स्पूसल रोथ इरा क्या है?

आपको रोथ इरा (या एक पारंपरिक एक) में योगदान करने के लिए आय अर्जित करने की आवश्यकता है। लेकिन अगर आप शादीशुदा हैं, तो आप अपनी सेवानिवृत्ति बचत क्षमता को बढ़ावा देने के लिए एक स्पॉथल रोथ इरा का उपयोग कर सकते हैं - भले ही केवल एक पति वेतन के लिए काम करता हो।

चाबी छीन लेना

• आपको एक पारंपरिक या रोथ IRA में योगदान करने के लिए "अर्जित आय" (कर योग्य मुआवजा) की आवश्यकता है। इस नियम के अपवाद एक spousal IRA है, जो कमाए हुए आय वाले व्यक्ति को जीवनसाथी की ओर से योगदान करने की अनुमति देता है, जो काम नहीं करता है वेतन। कामकाजी पति या पत्नी दोनों IRA में योगदान कर सकते हैं, बशर्ते दोनों योगदानों को कवर करने के लिए उनके पास पर्याप्त आय हो।

एक इरा सेवानिवृत्ति की बचत के लिए एक उत्कृष्ट उपकरण है। इन खातों को मिड -70 के दशक में श्रमिकों को सेवानिवृत्ति के लिए बचाने और अपनी कर योग्य आय को कम करने में मदद करने के लिए पेश किया गया था।

यह कोई आश्चर्य की बात नहीं है, कि आपके पास एक नौकरी से होने वाली आय का योगदान होना चाहिए - और एक IRA के कर लाभ का आनंद लें। आईआरएस नियमों के अनुसार, आपको पारंपरिक या रोथ इरा में योगदान करने के लिए "अर्जित आय" की आवश्यकता है।

इसके बावजूद, वहाँ अभी भी पति / पत्नी के पास अपना IRAs रखने का एक तरीका है, भले ही वे वेतन के लिए काम न करें।

अर्जित आय के रूप में क्या मायने रखता है?

अर्जित आय प्राप्त करने के दो तरीके हैं: किसी और के लिए काम करें जो आपको भुगतान करता है, या व्यवसाय (या खेत) चलाने या खुद का मालिक है। अर्जित आय में शामिल हैं:

• वेतन और वेतनटिप्स और बोनस

आपकी अर्जित आय का मिलान या आपके IRA योगदान से अधिक होना चाहिए। 2019 के लिए, यदि आप 50 वर्ष या अधिक आयु के हैं, तो आप $ 6, 000 या $ 7, 000 तक का योगदान कर सकते हैं। इसलिए, पूर्ण योगदान करने के लिए, आपको कम से कम $ 6, 000 (या $ 7, 000) की अर्जित आय की आवश्यकता है। यदि आप कम करते हैं, तो आप अर्जित राशि में योगदान कर सकते हैं।

स्पूसल इरा अपवाद

आप एक पति या पत्नी की ओर से एक इरा योगदान कर सकते हैं जिसने आय अर्जित नहीं की है। ऐसा करने के लिए, आपके पास दोनों आय को कवर करने के लिए पर्याप्त आय होनी चाहिए। 2019 में दोनों IRA में पूरी तरह से योगदान देने के लिए, आपकी अर्जित आय कम से कम $ 12, 000, या $ 14, 000 होगी यदि आप दोनों 50 वर्ष या उससे अधिक आयु के हैं।

ध्यान रखें कि IRA व्यक्तिगत खाते हैं (इस प्रकार IRA में व्यक्तिगत )। जैसे, एक spousal IRA एक संयुक्त खाता नहीं है। बल्कि, आप प्रत्येक के पास अपना इरा है - लेकिन सिर्फ एक पति या पत्नी उन दोनों को निधि देते हैं।

आप को विवाहित होना चाहिए और एक स्पूसल इरा खोलने के लिए संयुक्त रूप से फाइल करना चाहिए।

एक spousal IRA का लाभ उठाने के लिए, आपको विवाहित होना होगा, और आपकी कर फाइलिंग स्थिति "संयुक्त रूप से विवाहित विवाह" होनी चाहिए। यदि आप अलग से फाइल करते हैं, तो आप IRA के लिए एक spousal योगदान नहीं कर सकते।

स्पूसल इरा लाभ

एक पति या पत्नी एक आईआरए पति-पत्नी के लिए एक शानदार तरीका है जो सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने के लिए भुगतान करने के लिए काम नहीं करता है। Spousal IRA अपवाद के बिना, किसी भी अर्जित आय वाले पति या पत्नी को सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने के लिए कर-प्रभावित तरीका खोजने में परेशानी नहीं हो सकती है।

यदि एक पति या पत्नी पहले से ही अपने स्वयं के IRA योगदान को अधिकतम कर चुके हैं, तो यह जोड़ों के लिए उनके कर-अनुकूल सेवानिवृत्ति योजना को बढ़ाने का एक बड़ा अवसर हो सकता है।

आपका जीवनसाथी आपको spousal IRA के लाभार्थी के रूप में नाम दे सकता है। लेकिन एक बार जब आप खाते में योगदान करना शुरू करते हैं, तो पैसा आपके जीवनसाथी का होता है। यह महत्वपूर्ण हो जाता है यदि आप भविष्य में अलग या तलाक लेते हैं।

एक अर्जित IRA बरकरार रहता है, भले ही बिना अर्जित आय के पति को काम के बदले वेतन मिलना शुरू हो जाए। नियमित IRA नियमों के अनुसार, इस मामले में, वह अभी भी IRA में योगदान दे सकता है।

पारंपरिक या रोथ इरा?

एक स्पूसल इरा एक साधारण इरा है जो एक पति या पत्नी के नाम पर स्थापित है। आप इसे पारंपरिक या रोथ इरा के रूप में स्थापित कर सकते हैं।

दोनों IRA के बीच सबसे बड़ा अंतर तब होता है जब आपको टैक्स ब्रेक मिलता है। एक पारंपरिक इरा के साथ, आप अपने योगदानों में कटौती करते हैं और बाद में करों का भुगतान करते हैं जब आप वितरण लेते हैं।

रोथ इरा के साथ, हालांकि, कोई अग्रिम टैक्स ब्रेक नहीं है। लेकिन आपका योगदान और कमाई कर-मुक्त हो जाती है, और योग्य वितरण कर-मुक्त होते हैं। अन्य अंतर भी हैं। यहाँ एक त्वरित ठहरनेवाला है।

रोथ और पारंपरिक इरा: प्रमुख अंतर
फ़ीचर	रोथ इरा	पारंपरिक IRAs
2019 योगदान सीमा	$ 6, 000, या $ 7, 000 यदि आप 50 वर्ष या उससे अधिक आयु के हैं	$ 6, 000, या $ 7, 000 यदि आप 50 वर्ष या उससे अधिक आयु के हैं
2019 आय सीमा	उच्च अर्जक योगदान करने में सक्षम नहीं हो सकते हैं	उच्च अर्जक योगदान में कटौती करने में सक्षम नहीं हो सकते हैं
कर उपचार	योगदान के लिए कोई टैक्स ब्रेक नहीं; निकासी सेवानिवृत्ति में कर-मुक्त हैं	योगदान के लिए कर कटौती; सामान्य आय के रूप में लगाए गए निकासी
कर-मुक्त निकासी	किसी भी समय योगदान वापस लेना; 59 साल की उम्र के बाद कमाई, बशर्ते आपको कम से कम पांच साल हो गए हों, जब आपने पहली बार एक इरा में योगदान दिया था	59 1/2 की उम्र से शुरू
आवश्यक न्यूनतम वितरण	खाता धारक के जीवनकाल के दौरान कोई आरएमडी नहीं; लाभार्थी कई वर्षों में वितरण को बढ़ा सकते हैं	वितरण ½० वर्ष की आयु में शुरू होना चाहिए; लाभार्थी विरासत में प्राप्त IRA पर कर का भुगतान करते हैं