मरने के बाद मेरी वार्षिकी का क्या होगा?

मालिक की मृत्यु के बाद वार्षिकी का क्या होता है, यह वार्षिकी के प्रकार और उसकी भुगतान योजना पर निर्भर करता है। कई तरह के एन्युइटी पेआउट प्लान हैं। कुछ वार्षिकी के साथ, भुगतान केवल वार्षिकी के मालिक, या वार्षिकी की मृत्यु के साथ समाप्त होते हैं, जबकि अन्य वर्षों के लिए जीवनसाथी या अन्य लाभार्थी को भुगतान प्रदान करते हैं।

चाबी छीन लेना

• मालिक के मरने के बाद वार्षिकी में पैसे का क्या होता है, यह वार्षिकी के प्रकार और उसके विशिष्ट प्रावधानों पर निर्भर करता है। कुछ वार्षिकियां मालिक के मरने पर भुगतान रोक देती हैं, जबकि अन्य एक पति या अन्य लाभार्थी को भुगतान करना जारी रखेंगे। कुछ कंपनियां भी भुगतान करेंगी यदि किसी आय से पहले मालिक की मृत्यु हो जाती है तो लाभार्थी को एकमुश्त मृत्यु लाभ।

वार्षिकी और भुगतान योजना के प्रकार

क्या वार्षिकी एक निश्चित अवधि वार्षिकी है, एक जीवन वार्षिकी, या कुछ भिन्नता मालिक के मरने के बाद क्या होती है, को प्रभावित करेगी। ये दो मुख्य विकल्प हैं, एक हाइब्रिड प्रकार के साथ जो दोनों की कुछ विशेषताओं को जोड़ती है।

नियत-अवधि वार्षिकी

एक निश्चित अवधि या निश्चित अवधि, वार्षिकी समय की पूर्व निर्धारित अवधि के लिए वार्षिकी को भुगतान की गारंटी देती है। कुछ सामान्य विकल्प 10, 15 या 20 साल हैं। (इसके विपरीत, एक निश्चित-राशि वार्षिकी में, एनीयूटेंट प्रत्येक महीने का भुगतान करता है जब तक कि मृत्यु या लाभ समाप्त होने तक हर महीने भुगतान नहीं किया जाता।)

यदि भुगतान शुरू होने से पहले वार्षिकीकर्ता की मृत्यु हो जाती है, तो कुछ योजनाएं शेष लाभ के लिए प्रदान करने वाले लाभार्थी द्वारा निर्दिष्ट लाभार्थी को भुगतान करने के लिए प्रदान करती हैं। यह सुविधा तब लागू होती है जब या तो पूर्ण अवधि अभी तक समाप्त नहीं हुई है या योजना के आधार पर मृत्यु के समय एक शेष राशि खाते में रहती है।

हालाँकि, यदि वार्त्ताकार निश्चित अवधि को समाप्त कर देता है या मृत्यु से पहले खाते को समाप्त कर देता है, तो कोई और भुगतान की गारंटी नहीं दी जाती है जब तक कि योजना लाभ की निरंतरता के लिए प्रदान नहीं करती है। उस स्थिति में, लाभार्थी को भुगतान तब तक जारी रहेगा जब तक कि पूर्व निर्धारित अवधि समाप्त नहीं हो जाती या खाते का शेष शून्य तक नहीं पहुंच जाता।

जीवन वार्षिकी

एक और सामान्य प्रकार का वार्षिकी जीवन वार्षिकी है, जो एन्युइटेंट जीवन के लिए भुगतान की गारंटी देता है। भुगतान कई कारकों पर आधारित होते हैं, जिसमें वार्षिकी की आयु, प्रचलित ब्याज दरें और खाता शेष शामिल हैं। जितना अधिक समय बिताने वाले को जीवित रहने की उम्मीद होगी, मासिक भुगतान उतना ही कम होगा। लेकिन भले ही एनीउंटेंट अपेक्षित वर्षों की संख्या को रेखांकित करता है, फिर भी वे भुगतान की गारंटी देते हैं। मृत्यु के बाद, सभी भुगतान आम तौर पर बंद हो जाते हैं।

हालाँकि, यदि वार्षिकी की मृत्यु के समय वार्षिकी अभी भी संचय चरण में है, जिसका अर्थ है कि उन्हें भुगतान मिलना शुरू नहीं हुआ है, तो कई योजनाएँ लाभार्थी को मृत्यु लाभ प्रदान करती हैं। आमतौर पर, यह एकमुश्त भुगतान खाता शेष राशि या भुगतान किए गए सभी प्रीमियमों की कुल राशि से अधिक होता है, हालांकि कुछ योजनाएं अतिरिक्त विकल्प प्रदान करती हैं।

यदि वार्षिकी को संयुक्त जीवन वार्षिकी के रूप में संरचित किया जाता है, तो यह वार्षिकी और उनके पति या पत्नी दोनों के जीवनकाल के लिए भुगतान की गारंटी देता है, क्या पति या पत्नी लंबे समय तक रहना चाहिए। एनीउंटेंट की मृत्यु पर, पति या पत्नी को अपनी मृत्यु तक भुगतान प्राप्त करना जारी रहता है। वे भुगतान, या संयुक्त जीवन भुगतान, वही राशि हो सकती है जो उनके जीवनकाल के दौरान प्राप्त की गई राशि या अनुबंध की शुरुआत में किए गए वार्षिकी के चुनावों पर निर्भर करती है। यदि दोनों पति-पत्नी जल्दी मर जाते हैं, तो कुछ वार्षिकियां एक अन्य लाभार्थी को भुगतान प्राप्त करने के लिए प्रदान करती हैं।

संयुक्त जीवन वार्षिकी दोनों वार्षिकी और उनके जीवित पति के लिए आय प्रदान कर सकती है।

अवधि निश्चित वार्षिकी के साथ जीवन

अभी भी एक और भिन्नता, अवधि निश्चित वार्षिकी के साथ जीवन, या कुछ निश्चित जीवन वार्षिकी की अवधि, निश्चित अवधि और जीवन वार्षिकी की विशेषताओं को जोड़ती है। इस प्रकार की योजना के साथ, वार्षिकी को जीवन के लिए भुगतान की गारंटी दी जाती है, लेकिन गारंटीकृत भुगतान की एक निश्चित अवधि भी चुन सकते हैं।

उदाहरण के लिए, 10 वर्षों की निर्वाचित अवधि के साथ जीवन की अवधि कुछ वार्षिकी जीवन के लिए वार्षिकी का भुगतान करती है। लेकिन क्या उन्हें लाभ एकत्र करने के पहले 10 वर्षों के भीतर मर जाना चाहिए, अनुबंध उस अवधि के शेष के लिए अपने लाभार्थी को भुगतान की गारंटी देता है। इस प्रकार की योजना इस उद्घोषक को इस आश्वासन के साथ प्रदान करती है कि उनके पास जीवन के लिए आय होगी और उनके वारिस पूरी तरह से नहीं खोएंगे यदि वे जल्द ही मर जाते हैं।

सलाहकार इनसाइट

डैन स्टीवर्ट, सीएफए®

रेवरे एसेट मैनेजमेंट, डलास, TX

वार्षिकी के दो अलग-अलग चरण हैं: संचय और वितरण। संचय के दौरान, आप समय के साथ इसे बढ़ने के इरादे से वार्षिकी अनुबंध में पैसा लगाते हैं। यदि आप इस समय के दौरान मर जाते हैं, तो संचित धन आपके नामित लाभार्थियों के पास जाएगा यदि कोई ट्रस्ट यह तय करने के लिए शामिल नहीं है कि धन कैसे आवंटित किया जाना चाहिए।

वितरण चरण तब होता है जब आप जीवित रहते हुए वार्षिकी से नकदी प्रवाह को बाहर निकालना चाहते हैं, जिसका अर्थ है कि आपने आय स्ट्रीम के बदले में परिसंपत्तियों की घोषणा की है। यह एक अपरिवर्तनीय निर्णय है। दो सबसे आम जीवन के लिए आय या जीवन के लिए संयुक्त आय हैं। इसका मतलब यह है कि जब व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है, या जीवन के लिए एक संयुक्त आय पर मर जाता है, तो सभी आय रुक जाती है और अनुबंध समाप्त हो जाता है।