उच्च-निवल मूल्य वाले व्यक्ति (HWNI) अद्वितीय बीमा चुनौतियों का सामना करते हैं और विभिन्न बीमा उत्पादों की ओर रुख करते हैं। धनवान परिवारों के पास अपेक्षाकृत अधिक जटिल जोखिम प्रबंधन की जरूरत है और आपदा बीमा कवरेज के लिए अपेक्षाकृत कम स्पष्ट आवश्यकताएं हैं। वास्तविक खतरा मामूली खतरों के खिलाफ और बड़े लोगों के खिलाफ कम जोखिम से भरा हो सकता है। उच्च-निवल मूल्य वाली बीमा पॉलिसी के लाभ काफी हद तक जरूरतों और कवरेज के बीच संबंधों को सुचारू बनाने के लिए केंद्रित हैं।
जोखिम और कम
HNWI में अक्सर महंगी संपत्ति और शौक होते हैं - शराब संग्रह, कला, घुड़दौड़, नौका और पुरानी कारें - जो बीमा करना भूल जाना आसान है। यहां तक कि अगर वे बीमाकृत हैं, तो अधिकांश यह पता लगाने के लिए पैर का काम नहीं करते हैं कि बाजार का वास्तविक मूल्य क्या है; बीमा कब्जे के लायक नहीं है।
एक अच्छा उच्च-नेट-लायक बीमा एजेंट परिश्रम से सभी को बदलने के अधिकार को नोट करता है, उन्हें सही तरीके से मूल्यांकन करने का एक तरीका ढूंढता है और एक बीमा समाधान प्रदान करता है जो सही जोखिमों के खिलाफ कवर करता है।
अच्छी उच्च-नेट-वर्थ बीमा पॉलिसियाँ सफाई कर्मचारियों द्वारा सफाई दुर्घटनाओं या चोरी के विरुद्ध सुरक्षा कर सकती हैं। वास्तव में, एक HNWI किसी कर्मचारी या सेवा एजेंसी से सूट के खिलाफ अपनी संपत्ति को कवर करना चाह सकता है। यह रोजगार प्रथाओं दायित्व कवरेज, या, अधिक बोलचाल, नानी कवरेज के रूप में जाना जाता है।
संपत्ति कर
अधिकांश उच्च निवल मूल्य के वाहक जीवन बीमा की पेशकश नहीं करते हैं। कई HNWI वास्तव में विश्वास नहीं करते हैं कि उन्हें जीवन बीमा की आवश्यकता है; आखिरकार, यदि वे मर जाते हैं, तो उनकी संपत्ति संभवतः अपने बच्चों और पति या पत्नी की आर्थिक रूप से रक्षा करने के लिए पर्याप्त है।
स्पष्ट लाभों की अनदेखी करना आसान है। जीवन बीमा का स्पष्ट-स्पष्ट लाभ यह है कि इससे संपत्ति कर बचाने में मदद मिलती है। HNWI के लिए, यह सैकड़ों हजारों या लाखों डॉलर बचा सकता है।
अमीरों के लिए संपत्ति कर अविश्वसनीय रूप से अधिक है। मानक दरें शुद्ध मूल्य या उच्चतर का 50% हैं, और जो अनुचित तरीके से अपनी संपत्ति की रक्षा करते हैं या लाभार्थियों का नाम लेने में विफल रहते हैं, वे इससे बहुत अधिक खो सकते हैं।
यदि, उदाहरण के लिए, किसी व्यक्ति का किसी भी जीवन बीमा के बिना संपत्ति में $ 10 मिलियन के साथ मृत्यु हो जाती है, तो संपूर्ण शेष संपत्ति करों के अधीन हो सकती है। पांच मिलियन डॉलर या अधिक जोखिम में हैं। हालांकि, वर्तमान संघीय कानून जीवनसाथी या बच्चों को आधे से अधिक कर-मुक्त करने की अनुमति देता है। इस मामले में, केवल शेष $ 5 मिलियन संपत्ति कर के अधीन होंगे। इससे एचएनडब्ल्यूआई को करों में 2.5 मिलियन डॉलर की बचत हो सकती है।
उच्च मूल्य के गृहस्वामियों का बीमा
यहां तक कि HNWI के लिए, घर सबसे मूल्यवान संपत्ति और कवर करने के लिए सबसे महत्वपूर्ण है। ज्यादातर राज्यों में, उच्च मूल्य के घर के मालिकों के बीमा में गहने या अन्य खोए हुए कीमती सामान के लिए भत्ता होता है। कम बीमा उत्पादों के भीतर जब भी संभव हो HNWIs को अपने लाभों को अधिकतम करना चाहिए, यदि केवल सादगी के लिए।
कई बाजारों में कई घरों वाले लोगों को संभवतः प्रत्येक संपत्ति के लिए व्यक्तिगत कवरेज मिलनी चाहिए। राज्य और स्थानीय अध्यादेश, नियम, और घर के मालिक संघ सभी एक नीति में आवश्यक और आवश्यक लाभों को प्रभावित करते हैं।
