आपका 401 (के) आपके विचार से अधिक महत्वपूर्ण है

जब आप नौकरी बदलते हैं और वह पैसा अचानक उपलब्ध हो जाता है, तो आप इसे अपने बढ़ते खर्चों को कवर करने का एक आसान तरीका और अपनी नई स्थिति शुरू करने की अन्य लागतों के रूप में सोच सकते हैं। या आप अपने 401 (के) को घर या किसी अन्य बड़ी खरीद के लिए या एक गुल्लक के रूप में देख सकते हैं, जिसे आप बच्चे की शिक्षा के लिए नष्ट कर सकते हैं।

इतनी जल्दी नहीं: आपका 401 (के) सबसे अच्छे विकल्पों में से एक है जिसे आपको रिटायरमेंट के लिए बचाना है, इसलिए जब तक आप गंभीर कठिनाई का सामना न करें, इसे अकेले छोड़ना स्मार्ट है। न केवल समय से पहले 401 (के) धन वापस लेने के बारे में सख्त नियम हैं, बल्कि आपका 401 (के) किसी दिन आपकी सेवानिवृत्ति आय पाई का सबसे मूल्यवान टुकड़ा हो सकता है; अधिकांश लोगों के पास कोई अन्य नियोक्ता सेवानिवृत्ति योजना नहीं है। इन सभी कारणों के लिए, आपका 401 (के) आपके विचार से अधिक महत्वपूर्ण है।

चाबी छीन लेना

• एक 401 (के) खाता आज एकमात्र नियोक्ता-प्रायोजित सेवानिवृत्ति योजना है जो अधिकांश लोगों के लिए उपलब्ध है। यदि आपका नियोक्ता आपके 401 (के) योगदान से मेल खाता है, और आप पूरी राशि एकत्र करने के लिए पर्याप्त योगदान नहीं देते हैं, तो आप मुफ्त में गायब हैं। पैसा। यदि आप 59 वर्ष की आयु से पहले अपने 401 (के) से निकासी करते हैं, तो आपको आमतौर पर करों और दंड का भुगतान करना होगा।

401 (के) के साथ सेवानिवृत्ति के लिए बचत

अतीत में, कई निजी क्षेत्र के कर्मचारी अपने नियोक्ता से पारंपरिक, परिभाषित-लाभकारी पेंशन पर निर्भर हो सकते हैं। लेकिन वह तब था। 1980 में, लगभग 40% निजी-क्षेत्र के कर्मचारियों ने पारंपरिक पेंशन योजनाओं में भाग लिया। 2019 तक, यह संख्या 15% से कम हो गई थी और यह लगातार गिर रही है।

इस बीच, 401 (के) योजनाएं बढ़ रही थीं। आज, वे निवेशकों के लिए एक लोकप्रिय विकल्प बने हुए हैं, क्योंकि वे सेवानिवृत्ति के लिए बचाने के लिए एक लचीला, सिद्ध तरीका प्रदान करते हैं। निवेश कंपनी संस्थान के अनुसार, 2019 की पहली तिमाही के अंत में, 55 मिलियन से अधिक अमेरिकियों ने 401 (के) योजनाओं में भाग लिया, जिनकी अनुमानित संपत्ति 5.7 ट्रिलियन डॉलर थी।

पारंपरिक पेंशन के साथ सभी अप्रचलित हो जाते हैं, सेवानिवृत्ति के लिए भारी उठाने के लिए 401 (के) पर दबाव बढ़ जाता है। कुछ कर्मचारियों के पास बर्तन में जोड़ने के लिए एक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाता (IRA) और अन्य बचत होती है, लेकिन अधिकांश के लिए, उनकी आय की संभावना सामाजिक सुरक्षा से अधिक होगी जो कि उनके 401 (के) में है।

यहां तक ​​कि अगर आप अपनी पूर्ण सेवानिवृत्ति की उम्र में सामाजिक सुरक्षा लेते हैं, तो अधिकांश बच्चे बूमरर्स के लिए 66, 1960 में पैदा हुए श्रमिकों के लिए 67 या बाद में-यह केवल आपकी आय का लगभग 40% प्रतिस्थापित करेगा। यदि आप जीवन शैली को आज भी बनाए रखना चाहते हैं, तो फिर भी वित्तीय योजनाकारों का कहना है कि आपको अपनी वर्तमान आय का 70% से 90% बदलना होगा। यहीं से 401 (k) के लिए योगदान दिया जाता है — और आदर्श रूप से सेवानिवृत्ति तक पैसे को छोड़ दिया जाता है - जिसमें आता है।

59 results की उम्र से पहले अपने 401 (के) से पैसे निकालने पर आमतौर पर 10% जल्दी वापसी का जुर्माना (कुछ अपवाद हैं), और आपके द्वारा निकाली गई राशि भी आयकर के अधीन है। रिटायर होने से पहले ड्रेनिंग-या यहां तक ​​कि अपेक्षाकृत मामूली मात्रा में लेना- आपके 401 (के) से आपके रिटायरमेंट के जीवन स्तर के गंभीर परिणाम हो सकते हैं।

$ 5.7 ट्रिलियन

401 (के) योजनाओं की अनुमानित राशि पहली तिमाही 2019 के अंत में।

अपनी सेवानिवृत्ति आय की गणना

उस जानकारी के आधार पर, लाइफटाइम इनकम कैलकुलेटर ने $ 187, 453 की सेवानिवृत्ति पर एक खाता शेष और $ 1, 018 प्रति माह जीवन भर की आय का अनुमान लगाया। यदि हमारे काल्पनिक रिटायर ने $ 1, 461 (2019 के लिए) का औसत सामाजिक सुरक्षा लाभ भी प्राप्त किया और आय का कोई अन्य स्रोत नहीं था, तो उनकी कुल मासिक आय $ 2, 479 होगी।

सामाजिक सुरक्षा प्रशासन भी कैलकुलेटर प्रदान करता है जिसका उपयोग आप अपनी मासिक आय को उस स्रोत से प्राप्त करने के लिए कर सकते हैं।

व्हाई योर 401 (के) मैटर्स

एक इरा पर 401 (के) का एक लाभ इसकी उच्च योगदान सीमा है।

बचत कैप अंतर के अलावा, आपके द्वारा अपने 401 (के) में रखी गई राशि को अधिकतम करने का दूसरा बड़ा लाभ यह है कि यदि आपका नियोक्ता किसी भी प्रतिशत से आपके योगदान से मेल खाता है। यदि आप अपने पूर्ण नियोक्ता मैच को प्राप्त करने के लिए कम से कम पर्याप्त नहीं डालते हैं, तो यह नि: शुल्क धन पास करने जैसा है। वैसे, उस पैसे का मिलान आपकी योगदान सीमा की ओर नहीं है।

कई नियोक्ता कम से कम अपने कर्मचारियों के 401 (के) योगदान के एक हिस्से से मेल खाते हैं। उदाहरण के लिए, मान लें कि आपका नियोक्ता आपके वेतन का 100% आपके वेतन के 3% से मेल खाता है। इसलिए यदि आप प्रति वर्ष $ 40, 000 कमाते हैं, तो आपके नियोक्ता का योगदान आपके 401 (k) में एक और $ 1, 200 जोड़ देगा, जब तक कि आप कम से कम खुद को योगदान देते हैं। यदि आपका सहकर्मी समान वेतन अर्जित करता है और 401 (के) योगदान नहीं करने का निर्णय लेता है, तो न केवल वह सेवानिवृत्ति के लिए बचाने के लिए कर-सुविधा का अवसर खो देता है, बल्कि उन्होंने नियोक्ता से उस $ 1, 200 को भी छोड़ दिया है ।

एक 401 (के) मैच बर्बाद करने के लिए एक भयानक बात है - जैसा कि सामान्य रूप से कोई 401 (के) है। हालांकि, कर्मचारी अक्सर इन योजनाओं में भाग नहीं लेते हैं। शायद वे, हालांकि, अगर वे वास्तव में समझ गए कि वे नियोक्ता के मैच से मुफ्त पैसा कैसे निकाल रहे हैं।

समाप्त करने के लिए

हमेशा अपना पूर्ण नियोक्ता मैच पाने के लिए अपने 401 (के) में कम से कम पर्याप्त योगदान देने का प्रयास करें। यदि आप इसे वहन कर सकते हैं, तो अपनी वार्षिक योगदान सीमा तक और भी दूर रखने पर विचार करें। यदि आप नौकरी बदलते हैं, तो पैसे खर्च न करें; इसके बजाय, यदि संभव हो तो इसे एक इरा या अपने नए नियोक्ता के 401 (के) में रोल करें। किसी भी तरह से, आपके पैसे आपके सेवानिवृत्ति के वर्षों के लिए, कर-स्थगित हो जाते रहेंगे।

याद रखें कि किसी भी सेवानिवृत्ति बचत योजना की एक महत्वपूर्ण कुंजी - जो भी प्रकार है - लगातार बचाने के लिए।