के 35% जिनके माता-पिता एफए नहीं थे। जीवन में बाद में धन प्रबंधन के लिए वित्तीय विश्वास के महत्व को ध्यान में रखते हुए, निष्कर्ष बताते हैं कि एफए ग्राहक की जीवन भर वित्तीय साक्षरता में महत्वपूर्ण भूमिका निभा सकते हैं।
संपन्न सलाहकार जो वित्तीय सलाहकारों का उपयोग करते हैं, वे बेहतर निवेश प्रदर्शन की भी रिपोर्ट करते हैं। जब वित्तीय सलाहकार के साथ संपन्न सहस्राब्दियों के बीच निवेश के प्रदर्शन के साथ संतुष्टि की जांच करते हैं, तो सलाहकार के साथ 27% उत्तरदाताओं का कहना है कि उनका निवेश बहुत अच्छा प्रदर्शन करता है - 2X उन लोगों के रूप में बहुत अधिक है जिनके पास एफए नहीं है।
प्रभावशाली सहस्त्राब्दी जो खुद को निवेश के बारे में जानकार मानते हैं, वे एफए से कम जानकारों की तुलना में 2X से अधिक हैं। वे अपने स्वयं के वित्तीय निर्णय लेने की क्षमता, सकारात्मक भावनाओं के साथ निवेश करने वाले सहयोगी, और इसे डराने, जोखिम भरा या भारी होने की संभावना कम होने की संभावना को महसूस करने के लिए 5X अधिक संभावना (73% बनाम 14%) भी हैं।
सलाहकार कैसे मदद कर सकते हैं
जैसा कि यह सरल हो सकता है, एक सच्ची जांच में निर्णय और अपराध की आशंका हो सकती है, कुछ संपन्न सहस्राब्दियों को अपने सलाहकारों को सच्चाई बताने से दूर कर देगा।
इसके बावजूद, सलाहकारों को क्लाइंट से पारदर्शिता की आवश्यकता होती है, जो चेंग कहते हैं कि बहुत अधिक संभावना है जब सहस्राब्दी एफए के साथ काम करते हैं जिनके पास एक सहयोगी और गैर-न्यायिक दृष्टिकोण है। “यह समझना महत्वपूर्ण है कि लोग क्या महत्व देते हैं। पैसा खर्च करने के लिए है: हम या तो इसे आज खर्च करते हैं या इसे बचाते हैं ताकि हम इसे भविष्य में उन चीजों पर खर्च कर सकें। ”
अंततः, एक मेडिकल डॉक्टर की तरह, वित्तीय सलाहकार सबसे अच्छी सलाह नहीं दे सकते हैं यदि उनके पास अपने ग्राहक के वित्तीय स्वास्थ्य की पूरी तस्वीर नहीं है। हालांकि यह ग्राहकों के लिए अपने एफए के लिए सभी प्रासंगिक जानकारी का खुलासा करने के लिए है, चुनौती भी सलाहकारों के साथ सहायक, गैर-निर्णय समर्थन प्रदान करने के लिए है जो दोनों पक्षों के बीच एक खुले और लाभकारी संबंध को प्रोत्साहित करती है।
क्रियाविधि
इन्वेस्टोपेडिया ने इस बात की जांच करने की मांग की कि महान मंदी के दौरान वयस्कता में आने वाली पीढ़ी के लिए निवेश के कौन से प्रेरक निर्णय लिए गए हैं और कई प्रकार के चुनौतीपूर्ण आर्थिक कारकों का सामना करना पड़ा है। निवेश के आस-पास के दृष्टिकोणों को समझने के लिए, हमने उन लोगों का अध्ययन किया जिनके पास निवेश करने के लिए डिस्पोजेबल आय होनी चाहिए, जिन्हें "सहस्राब्दी सहस्राब्दी" कहा जाता है, जो आबादी के एक ऐसे हिस्से की जांच करते हैं जो उनके आयु वर्ग के लिए औसत वार्षिक आय से अधिक है, हमने उम्मीद की थी। वे जिन कारणों से निवेश नहीं कर सकते, उनसे वित्तीय कठिनाई को समाप्त करें।
मई 2019 में मार्केट रिसर्च फर्म चिरप रिसर्च के साथ काम करते हुए इन्वेस्टोपेडिया ने 1, 405 अमेरिकियों से प्रतिक्रियाएं प्राप्त कीं, जिसमें एक ऑनलाइन सर्वेक्षण के माध्यम से 844 संपन्न सहस्राब्दी (उम्र 23-38) शामिल हैं और उन्होंने अपने कार्यों और दृष्टिकोणों की तुलना 430 मिलियन एक्स और 131 जनरल जेड उत्तरदाताओं से की है। सस्ती युवा सहस्राब्दी को उन युगों के रूप में परिभाषित किया गया था जिनकी उम्र 23-29 थी, जो कि 50, 000 डॉलर या उससे अधिक की घरेलू आय (एचएचआई) के साथ थी, और पुरानी सहस्राब्दी उन लोगों की उम्र 30-38 डॉलर की एचएचआई के साथ $ 100, 000 या अधिक थी। सर्वेक्षण की औसत सहस्राब्दी आय $ 132, 473 थी, जबकि 69, 000 की औसत सहस्राब्दी एचएचआई थी।
मात्रात्मक सर्वेक्षण के क्षेत्रीकरण से पहले, इन्वेस्टोपेडिया यह सुनिश्चित करना चाहता था कि उत्तरदाताओं के साथ प्रतिध्वनित होने वाली भाषा में सही प्रकार के प्रश्न पूछे जाएंगे। इन्वेस्टोपेडिया ने चिरप के साथ बर्मिंघम, शिकागो, डलास और न्यूयॉर्क शहर में प्रतिभागियों के साथ नौ 60 मिनट 1-ऑन -1 साक्षात्कार का संचालन करने के लिए काम किया। विशेष रूप से भाषा संपन्न सहस्राब्दियों पर केंद्रित साक्षात्कार अपने स्वयं के वित्त के प्रबंधन के अनुभवों का वर्णन करने के लिए उपयोग करते हैं, साथ ही साथ उनकी राय, विश्वास और धन और निवेश के प्रबंधन के प्रति दृष्टिकोण।
