कौन सी एजेंसियां ​​हमें वित्तीय संस्थानों की देखरेख करती हैं?

संघीय रिज़र्व बोर्ड (FRB), फ़ेडरल डिपॉज़िट इंश्योरेंस कॉर्पोरेशन (FDIC), और प्रतिभूति और विनिमय आयोग (SEC) सहित वित्तीय संस्थानों और वित्तीय बाजारों को विनियमित करने और उनकी देखरेख करने के लिए बड़ी संख्या में एजेंसियों को सौंपा गया है। प्रत्येक एजेंसी के पास विशिष्ट जिम्मेदारियां हैं, जो उन्हें स्वतंत्र रूप से कार्य करने की अनुमति देती हैं।

यद्यपि इन संस्थाओं के साथ वित्तीय संस्थानों का प्रबंधन करने वाली प्रभावशीलता और दक्षता पर कभी-कभी सवाल उठाए जाते हैं, लेकिन प्रत्येक का गठन बाजारों के समझदार विनियमन और निवेशकों और उपभोक्ताओं के लिए सुरक्षा प्रदान करने के समग्र लक्ष्य को प्राप्त करने में मदद के लिए किया गया था।

फेडरल रिजर्व बोर्ड

संभवतः सभी नियामक एजेंसियों में सबसे प्रसिद्ध एफआरबी है। फेड तरलता और समग्र ऋण स्थितियों को प्रभावित करने के लिए जिम्मेदार है। इसका प्राथमिक मौद्रिक नीति उपकरण खुला बाजार परिचालन है जो अमेरिकी ट्रेजरी और संघीय एजेंसी प्रतिभूतियों की खरीद और बिक्री को नियंत्रित करता है।

इस तरह की खरीद और बिक्री संघीय निधियों की दरों को निर्धारित करती है और उपलब्ध भंडार के स्तर को बदल देती है। एफआरबी अमेरिकी बैंकिंग प्रणाली के विनियमन और पर्यवेक्षण के लिए भी जिम्मेदार है, जिसका उद्देश्य संयुक्त राज्य में समग्र आर्थिक वित्तीय स्थिरता प्रदान करना है।

संघीय जमा बीमा निगम

एफडीआईसी एक अमेरिकी सरकार निगम है जो 1933 के आपातकाल बैंकिंग अधिनियम द्वारा महान मंदी के मद्देनजर बनाया गया था। यह एजेंसी जमा बीमा प्रदान करती है जो अपने किसी भी सदस्य बैंक में $ 250, 000 तक जमाकर्ता खातों की गारंटी देता है। 2018 तक, एफडीआईसी ने 5, 600 से अधिक संस्थानों में जमा राशि का बीमा किया।

यह एजेंसी वित्तीय संस्थानों की सुरक्षा और स्थिरता का विश्लेषण और पर्यवेक्षण, उपभोक्ता संरक्षण कार्य करने और विफल बैंकों के प्रबंधन के लिए भी जिम्मेदार है। एफडीआईसी को बीमा कवरेज जमा करने के लिए बैंकों और थ्रिफ्ट संस्थानों द्वारा भुगतान किए गए प्रीमियम और अमेरिकी ट्रेजरी ऋण प्रतिभूतियों में निवेश से उत्पन्न आय द्वारा वित्त पोषित किया जाता है।

मुद्रा के नियंत्रक कार्यालय

1863 में मुद्रा अधिनियम द्वारा स्थापित सभी संघीय नियामक एजेंसियों में सबसे पुरानी मुद्रा (OCC) का कार्यालय है। OCC मुख्य रूप से यूएस में संचालित बैंकों के लिए चार्टर्स को विनियमित करने, पर्यवेक्षण करने और पेश करने के लिए कार्य करता है। ये कार्य अमेरिकी बैंकिंग प्रणाली की समग्र स्थिरता और सुरक्षा सुनिश्चित करने में मदद करते हैं।

OCC पूंजी, परिसंपत्ति गुणवत्ता, प्रबंधन, आय, तरलता, बाजार जोखिम के प्रति संवेदनशीलता, सूचना प्रौद्योगिकी, अनुपालन और सामुदायिक पुनर्निवेश सहित कई क्षेत्रों की देखरेख करता है। वे राष्ट्रीय बैंकों और संघीय बचत संघों द्वारा वित्त पोषित हैं, जो अपने कॉर्पोरेट अनुप्रयोगों की परीक्षा और प्रसंस्करण के लिए भुगतान करते हैं। OCC को मुख्य रूप से US ट्रेजरी सिक्योरिटीज में निवेश आय से राजस्व प्राप्त होता है।

कमोडिटी फ्यूचर्स ट्रेडिंग कमीशन

1974 में कमोडिटी फ्यूचर्स ट्रेडिंग कमीशन (CFTC) को कमोडिटी फ्यूचर्स और ऑप्शंस मार्केट के एक स्वतंत्र नियामक के रूप में बनाया गया था। यह एजेंसी कुशल और प्रतिस्पर्धी वायदा बाजार प्रदान करती है और व्यापारियों को बाजार में हेरफेर और अन्य धोखाधड़ी व्यापार प्रथाओं से बचाती है। CFTC विभिन्न व्यक्तियों और संगठनों की देखरेख करता है, जिनमें स्वैप निष्पादन सुविधाएं, डेरिवेटिव क्लियरिंग संगठन, नामित अनुबंध बाजार, स्वैप डीलर, कमोडिटी पूल ऑपरेटर और अन्य संस्थाएं शामिल हैं।

2000 में शुरू, एकल स्टॉक वायदा को विनियमित करने में मदद करने के लिए एजेंसी, स्टॉक एक्सचेंज ट्रेडिंग की समग्र पर्यवेक्षी एजेंसी एसईसी के साथ संयुक्त।

प्रतिभूति और विनिमय आयोग

SEC की स्थापना 1934 में प्रतिभूति विनिमय अधिनियम द्वारा की गई थी और यह सबसे शक्तिशाली और व्यापक वित्तीय नियामक एजेंसियों में से एक है। एसईसी संघीय प्रतिभूति कानूनों को लागू करता है और प्रतिभूति उद्योग के एक बड़े हिस्से को नियंत्रित करता है, जिसमें यूएस स्टॉक एक्सचेंज और विकल्प बाजार शामिल हैं।

एजेंसी बाजार में धोखाधड़ी और छेड़छाड़ प्रथाओं के खिलाफ निवेशकों की रक्षा करती है, पूर्ण सार्वजनिक प्रकटीकरण को बढ़ावा देती है, और संयुक्त राज्य में कॉर्पोरेट अधिग्रहणों पर नजर रखती है। एसेट मैनेजमेंट, वित्तीय सेवाओं और सलाहकार फर्मों - जिसमें उनके पेशेवर प्रतिनिधि शामिल हैं - को व्यवसाय संचालित करने के लिए SEC के साथ पंजीकरण करना चाहिए।

उपभोक्ता वित्तीय सुरक्षा ब्यूरो

उपभोक्ता वित्तीय सुरक्षा ब्यूरो (सीएफपीबी) एक नियामक एजेंसी है जो उपभोक्ताओं को प्रदान किए जाने वाले सभी वित्त-संबंधित उत्पादों और सेवाओं की देखरेख करती है। इस एजेंसी को कई विभिन्न इकाइयों में विभाजित किया गया है, जिसमें फेयर लेंडिंग का कार्यालय, उपभोक्ता शिकायतें, अनुसंधान, सामुदायिक मामले और वित्तीय अवसर कार्यालय शामिल हैं।

सीएफपीबी का अंतिम लक्ष्य उपभोक्ताओं को वित्तीय उत्पादों और सेवाओं के बारे में शिक्षित करना है जो उन्हें उपलब्ध हैं, और वित्तीय सेवाओं की निगरानी के माध्यम से उपभोक्ता संरक्षण का एक और स्तर प्रदान करना है।