जब घर खरीदने की बात आती है, तो जितना अधिक आप खरीद मूल्य पर रख सकते हैं, उतना कम आपके बंधक ऋण पर खर्च होगा। क्यों? क्योंकि आप ब्याज में कम भुगतान करेंगे। यह किसी भी ऋण के बारे में सच है, चाहे आप कितनी बड़ी राशि उधार ले रहे हों, और इस कारण से, उस बड़ी खरीदारी को करने से पहले जितना संभव हो उतना बचत करना महत्वपूर्ण है।
सवाल यह है: आपको कितना बचाना चाहिए? यही कारण है कि आपके लक्ष्य तक पहुँचने में कितना समय लगेगा।
मकान या कोंडो पर डाउन पेमेंट संभावित खरीदारों को खरीद मूल्य के 5% से 20% तक कहीं भी खर्च कर सकता है।
ऋण और डाउन पेमेंट पर अंतर दर्शाना
कई व्यक्तिगत वित्त गुरु मानते हैं कि किसी भी कारण से ऋण लेना, यहां तक कि घर खरीदना भी एक अच्छा विचार नहीं है। इसका कारण यह है कि ऋण की राशि पर आप जो राशि देंगे, वह आपके द्वारा खरीदी गई संपत्ति से अधिक कमाई होगी। दूसरों का तर्क है कि क्रेडिट का जिम्मेदार उपयोग स्वस्थ है।
आपकी राय जो भी हो, यहां तक कि विशेषज्ञ भी इस बात से सहमत हैं कि आप जितना अधिक पैसा लगा सकते हैं, ऋण उतना ही अधिक प्रभावी होगा। और इसका मतलब है कि आपको अधिक से अधिक बचत करनी होगी।
घर गिरवी रखना। यद्यपि आप एफएचए ऋण के साथ 3.5% या कुछ अन्य ऋणों के साथ 5% नीचे रख सकते हैं, आप शायद एक उच्च ब्याज दर का भुगतान करेंगे क्योंकि ऋणदाता आपको एक उच्च जोखिम उधारकर्ता के रूप में देखता है। इसका मतलब है कि ऋण की लागत अनावश्यक रूप से अधिक है।
मान लें कि आप $ 200, 000 का 4% ब्याज दर के साथ घर खरीदते हैं; 30-वर्षीय ऋण पर, आप अकेले ब्याज में $ 140, 000 से अधिक का भुगतान करेंगे। लेकिन अधिकांश अमेरिकी बंधक के बिना एक घर का खर्च नहीं उठा सकते हैं, और ब्याज का भुगतान करना सौदे का हिस्सा है। ATTOM डेटा सॉल्यूशंस के अनुसार, इसकी Q3 2018 अमेरिकी आवासीय संपत्ति बंधक उत्पत्ति रिपोर्ट के अनुसार, "उधारदाताओं ने Q3 2018 में 892, 760 आवासीय खरीद बंधक की उत्पत्ति की।"
20% ऋण-से-मूल्य स्तर तक नहीं पहुंचने वाले किसी भी होम बंधक को मासिक भुगतान में निजी बंधक बीमा (पीएमआई) जोड़ा जाएगा। इसका मतलब है कि आप इस बीमा के लिए प्रतिवर्ष ऋण राशि के.5% और 1% के बीच का भुगतान करेंगे। अकेले इस कारण से, बंधक के लिए, अंगूठे के नियम के रूप में, कम से कम 20% नीचे रखना सबसे अच्छा है।
ऑटो ऋण और डाउन पेमेंट
कार लोन के लिए भी यही सिद्धांत सही है। आपको ऑटो ऋण पर पीएमआई के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है, लेकिन कारें तेजी से घटती हैं। यदि ऋण बहुत अधिक वर्षों तक फैला रहता है, तो आप कार की तुलना में ऋण पर अधिक पैसा खर्च करने का जोखिम उठाते हैं।
कार गैप इंश्योरेंस उस जोखिम के खिलाफ मदद कर सकता है, लेकिन आप खुद को उस स्थिति में नहीं डाल सकते हैं। इसीलिए विशेषज्ञ किसी भी ऑटो लोन पर कम से कम 20% डाउन पेमेंट की सलाह देते हैं। यदि आप अपनी मनचाही कार पर इतना बड़ा भुगतान नहीं कर सकते हैं, तो अपनी कीमत सीमा के भीतर ऋण की लागत को बनाए रखने के लिए एक सस्ते मॉडल की तलाश करें।
डाउन पेमेंट के लिए सेव करने के तरीके
कार लोन या होम मॉर्गेज पर 20% डाउन पेमेंट नकद की एक बड़ी राशि है, और कई परिवारों के लिए, यह व्यावहारिक नहीं है। फिर भी, आपको इन स्तरों तक पहुँचने का प्रयास करना चाहिए। एक कार के मामले में, डाउन पेमेंट के लिए नकदी का होना जरूरी नहीं है। डीलर्स अक्सर एक नई कार की कीमत कम कर देंगे यदि आप सौदे के हिस्से के रूप में अपने पुराने ऑटोमोबाइल में व्यापार करते हैं। या आप पैसे जुटाने के लिए अपनी कार को निजी तौर पर बेच सकते थे।
एक बंधक के लिए भी यही सच है। अपने वर्तमान घर को एक लाभ पर बेचना वह पैसा बन जाता है जिसका उपयोग आप अपने डाउन पेमेंट के लिए करते हैं। बाजार मूल्य से कम होने पर आपको मिलने वाला पहला प्रस्ताव न लें। बेहतर है कि थोड़ी देर प्रतीक्षा करें और उचित बिक्री मूल्य प्राप्त करें ताकि आपका डाउन पेमेंट बड़ा हो।
यदि आपने मुश्किल से कुछ बचाया है, तो कठिन सच्चाई यह हो सकती है कि आपको उस बड़ी खरीद को करने से पहले धीमे और धीरज रखने की आवश्यकता है। अपने लिए एक बजट बनाएं जो आपको हर महीने जितना हो सके उतना बचत करने की अनुमति देता है। इसके अलावा, अपने घर को देखें और देखें कि आप पैसे जुटाने के लिए क्या बेच सकते हैं। आपके पास अपने सामान में बंधे हुए से अधिक मूल्य हो सकता है।
आप एक अंशकालिक नौकरी लेने या अपनी खरीद के लिए अलग रखने के लिए अतिरिक्त पैसे कमाने के लिए फ्रीलांस काम करने पर भी विचार कर सकते हैं। अपने आप को प्रेरित करने के लिए, कुछ समय बिताते हुए गणना करें कि यदि आप दूसरी नौकरी करते हैं तो आप एक साल में कितना बचा सकते हैं।
चाबी छीन लेना
- विशेषज्ञों का कहना है कि 20% घर या कार पर लगाने के लिए आदर्श राशि है। 20% डाउन पेमेंट के बिना घर खरीदना संभव है, लेकिन आप अपने बंधक भुगतान के लिए PMI और अतिरिक्त ब्याज का भुगतान करने के लिए जिम्मेदार होंगे। संभावित होमबॉय करने वालों को डाउन पेमेंट को कवर करने के लिए पर्याप्त नकदी को प्रोत्साहित करने के लिए प्रोत्साहित करें। एक बजट पर जाने से आपको घर या ऑटोमोबाइल पर डाउन पेमेंट के लिए समय बचाने में मदद मिल सकती है।
तल - रेखा
एक बात निश्चित है: यदि आप वित्तीय रूप से जिम्मेदार तरीके से एक बड़ी खरीद करने के बारे में गंभीर हैं, तो यह कुछ कट्टरपंथी कार्रवाई करने जा रहा है। जितना संभव हो उतना दुबला रहें और खरीदारी में देरी करें जब तक आप अपने वित्तीय लक्ष्य तक नहीं पहुंच जाते।
बहुत से लोग वित्तीय रूप से तैयार होने से पहले खरीदारी करते हैं और अपने लिए अतिरिक्त तनाव और समस्याएं पैदा करते हैं। धीमा करें, जितना हो सके बचाएं और फिर अपने सपनों की खरीदारी करें। आपको खुशी होगी कि आपने इंतजार किया। (संबंधित पढ़ने के लिए, "सेविंग फॉर ए डाउन पेमेंट: मुझे अपना पैसा कहां रखना चाहिए?"
