वार्षिकी के सबसे बड़े नुकसान क्या हैं?

वार्षिकी जब एक विक्रेता द्वारा गढ़ा जा सकता है, जो संयोगवश नहीं, तो भारी कमीशन बेच सकता है। निश्चित रूप से, यह अनूठा निवेश उत्पाद वैध लाभ प्रदान करता है। इसकी वृद्धि कर-स्थगित है, और वार्षिकी जीवन के लिए एक विश्वसनीय आय स्ट्रीम प्रदान करके मन की शांति प्रदान कर सकती है।

उस ने कहा, वार्षिकी के नुकसान कई हैं, वित्तीय सलाहकारों की एक बड़ी आकस्मिकता के साथ नकारात्मक यह है कि नकारात्मक इस निवेश वाहन के लिए सकारात्मकता को पछाड़ते हैं।

कर नुकसान

यह सच है कि आप इसके विकास के चरण के दौरान वार्षिकी पर कर का भुगतान नहीं करते हैं। इस अवधि के दौरान आप जो पैसा कमाते हैं वह कर-स्थगित है। हालाँकि, जब आप वितरण लेना शुरू करते हैं, तो न केवल आपसे कर लिया जाता है, बल्कि कई निवेशों की तुलना में यह दर अधिक होती है। वार्षिकी लाभ को सामान्य आय के रूप में लगाया जाता है, न कि दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ के रूप में।

यह विशेष रूप से शीर्ष कर ब्रैकेट में धनी निवेशकों के लिए बुरी खबर है, जो 2019 और 2020 के लिए 37% है। इसके विपरीत, पूंजीगत लाभ उपचार प्राप्त करने वाले निवेशों से प्राप्त लाभ पर बहुत कम 15% से 20% तक कर लगाया जाता है।

अर्ली विदड्रॉल के लिए जुर्माना

उच्च आयोगों

जीवन बीमा एजेंट अपने ग्राहकों के लिए वार्षिकियां सरल करते हैं। वार्षिकी बिक्री से कमीशन बड़े पैमाने पर हैं। इसके अलावा, इस उत्पाद को बेचने के लिए प्राप्त होने वाली धनराशि की बिक्री पतली हवा से नहीं होती है। आपके लिए छिपी हुई लागत, निवेशक, अंततः एजेंट के कमीशन की जाँच के लिए प्रदान करते हैं।

वास्तव में, कारणों में से एक की वार्षिकियां इस तरह के बहुत जल्दी वापस लेने के आरोप हैं पैसा इस उत्पाद पर कमीशन को सक्षम करने में मदद करता है ताकि वह उच्च रहे।

सलाहकार इनसाइट

जेम्स लिओटा, सीएफपी®, सीपीडब्ल्यूए®, एआईएफ®, एनएसएसए®

प्रमुख पूंजी जीपी, एलएलसी, बेवर्ली हिल्स, सीए

वार्षिकी के नुकसान वार्षिकी के प्रकार पर निर्भर करते हैं। एकल प्रीमियम तत्काल वार्षिकी (एसपीआईए) के लिए, जारीकर्ता के जीवन के लिए जारीकर्ता द्वारा नकदी प्रवाह की गारंटी दी जाती है। हालांकि, आय की धारा तय है और मुद्रास्फीति के साथ नहीं बढ़ती है, और प्रिंसिपल में बंद है और अब आपात स्थिति के लिए उपलब्ध नहीं है। एसपीआईए की कई अतिरिक्त विशेषताएं मासिक आय को भी कम करेंगी। आस्थगित वार्षिकी के मामले में, रिटर्न तुलनात्मक उत्पादों के रूप में अच्छा नहीं हो सकता है अगर भुगतान तय हो, और भुगतान में परिवर्तनशील होने पर काफी अस्थिरता और नकारात्मक जोखिम का अनुभव हो सकता है। समर्पण शुल्क किसी भी विभाजन के लिए भी लागू हो सकते हैं। अंततः, वार्षिकी की विशेषताओं को पूरी तरह से समझना महत्वपूर्ण है, जिनमें से सभी निवेशक के अद्वितीय परिस्थितियों के आधार पर पेशेवरों और विपक्षों के हैं।