यह तय करना कि रिटायरमेंट पोर्टफोलियो के लिए कौन से म्यूचुअल फंड उपयुक्त हैं, निवेश रणनीतियों की अच्छी समझ की आवश्यकता होती है। मोहरा टारगेट-डेट फंड समय के साथ रिबैलेंसिंग का काम करते हैं ताकि निवेशकों को न करना पड़े। वे एक निवेशक के जीवन चक्र के शुरुआती वर्षों में आवंटन के अनुकूल शेयरों के साथ शुरू करते हैं, आमतौर पर 90% स्टॉक और 10% बांड।
जैसा कि एक निवेशक अपनी सेवानिवृत्ति की आयु के करीब पहुंचता है, मोहरा धीरे-धीरे बांड और अल्पकालिक भंडार जैसे कम जोखिम वाले प्रतिभूतियों के पक्ष में अपने परिसंपत्ति आवंटन को पुन: संतुलित करता है। मोहरा लक्ष्य तिथि निधि 0.12% के औसत व्यय अनुपात के साथ आती है। तुलनीय लक्ष्य-तिथि निधि के लिए उद्योग का औसत व्यय अनुपात 0.63% है। फरवरी 2015 से शुरू होकर, वैंगार्ड ने निवेशकों को बेहतर वैश्विक विविधीकरण के साथ प्रदान करने के लिए अपने लक्ष्य की तारीख के लिए अंतरराष्ट्रीय इक्विटी और निश्चित आय आवंटन में वृद्धि की।
मोहरा लक्ष्य सेवानिवृत्ति 2025 फंड
मोहरा टारगेट रिटायरमेंट 2025 फंड की टारगेट डेट 2021 से 2025 तक होती है। क्योंकि फंड अपने टारगेट डेट के काफी करीब है, इसलिए इसके पोर्टफोलियो में बड़ी संख्या में बॉन्ड होल्डिंग्स होते हैं, जो शेयरों की तुलना में कम जोखिम भरा होता है। विशेष रूप से, फंड विभिन्न मोहरा इक्विटी और बांड फंडों में निवेश करता है, जिसके परिणामस्वरूप घरेलू शेयरों में 37% आवंटन, अंतरराष्ट्रीय शेयरों को 24.20% आवंटन, अमेरिकी कॉरपोरेट और ट्रेजरी बॉन्ड्स को 27.40% आवंटन, और अंतर्राष्ट्रीय बॉन्डों को 11.40% आवंटन प्राप्त होता है। इस फंड की घरेलू इक्विटी होल्डिंग्स पूरे यूएस इक्विटी बाजार में व्यापक रूप से विविधतापूर्ण हैं।
इन वर्षों में, मोहरा लक्ष्य रिटायरमेंट 2025 फंड, और मोहरा लक्ष्य तिथि निधि, सामान्य रूप से, अन्य फंड परिवारों की तुलना में उच्च-गुणवत्ता वाले बॉन्ड और ट्रेजरी मुद्रास्फीति-संरक्षित प्रतिभूतियों (टीआईपीएस) पर अधिक ध्यान केंद्रित करते हैं। यह दृष्टिकोण अस्थिरता और वास्तविक मूल्य क्षरण के खिलाफ पूंजी का बेहतर संरक्षण प्रदान करता है।
मोहरा टारगेट रिटायरमेंट 2025 फंड की मॉर्निंगस्टार से चार-स्टार रेटिंग और 0.13% का व्यय अनुपात है। जैसे ही फंड 2025 के करीब आता है, यह 50% के दायरे में बांड के लिए उच्च परिसंपत्ति आवंटन करने की योजना है। यह फंड उन निवेशकों के लिए सबसे उपयुक्त है जो अत्यधिक लागत के प्रति सजग हैं और 2023 और 2027 के बीच रिटायर होने की योजना बना रहे हैं।
मोहरा लक्ष्य सेवानिवृत्ति 2040 फंड
मोहरा टारगेट रिटायरमेंट 2040 फंड 2038 और 2042 के बीच की लक्षित तारीख के साथ एक-स्टॉप डायवर्सिफाइड पोर्टफोलियो प्रदान करता है। अन्य मोहरा-टारगेट फंड्स की तरह, यह फंड इक्विटी और 15 में लगभग 85% की संपत्ति आवंटन के साथ चार मोहरा सूचकांक फंडों में निवेश करता है। कॉर्पोरेट और संप्रभु बांड में%। फंड की लगभग 50.20% संपत्ति घरेलू इक्विटी को आवंटित की जाती है, जबकि 33% अंतरराष्ट्रीय इक्विटी के लिए समर्पित है। अमेरिकी कॉरपोरेट और ट्रेजरी बांड में 11.80% आवंटन और अंतर्राष्ट्रीय बॉन्ड का 5% आवंटन है। चूंकि निधि अपनी लक्ष्य तिथि से लगभग 20 वर्ष दूर है, इसलिए यह अगले पांच से 10 वर्षों में जोखिमपूर्ण प्रतिभूतियों को अधिक संपत्ति आवंटित करना जारी रखेगा।
मोहरा टारगेट रिटायरमेंट 2040 फंड का खर्च अनुपात 0.14% है और मॉर्निंगस्टार से इसकी चार-स्टार रेटिंग है। अंतरराष्ट्रीय बॉन्ड और अंतर्राष्ट्रीय इक्विटी पर मोहरा के बड़े जोर के कारण, फंड व्यापक रूप से विविधीकरण और लंबी अवधि में बेहतर रिटर्न की संभावनाएं प्रदान करता है, क्योंकि विदेशी बाजारों, विशेष रूप से उभरते बाजारों में विकसित बाजारों की तुलना में तेजी से विकास होता है। मोहरा टारगेट रिटायरमेंट 2040 फंड उन निवेशकों के लिए सबसे उपयुक्त है, जिनका टारगेट रिटायरमेंट 2038 से 2042 के बीच है और वे एक फंड में निवेश करना चाहेंगे और रिटायरमेंट के बाद रिटायरमेंट की चिंता नहीं करेंगे।
मोहरा लक्ष्य सेवानिवृत्ति 2055 फंड
मोहरा लक्ष्य रिटायरमेंट 2055 फंड विशिष्ट सेवानिवृत्ति तिथियों वाले निवेशकों के लिए जीवन चक्र परिसंपत्ति आवंटन प्रदान करता है। यह फंड उन निवेशकों के लिए सबसे आकर्षक है, जिन्होंने अपने करियर की शुरुआत की थी और रिटायरमेंट से 40 साल पहले। चूँकि निधि अपनी लक्ष्य तिथि से बहुत दूर है, इसलिए उसकी 90% संपत्ति घरेलू और अंतर्राष्ट्रीय शेयरों को आवंटित की जाती है। इसकी शेष 10% संपत्ति अमेरिका और अंतर्राष्ट्रीय बॉन्ड के बीच विभाजित है। फंड 2030-2035 तक इस तरह के आक्रामक आवंटन से चिपके रहने की संभावना है; उसके बाद, यह बॉन्ड की ओर हर साल अपने आवंटन को सुचारू रूप से समायोजित करना शुरू कर देगा।
मोहरा टारगेट रिटायरमेंट 2055 फंड का खर्च अनुपात 0.15% और मॉर्निंगस्टार से एक चार सितारा रेटिंग है। यह फंड उन निवेशकों के लिए सबसे उपयुक्त है जो कम लागत पर स्वत: संपत्ति के पुनर्संतुलन की इच्छा रखते हैं और जो 2053 और 2057 के बीच रिटायर होने की योजना नहीं बना रहे हैं।
