आपके सलाहकार के पदनाम का क्या अर्थ है?

विषय - सूची

• प्रमाणित वित्तीय नियोजक
• अधिकृत वित्तीय विश्लेषक
• प्रमाणित सार्वजनिक एकाउंटेंट
• व्यक्तिगत वित्तीय विशेषज्ञ
• चार्टर्ड लाइफ अंडरराइटर
• चार्टर्ड वित्तीय सलाहकार
• चार्टर्ड म्यूचुअल फंड काउंसलर
• तल - रेखा

वित्तीय सेवा उद्योग कई बार निवेशकों को भ्रमित कर सकता है। वित्तीय सलाहकारों द्वारा उपयोग किए जाने वाले 3- और 4-अक्षर वाले पेशेवर पदनामों की विविधता उनके नामों को इस भ्रम में जोड़ सकती है।

, हम कुछ सबसे सामान्य वित्तीय सलाहकार पदनामों को समझाने का प्रयास करेंगे जो आप देख सकते हैं।

चाबी छीन लेना

• वित्तीय सलाहकार अक्सर किसी विशेष विशिष्टता में अपने प्रशिक्षण, ज्ञान और विशेषज्ञता को इंगित करने के लिए पेशेवर पदनाम प्राप्त करते हैं। इन पदनामों में से प्रत्येक को अध्ययन और कठोर परीक्षा प्रक्रिया के प्रति प्रतिबद्धता की आवश्यकता होती है और विश्व स्तर पर उनकी गुणवत्ता और चौड़ाई के लिए मान्यता प्राप्त हैं। या CFA चार्टर ज्ञान के व्यापक दायरे को कवर करते हैं, जबकि अन्य CLU जैसे वित्तीय विशेषज्ञता के एक विशेष टुकड़े पर ध्यान केंद्रित करते हैं।

प्रमाणित वित्तीय नियोजक (सीएफपी®)

वित्तीय सलाहकारों के लिए सीएफपी पदनाम को कई लोगों द्वारा स्वर्ण मानक माना जाता है। यह पदनाम सीएफपी बोर्ड द्वारा प्रशासित और प्रदान किया जाता है। CFP® पदनाम के साथ एक सलाहकार है:

• शिक्षा की आवश्यकता को पूरा किया
  • उम्मीदवार के पास कम से कम स्नातक की डिग्री होनी चाहिए। वित्तीय नियोजन के पाठ्यक्रम को पूरा करने में असफल, हालांकि इसमें से बहुत कुछ को दरकिनार किया जा सकता है, यदि उम्मीदवार सीएफए, सीपीए, या व्यवसाय में एक उन्नत डिग्री के रूप में अन्य लागू पेशेवर पदनाम रखता है।
  सीएफपी परीक्षा उत्तीर्ण की, एक व्यापक परीक्षा जो आवेदक की वित्तीय नियोजन विषयों की समझ का परीक्षण करती है, कई दिनों के अनुभव के आधार पर संचालित की जाती है: पदनाम के साथ सलाहकार के पास या तो तीन साल का अनुभव है या उद्योग में दो साल का अनुभव है। नैतिकता की आवश्यकता
  • सीएफपी धारकों और उम्मीदवारों को सीएफपी बोर्ड की नैतिक आवश्यकताओं का पालन करना चाहिए जो ऐसे आपराधिक इतिहास, व्यक्तिगत दिवालिया, ग्राहक शिकायतों, एक नियोक्ता और सामान्य आचरण द्वारा किसी भी समाप्ति के कारणों को शामिल करता है।

सीएफपी धारकों को हर दो साल में 30 घंटे की सतत शिक्षा (सीई) क्रेडिट भी पूरा करना होगा।

चार्टर्ड वित्तीय विश्लेषक (CFA)

CFA पदनाम सीएफए संस्थान द्वारा प्रशासित और प्रदान किया जाता है। वित्तीय प्रबंधन, विश्लेषण और योजना में CFA चार्टर्स को व्यापक रूप से एक स्वर्ण मानक के रूप में मान्यता प्राप्त है। सीएफए पदनाम अर्जित करने के लिए, मेरे परीक्षार्थी परीक्षा के तीन स्तरों को पार करते हैं:

• लेखा अर्थशास्त्र अर्थशास्त्र विज्ञानमनी प्रबंधनसुरक्षा विश्लेषण

जो उम्मीदवार अपना चार्टर प्राप्त करना चाहते हैं, उन्हें निम्नलिखित आवश्यकताओं में से एक को पूरा करना होगा:

• चार साल का पेशेवर काम का अनुभव। चार साल के कुल पेशेवर काम के अनुभव और शिक्षा के स्नातक की डिग्री के संयोजन के सफल समापन

CFA चार्टर को निवेश विश्लेषकों और संबंधित व्यवसायों के लिए प्रमुख पदनाम माना जाता है। निश्चित रूप से, एक सलाहकार जिसने इस पदनाम को प्राप्त किया है, वह अच्छी तरह से योग्य है, हालांकि यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि परीक्षा में सीएफपी परीक्षा के रूप में व्यक्तियों के लिए वित्तीय नियोजन शामिल नहीं है।

सीएफए परीक्षा के लिए दर दर आम तौर पर स्तर I के लिए लगभग 30-35% से लेवल I और II से स्तर III के लिए 45-50% तक होती है। सीएफए चार्टर प्राप्त करने के लिए सभी 3 परीक्षाएं उत्तीर्ण होनी चाहिए।

प्रमाणित सार्वजनिक लेखाकार (CPA)

CPA पदनाम अमेरिकन इंस्टिट्यूट ऑफ़ सर्टिफाइड पब्लिक अकाउंटेंट्स द्वारा प्रदान किया जाता है। सीपीए पदनाम अर्जित करने के लिए, उम्मीदवारों को परीक्षा की एक श्रृंखला उत्तीर्ण करने और कुछ शैक्षिक आवश्यकताओं को पूरा करने की आवश्यकता होती है। सीपीए उम्मीदवारों के पास कम से कम स्नातक की डिग्री होनी चाहिए।

CPAs बड़े और छोटे दोनों व्यक्तियों और व्यवसायों के लिए एकाउंटेंट और कर सलाहकार के रूप में काम करते हैं। यह पदनाम आम तौर पर लेखा परीक्षा या सार्वजनिक लेखा में काम करने वालों के लिए भी आवश्यक है।

कई सीपीए निवेश और वित्तीय नियोजन सेवाएं प्रदान करते हैं। हालांकि, सीपीए पदनाम का अर्थ अपने आप में नहीं है कि धारक वित्तीय योजना या निवेश के मुद्दों के बारे में अधिक जानकार है। इन सेवाओं की पेशकश को उनके सामान्य कर और लेखा सेवाओं से परे CPAs के विकास क्षेत्र के रूप में देखा जाता है।

व्यक्तिगत वित्तीय विशेषज्ञ (PFS)

PFS पदनाम अमेरिकी प्रमाणित सार्वजनिक लेखाकार संस्थान (AICPA) द्वारा प्रदान किया जाता है। यह पदनाम केवल उन लोगों के लिए उपलब्ध है जो पहले से ही CPAs हैं। कई लोग इस पदनाम को सीपीए के लिए वित्तीय नियोजन पदनाम मानते हैं।

PFS धारकों को चाहिए:

• CPA पदनाम का एक मान्य धारक हो। पद के लिए आवेदन करने के पांच साल के भीतर वित्तीय नियोजन से संबंधित व्यवसाय के अनुभव के दो साल के प्रासंगिक शिक्षण के एक सदस्य को नामित करें। पूर्ववर्ती पांच वर्षों के भीतर वित्तीय योजना शिक्षा के न्यूनतम 75 घंटे का समय दें। पदनाम के लिए आवेदन करना।

पदनाम धारकों को पीएफएस परीक्षा और हर तीन साल में 60 घंटे की सतत शिक्षा आवश्यकताओं को पूरा करना चाहिए।

चार्टर्ड लाइफ अंडरराइटर (CLU)

सीएलयू पदनाम उन लोगों के लिए है जो जीवन बीमा और संपत्ति योजना में ध्यान केंद्रित करना चाहते हैं। पदनाम अमेरिकन कॉलेज ऑफ फाइनेंशियल सर्विसेज द्वारा प्रशासित किया जाता है।

पदनाम धारकों ने पांच मुख्य पाठ्यक्रम और तीन वैकल्पिक पाठ्यक्रम, साथ ही आठ 100 प्रश्न, दो घंटे की परीक्षाएं पूरी की हैं। सीएलयू धारकों को 30 घंटे की वार्षिक सतत शिक्षा आवश्यकता को पूरा करना होगा और सख्त नैतिकता आवश्यकताओं को पूरा करना होगा।

कुछ वित्तीय सलाहकार जो सीएफपी की तरह पदनाम रखते हैं वे सीएलयू पदनाम प्राप्त कर सकते हैं यदि उनका ध्यान बीमा और संपत्ति की योजना बना रहा है, हालांकि खुद में और सीएलयू वित्तीय योजना या निवेश क्रेडेंशियल नहीं है।

चार्टर्ड वित्तीय सलाहकार (ChFC)

सीएलयू प्रमाणन की तरह, अमेरिकन कॉलेज ऑफ फाइनेंशियल सर्विसेज द्वारा ChFC पदनाम भी प्रशासित और प्रदान किया जाता है।

इसकी सिफारिश की गई है कि उम्मीदवारों को इस पदनाम के लिए आवेदन करने से पहले संबंधित फाइल में तीन साल का कार्य अनुभव है। काम की आवश्यकता के अलावा, प्रक्रिया ChFC के उम्मीदवारों को CFP® पदनाम के समान पाठ्यक्रम, साथ ही अतिरिक्त व्यक्तिगत वित्तीय नियोजन ऐच्छिक का अध्ययन करता है। सीएफपी® के विपरीत, ChFC उम्मीदवारों को एक व्यापक बोर्ड परीक्षा पास करने की आवश्यकता नहीं है।

परीक्षा के लिए शैक्षिक आवश्यकताओं और प्रशिक्षण जैसे क्षेत्रों में शामिल हैं:

• रिटायरमेंट प्लानिंग

वित्तीय नियोजन प्रथा के भीतर कुछ बहस है कि क्या ChFC या CFP® "बेहतर" पदनाम है, दोनों को वित्तीय योजना के गहन ज्ञान की आवश्यकता है।

चार्टर्ड म्यूचुअल फंड काउंसलर (CMFC)

चार्टर्ड म्यूचुअल फंड काउंसलर (CMFC) पदनाम उन सलाहकारों के लिए डिज़ाइन किया गया है जो अपने ग्राहकों को म्यूचुअल फंड्स के बारे में सलाह देते हैं। यह वित्तीय नियोजन के लिए कॉलेज द्वारा प्रशासित और प्रदान किया जाता है।

कार्यक्रम को इन्वेस्टमेंट कंपनी संस्थान के साथ मिलकर तैयार किया गया था और इसमें ओपन-एंड और क्लोज-एंड फंड्स के साथ-साथ एसेट एलोकेशन, रिस्क और रिटर्न दोनों शामिल हैं और म्यूचुअल फंड्स का चयन और सलाह कैसे दी जाती है। परीक्षा में पेशेवर आचरण और सेवानिवृत्ति की योजना भी शामिल है।

CMFC पदनाम के साथ सलाहकारों ने उपरोक्त विषयों पर केंद्रित एक अध्ययन कार्यक्रम पूरा किया है और एक परीक्षा उत्तीर्ण की है। पेशेवरों को हर दूसरे वर्ष 16 घंटे की सतत शिक्षा पूरी करनी चाहिए और पदनाम का उपयोग जारी रखने के लिए एक मामूली शुल्क का भुगतान करना चाहिए।

तल - रेखा

ये और वित्तीय सलाहकारों द्वारा उपयोग किए जाने वाले अन्य पदनामों के एक मेजबान निवेशकों को भ्रमित कर सकते हैं। कई पदनाम सलाहकार द्वारा पेशेवर रूप से सीखने और बढ़ने के लिए जारी रखने के लिए एक पहल दिखाते हैं। एक संभावित ग्राहक के रूप में, यह समझना महत्वपूर्ण है कि आपके सलाहकार का पदनाम क्या दर्शाता है, साथ ही इसे प्राप्त करने के लिए उसके द्वारा उठाए गए कदम भी। ऐसा करने से न केवल उसके पेशेवर ध्यान, बल्कि आपके सलाहकार के काम और शिक्षा की पृष्ठभूमि पर भी जानकारी मिलेगी।

यहां सूचीबद्ध पदनामों के अलावा, कई अन्य हैं - विशेष रूप से वित्तीय पेशे के विशिष्ट पहलुओं को लक्षित करने वाले। ये सलाहकारों के लिए हैं, जो सेवानिवृत्ति योजना, धर्मार्थ संगठनों या अन्य लोगों के बीच विरासत और संपत्ति योजना की सलाह देने जैसी चीजों के विशेषज्ञ होते हैं।