'ऑफ-द-शेल्फ' शैली के पोर्टफोलियो, जैसे कि निवेश प्रबंधन कंपनी मोहरा द्वारा पेश किए गए, मौलिक रूप से सलाहकार सेवाओं के व्यवसाय को बदल रहे हैं। पूर्वनिर्मित मॉडल पोर्टफ़ोलियो जो क्लाइंट पोर्टफ़ोलियो में जाने वाले विशिष्ट निधियों का चयन करने का कार्य करते हैं, सलाहकारों को अपने ग्राहकों के लिए दीर्घकालिक वित्तीय योजनाओं को विकसित करने और अनिश्चित वित्तीय समय के माध्यम से उन्हें कोचिंग देने में अपना अधिक समय देने में सक्षम बनाते हैं।
फिडेलिटी इंस्टीट्यूशनल माइकल डर्बिन के प्रमुख ने कहा, "मुझे लगता है कि भविष्य के शीर्ष सलाहकार वे होंगे जो सबसे अच्छे योजनाकार, कोच और प्रेरक होंगे, न कि पारंपरिक सर्वश्रेष्ठ विक्रेता, फाइनेंसर या गणितज्ञ।"
कैसे ऑफ-द-शेल्फ मॉडल पोर्टफोलियो काम करते हैं
- एसेट मैनेजर एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) से बना पोर्टफोलियो बनाते हैं; आमतौर पर, पहले से अंतर्निहित ईटीएफ से जुड़े लोगों के लिए कोई अतिरिक्त शुल्क गैर-मौजूद या बहुत कम है; सलाहकार ग्राहक पोर्टफोलियो के लिए धन का चयन करने में समय बचाते हैं; सलाहकार अधिक समय खर्च कर सकते हैं; कठिन वित्तीय समय के माध्यम से और संपत्ति की योजना और कर प्रबंधन जैसी चीजों के साथ कोचिंग ग्राहकों।
इन्वेस्टर्स के लिए इसका क्या मतलब है
जिस तरह ईटीएफ किसी विशेष इंडेक्स या सेक्टर की ट्रैकिंग को सरल बनाकर निवेशकों को उनके इच्छित सेक्टर या इंडेक्स में शेयरों के पूर्वनिर्मित समूह की पेशकश करते हैं, नए मॉडल पोर्टफोलियो विभिन्न ईटीएफ के एक समूह के चयन की प्रक्रिया को सरल बना रहे हैं।
इन प्री-पैकेज्ड पोर्टफोलियो के लिए कुछ भी अतिरिक्त नहीं करने के लिए, फंड प्रोवाइडर उन्हें अपने फंड के भीतर सलाहकार रखने के लिए उपकरण के रूप में उपयोग कर रहे हैं। फंड प्रदाता इन नए 'रेडी-टू-गो' पैकेजों की मार्केटिंग उन सलाहकारों से कर रहे हैं, जो ऐसे उत्पाद हैं जो मूल्यवान समय बचाएंगे, जिससे सलाहकार क्लाइंट के रिश्तों के निर्माण पर अधिक ध्यान केंद्रित कर सकेंगे, जो फंड उनके पोर्टफोलियो में जाएगा।
ऐसा लगता है कि पिच अधिक से अधिक काम कर रही है और सलाहकार इन मॉडल पोर्टफोलियो फंडों की ओर रुख कर रहे हैं। मोहरा के पास अब अपने मॉडल पोर्टफोलियो में 15 बिलियन डॉलर की संपत्ति है। "यह स्पष्ट रूप से ग्राहकों पर ध्यान केंद्रित करने के लिए टन के समय को मुक्त कर रहा है, " न्यू यॉर्क के स्मिथटाउन में ग्लैडॉस्की समूह के निवेश सलाहकार जेसन ग्लैडोस्की ने ब्लूमबर्ग को बताया।
खुदरा निवेशकों के रूप में तेजी से पारंपरिक सलाहकारों को अपने दम पर बाहर निकलने या रॉबो-सलाहकारों का उपयोग करने के पक्ष में, पेशेवर सलाहकारों ने खुद को मजबूत करने के लिए किया है। प्रतियोगिता उन फीसों पर नीचे की ओर दबाव डाल रही है और इसका मतलब है कि प्रबंधित किए गए डॉलर के राजस्व में कमी के लिए अधिक धन का प्रबंधन करने की आवश्यकता है। लेकिन अधिक धन का प्रबंधन करने का मतलब है कि उस पैसे के लिए उपयुक्त वाहन ढूंढना, जिसमें मॉडल पोर्टफोलियो सलाहकारों के मूल्यवान समय की बचत कर रहा हो।
आगे देख रहा
इन मॉडल पोर्टफोलियो का बढ़ता प्रचलन पेशेवर निवेश प्रबंधकों की पारंपरिक भूमिकाओं को बदल रहा है - वे जीवन कोच की तरह बन रहे हैं। लेकिन यह याद रखने योग्य है कि इन जीवन डिब्बों को अभी भी तय करना है कि उनके ग्राहकों के लिए सबसे अच्छा मॉडल पोर्टफोलियो कौन सा है, जिसका मतलब है कि उन्हें अभी भी एक बुरे से अच्छा निवेश बताने में सक्षम होने की आवश्यकता है।
