जीवन बीमा आपके आश्रितों को यह सुनिश्चित करने में मदद कर सकता है कि आपके मरने के बाद आपके पास उनकी आय को बदलने के लिए आवश्यक संसाधन हैं। लेकिन आप खरीद कवरेज के बारे में कैसे जाते हैं? और आप सबसे अच्छा संभव दर प्राप्त करने के लिए क्या कर सकते हैं? जीवन बीमा प्राप्त करने की प्रक्रिया को समझने से आपको उस कवरेज को प्राप्त करने में मदद मिल सकती है जिसकी आपको कीमत चाहिए।
अपनी जीवन बीमा पॉलिसी और कवरेज आवश्यकताओं का निर्धारण
जीवन बीमा की दो मुख्य श्रेणियां हैं: स्थायी जीवन बीमा, जो आपके पूरे जीवन के लिए कवरेज प्रदान करता है, और जीवन बीमा शब्द, जो समय की एक निर्धारित अवधि के लिए कवरेज प्रदान करता है। आप स्थानीय बीमा ब्रोकर से संपर्क करके और Insure.com, Accuquote.com और InsWeb.com जैसी प्रतिष्ठित बीमा वेबसाइटों पर जाकर जीवन बीमा विकल्पों के बारे में अधिक जान सकते हैं।
एक आपने जीवन बीमा खरीदने का फैसला किया है, आपको अपनी कवरेज राशि को यह निर्धारित करने की आवश्यकता होगी कि आपके मरने के बाद आपके लाभार्थियों की कितनी आवश्यकता होगी। यह राशि कई कारकों पर निर्भर करेगी, जिसमें आपके आश्रितों की आयु, आपके पति की वित्तीय क्षमता और आपके संयुक्त वित्तीय संसाधन शामिल हैं। (इस बारे में और जानें: आपको कितना जीवन बीमा करवाना चाहिए? )
आवेदन प्रक्रिया के लिए टिप्स
आपको जीवन बीमा के लिए आवेदन करना होगा। एप्लिकेशन आपके नाम, पते और नियोक्ता जैसी बुनियादी जानकारी के लिए पूछेगा। यह निम्नलिखित व्यक्तिगत जानकारी भी मांगेगा:
- जन्मतिथि की उच्चस्तरीय आदतें (यानी, धूम्रपान, मदिरापान, व्यायाम) आपकी वार्षिक आय और कुल संपत्ति सहित वित्तीय जानकारी
हालांकि यह आपके वजन या अन्य स्वास्थ्य मुद्दों के बारे में झूठ बोलने के लिए लुभावना हो सकता है, लेकिन सच बताना ज़रूरी है। यदि कंपनी आपको स्वास्थ्य की स्थिति या जीवनशैली के बारे में झूठ बोलती है, तो यह आपकी प्रीमियम को बढ़ा सकती है, आपकी पॉलिसी को रद्द कर सकती है और / या मृत्यु लाभ के लाभार्थी के दावे को अस्वीकार कर सकती है।
कुछ बीमा कंपनियां आवेदन पर स्वास्थ्य से संबंधित सवालों के आपके उत्तर स्वीकार करेंगी। हालांकि, अधिकांश कंपनियों को एक इन-पर्सन मेडिकल परीक्षा की आवश्यकता होती है। एक जीवन बीमा एजेंट आपको अपने घर, कार्यालय या बीमा कंपनी द्वारा चयनित एक क्लिनिक में मिलने के लिए पैरामेडिकल (बीमा कंपनी द्वारा अनुबंधित एक लाइसेंस प्राप्त स्वास्थ्य सेवा पेशेवर) की व्यवस्था करेगा।
परीक्षा के दौरान, पैरामेडिकल की संभावना होगी:
- अपने मेडिकल इतिहास (चिकित्सा शर्तों, सर्जरी और किसी भी पर्चे दवाओं सहित) को लें धूम्रपान, मद्यपान, मनोरंजक नशीली दवाओं का उपयोग, लगातार यात्रा, उच्च जोखिम वाले शौक आदि।
आपकी उम्र के आधार पर, आपके द्वारा इच्छित पॉलिसी के प्रकार और आपके द्वारा लागू की जाने वाली कवरेज की मात्रा के आधार पर अतिरिक्त परीक्षण करने की आवश्यकता हो सकती है। अतिरिक्त परीक्षणों में एक ईकेजी, एक छाती एक्स-रे और / या ट्रेडमिल परीक्षण शामिल हो सकता है। ( भौतिक परीक्षा के बिना जीवन बीमा: कैच पकड़ने के बारे में और जानें ? )
इसके बाद, बीमा कंपनी का एक हामीदार आपके आवेदन और मेडिकल परीक्षा परिणामों की समीक्षा करेगा। वह या आपके पास किसी भी चिकित्सा स्थिति और किसी भी उपचार प्राप्त करने के बारे में अधिक जानने के लिए आपके चिकित्सक से चिकित्सा रिकॉर्ड का आदेश दे सकता है। यह जानकारी उन्हें यह निर्धारित करने में मदद करती है कि आप वित्तीय रूप से कंपनी के लिए किस जोखिम का प्रतिनिधित्व करते हैं और कवरेज के लिए आपसे कितना शुल्क लेते हैं। यदि आप एक चिकित्सा स्थिति के बारे में झूठ बोलते हैं, तो बीमा कंपनी आपको न केवल कवरेज से इनकार कर सकती है, बल्कि आपको "लाल-झंडा" भी दे सकती है, जिसका अर्थ है कि अन्य बीमाकर्ता आपको पता चल जाएगा कि आप कवरेज से वंचित थे क्योंकि आपने झूठ बोला था।
एक बार आपके आवेदन और चिकित्सा परीक्षा की समीक्षा करने के बाद, कंपनी कवरेज खरीदने के आपके अनुरोध को स्वीकार या अस्वीकार कर देगी। यदि आप एक पूर्ण आवेदन जमा कर चुके हैं, तो यह प्रक्रिया दिन या सप्ताह ले सकती है, अगर आपको लैब परिणाम प्राप्त करने में कितना समय लगता है, अगर कंपनी आपके चिकित्सक से जानकारी मांगती है, और इसी तरह।
अपने जीवन बीमा प्रीमियम को कम करने के तरीके
जब आप अपने बीमा प्रीमियम (आयु और पारिवारिक चिकित्सा इतिहास) को प्रभावित करने वाले तीन मुख्य कारकों में से दो के बारे में कुछ नहीं कर सकते हैं, तो ऐसे चरण हैं जो आप तीसरे: जीवन शैली के बारे में ले सकते हैं। यदि आप अपना बीमा प्रीमियम कम कर सकते हैं:
- धूम्रपान छोड़ने। एक गैर-धूम्रपान करने वाले के रूप में आप लंबे समय तक रहने की संभावना रखते हैं, जिसका अर्थ है कि जीवन बीमा कंपनी के पास आपके प्रीमियम भुगतानों को इकट्ठा करने के लिए और अधिक वर्ष होंगे, जब आप मर जाते हैं तो संभवतः पॉलिसी पर भुगतान कर सकते हैं। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: जीवन प्रत्याशा: यह सिर्फ एक संख्या से अधिक है ।) वजन कम करें। वजन घटाने का मतलब अक्सर कम कोलेस्ट्रॉल का स्तर, निम्न रक्तचाप और मधुमेह जैसी पुरानी बीमारियों के विकास का कम जोखिम होता है। आपके स्वास्थ्य में ये सभी सुधार आपको एक बेहतर बीमा जोखिम बना सकते हैं। शराब का सेवन कम करें या खत्म करें। पीने से एक संभावित स्वास्थ्य जोखिम पैदा हो सकता है। जीवन बीमा कंपनियां आपके पीने की आदतों की तस्वीर पाने के लिए आपके आवेदन, ड्राइविंग रिकॉर्ड और आपके मेडिकल परीक्षा की जांच करेंगी। कम शराब पीना, या पूरी तरह से रोकना, आपको कंपनी के लिए कम जोखिम देता है और इसलिए आपको कम प्रीमियम के साथ पुरस्कृत किया जाएगा। अपनी ड्राइविंग में सुधार करें। यदि आपके पास कई चलती उल्लंघन हैं तो बीमा कंपनियां आपके प्रीमियम को बढ़ा सकती हैं।
आपके प्रीमियम को कम करने के अन्य गैर-जीवन शैली से संबंधित तरीकों में शामिल हैं:
- स्थायी से लेकर जीवन बीमा तक। आपकी उम्र और आप कितने समय तक जीवन बीमा कवरेज की अपेक्षा करते हैं, इस पर निर्भर करते हुए, आप एक टर्म पॉलिसी पर स्विच करने पर विचार कर सकते हैं। परिवर्तन करने से पहले अपने वर्तमान कवरेज पर रद्द करने की नीति देखें। स्विचिंग बीमा कंपनियों। आप कम पैसे के लिए समान या बेहतर कवरेज प्राप्त करने में सक्षम हो सकते हैं। सवारियों को खत्म करना। राइडर्स वैकल्पिक नीति प्रावधान हैं जो आपको या आपके लाभार्थियों को अतिरिक्त पैसा देते हैं। सवार के प्रकारों में शामिल हैं:
- आकस्मिक मृत्यु लाभ राइडर - आपके लाभार्थियों को भुगतान करता है यदि आपकी मृत्यु एक दुर्घटना का नतीजा है तो चिल्ड्रेन टर्म लाइफ इंश्योरेंस राइडर - भुगतान करता है यदि आपकी जीवन बीमा पॉलिसी के तहत कवर किया गया बच्चा प्रीमियम राइडर की मृत्यु हो जाती है - यदि आप स्थायी रूप से और पूरी तरह से विकलांग लाभ राइडर बन जाते हैं तो अपनी पॉलिसी का भुगतान करते हैं। - यदि आप एक लाइलाज बीमारी से पीड़ित हैं या आपको लंबे समय तक देखभाल या नर्सिंग होम सेवाओं की आवश्यकता है, तो आपकी मृत्यु के लाभ के भुगतान का एक हिस्सा अग्रिम में भुगतान करता है। राइडर - यदि आप मर जाते हैं या किसी कवर किए गए आश्रित बच्चे के एक निश्चित उम्र तक पहुंचने से पहले विकलांग हो जाते हैं, तो प्रीमियम माफ कर देता है। (अधिक जानने के लिए, देखें: लाइफ इंश्योरेंस राइडर्स अपने कवरेज को चलाएं ।)
निष्कर्ष
यह आपके जीवन बीमा विकल्पों के बारे में खुद को शिक्षित करने के लिए समय लेता है। यह जानना कि क्या उपलब्ध है और आपको किस प्रकार की कवरेज की आवश्यकता है, यह आपको और आपके प्रियजनों दोनों को लाभ पहुंचा सकता है और आवेदन प्रक्रिया को अधिक सुचारू रूप से चला सकता है।
